Вице-премьер Марат Хуснуллин уточнил, что «Семейная ипотека» под 6% на вторичное жилье не будет действовать в Москве, Санкт-Петербурге, Сочи и Мариуполе. Это заявление последовало за предложением президента Владимира Путина распространить программу на вторичный рынок в населенных пунктах с низкими темпами строительства.
В 2024 году на «Семейную ипотеку» выделили 290 млрд рублей из бюджета и дополнительно 142 млрд рублей из резервного фонда правительства. На 2025 год объем выделяемых на программу средств составит 637 млрд рублей, на 2026-й — 454,1 млрд рублей, на 2027-й — 358,3 млрд рублей.
19 декабря президент заверил о продолжении программы без ограничений, после чего Минфин анонсировал отмену механизма лимитов.
@KotElviry
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
🏦 МФО стали заманивать клиентов «беспроцентными» займами
МФО начали предлагать клиентам «беспроцентные» займы на фоне ужесточения ЦБ лимитов по выдачам заемщикам с высокой долговой нагрузкой.
По данным проекта Народного фронта «За права заемщиков», МФО предлагают онлайн-займы до 30 тысяч рублей на срок до месяца. Отсутствие процентов действует только в короткий льготный период. При этом полная стоимость таких займов может превышать 292% годовых.
Глава проекта Евгения Лазарева отметила, что даже при погашении в льготный период комиссия за внесение средств через личный кабинет достигает 8%. Например, при займе в 5 тысяч рублей на неделю сбор составит 400 рублей. По её словам, такие комиссии могут включать косвенные доходы через операторов платежей.
@KotElviry
МФО начали предлагать клиентам «беспроцентные» займы на фоне ужесточения ЦБ лимитов по выдачам заемщикам с высокой долговой нагрузкой.
По данным проекта Народного фронта «За права заемщиков», МФО предлагают онлайн-займы до 30 тысяч рублей на срок до месяца. Отсутствие процентов действует только в короткий льготный период. При этом полная стоимость таких займов может превышать 292% годовых.
Глава проекта Евгения Лазарева отметила, что даже при погашении в льготный период комиссия за внесение средств через личный кабинет достигает 8%. Например, при займе в 5 тысяч рублей на неделю сбор составит 400 рублей. По её словам, такие комиссии могут включать косвенные доходы через операторов платежей.
@KotElviry
Согласно опросу «ИнФОМ», проведенному для ЦБ РФ, инфляционные ожидания россиян в декабре достигли 13,9% годовых, увеличившись с ноябрьского показателя в 13,4%. В сентябре и октябре ожидания составляли 12,5% и 13,4% соответственно.
Наблюдаемая населением инфляция в декабре выросла до 15,9% с ноябрьских 15,3%. Среди граждан со сбережениями этот показатель увеличился до 14,4% с 13,9%, а у не имеющих накоплений - до 16,9% с 16,3%.
@KotElviry
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Чистая прибыль российских ломбардов в III квартале 2024 года выросла на 97% до 6,2 млрд рублей, превысив показатель всего 2023 года (5,1 млрд рублей). По данным ЦБ, рентабельность отрасли увеличилась до 28% с 24% во II квартале. Объем выданных займов вырос на 20% год к году до 75 млрд рублей, а портфель достиг 66 млрд рублей (+26%).
Рост показателей связан с рекордными ценами на золото, достигавшими $2700 за тройскую унцию в октябре (сейчас более $2600). Золото составляет около 80% залогов ломбардов. Средний размер займа увеличился на 18% до 18 тыс. рублей. Доходы от реализации невостребованных залогов выросли на 22% до 30 млрд рублей из-за снижения выкупов.
Участники рынка прогнозируют, что к концу 2024 года портфель ломбардов может достичь 75 млрд рублей, а чистая прибыль - приблизиться к 10 млрд рублей.
@KotElviry
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
🏦 Ставки по вкладам в России достигли 23% на фоне ожидания роста ключевой
Ставки по вкладам в российских банках достигли максимальных значений с 2022 года. Индекс вкладов на платформе «Финуслуги» превысил 23% годовых: по трехмесячным депозитам - 21,93%, полугодовым - 23,04%, годовым - 22,75%.
