Привет! Меня зовут Смирнов Родион. Я - адвокат, практикующий в сфере банкротства. И это канал о банкротстве и всем, что связано с этим увлекательным процессом. Канал для предпринимателей, директоров и обычных граждан. Добро пожаловать!
Немного о себе: 12 лет юридической практики, из них последние 8 лет я занимаюсь преимущественно вопросами банкротства, взыскания задолженности, ухода от ее погашения, ответственности владельцев бизнеса и сопутствующими изложенному моментами. Работал в известных российских консалтинговых компаниях. В 2014 году получен статус адвоката, реестровый № 77/12144.
Про что пишем?
1) о тонкостях процедуры
2) об актуальных изменениях в судебной практике в сфере банкротства
3) о банкротстве граждан. В России этот институт заработал в 2015 году.
4) практические советы и рекомендации для тех, кто угодил в процедуру банкротства в том или ином качестве.
Поехали!
Немного о себе: 12 лет юридической практики, из них последние 8 лет я занимаюсь преимущественно вопросами банкротства, взыскания задолженности, ухода от ее погашения, ответственности владельцев бизнеса и сопутствующими изложенному моментами. Работал в известных российских консалтинговых компаниях. В 2014 году получен статус адвоката, реестровый № 77/12144.
Про что пишем?
1) о тонкостях процедуры
2) об актуальных изменениях в судебной практике в сфере банкротства
3) о банкротстве граждан. В России этот институт заработал в 2015 году.
4) практические советы и рекомендации для тех, кто угодил в процедуру банкротства в том или ином качестве.
Поехали!
Rodion.Legal pinned «Привет! Меня зовут Смирнов Родион. Я - адвокат, практикующий в сфере банкротства. И это канал о банкротстве и всем, что связано с этим увлекательным процессом. Канал для предпринимателей, директоров и обычных граждан. Добро пожаловать! Немного о себе: 12…»
Что такое банкротство?
Длительный процесс, в котором находится юридическое лицо либо гражданин, который именуется просто - Должник. Банкротство используется для различных целей. Перечислим основные:
1) уход от долгов;
2) один из способов взыскания долга (угроза банкротством);
3) захват предприятия (бизнеса) как один из инструментов рейдерства;
4) обращение взыскание на актив Должника, до которого нельзя добраться иным путем, например, в рамках исполнительного производства, в силу законодательных ограничений;
5) привлечение владельца Должника к субсидиарной ответственности.
В зависимости от целей разнится содержание каждой процедуры банкротства, но по форме каждая процедура похожа на другую, так как все они регулируются Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 N 127-ФЗ.
Длительный процесс, в котором находится юридическое лицо либо гражданин, который именуется просто - Должник. Банкротство используется для различных целей. Перечислим основные:
1) уход от долгов;
2) один из способов взыскания долга (угроза банкротством);
3) захват предприятия (бизнеса) как один из инструментов рейдерства;
4) обращение взыскание на актив Должника, до которого нельзя добраться иным путем, например, в рамках исполнительного производства, в силу законодательных ограничений;
5) привлечение владельца Должника к субсидиарной ответственности.
В зависимости от целей разнится содержание каждой процедуры банкротства, но по форме каждая процедура похожа на другую, так как все они регулируются Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 N 127-ФЗ.
Я – текущий кредитор, всё сделал как описано постом выше. Денег от Должника не дождался. Что делать?
Ст. 134 Закона о банкротстве установлен порядок погашения Должником требований текущих кредиторов. В нем пять очередей. Основная масса требований, вытекающих из предпринимательской деятельности, относится к пятой очереди погашения (последней). В рамках очереди погашение происходит в порядке календарной очередности, то есть, условно говоря, сначала погашаются требования, которые возникли 01.01.2019, а потом требования, возникшие 12.01.2019, и так далее.
Текущий кредитор имеет право знать об объеме кредиторской текущей задолженности Должника и о распределении его по очередям. Эта информация содержится в отчете конкурсного управляющего. Также в отчете должна содержаться вся информация о выявленных активах должника и о движении его денежных средств в ходе конкурсного производства. Отчеты предоставляются управляющим в материалы дела о банкротстве Должника. Напомним, что текущий кредитор вправе ознакомиться с ними.
Исходя из анализа материалов текущий кредитор может установить действительно ли его права как кредитора нарушаются либо в конкурсной массе нет достаточных денежных средств для погашения задолженности перед вами.
