Сегодня я не оставлю шанса матерям забить на инвестиции и свою финансовую грамотность
Наткнулся на исследование, которое показывает, что инвесторы склонны держать те же ценные бумаги, что и их родители. Эта корреляция сильнее выражена для матерей и членов семьи, которые чаще общаются друг с другом.
Влияние внутри семьи идет как от родителей к детям, так и в обратном направлении.
Корреляция в выборе ценных бумаг между матерями и детьми оказалась сильнее, чем между отцами и детьми. Это означает, что дети чаще склонны инвестировать в те же активы, что и их матери.
Одна из причин более высокой корреляции между матерями и детьми связана с тем, что матери чаще общаются со своими детьми на тему инвестиций. Общение в семье играет ключевую роль в принятии инвестиционных решений.
Матери, скорее всего, являются более важным источником информации для своих детей, влияя на их решения о покупке или продаже ценных бумаг.
Исследование также показывает, что социальное влияние матерей на детей не связано с генетическими факторами, поскольку аналогичные корреляции наблюдаются и для приемных детей.
Несмотря на то, что отцы также оказывают влияние на инвестиционные решения детей, это влияние менее выражено по сравнению с матерями. Вероятно, это связано с тем, что дети чаще обсуждают инвестиционные вопросы именно с матерями или что матери оказываются более убедительными в своих рекомендациях.
В целом, родительские инвестиционные решения оказывают значительное влияние на детей, что приводит к передаче поведенческих моделей между поколениями.
И это, кстати, еще одна из причин, по которой богатые семьи становятся богаче, а бедные бедней.
Так что, если вы мама и хотите финансового благополучия для своего ребенка — инвестируйте грамотно. Если вы отец — скиньте жене ссылку на мой канал 😉
Наткнулся на исследование, которое показывает, что инвесторы склонны держать те же ценные бумаги, что и их родители. Эта корреляция сильнее выражена для матерей и членов семьи, которые чаще общаются друг с другом.
Влияние внутри семьи идет как от родителей к детям, так и в обратном направлении.
Корреляция в выборе ценных бумаг между матерями и детьми оказалась сильнее, чем между отцами и детьми. Это означает, что дети чаще склонны инвестировать в те же активы, что и их матери.
Одна из причин более высокой корреляции между матерями и детьми связана с тем, что матери чаще общаются со своими детьми на тему инвестиций. Общение в семье играет ключевую роль в принятии инвестиционных решений.
Матери, скорее всего, являются более важным источником информации для своих детей, влияя на их решения о покупке или продаже ценных бумаг.
Исследование также показывает, что социальное влияние матерей на детей не связано с генетическими факторами, поскольку аналогичные корреляции наблюдаются и для приемных детей.
Несмотря на то, что отцы также оказывают влияние на инвестиционные решения детей, это влияние менее выражено по сравнению с матерями. Вероятно, это связано с тем, что дети чаще обсуждают инвестиционные вопросы именно с матерями или что матери оказываются более убедительными в своих рекомендациях.
В целом, родительские инвестиционные решения оказывают значительное влияние на детей, что приводит к передаче поведенческих моделей между поколениями.
И это, кстати, еще одна из причин, по которой богатые семьи становятся богаче, а бедные бедней.
Так что, если вы мама и хотите финансового благополучия для своего ребенка — инвестируйте грамотно. Если вы отец — скиньте жене ссылку на мой канал 😉
Дорогие женщины, в этот прекрасный день хочу поздравить вас с великолепным весенним праздником 8 Марта!
Поздравляю вас с этим чудесным днём и хочу выразить восхищение вашей невероятной силой и умением мудро управлять не только жизнью, но и финансами!
Пусть ваши инвестиции приносят богатые плоды, а финансовая грамотность станет вашим надежным компаньоном. Пусть каждый ваш шаг направлен к достижению финансовых целей, а каждое вложение приумножает ваш капитал.
Вы достойны восхищения, и ваш вклад в мир неоценим. Пусть этот праздничный день принесет вам заслуженный отдых, внимание и радость.
С праздником, дорогие женщины! 🌸💐
Поздравляю вас с этим чудесным днём и хочу выразить восхищение вашей невероятной силой и умением мудро управлять не только жизнью, но и финансами!
Пусть ваши инвестиции приносят богатые плоды, а финансовая грамотность станет вашим надежным компаньоном. Пусть каждый ваш шаг направлен к достижению финансовых целей, а каждое вложение приумножает ваш капитал.
Вы достойны восхищения, и ваш вклад в мир неоценим. Пусть этот праздничный день принесет вам заслуженный отдых, внимание и радость.
С праздником, дорогие женщины! 🌸💐
Лайфхак по инвестициям
Друзья, у меня тут для вас простой и очень действенный лайфхак из новых исследований поведенческих ученых (совет, на самом деле, старый, а исследование, подтверждающее его эффективность — новое).
Вы замечали, что дорога в неизвестное место всегда кажется длиннее, чем обратно? Едешь туда — и кажется, что это целая вечность. Возвращаешься — и вот уже как-то быстрее.
Дело в том что люди воспринимают незнакомое как более далекое, чем знакомое. Причем «эффект возвращения домой», как называют его ученые, применим как к расстоянию, так и к времени - и здесь возникает связь с откладыванием денег на будущие события или этапы жизни.