В топ-20 крупнейших банков средняя доходность составила: по трехмесячным вкладам - 21,91%, полугодовым - 22,47%, годовым - 21,35%.
Рост ставок произошел накануне заседания совета директоров ЦБ, который приостановил повышение ключевой ставки. Регулятор объяснил решение существенным ужесточением денежно-кредитных условий, включая макропруденциальную политику и повышение требований к заемщикам.
@KotElviry
Ставки по вкладам в российских банках достигли максимальных значений с 2022 года. Индекс вкладов на платформе «Финуслуги» превысил 23% годовых: по трехмесячным депозитам - 21,93%, полугодовым - 23,04%, годовым - 22,75%.
В топ-20 крупнейших банков средняя доходность составила: по трехмесячным вкладам - 21,91%, полугодовым - 22,47%, годовым - 21,35%.
Рост ставок произошел накануне заседания совета директоров ЦБ, который приостановил повышение ключевой ставки. Регулятор объяснил решение существенным ужесточением денежно-кредитных условий, включая макропруденциальную политику и повышение требований к заемщикам.
@KotElviry
Темпы роста ипотечного кредитования в ноябре 2024 года снизились до 0,4% с 0,7% в октябре, а общий объем ипотечного портфеля составил 20 трлн рублей.
Выдачи кредитов с господдержкой сократились на 18%, до 203 млрд рублей (против 248 млрд рублей в октябре), а по «Семейной ипотеке» — на 12%, до 166 млрд рублей. Это частично связано с временным исчерпанием лимитов.
Рыночная ипотека пострадала сильнее: объем выдач упал на 40%, до 71 млрд рублей с 119 млрд рублей, что объясняется ростом ставок.
Также замедлились выдачи новых траншей по старым льготным кредитам, особенно в индивидуальном жилищном строительстве. В ноябре объем таких кредитов составил около 15 млрд рублей, что почти вдвое меньше октябрьского показателя в 29 млрд рублей.
@KotElviry
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
К середине декабря инфляция в России превысила 9%, сообщил премьер-министр Михаил Мишустин.
Глава правительства отметил, что уже предприняты меры для балансировки спроса и предложения в экономике. В числе приоритетов — развитие экономики предложения, запуск новых промышленных проектов и повышение производительности труда.
Мишустин также подчеркнул важность борьбы с необоснованным ростом цен, включая злоупотребления монопольным положением.
@KotElviry
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Forwarded from Госплан 2.0 (Александр Зотин)
21 - что дальше?
Решение ЦБ, вероятно, было правильным. Но главное, что будет дальше? 21 - пик цикла, или нет?
Хорошо, если инфляция начнет замедляться в соответствии с прогнозами ЦБ, вслед за охлаждением кредитования. Будем надеяться, что так и произойдет.
А если нет? И вот тут будет дилемма для ЦБ - продолжить ли цикл повышения ставки в феврале, в случае если инфляция продолжит свирепствовать? Не думаю, что это будет правильным решением. ДКП и так исключительно жесткая. Но если инфляция не будет спадать, вместо ужесточения ДКП надо будет ужесточать макропруденциальные меры - вплотную заняться МФО, разными ипотечными схемами, потребительским кредитованием. Одновременно правительство должно расшивать узкие места в логистике, платежах за импорт, всячески стимулировать предложение. Печально, что ЦБ слишком легкомысленно, как мне кажется, относится к вопросу нерыночной волатильности валютного курса. Определенность в этой сфере была бы полезна.
@NewGosplan
Решение ЦБ, вероятно, было правильным. Но главное, что будет дальше? 21 - пик цикла, или нет?
Хорошо, если инфляция начнет замедляться в соответствии с прогнозами ЦБ, вслед за охлаждением кредитования. Будем надеяться, что так и произойдет.
А если нет? И вот тут будет дилемма для ЦБ - продолжить ли цикл повышения ставки в феврале, в случае если инфляция продолжит свирепствовать? Не думаю, что это будет правильным решением. ДКП и так исключительно жесткая. Но если инфляция не будет спадать, вместо ужесточения ДКП надо будет ужесточать макропруденциальные меры - вплотную заняться МФО, разными ипотечными схемами, потребительским кредитованием. Одновременно правительство должно расшивать узкие места в логистике, платежах за импорт, всячески стимулировать предложение. Печально, что ЦБ слишком легкомысленно, как мне кажется, относится к вопросу нерыночной волатильности валютного курса. Определенность в этой сфере была бы полезна.