Если выявили нарушения, можете обратиться в суд с жалобой на действия конкурсного управляющего. Если в суде выиграете, то у вас появится возможность взыскать с конкурсного управляющего убытки
Ст. 134 Закона о банкротстве установлен порядок погашения Должником требований текущих кредиторов. В нем пять очередей. Основная масса требований, вытекающих из предпринимательской деятельности, относится к пятой очереди погашения (последней). В рамках очереди погашение происходит в порядке календарной очередности, то есть, условно говоря, сначала погашаются требования, которые возникли 01.01.2019, а потом требования, возникшие 12.01.2019, и так далее.
Текущий кредитор имеет право знать об объеме кредиторской текущей задолженности Должника и о распределении его по очередям. Эта информация содержится в отчете конкурсного управляющего. Также в отчете должна содержаться вся информация о выявленных активах должника и о движении его денежных средств в ходе конкурсного производства. Отчеты предоставляются управляющим в материалы дела о банкротстве Должника. Напомним, что текущий кредитор вправе ознакомиться с ними.
Исходя из анализа материалов текущий кредитор может установить действительно ли его права как кредитора нарушаются либо в конкурсной массе нет достаточных денежных средств для погашения задолженности перед вами.
Если выявили нарушения, можете обратиться в суд с жалобой на действия конкурсного управляющего. Если в суде выиграете, то у вас появится возможность взыскать с конкурсного управляющего убытки
Если Ваш контрагент - банкрот. Что не нужно делать.
Не заключать с банкротом сделок по зачету взаимных требований.
Сделки зачета по своей сути носят предпочтительный характер по отношению к другим кредиторам Должника, у которых есть непогашенные требования к Должнику. А закон требует пропорционального удовлетворения Должником требований всех кредиторов, поэтому с момента введения наблюдения запрещает любые сделки зачета для Должника.
Ст. 61.3 Закона о банкротстве говорит, что любая сделка, совершенная Должником за месяц до и после возбуждения дела о банкротстве, повлекшая предпочтительность удовлетворения требования одного кредитора по отношению к другим может быть признана недействительной независимо от того знали ли Кредитор о банкротстве Должника.
Исключением является только совершение сделки в процессе обычной хозяйственной деятельности Должника: сделка должны быть типична для Должника в значительный период до банкротства.
У меня в практике был случай, когда Кредитор, имея просуженный долг к Должнику, уже после возбуждения дела о банкротстве, заключил с Должником договор поставки нереализованной продукции Кредитора обратно. Оплата была предусмотрена деньгами, но фактически был произведен зачет однородных взаимных требований.
Зачет был успешно оспорен Конкурсным управляющим и Должник получил денежное право требования к Кредитору. В итоге, мало того, что Кредитор не получил оплату по просуженному долгу, он еще остался должен Должнику за фактически свой же товар. Получить решение о взыскании Должник всё же не сумел, но это только благодаря нашей грамотной работе в суде. Впрочем, это уже другая история.
Вывод: всегда проверяйте текущее состояние Вашего контрагента и избегайте сомнительных сделок с Должниками.
Не заключать с банкротом сделок по зачету взаимных требований.
Сделки зачета по своей сути носят предпочтительный характер по отношению к другим кредиторам Должника, у которых есть непогашенные требования к Должнику. А закон требует пропорционального удовлетворения Должником требований всех кредиторов, поэтому с момента введения наблюдения запрещает любые сделки зачета для Должника.
Ст. 61.3 Закона о банкротстве говорит, что любая сделка, совершенная Должником за месяц до и после возбуждения дела о банкротстве, повлекшая предпочтительность удовлетворения требования одного кредитора по отношению к другим может быть признана недействительной независимо от того знали ли Кредитор о банкротстве Должника.
Исключением является только совершение сделки в процессе обычной хозяйственной деятельности Должника: сделка должны быть типична для Должника в значительный период до банкротства.
У меня в практике был случай, когда Кредитор, имея просуженный долг к Должнику, уже после возбуждения дела о банкротстве, заключил с Должником договор поставки нереализованной продукции Кредитора обратно. Оплата была предусмотрена деньгами, но фактически был произведен зачет однородных взаимных требований.
Зачет был успешно оспорен Конкурсным управляющим и Должник получил денежное право требования к Кредитору. В итоге, мало того, что Кредитор не получил оплату по просуженному долгу, он еще остался должен Должнику за фактически свой же товар. Получить решение о взыскании Должник всё же не сумел, но это только благодаря нашей грамотной работе в суде. Впрочем, это уже другая история.
Вывод: всегда проверяйте текущее состояние Вашего контрагента и избегайте сомнительных сделок с Должниками.
С началом новой рабочей недели! Банкротство граждан. Это о чём?