Другими словами, мы плохо копим не потому, что не умеем, а потому что не ощущаем связь со своим будущим «Я». Будущее кажется слишком далёким, абстрактным, и мозг просто не включает режим «срочно надо». Но есть трюк.
Вместо того, чтобы думать: «Надо бы начать откладывать», попробуйте «перемотать» время. Представьте, что 2035-й уже наступил, у вас там всё хорошо с деньгами и жизнь складывается так, как вам хотелось. А теперь отмотайте назад в 2025-й и подумайте: «Что мне нужно сделать сейчас, чтобы это стало реальностью?»
Этот подход проверили на 6700 клиентах одного шведского финтеха. Людям с низкими сбережениями прислали уведомление: «Представьте, что уже 2034-й… Теперь вернитесь назад в 2024-й и подумайте о ваших накоплениях». Те, кто получал такие сообщения, на 14% чаще инвестировали в долгосрок.
«Главное - начать с будущего и отмотать назад, а не традиционно начинать с настоящего момента и забегать вперед“, — говорит Хершфилд, профессор маркетинга, принятия поведенческих решений и психологии Калифорнийского университета и один из авторов исследования.
Почему работает? Будущее туманно, а вот настоящее — понятно и конкретно. Мы как бы сокращаем дистанцию между собой сейчас и собой потом.
Так что попробуйте. Представьте, что уже 2035-й. У вас приличная сумма на счетах, вам не нужно волноваться о деньгах, потому что вы начали копить ещё 10 лет назад. А теперь вернитесь в 2025-й и сделайте что-нибудь для этого)
Будущий Вы скажет спасибо.
Друзья, у меня тут для вас простой и очень действенный лайфхак из новых исследований поведенческих ученых (совет, на самом деле, старый, а исследование, подтверждающее его эффективность — новое).
Вы замечали, что дорога в неизвестное место всегда кажется длиннее, чем обратно? Едешь туда — и кажется, что это целая вечность. Возвращаешься — и вот уже как-то быстрее.
Дело в том что люди воспринимают незнакомое как более далекое, чем знакомое. Причем «эффект возвращения домой», как называют его ученые, применим как к расстоянию, так и к времени - и здесь возникает связь с откладыванием денег на будущие события или этапы жизни.
Другими словами, мы плохо копим не потому, что не умеем, а потому что не ощущаем связь со своим будущим «Я». Будущее кажется слишком далёким, абстрактным, и мозг просто не включает режим «срочно надо». Но есть трюк.
Вместо того, чтобы думать: «Надо бы начать откладывать», попробуйте «перемотать» время. Представьте, что 2035-й уже наступил, у вас там всё хорошо с деньгами и жизнь складывается так, как вам хотелось. А теперь отмотайте назад в 2025-й и подумайте: «Что мне нужно сделать сейчас, чтобы это стало реальностью?»
Этот подход проверили на 6700 клиентах одного шведского финтеха. Людям с низкими сбережениями прислали уведомление: «Представьте, что уже 2034-й… Теперь вернитесь назад в 2024-й и подумайте о ваших накоплениях». Те, кто получал такие сообщения, на 14% чаще инвестировали в долгосрок.
«Главное - начать с будущего и отмотать назад, а не традиционно начинать с настоящего момента и забегать вперед“, — говорит Хершфилд, профессор маркетинга, принятия поведенческих решений и психологии Калифорнийского университета и один из авторов исследования.
Почему работает? Будущее туманно, а вот настоящее — понятно и конкретно. Мы как бы сокращаем дистанцию между собой сейчас и собой потом.
Так что попробуйте. Представьте, что уже 2035-й. У вас приличная сумма на счетах, вам не нужно волноваться о деньгах, потому что вы начали копить ещё 10 лет назад. А теперь вернитесь в 2025-й и сделайте что-нибудь для этого)
Будущий Вы скажет спасибо.
Как считаете, какой лучший способ жить на проценты?
Anonymous Poll
11%
Депозиты
9%
Купить квартиру и сдавать
54%
Ценные бумаги (акции, облигации)
27%
Не знаю, расскажи
Пока отвечаете, вот вам история (обсуждали недавно)
Знакомый в сторис написал, что они с супругой купили 2 квартиры в Германии – сдавать. И вот как раз приступили к ремонту этих квартир (в сторис показывает процесс ремонта в квартирах)
Это было в октябре. Сейчас уже Март.
- Прошло почти 6 месяцев
- Куча гемора с ремонтом
- Вложения серьезные (даже при ипотеке)
- За квартиру, за доход с аренды – надо платить налоги, минимальный налог с аренды в Германии = 15%
🚫 Денег от квартир пока нет.
Я просто всегда сравниваю с ценными бумагами:
- Купил и получай проценты уже в этом месяце/квартале
- Доходность = доходу с квартиры, но без всяких арендаторов
- Продать – хоть сейчас, в отличие от квартиры
- Купить – тоже хоть сейчас, никуда ездить, выбирать не надо
- Нести расходы 10% за покупку, делать ремонты, искать арендаторов, платить за кап.ремонты – не надо
Что ценные бумаги в тысячи раз дешевле - вообще молчу.
Подобных историй куча.