@NewGosplan
🏦 В ЦБ РФ спрогнозировали инфляцию по итогам года
Инфляция в России по итогам 2024 года составит 9,6–9,8%, заявил директор департамента денежно-кредитной политики Банка России Андрей Ганган. По его словам, оставшиеся две недели до конца года могут принести неожиданные изменения из-за волатильных факторов.
Ранее ЦБ предупреждал, что высокие темпы роста цен сохранятся некоторое время. Причинами назвали накопленный эффект бюджетных стимулов, активное кредитование в предыдущие месяцы и влияние ослабления рубля на цены.
@KotElviry
Инфляция в России по итогам 2024 года составит 9,6–9,8%, заявил директор департамента денежно-кредитной политики Банка России Андрей Ганган. По его словам, оставшиеся две недели до конца года могут принести неожиданные изменения из-за волатильных факторов.
Ранее ЦБ предупреждал, что высокие темпы роста цен сохранятся некоторое время. Причинами назвали накопленный эффект бюджетных стимулов, активное кредитование в предыдущие месяцы и влияние ослабления рубля на цены.
@KotElviry
В ноябре средний срок кредитов наличными сократился до 24 месяцев — минимального уровня с 2019 года, следует из данных Объединенного кредитного бюро.
Одновременно средневзвешенные ставки и полная стоимость кредитов достигли пятилетнего максимума: 30,4% и 31,7% годовых соответственно.
Банки также значительно уменьшили размеры одобряемых займов: средняя сумма в ноябре составила чуть более 140 тысяч рублей, тогда как в октябре превышала 172 тысячи. В целом, за месяц выдано 1,38 миллиона кредитов наличными — минимальный объем с весны 2022 года, уточнили в ОКБ.
@KotElviry
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
В 2024 году доля россиян, регулярно испытывающих финансовые трудности, выросла до 48%, что на треть больше, чем четыре года назад (35%). Такие данные приводятся в исследовании аналитического центра НАФИ.
Среди опрошенных 34% заявили, что сталкиваются с финансовыми проблемами часто, а 14% — очень часто. Реже всего с такими трудностями сталкиваются молодые люди до 25 лет и обладатели высшего образования: среди них доля тех, кто никогда не испытывал финансовых проблем, составляет 17% и 9% соответственно.
Финансовые трудности влияют на работу 55% респондентов, столкнувшихся с ними. Наиболее частыми последствиями являются снижение мотивации (23%), ухудшение внимания и концентрации (19%) и снижение производительности труда (17%). Эти проблемы остаются актуальными с 2020 года, хотя позиции некоторых факторов поменялись местами в рейтинге.
@KotElviry
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Объем операций с дропперскими картами составляет значительную часть теневой экономики России, сообщил глава Службы финансового мониторинга и валютного контроля Банка России Богдан Шабля. По информации ЦБ, за последнее время около 10 млн клиентов российских банков (13% трудоспособного населения страны) совершили переводы на такие счета. Эти карты оформляются на подставных лиц и используются мошенниками или теневым бизнесом.
Переводы на дропперские карты чаще всего совершают не преступники, а обычные граждане. Операции часто связаны с оплатой ставок в онлайн-казино или покупкой криптовалюты.
ЦБ располагает информацией примерно о 700 тысячах владельцев дропперских карт. Почти половина из них — молодые люди до 23 лет, преимущественно из регионов с низким уровнем доходов. Регулятор также уточнил, что услуги процессинга для теневых площадок заказывают такие игроки рынка, как онлайн-казино, криптообменники, пиратские платформы и наркомаркеты.
@KotElviry
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Forwarded from Восьмой созыв
🔶 Госдума приоритетно рассмотрит проект о периоде охлаждения при выдаче кредита
Госдума планирует в приоритетном порядке рассмотреть законопроект о введении «периода охлаждения» при оформлении кредитов, сообщил председатель ГД Вячеслав Володин.