Если на улице видите рекламу «Списание долгов», то это банкротство. Других законных способов списать долг по инициативе Должника нет. Ну только если Кредитор его сам простил.
Важно понимать, что просто так суд списывать долг не будет. Обязательным условием является отсутствие достаточного имущества и(или) стабильного дохода для погашения долга. Кроме того, в сумме долги должны превышать 500 000 рублей.
Собственно, суть процедуры банкротства заключается:
А) установить весь объем долга Должника перед кредиторами (реестр кредиторов);
Б) установить объем имущества Должника и его доходы, за счет которых можно погасить требования. Это важно, так как есть законодательно установленный перечень имущества и доходов, на которые нельзя обратить взыскание, но об этом позже в отдельном посте;
В) реализовать имущество Должника для погашения долгов;
Г) списать оставшийся непогашенным долг.
В отношении гражданина судом может быть введена либо процедура реструктуризации долгов либо процедура реализации имущества должника. Последняя вводится значительно чаще, так как именно она приводит к списанию долгов. Одновременно с введением процедуры реализации имущества Должник официально признаётся банкротом. С этого момента все права в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, в том числе на распоряжение им, осуществляются только финансовым управляющим от имени гражданина и не могут осуществляться гражданином лично (ч. 5 ст. 213.25 Закона о банкротстве).
После реализации финансовым управляющим имущества Должника и погашения части требований кредиторов (на что хватило имущества=) Должник освобождается от исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных в рамках процедуры банкротства.
Какие негативные последствия наступают для Должника после завершения банкротства:
1) в течение пяти лет не может брать кредиты и займы без указания на факт своего банкротства;
2) в течение пяти лет не может заново обанкротиться;
3) в течение трёх лет не может занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом;
4) в течение десяти лет не может занимать должности в органах управления кредитной организации, иным образом участвовать в управлении кредитной организации;
5) в течение пяти лет не вправе занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании, иным образом участвовать в управлении такими организациями.
Такова вкратце суть процедуры банкротства гражданина. Очень нужная штука в определённых обстоятельствах. Необходимо только понимать, в какой момент необходимо к ней обращаться, чтобы не навредить себе.
Если на улице видите рекламу «Списание долгов», то это банкротство. Других законных способов списать долг по инициативе Должника нет. Ну только если Кредитор его сам простил.
Важно понимать, что просто так суд списывать долг не будет. Обязательным условием является отсутствие достаточного имущества и(или) стабильного дохода для погашения долга. Кроме того, в сумме долги должны превышать 500 000 рублей.
Собственно, суть процедуры банкротства заключается:
А) установить весь объем долга Должника перед кредиторами (реестр кредиторов);
Б) установить объем имущества Должника и его доходы, за счет которых можно погасить требования. Это важно, так как есть законодательно установленный перечень имущества и доходов, на которые нельзя обратить взыскание, но об этом позже в отдельном посте;
В) реализовать имущество Должника для погашения долгов;
Г) списать оставшийся непогашенным долг.
В отношении гражданина судом может быть введена либо процедура реструктуризации долгов либо процедура реализации имущества должника. Последняя вводится значительно чаще, так как именно она приводит к списанию долгов. Одновременно с введением процедуры реализации имущества Должник официально признаётся банкротом. С этого момента все права в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, в том числе на распоряжение им, осуществляются только финансовым управляющим от имени гражданина и не могут осуществляться гражданином лично (ч. 5 ст. 213.25 Закона о банкротстве).
После реализации финансовым управляющим имущества Должника и погашения части требований кредиторов (на что хватило имущества=) Должник освобождается от исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных в рамках процедуры банкротства.
Какие негативные последствия наступают для Должника после завершения банкротства:
1) в течение пяти лет не может брать кредиты и займы без указания на факт своего банкротства;
2) в течение пяти лет не может заново обанкротиться;
3) в течение трёх лет не может занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом;
4) в течение десяти лет не может занимать должности в органах управления кредитной организации, иным образом участвовать в управлении кредитной организации;
5) в течение пяти лет не вправе занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании, иным образом участвовать в управлении такими организациями.
Такова вкратце суть процедуры банкротства гражданина. Очень нужная штука в определённых обстоятельствах. Необходимо только понимать, в какой момент необходимо к ней обращаться, чтобы не навредить себе.
Банкротиться или нет? За и против.
Категорически нельзя ипотечным заемщикам. Потому что в этом случае их ипотечная квартира подлежит реализации для погашения долга банку. Даже если это единственное жильё Должника.