Знакомый в сторис написал, что они с супругой купили 2 квартиры в Германии – сдавать. И вот как раз приступили к ремонту этих квартир (в сторис показывает процесс ремонта в квартирах)
Это было в октябре. Сейчас уже Март.
- Прошло почти 6 месяцев
- Куча гемора с ремонтом
- Вложения серьезные (даже при ипотеке)
- За квартиру, за доход с аренды – надо платить налоги, минимальный налог с аренды в Германии = 15%
Я просто всегда сравниваю с ценными бумагами:
- Купил и получай проценты уже в этом месяце/квартале
- Доходность = доходу с квартиры, но без всяких арендаторов
- Продать – хоть сейчас, в отличие от квартиры
- Купить – тоже хоть сейчас, никуда ездить, выбирать не надо
- Нести расходы 10% за покупку, делать ремонты, искать арендаторов, платить за кап.ремонты – не надо
Что ценные бумаги в тысячи раз дешевле - вообще молчу.
Подобных историй куча.
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Вчера общались с архитектором, и она поделилась, что хочет купить квартиру в Турции, у моря. Как инвестицию (сдавать).
Мои мысли:
В Турции = надо нанимать управляющую компанию. Ну не ездить же туда за каждым телодвижением и поиском арендаторов?
Но управляющая компания может качать деньги с квартиры, убивать её арендаторами, а отдавать менее 10%. Проверить же нельзя, сколько там людей за сезон пожило.
А еще Турция - это развивающаяся страна со слабой экономикой (высокой инфляцией) и геополитическими рисками. Что делает недвижимость там не супер надежной инвестицией. И за квартиру надо заплатить несколько десятков тысяч евро сразу.
Нет, я для себя давно решил, что для инвестиций я использую портфель, покупая инструменты фондового рынка:
- за 1 минуту, лежа в кровати
- никуда не ездив
- с понятной доходностью ~8-12% в долларах/евро.
Причем даже если квартира в Турции дает например 12-15% в евро, я от такой инвестиции откажусь. Просто потому, что для меня такая инвестиция - это геморрой. Считаю, что инвестировать надо легко, с пониманием, делая минимум телодвижений.
Когда я начинал инвестировать, у меня была относительно крупная сумма на руках. Поэтому я попробовал инвестиции буквально во все: недвижимость, крипта, акции, облигации, золото, бизнес, стартапы, сайты, краудфандинг, ПИФы, ETF.
👉 Итог через 12 лет: почти всё инвестирую в ценные бумаги. Из этих 12 лет, уже почти 7 лет с портфельным пассивным подходом. Удобно + хороший, спокойный доход. Недвижимость у меня будет одна (та в которой живем). Никакими квартирами меня теперь не заманишь.
Мои мысли:
В Турции = надо нанимать управляющую компанию. Ну не ездить же туда за каждым телодвижением и поиском арендаторов?
Но управляющая компания может качать деньги с квартиры, убивать её арендаторами, а отдавать менее 10%. Проверить же нельзя, сколько там людей за сезон пожило.
А еще Турция - это развивающаяся страна со слабой экономикой (высокой инфляцией) и геополитическими рисками. Что делает недвижимость там не супер надежной инвестицией. И за квартиру надо заплатить несколько десятков тысяч евро сразу.
Нет, я для себя давно решил, что для инвестиций я использую портфель, покупая инструменты фондового рынка:
- за 1 минуту, лежа в кровати
- никуда не ездив
- с понятной доходностью ~8-12% в долларах/евро.
Причем даже если квартира в Турции дает например 12-15% в евро, я от такой инвестиции откажусь. Просто потому, что для меня такая инвестиция - это геморрой. Считаю, что инвестировать надо легко, с пониманием, делая минимум телодвижений.
Когда я начинал инвестировать, у меня была относительно крупная сумма на руках. Поэтому я попробовал инвестиции буквально во все: недвижимость, крипта, акции, облигации, золото, бизнес, стартапы, сайты, краудфандинг, ПИФы, ETF.
👉 Итог через 12 лет: почти всё инвестирую в ценные бумаги. Из этих 12 лет, уже почти 7 лет с портфельным пассивным подходом. Удобно + хороший, спокойный доход. Недвижимость у меня будет одна (та в которой живем). Никакими квартирами меня теперь не заманишь.
Уровень инфляции по странам
Пока Россия и Казахстан топчется на 4м месте, Турцию в этом году обогнали по инфляции только Аргентина и Венесуэла.
Пока Россия и Казахстан топчется на 4м месте, Турцию в этом году обогнали по инфляции только Аргентина и Венесуэла.
Чтобы создать капитал и жить на проценты, нужно сделать три шага.
1. Навести порядок в своих личных финансах.
Распределить активы.
2. Рассчитать сумму, которая вам нужна в будущем для
пассивного дохода и срок, когда эта сумма понадобится.
3. Подобрать инструменты. Начать инвестировать с определенной суммы, и потом часть от дохода.
К слову, у меня в апреле стартует новый поток акселератора по инвестициям в глобальные рынки. Мест всего 10.
Этот акселератор для вас, если вы:
Ещё не инвестируете
Но хотите создать капитал без страха неверных
шагов и потерь, научиться объективно оценивать инвестиционные инструменты и предложения финансовых посредников: банков, брокеров, управляющих компаний.
Уже инвестируете
Но хотите начать выбирать активы осознанно,
повысить эффективность своих вложений, найти точки потенциального роста.