Согласно проекту, для кредитов от 50 до 200 тыс. рублей «период охлаждения» составит 4 часа, для сумм свыше 200 тысяч — 48 часов. В течение этого времени финансовые операции не будут осуществляться, чтобы клиент мог тщательно обдумать необходимость займа и свои возможности по его погашению. Также будет время обсудить решение с близкими.
По словам Володина, такая мера поможет защитить россиян от мошенников, которые заставляют их брать кредиты. В 2024 году злоумышленники похитили у граждан более 250 млрд рублей.
18 декабря глава комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков («СРЗП») сообщил, что среди властей нет разногласий по этому законопроекту, и его, вероятно, примут в первой половине 2025 года.
Ранее президент России Владимир Путин в ходе подведения итогов года призвал банки проверять платежеспособность заемщиков перед выдачей кредитов. Он предложил выделить на это несколько часов для сумм до 200 тыс. рублей и несколько дней — для более крупных займов.
Банк России также сообщил, что с 23 февраля 2025 года банки будут обязаны приостанавливать на два дня распоряжения клиентов об операциях с цифровыми рублями, если есть признаки мошенничества.
#Восьмойсозыв
@rugosduma
Госдума планирует в приоритетном порядке рассмотреть законопроект о введении «периода охлаждения» при оформлении кредитов, сообщил председатель ГД Вячеслав Володин.
Согласно проекту, для кредитов от 50 до 200 тыс. рублей «период охлаждения» составит 4 часа, для сумм свыше 200 тысяч — 48 часов. В течение этого времени финансовые операции не будут осуществляться, чтобы клиент мог тщательно обдумать необходимость займа и свои возможности по его погашению. Также будет время обсудить решение с близкими.
По словам Володина, такая мера поможет защитить россиян от мошенников, которые заставляют их брать кредиты. В 2024 году злоумышленники похитили у граждан более 250 млрд рублей.
18 декабря глава комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков («СРЗП») сообщил, что среди властей нет разногласий по этому законопроекту, и его, вероятно, примут в первой половине 2025 года.
Ранее президент России Владимир Путин в ходе подведения итогов года призвал банки проверять платежеспособность заемщиков перед выдачей кредитов. Он предложил выделить на это несколько часов для сумм до 200 тыс. рублей и несколько дней — для более крупных займов.
Банк России также сообщил, что с 23 февраля 2025 года банки будут обязаны приостанавливать на два дня распоряжения клиентов об операциях с цифровыми рублями, если есть признаки мошенничества.
#Восьмойсозыв
@rugosduma
🏢 Эксперимент по внедрению исламского банкинга в России продлят
Власти планируют продлить эксперимент по внедрению исламского банкинга в России, сообщил глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.
Запущенный 1 сентября 2023 года, эксперимент охватывает Дагестан, Чечню, Башкирию и Татарстан. Первоначально его завершение планировалось осенью 2024 года, однако растущий интерес граждан к этой финансовой системе стал поводом для продления. По словам Аксакова, срок продления может составить около пяти лет.
Спрос на исламский банкинг растет не только среди мусульман, но и среди представителей других конфессий, отметил депутат. В связи с этим Госдума рассматривает возможность придания эксперименту постоянного статуса, а также его расширения на новые регионы, включая Чувашию и Ингушетию.
@KotElviry
Власти планируют продлить эксперимент по внедрению исламского банкинга в России, сообщил глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.
Запущенный 1 сентября 2023 года, эксперимент охватывает Дагестан, Чечню, Башкирию и Татарстан. Первоначально его завершение планировалось осенью 2024 года, однако растущий интерес граждан к этой финансовой системе стал поводом для продления. По словам Аксакова, срок продления может составить около пяти лет.
Спрос на исламский банкинг растет не только среди мусульман, но и среди представителей других конфессий, отметил депутат. В связи с этим Госдума рассматривает возможность придания эксперименту постоянного статуса, а также его расширения на новые регионы, включая Чувашию и Ингушетию.