Если долги обременены залогом недвижимого имущества, то банкротиться невыгодно, так как залог продолжает действовать и в банкротстве, и за счет этого недвижимого имущества будут погашены требования кредиторов.
Иная ситуация, если имеются необеспеченные долги на сумму свыше 500 000 рублей, а активов в виде дорогого имущества нет либо вовремя и в нужном направлении они «исчезли». Самое то.
Но нужно учесть ряд моментов (перечислены не все, но наиболее важные):
• в банкротстве будут реальные ограничения в проведении безналичных расчетов;
• необходимо иметь от 50 до 200 000 рублей для оплаты услуг арбитражного управляющего (или понимание где их взять). Законодательно установленной суммы в 10 000 рублей явно недостаточно и найдётся мало людей, готовых работать за такую сумму;
• зарегистрированное на супруга (супругу) имущество, приобретённое во время брака, является общей совместной собственностью и на неё также обращается взыскание в размере 50-%. Нужно это помнить;
• во время процедуры банкротства в суде придётся обосновать размер необходимых расходов для нормальной жизни Должника и его семьи, чтобы эти средства не попали в конкурсную массу;
• также нужно помнить, что кредиторы и финансовый управляющий вправе оспорить сделки Должника, совершенные им в преддверии банкротства, которые привели к ухудшению имущественного положения Должника либо повлекли преимущественное удовлетворение требований одного из кредиторов по отношению к остальным.
В любом случае перед тем, как инициировать процедуру банкротства (свою или чужую) необходимо проконсультироваться с юристом и чётко представлять себе какие риски могут возникнуть в ходе банкротства в Вашей конкретной ситуации.
Категорически нельзя ипотечным заемщикам. Потому что в этом случае их ипотечная квартира подлежит реализации для погашения долга банку. Даже если это единственное жильё Должника.
Если долги обременены залогом недвижимого имущества, то банкротиться невыгодно, так как залог продолжает действовать и в банкротстве, и за счет этого недвижимого имущества будут погашены требования кредиторов.
Иная ситуация, если имеются необеспеченные долги на сумму свыше 500 000 рублей, а активов в виде дорогого имущества нет либо вовремя и в нужном направлении они «исчезли». Самое то.
Но нужно учесть ряд моментов (перечислены не все, но наиболее важные):
• в банкротстве будут реальные ограничения в проведении безналичных расчетов;
• необходимо иметь от 50 до 200 000 рублей для оплаты услуг арбитражного управляющего (или понимание где их взять). Законодательно установленной суммы в 10 000 рублей явно недостаточно и найдётся мало людей, готовых работать за такую сумму;
• зарегистрированное на супруга (супругу) имущество, приобретённое во время брака, является общей совместной собственностью и на неё также обращается взыскание в размере 50-%. Нужно это помнить;
• во время процедуры банкротства в суде придётся обосновать размер необходимых расходов для нормальной жизни Должника и его семьи, чтобы эти средства не попали в конкурсную массу;
• также нужно помнить, что кредиторы и финансовый управляющий вправе оспорить сделки Должника, совершенные им в преддверии банкротства, которые привели к ухудшению имущественного положения Должника либо повлекли преимущественное удовлетворение требований одного из кредиторов по отношению к остальным.
В любом случае перед тем, как инициировать процедуру банкротства (свою или чужую) необходимо проконсультироваться с юристом и чётко представлять себе какие риски могут возникнуть в ходе банкротства в Вашей конкретной ситуации.
Банкротство граждан. На какое имущество нельзя обратить взыскание
Есть законодательно закрепленный перечень имущества, на которое нельзя обратить взыскание ни в исполнительном производстве, ни в процедуре банкротства. Он перечислен в ст. 446 Гражданского процессуального кодекса РФ:
• жилое помещение (его часть), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением;
• земельный участок, на котором расположено единственное жильё;
• предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши;
• имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает сто минимальных размеров оплаты труда;
• используемые для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчелы, корма, необходимые для их содержания до выгона на пастбища (выезда на пасеку), а также хозяйственные строения и сооружения, необходимые для их содержания;
• семена, необходимые для очередного посева;
• продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении;
• топливо, необходимое семье гражданина-должника для приготовления своей ежедневной пищи и отопления в течение отопительного сезона своего жилого помещения;
• средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество;
• призы, государственные награды, почетные и памятные знаки, которыми награжден гражданин-должник.
В ст.101 Закона об исполнительном производстве перечислены виды доходов гражданина, на которые нельзя обратить взыскание. Носят они почти все социальный характер, их очень много, поэтому перечислять здесь не буду.