🔋 Результат акселератора:
- Освоите простые и надежные инвестиции: в золото, акции, облигации, ETF-фонды
- Начнете создавать для себя новые источники дохода – от инвестиций. Деньги будут работать на вас по вы работаете и спите.
- За счет системы в финансах получите чувство спокойствия и уверенности в будущем.
P.S. На новый поток пока идет запись.
Записаться и изменить жизнь
1. Навести порядок в своих личных финансах.
Распределить активы.
2. Рассчитать сумму, которая вам нужна в будущем для
пассивного дохода и срок, когда эта сумма понадобится.
3. Подобрать инструменты. Начать инвестировать с определенной суммы, и потом часть от дохода.
К слову, у меня в апреле стартует новый поток акселератора по инвестициям в глобальные рынки. Мест всего 10.
Этот акселератор для вас, если вы:
Ещё не инвестируете
Но хотите создать капитал без страха неверных
шагов и потерь, научиться объективно оценивать инвестиционные инструменты и предложения финансовых посредников: банков, брокеров, управляющих компаний.
Уже инвестируете
Но хотите начать выбирать активы осознанно,
повысить эффективность своих вложений, найти точки потенциального роста.
- Освоите простые и надежные инвестиции: в золото, акции, облигации, ETF-фонды
- Начнете создавать для себя новые источники дохода – от инвестиций. Деньги будут работать на вас по вы работаете и спите.
- За счет системы в финансах получите чувство спокойствия и уверенности в будущем.
P.S. На новый поток пока идет запись.
Записаться и изменить жизнь
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Куда инвестировать в этом году? И на следующие 3,5,10 лет? Этот вопрос сейчас тревожит большинство инвесторов.
На самом деле перед нами (в отличие от близлежайших стран) открыты глобальные рынки и безграничные возможности для достижения финансовых целей. Однако неопределенность по ключевым вопросам может приводить к ошибкам и финансовым потерям.
- Как выбрать активы, которые подойдут лично мне?
- Что будет с тенге, стоит ли инвестировать в долларах?
- Как защитить капитал от инфляции и девальвации?
- Какие акции и облигации принесут стабильный доход?
- Чего ожидать от рынков акций, облигаций, золота в ближайшем будущем?
- Как лучше инвестировать через зарубежных брокеров?
- Как инвестировать, чтобы получить дивиденды и наоборот, чтобы дивиденды реинвестировались автоматически?
- Издержки: комиссии и налоги и способы их оптимизации.
В рамках нового потока акселератора подробно расскажу, как лучше инвестировать через зарубежных брокеров в инструменты по всему миру, с минимальными комиссиями:
А также после акселератора добавлю участников в Антикризисный клуб.
Пройти отбор можно по этой ссылке: http://wa.me/77000611348
На данный момент осталось 5 мест, старт 3 апреля.
На самом деле перед нами (в отличие от близлежайших стран) открыты глобальные рынки и безграничные возможности для достижения финансовых целей. Однако неопределенность по ключевым вопросам может приводить к ошибкам и финансовым потерям.
- Как выбрать активы, которые подойдут лично мне?
- Что будет с тенге, стоит ли инвестировать в долларах?
- Как защитить капитал от инфляции и девальвации?
- Какие акции и облигации принесут стабильный доход?
- Чего ожидать от рынков акций, облигаций, золота в ближайшем будущем?
- Как лучше инвестировать через зарубежных брокеров?
- Как инвестировать, чтобы получить дивиденды и наоборот, чтобы дивиденды реинвестировались автоматически?
- Издержки: комиссии и налоги и способы их оптимизации.
В рамках нового потока акселератора подробно расскажу, как лучше инвестировать через зарубежных брокеров в инструменты по всему миру, с минимальными комиссиями:
А также после акселератора добавлю участников в Антикризисный клуб.
Пройти отбор можно по этой ссылке: http://wa.me/77000611348
На данный момент осталось 5 мест, старт 3 апреля.
Рубль на 81, ждём тенге на 451?
Когда вам блогеры пытаются рассказать, почему растет или падет тенге по отношению к доллару, приводят некие аргументы (налоговые периоды, экспорт нефти и т.д.), делают прогнозы на будущее - отвлекитесь на минуту и посмотрите на графики курса тенге к рублю и к доллару за последние 25 лет. Графики выше.
Курс тенге привязан к рублю, так как экономики РФ и РК по-прежнему очень сильно связаны друг с другом.
Поэтому, к концу года рубль 110, тенге 550?
А это значит, продолжение роста акций российских и казахстанских компаний. Сначала от снижения процентных ставок, затем от продолжения падения валют.
Когда вам блогеры пытаются рассказать, почему растет или падет тенге по отношению к доллару, приводят некие аргументы (налоговые периоды, экспорт нефти и т.д.), делают прогнозы на будущее - отвлекитесь на минуту и посмотрите на графики курса тенге к рублю и к доллару за последние 25 лет. Графики выше.
Курс тенге привязан к рублю, так как экономики РФ и РК по-прежнему очень сильно связаны друг с другом.
Поэтому, к концу года рубль 110, тенге 550?
А это значит, продолжение роста акций российских и казахстанских компаний. Сначала от снижения процентных ставок, затем от продолжения падения валют.