@KotElviry
1 млн рублей за каждого рожденного ребенка будут получать жители Нижегородской области с июля 2025 года
Об увеличении региональных выплат на каждого ребенка в дополнение к федеральному маткапиталу - так сумма будет составлять 1 млн рублей, рассказал глава региона Глеб Никитин, подводя местные итоги Года семьи и объявил 2025-2030 годы Пятилетием семьи Нижегородской области.
На мероприятии губернатор рассказал о множестве нововведений, которые сделают регион флагманом российской демографической политики. Все меры адресные и точно в цель.
Из основного: «зарплаты» родителям, сертификат для новорожденного на покупку детских товаров через маркетплейс, увеличенные вознаграждения почетным семьям региона и семьям с приемными детьми, а также компенсация расходов на ЭКО, которые не покрывает ОМС. Кроме того, губернатор сообщил об антиалкогольных регуляциях. Теперь в регионе будет ограничено время продажи спиртных напитков, а магазинам площадью менее 100 кв. метров продажи вообще запретят.
Со слов Никитина, область уже выбрала курс на укрепление семейных ценностей и продолжает расширять меры поддержки.
@KotElviry
Об увеличении региональных выплат на каждого ребенка в дополнение к федеральному маткапиталу - так сумма будет составлять 1 млн рублей, рассказал глава региона Глеб Никитин, подводя местные итоги Года семьи и объявил 2025-2030 годы Пятилетием семьи Нижегородской области.
На мероприятии губернатор рассказал о множестве нововведений, которые сделают регион флагманом российской демографической политики. Все меры адресные и точно в цель.
Из основного: «зарплаты» родителям, сертификат для новорожденного на покупку детских товаров через маркетплейс, увеличенные вознаграждения почетным семьям региона и семьям с приемными детьми, а также компенсация расходов на ЭКО, которые не покрывает ОМС. Кроме того, губернатор сообщил об антиалкогольных регуляциях. Теперь в регионе будет ограничено время продажи спиртных напитков, а магазинам площадью менее 100 кв. метров продажи вообще запретят.
Со слов Никитина, область уже выбрала курс на укрепление семейных ценностей и продолжает расширять меры поддержки.
@KotElviry
🏦 Центробанк разрешит выдавать кредиты по ставке выше 292%
Банк России приостановит с 1 января по 31 марта 2025 года ограничения на полную стоимость потребительского кредита, которая сейчас составляет 292% годовых. Решение касается банков, кредитных кооперативов, ломбардов и некоторых категорий займов в микрофинансовых организациях.
ЦБ объяснил это решение существенными изменениями на рынке и риском сокращения доступности кредитов для граждан, поскольку текущий расчет ПСК, который учитывает все затраты на обслуживание займа, основывается на показателях предыдущих кварталов.
@KotElviry
Банк России приостановит с 1 января по 31 марта 2025 года ограничения на полную стоимость потребительского кредита, которая сейчас составляет 292% годовых. Решение касается банков, кредитных кооперативов, ломбардов и некоторых категорий займов в микрофинансовых организациях.
ЦБ объяснил это решение существенными изменениями на рынке и риском сокращения доступности кредитов для граждан, поскольку текущий расчет ПСК, который учитывает все затраты на обслуживание займа, основывается на показателях предыдущих кварталов.
@KotElviry
🏦 ЦБ РФ отозвал лицензию у банка «Гарант-инвест»
Центробанк отозвал лицензию у банка «Гарант-инвест», основанного в 1993 году и занимающего 168-е место по активам. Причиной стали систематические нарушения законодательства и нормативных актов, из-за чего банку неоднократно ограничивали возможность привлекать средства вкладчиков.
Во время внеплановой проверки 25 декабря ЦБ выявил крупную недостачу наличных в хранилище банка. Формирование резервов для покрытия потерь по отсутствующим активам полностью обесценило бы капитал «Гарант-инвеста». Регулятор отметил, что такая деятельность ставила под угрозу интересы кредиторов и вкладчиков.
Информация о возможных противоправных действиях банка будет передана в правоохранительные органы. ЦБ также аннулировал лицензию «Гарант-инвеста» на работу на рынке ценных бумаг. Управление банком временно передано госкорпорации «Агентство по страхованию вкладов».