Также в процедуре банкротства суд может по ходатайству Должника дополнительно исключить из конкурсной массы имущество, необходимое для нормального существования Должника, например, если должник или лица, находящиеся на его иждивении, по состоянию здоровья объективно нуждаются в приобретении дорогостоящих лекарственных препаратов или медицинских услуг.
Есть законодательно закрепленный перечень имущества, на которое нельзя обратить взыскание ни в исполнительном производстве, ни в процедуре банкротства. Он перечислен в ст. 446 Гражданского процессуального кодекса РФ:
• жилое помещение (его часть), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением;
• земельный участок, на котором расположено единственное жильё;
• предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши;
• имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает сто минимальных размеров оплаты труда;
• используемые для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчелы, корма, необходимые для их содержания до выгона на пастбища (выезда на пасеку), а также хозяйственные строения и сооружения, необходимые для их содержания;
• семена, необходимые для очередного посева;
• продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении;
• топливо, необходимое семье гражданина-должника для приготовления своей ежедневной пищи и отопления в течение отопительного сезона своего жилого помещения;
• средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество;
• призы, государственные награды, почетные и памятные знаки, которыми награжден гражданин-должник.
В ст.101 Закона об исполнительном производстве перечислены виды доходов гражданина, на которые нельзя обратить взыскание. Носят они почти все социальный характер, их очень много, поэтому перечислять здесь не буду.
Также в процедуре банкротства суд может по ходатайству Должника дополнительно исключить из конкурсной массы имущество, необходимое для нормального существования Должника, например, если должник или лица, находящиеся на его иждивении, по состоянию здоровья объективно нуждаются в приобретении дорогостоящих лекарственных препаратов или медицинских услуг.
Банкротство граждан. Что с имуществом, нажитым в браке?
По общему правилу в рамках процедуры банкротства Должника для погашения его долгов производится реализация на торгах совместного нажитого в браке имущества, после чего 50% от вырученного перечисляется супругу Должника.
Если супругу Должника такая ситуация невыгодна, то согласно п. 7. Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 48 от 25.12.2018 «О некоторых вопросах, связанных с особенностями формирования и распределения конкурсной массы в делах о банкротстве граждан» супруг имеет право обратиться в суд общей юрисдикции, вне рамок дела о банкротстве, с требованием о разделе совместно нажитого имущества до его продажи в процедуре банкротства.
До рассмотрения судом этого спора имущество не может быть реализовано. Также в этом споре вправе принять участие кредиторы Должника в статусе лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора (ст. 43 Гражданского процессуального кодекса РФ).
Зачастую, предвидя предстоящее банкротство одного из супругов, между ними заключается внесудебное соглашение о разделе их общего имущество. Такое соглашение может быть оспорено кредиторами или финансовым управляющим по мотивам нарушения прав кредиторов в рамках дела о банкротстве.
При этом необходимо понимать, что на кредиторов, обязательства перед которыми возникли у Должника до такого раздела имущества с супругом, действие внесудебного соглашения о разделе имущества не распространяется, и всё имущество супругов передаётся в конкурсную массу Должника для реализации с последующей выплатой супругу Должника 50% от вырученного (п. 9 Пленума № 48).
По общему правилу в рамках процедуры банкротства Должника для погашения его долгов производится реализация на торгах совместного нажитого в браке имущества, после чего 50% от вырученного перечисляется супругу Должника.
Если супругу Должника такая ситуация невыгодна, то согласно п. 7. Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 48 от 25.12.2018 «О некоторых вопросах, связанных с особенностями формирования и распределения конкурсной массы в делах о банкротстве граждан» супруг имеет право обратиться в суд общей юрисдикции, вне рамок дела о банкротстве, с требованием о разделе совместно нажитого имущества до его продажи в процедуре банкротства.
До рассмотрения судом этого спора имущество не может быть реализовано. Также в этом споре вправе принять участие кредиторы Должника в статусе лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора (ст. 43 Гражданского процессуального кодекса РФ).
Зачастую, предвидя предстоящее банкротство одного из супругов, между ними заключается внесудебное соглашение о разделе их общего имущество. Такое соглашение может быть оспорено кредиторами или финансовым управляющим по мотивам нарушения прав кредиторов в рамках дела о банкротстве.
При этом необходимо понимать, что на кредиторов, обязательства перед которыми возникли у Должника до такого раздела имущества с супругом, действие внесудебного соглашения о разделе имущества не распространяется, и всё имущество супругов передаётся в конкурсную массу Должника для реализации с последующей выплатой супругу Должника 50% от вырученного (п. 9 Пленума № 48).