Почему банки активно наращивают запасы золота и как это повлияет на доллар?
В последнее время золото становится главным активом, пополняющим резервы центральных банков многих стран мира. Почему так происходит и как это скажется на будущем доллара?
Зачем вообще центральным банкам резервные активы?
По двум основным причинам:
1. Защита национальной валюты от резкого падения её стоимости и последующей инфляции. Так действуют многие центральные банки. Например Национальный банк планирует реализовать механизм “зеркалирования” операций: при покупке золота у отечественных производителей он будет продавать эквивалентную сумму иностранной валюты на внутреннем рынке. Это направлено на сокращение денежной массы, снижение инфляции и стабилизацию курса тенге.
2. Валютные манипуляции: иногда банки управляют курсом валюты за счет резервов, чтобы поддержать национальные интересы. Известный пример — курс дирхама в ОАЭ привязан к доллару.
Центральные банки оценивают эффективность резервных активов по четырем основным критериям:
Ликвидность (насколько быстро актив можно купить или продать) — тут у доллара явное преимущество перед золотом, поскольку рынок США очень объемный и открытый, а количество золота ограничено.
Стабильность цены — здесь из-за ограниченности предложения цена на золото может как быстро расти так и быстро падать, причем существенно. Золото очень рискованный товарный актив.
Безопасность (возможность краж, санкций и блокировок). Тут всё неоднозначно. В истории было много случаев разграбления государственных золотых запасов. С другой стороны небезопасен и доллар — санкции на Россию в 2022 году яркий тому пример, до этого аналогичным санкциям подвергся Афганистан, Венесуэла, Иран и Ирак.
Доходность — по этому показателю золото уступает традиционным резервным валютам. Оно не приносит процентного дохода, в то время как, например, гособлигации США на данный момент платят около 4,5% годовых. Помимо этого, золото довольно дорого хранить, — на это уходит примерно 0,5% в год. Но есть и обратная сторона: можно получить прибыль за счёт роста цены золота, тогда как в случае надёжных краткосрочных облигаций подобная стратегия не работает.
Почему золото вновь стало популярно
Главной причиной роста интереса к золоту в последние годы стала геополитика. Санкции против России и заморозка её валютных резервов Западом показали миру, что хранить резервы в долларах и евро не так безопасно, как казалось ранее. Центральные банки поняли, что золото, хранящееся на территории своей страны, является гораздо более надёжным активом.
Утратит ли доллар статус мировой резервной валюты
Доллар США пока остаётся безусловным лидером среди резервных валют благодаря огромной ликвидности и относительно высокой безопасности. Однако растущая доля золота в резервах — первый сигнал тревоги для США.
Другие валюты, такие как китайский юань, постепенно увеличивают своё значение. Тем не менее, благодаря устойчивости экономики США, доллар будет сохранять ведущую роль ещё очень и очень долго. Например, прошлый переход от британского фунта к доллару США в качестве резервной валюты занял более 6 десятилетий.
Что нам делать с этой информацией?
В условиях неопределённости важно помнить о диверсификации. Золото снова стало актуальной частью инвестиционных портфелей, особенно как защита от геополитических рисков. В то же время полностью полагаться на золото не стоит — оно должно быть лишь частью хорошо сбалансированного портфеля, включающего акции и облигации. Рекомендуемая доля золота — до 15% от стоимости активов в вашем портфеле.
У вас есть золото в портфеле?
В последнее время золото становится главным активом, пополняющим резервы центральных банков многих стран мира. Почему так происходит и как это скажется на будущем доллара?
Зачем вообще центральным банкам резервные активы?
По двум основным причинам:
1. Защита национальной валюты от резкого падения её стоимости и последующей инфляции. Так действуют многие центральные банки. Например Национальный банк планирует реализовать механизм “зеркалирования” операций: при покупке золота у отечественных производителей он будет продавать эквивалентную сумму иностранной валюты на внутреннем рынке. Это направлено на сокращение денежной массы, снижение инфляции и стабилизацию курса тенге.
2. Валютные манипуляции: иногда банки управляют курсом валюты за счет резервов, чтобы поддержать национальные интересы. Известный пример — курс дирхама в ОАЭ привязан к доллару.
Центральные банки оценивают эффективность резервных активов по четырем основным критериям:
Ликвидность (насколько быстро актив можно купить или продать) — тут у доллара явное преимущество перед золотом, поскольку рынок США очень объемный и открытый, а количество золота ограничено.
Стабильность цены — здесь из-за ограниченности предложения цена на золото может как быстро расти так и быстро падать, причем существенно. Золото очень рискованный товарный актив.
Безопасность (возможность краж, санкций и блокировок). Тут всё неоднозначно. В истории было много случаев разграбления государственных золотых запасов. С другой стороны небезопасен и доллар — санкции на Россию в 2022 году яркий тому пример, до этого аналогичным санкциям подвергся Афганистан, Венесуэла, Иран и Ирак.
Доходность — по этому показателю золото уступает традиционным резервным валютам. Оно не приносит процентного дохода, в то время как, например, гособлигации США на данный момент платят около 4,5% годовых. Помимо этого, золото довольно дорого хранить, — на это уходит примерно 0,5% в год. Но есть и обратная сторона: можно получить прибыль за счёт роста цены золота, тогда как в случае надёжных краткосрочных облигаций подобная стратегия не работает.
Почему золото вновь стало популярно
Главной причиной роста интереса к золоту в последние годы стала геополитика. Санкции против России и заморозка её валютных резервов Западом показали миру, что хранить резервы в долларах и евро не так безопасно, как казалось ранее. Центральные банки поняли, что золото, хранящееся на территории своей страны, является гораздо более надёжным активом.
Утратит ли доллар статус мировой резервной валюты
Доллар США пока остаётся безусловным лидером среди резервных валют благодаря огромной ликвидности и относительно высокой безопасности. Однако растущая доля золота в резервах — первый сигнал тревоги для США.
Другие валюты, такие как китайский юань, постепенно увеличивают своё значение. Тем не менее, благодаря устойчивости экономики США, доллар будет сохранять ведущую роль ещё очень и очень долго. Например, прошлый переход от британского фунта к доллару США в качестве резервной валюты занял более 6 десятилетий.
Что нам делать с этой информацией?
В условиях неопределённости важно помнить о диверсификации. Золото снова стало актуальной частью инвестиционных портфелей, особенно как защита от геополитических рисков. В то же время полностью полагаться на золото не стоит — оно должно быть лишь частью хорошо сбалансированного портфеля, включающего акции и облигации. Рекомендуемая доля золота — до 15% от стоимости активов в вашем портфеле.
У вас есть золото в портфеле?
Годовое индивидуальное сопровождение ваших инвестиционных портфелей
С этого года я запустил сервис, где помогаю инвесторам вести их портфели, выстраивать инвестиционную стратегию, а также выбирать подходящие индивидуально под человека инструменты для инвестиций и строить хедж портфеля защищающий его от форс-мажоров.
Рынки, которые покрывает моя экспертиза и где я могу вам помочь - глобальный фондовый рынок. Вы можете выбрать одно направление, если что-то для вас не актуально, например не нужно планировать и распределять активы, а интересует только инвестиции на фондовом рынке.
Для кого этот сервис? Для людей, кто не хочет отдавать деньги в доверительное управление или в фонды, и кто хочет иметь полный контроль над инвестиционным процессом. Минимальный разумный инвестиционный капитал для подобной работы от $300к. Начинать входить на рынок будем частями (не всей суммой сразу).
Что вы получаете:
- Индивидуальную инвестиционную стратегию соответствующую вашим задачам и толерантности к риску
- Структуру портфеля под каждый рынок и инвестиционную стратегию ее изменения на ближайшие 5-10 лет.
- Конкретные инвестиционные инструменты со стратегией набора позиции и управлению риском в ней
- Стратегию хеджирования портфелей от форс-мажоров и глобальных потрясений.
Также вы получаете список бонусов в виде файлов по работе на фондовом рынке, накопленные за последние годы моей работы с индивидуальными инвесторами.
Формат работы: 2-4 консультации в месяц, как планово, так и по запросу, а также текстовая/аудио поддержка и рекомендации по ситуации на рынке.
Работа конфиденциальна. Все встречи записываются.
Продолжительность: от 6-12 месяцев с возможностью продления.
Получить первичную бесплатную консультацию касательно данного сервиса: @alimbayev1348. Есть только одно место на апрель.
С этого года я запустил сервис, где помогаю инвесторам вести их портфели, выстраивать инвестиционную стратегию, а также выбирать подходящие индивидуально под человека инструменты для инвестиций и строить хедж портфеля защищающий его от форс-мажоров.
Рынки, которые покрывает моя экспертиза и где я могу вам помочь - глобальный фондовый рынок. Вы можете выбрать одно направление, если что-то для вас не актуально, например не нужно планировать и распределять активы, а интересует только инвестиции на фондовом рынке.
Для кого этот сервис? Для людей, кто не хочет отдавать деньги в доверительное управление или в фонды, и кто хочет иметь полный контроль над инвестиционным процессом. Минимальный разумный инвестиционный капитал для подобной работы от $300к. Начинать входить на рынок будем частями (не всей суммой сразу).
Что вы получаете:
- Индивидуальную инвестиционную стратегию соответствующую вашим задачам и толерантности к риску
- Структуру портфеля под каждый рынок и инвестиционную стратегию ее изменения на ближайшие 5-10 лет.
- Конкретные инвестиционные инструменты со стратегией набора позиции и управлению риском в ней
- Стратегию хеджирования портфелей от форс-мажоров и глобальных потрясений.
Также вы получаете список бонусов в виде файлов по работе на фондовом рынке, накопленные за последние годы моей работы с индивидуальными инвесторами.
Формат работы: 2-4 консультации в месяц, как планово, так и по запросу, а также текстовая/аудио поддержка и рекомендации по ситуации на рынке.
Работа конфиденциальна. Все встречи записываются.
Продолжительность: от 6-12 месяцев с возможностью продления.
Получить первичную бесплатную консультацию касательно данного сервиса: @alimbayev1348. Есть только одно место на апрель.
Дорогие подписчики канала!
Поздравляю вас с праздником Наурыз! Пусть этот день принесет в ваш дом свежесть и вдохновение, а в ваши сердца - радость и гармонию. Пусть каждый момент этого праздника будет наполнен светом и теплом, а каждый ваш шаг будет направлен к успеху и благополучию.
Наурыз - время обновления и возрождения, время, когда природа пробуждается к новой жизни. Пусть и в вашей жизни наступит время новых начал, свершений и удачи. Пусть этот праздник станет началом чего-то прекрасного и неповторимого.
С наилучшими пожеланиями, Аман.
Поздравляю вас с праздником Наурыз! Пусть этот день принесет в ваш дом свежесть и вдохновение, а в ваши сердца - радость и гармонию. Пусть каждый момент этого праздника будет наполнен светом и теплом, а каждый ваш шаг будет направлен к успеху и благополучию.
Наурыз - время обновления и возрождения, время, когда природа пробуждается к новой жизни. Пусть и в вашей жизни наступит время новых начал, свершений и удачи. Пусть этот праздник станет началом чего-то прекрасного и неповторимого.
С наилучшими пожеланиями, Аман.
Как купить недвижимость за $100?
В Казахстане большой процент людей инвестирует в недвижимость, так как это считается надежным инструментом. Многие покупают квартиры в Алматы и Астане «под сдачу», надеясь на стабильный пассивный доход. Всё чаще наблюдаю случаи, когда казахстанцы приобретают недвижимость за рубежом — в Дубае, Грузии и других странах, рассчитывая на рост цен и аренду в валюте.
Но на практике всё не так просто.
Многие сталкиваются с трудностями: объект не удаётся сдать, возникают проблемы с управлением, ремонтом, налогами и просто с тем, чтобы выгодно и быстро продать. Недвижимость становится «замороженным» активом с низкой ликвидностью и высокой стоимостью входа. А иногда — головной болью.
Однако есть альтернатива: инвестирование в недвижимость от $100 с доходностью в валюте 9–11% годовых (без учёта инфляции). Всё это возможно благодаря инструменту под названием REIT.
REIT (Real Estate Investment Trust) — это фонд, который инвестирует в недвижимость и получает доход от аренды или продажи объектов, распределяя прибыль между акционерами. Это может быть коммерческая, жилая, медицинская или складская недвижимость.
Доходность REITов в долларах обычно составляет 6–8% годовых, за вычетом инфляции, многие из них выплачивают дивиденды ежемесячно, что особенно привлекательно для тех, кто хочет выйти на пассивный доход.
Преимущества REITов:
• Высокая ликвидность — можно купить/продать в любой момент. В отличие от квартиры, где вы не сможете быстро «продать балкон» при необходимости, часть активов в REIT можно частично реализовать.
• Низкий порог входа — начать можно с $100, постепенно увеличивая долю.
• Диверсификация — REITы позволяют распределить инвестиции по различным типам недвижимости и регионам.
• Низкая корреляция с остальным рынком — помогает снизить волатильность портфеля состоящего из акций.
На что стоит обратить внимание при выборе REITов:
• Структура активов (например, больницы, офисы, склады, торговые центры);
• Дивидендная доходность и её стабильность;
• Уровень долговой нагрузки фонда.
Примеры популярных REITов:
• Simon Property Group (SPG) — крупнейший торговый REIT в США. Капитализация $48,2 млрд, дивидендная доходность — 5,55%.
• Macerich Company (MAC) — владеет и управляет торговыми центрами. Капитализация $1,96 млрд, див. доходность — 5,08%.
• Boston Properties, Inc. — один из лидеров в сегменте офисной недвижимости в крупных городах США. Капитализация $9,78 млрд, див. доходность — 6,23%.
Также доступны ETF на REITы, например Vanguard Real Estate ETF (VNQ) — удобный способ диверсифицировать инвестиции в недвижимость через один инструмент.
Рекомендация: перед инвестированием обязательно составьте личный финансовый план, чтобы понимать, какие инструменты подходят именно вам.
REIT — это реальная альтернатива «сдаче квартиры», особенно если вы не хотите заниматься ремонтом, управлением и решением проблем с арендаторами.
В Казахстане большой процент людей инвестирует в недвижимость, так как это считается надежным инструментом. Многие покупают квартиры в Алматы и Астане «под сдачу», надеясь на стабильный пассивный доход. Всё чаще наблюдаю случаи, когда казахстанцы приобретают недвижимость за рубежом — в Дубае, Грузии и других странах, рассчитывая на рост цен и аренду в валюте.
Но на практике всё не так просто.
Многие сталкиваются с трудностями: объект не удаётся сдать, возникают проблемы с управлением, ремонтом, налогами и просто с тем, чтобы выгодно и быстро продать. Недвижимость становится «замороженным» активом с низкой ликвидностью и высокой стоимостью входа. А иногда — головной болью.
Однако есть альтернатива: инвестирование в недвижимость от $100 с доходностью в валюте 9–11% годовых (без учёта инфляции). Всё это возможно благодаря инструменту под названием REIT.
REIT (Real Estate Investment Trust) — это фонд, который инвестирует в недвижимость и получает доход от аренды или продажи объектов, распределяя прибыль между акционерами. Это может быть коммерческая, жилая, медицинская или складская недвижимость.
Доходность REITов в долларах обычно составляет 6–8% годовых, за вычетом инфляции, многие из них выплачивают дивиденды ежемесячно, что особенно привлекательно для тех, кто хочет выйти на пассивный доход.
Преимущества REITов:
• Высокая ликвидность — можно купить/продать в любой момент. В отличие от квартиры, где вы не сможете быстро «продать балкон» при необходимости, часть активов в REIT можно частично реализовать.
• Низкий порог входа — начать можно с $100, постепенно увеличивая долю.
• Диверсификация — REITы позволяют распределить инвестиции по различным типам недвижимости и регионам.
• Низкая корреляция с остальным рынком — помогает снизить волатильность портфеля состоящего из акций.
На что стоит обратить внимание при выборе REITов:
• Структура активов (например, больницы, офисы, склады, торговые центры);
• Дивидендная доходность и её стабильность;
• Уровень долговой нагрузки фонда.
Примеры популярных REITов:
• Simon Property Group (SPG) — крупнейший торговый REIT в США. Капитализация $48,2 млрд, дивидендная доходность — 5,55%.
• Macerich Company (MAC) — владеет и управляет торговыми центрами. Капитализация $1,96 млрд, див. доходность — 5,08%.
• Boston Properties, Inc. — один из лидеров в сегменте офисной недвижимости в крупных городах США. Капитализация $9,78 млрд, див. доходность — 6,23%.
Также доступны ETF на REITы, например Vanguard Real Estate ETF (VNQ) — удобный способ диверсифицировать инвестиции в недвижимость через один инструмент.
Рекомендация: перед инвестированием обязательно составьте личный финансовый план, чтобы понимать, какие инструменты подходят именно вам.
REIT — это реальная альтернатива «сдаче квартиры», особенно если вы не хотите заниматься ремонтом, управлением и решением проблем с арендаторами.
Недавно общался с RIA (Registered Investment Advisor) независимым финансовым советником, где ему представился шанс посмотреть на работу американского инвестиционного фонда недвижимости изнутри. Он рассказывал о недвижимости в самом центре города Рамбла (Барселона), который фонд выкупил целиком, отреставрировал и продает поквартирно.
Показал фотки, все с оочень приличным ремонтом «под ключ» и почти в каждом объекте сохранены исторические элементы интерьера.
Цены вполне приемлемые для таких объектов (от 350 тыс. евро за квартиру с одной спальней), единственный нюанс — покупателю нужно показать легальность происхождения средств на покупку квартиры.
По моим сториз в инсте, вы уже знаете, насколько я скептичен по отношению к инвестициям в отдельные объекты недвижимости, но по его словам всё выглядело достаточно впечатляюще — и локация, и само здание, и отделка, и цена.
Если бы вы спросили, стоит ли покупать такую квартиру в инвестиционных целях, то я бы ответил, что это зависит от размера вашего капитала. Для того, чтобы инвестировать 350 тыс.евро в один объект, капитал должен быть существенным. Можно смотреть на такую квартиру как на облигационную часть портфеля, и тогда еще как минимум такую же сумму размещать в акциях.
На самом деле, многие сейчас покупают квартиры зарубежом для получения ВНЖ.
Что касается лично меня, то в целях диверсификации, я предпочитаю владеть акциями инвестиционных фондов недвижимости (REITs) в зарубежном портфеле. Для таких инвестиций не нужны сотни тысяч долларов, достаточно всего 100. Да и портфель получается широко диверсифицированным по разным странам. У фондов в портфелях множество объектов по всему миру. Плюс, сами акции фондов очень ликвидны — купить и продать можно за пару секунд.
P.S. Я квартирами не занимаюсь, но из-за подобных случаев начал детальнее погружаться в преимущества и недостатки зарубежных фондов на недвижимость для казахстанцев. Мы с командой подготовили презентацию по REITs, ознакомьтесь с файлом ниже.
Показал фотки, все с оочень приличным ремонтом «под ключ» и почти в каждом объекте сохранены исторические элементы интерьера.
Цены вполне приемлемые для таких объектов (от 350 тыс. евро за квартиру с одной спальней), единственный нюанс — покупателю нужно показать легальность происхождения средств на покупку квартиры.
По моим сториз в инсте, вы уже знаете, насколько я скептичен по отношению к инвестициям в отдельные объекты недвижимости, но по его словам всё выглядело достаточно впечатляюще — и локация, и само здание, и отделка, и цена.
Если бы вы спросили, стоит ли покупать такую квартиру в инвестиционных целях, то я бы ответил, что это зависит от размера вашего капитала. Для того, чтобы инвестировать 350 тыс.евро в один объект, капитал должен быть существенным. Можно смотреть на такую квартиру как на облигационную часть портфеля, и тогда еще как минимум такую же сумму размещать в акциях.
На самом деле, многие сейчас покупают квартиры зарубежом для получения ВНЖ.
Что касается лично меня, то в целях диверсификации, я предпочитаю владеть акциями инвестиционных фондов недвижимости (REITs) в зарубежном портфеле. Для таких инвестиций не нужны сотни тысяч долларов, достаточно всего 100. Да и портфель получается широко диверсифицированным по разным странам. У фондов в портфелях множество объектов по всему миру. Плюс, сами акции фондов очень ликвидны — купить и продать можно за пару секунд.
P.S. Я квартирами не занимаюсь, но из-за подобных случаев начал детальнее погружаться в преимущества и недостатки зарубежных фондов на недвижимость для казахстанцев. Мы с командой подготовили презентацию по REITs, ознакомьтесь с файлом ниже.