@KotElviry
Центробанк отозвал лицензию у банка «Гарант-инвест», основанного в 1993 году и занимающего 168-е место по активам. Причиной стали систематические нарушения законодательства и нормативных актов, из-за чего банку неоднократно ограничивали возможность привлекать средства вкладчиков.
Во время внеплановой проверки 25 декабря ЦБ выявил крупную недостачу наличных в хранилище банка. Формирование резервов для покрытия потерь по отсутствующим активам полностью обесценило бы капитал «Гарант-инвеста». Регулятор отметил, что такая деятельность ставила под угрозу интересы кредиторов и вкладчиков.
Информация о возможных противоправных действиях банка будет передана в правоохранительные органы. ЦБ также аннулировал лицензию «Гарант-инвеста» на работу на рынке ценных бумаг. Управление банком временно передано госкорпорации «Агентство по страхованию вкладов».
@KotElviry
2024 год закрывается с рекордной ключевой ставкой на уровне 21%. Всего ЦБ РФ поднимал ставку в этом году трижды: В июле с 16% до 18%, в сентябре – до 19%, в октябре – до 21%. В декабре ее сохранили.
Глава Банка России Эльвира Набиуллина заявила, что на заседании в феврале регулятор будет выбирать из двух вариантов. Либо ЦБ убедится, что достигнутой жесткости достаточно, либо — если перегрев спроса не будет снижаться — вернется к обсуждению вопроса о повышении ставки.
Инфляция в России на 23 декабря составила 9,7% в годовом выражении, следует из доклада Минэкономики. По оценкам Росстата инфляция с начала года ускорилась до 9,5%.
По итогам 2024 года, по оценке ЦБ, она составит 9,6–9,8%. Пик инфляции в России придется на апрель 2025 года, позже она начнет замедляться.
Рост ВВП РФ по итогам 2024 года составит 3,9-4%, заявил вице-премьер Александр Новак.
Минэкономразвития также прогнозирует рост на 3,9%. Также улучшены ожидания на будущие годы: 2,5% в 2025 году, 2,6% в 2026-м и 2,8% в 2027-м. Ранее в ведомстве ожидали рост экономики темпом по 2,3% в 2025 и 2026 годах и 2,4% в 2027-м.
Доходы федерального бюджета в 2025 году прогнозируются в размере 40,296 трлн рублей, в 2026 году - 41,84 трлн рублей и в 2027 году - 43,154 трлн рублей. Расходы в 2025 году ожидаются на уровне 41,469 трлн рублей, в 2026 году - 44,022 трлн рублей, в 2027 году - 45,915 трлн рублей.
Дефицит федерального бюджета составит в 2025 году - 1,173 трлн рублей, в 2026 году - 2,181 трлн рублей, в 2027 году - 2,761 трлн рублей.
ВВП в 2025 году прогнозируется в объеме 214,575 трлн рублей (рост на 2,5%), в 2026 году - в объеме 230,568 трлн рублей (рост на 2,6%), в 2027 году - 248,313 трлн рублей (рост на 2,8%).
Верхний предел государственного внутреннего долга составит на 1 января 2026 года 29,385 трлн рублей, на 1 января 2027 года - 34,046 трлн рублей, на 1 января 2028 года - 39,004 трлн рублей.
Уровень инфляции составит в 2025 году - 4,5%, в 2026 и 2027 годах - 4%.
Сразу два значимых события повлияли на валютный рынок в 2024 году: блокирующие санкции против Мосбиржи и Газпромбанка. Минимальной ценой доллара в этом году была 82.628 рубля, а максимальной – 109.578 рубля.
Государственный долг России на 1 декабря 2024 года составляет 27,3 трлн рублей, из них внутренний долг — 21,69 трлн, внешний — $52,09 млрд (в рублевом эквиваленте — 5,61 трлн).
По прогнозу Минэкономразвития, рост доходов населения России в 2024 году составит 7,1% в реальном выражении. При этом рост заработных плат — на 9,2%.
- легализация майнинга криптовалют;
- введение прогрессивной шкалы налогообложения;
- необходимость уплаты налогов на доходы по вкладам;
- повышен лимит переводов по СБП.
@KotElviry
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM