​​​​Как работать с сопротивлением рационализации и инновациям

Любая компания, которая нацелена на развитие, рационализирует свою деятельность и вводит инновации. Эти нововведения обычно затрагивают все или почти все процессы в компании. И, естественно, касаются сотрудников.
Как же вовлечь коллектив в изменения?

Не было ни одного случая введения изменений без сопротивления части сотрудников. Это сопротивление может встать компании «в копеечку», поэтому необходимо заранее просчитать эти риски и постараться максимально снизить число сопротивляющихся сотрудников. Как это сделать?

Чтобы понять, как починить или изменить механизм, нужно понимать как он работает. Для начала нужно определить, почему люди сопротивляются инновациям. Казалось бы должно быть наоборот, ведь это все — для общего блага, для упрощения процессов, для облегчения труда. В общем, у рационализации всегда благая цель.

Но так уж устроен человек. Сталкиваясь с новой сложной задачей или чем-то неизвестным, все наше существо начинает активно сопротивляться и пытаться удержать нас в привычных паттернах поведения. Вспомните себя в подобной ситуации, можно даже в повседневной. Например, вы решили заняться спортом, даже может пишите план и график тренировок и тут просыпается внутренний саботаж. Что же это? Лень?

Лень как раз за рационализацию, мы же помним, что она — двигатель прогресса. Это старый добрый страх, прекрасный инструмент защиты. И теперь, когда мы знаем, что на самом деле вызывает сопротивление, можем начинать работу по устранению или смягчению механизма защиты.

Советуем написать план. И обязательно перечислить в нем все возможные опасения сотрудников:

«автоматизируют тут все и уволят нас»;«вот введут этот учет времени выполнения задач и даже в туалет отойти не возможно будет»;«KPI эти вводят чтобы нам зарплату снизить»и т.п.

Можно сделать анонимный пульс-опрос, поговорить по душам с несколькими сотрудниками разных отделов или устроить мозговой штурм с руководителями. Инструментов множество, нужно исходить из ситуации.

Затем для каждого из «страхов» надо подготовить обоснованное объяснение, а лучше — несколько промо с выделением положительных сторон изменений и разъяснением всех тонкостей.

Подготовьте презентации предстоящих изменений, именно несколько презентаций для разных целевых аудиторий. Не нужно давать разную информацию, она должна быть одной и той же, но изложена разными словами. А внимание должно быть сосредоточено на важных аспектах для каждой целевой аудитории. Для руководителей это будет прибыль или другие бизнес-показатели, для рядовых сотрудников — удобство или прозрачность процессов и т.д.

Для нейтрализации саботажа инноваций и рационализации обязательно нужно передерживаться следующих правил:

максимально ясно для разных целевых аудиторий объяснить цель и причины (это не одно и тоже) планируемых изменений;

максимально открыто объяснить все действия, которые необходимо будет выполнять (создать обучение по нововведениям) и все возможные последствия этих действий и последствия бездействий;

объяснять (можно на примере руководителей или других известных личностей), что страх неизвестного — это нормально, но слепое следование страху тормозит развитие и не приводит ни к чему хорошему;

подключите к реализации проекта несколько неформальных лидеров. Это повысит доверие остальных сотрудников.

Соблюдая эти правила сопротивление можно свести к минимуму, а иногда даже ускорить процесс изменений.

​5 привычек, которые отличают успешных людей от других:

1. Утренняя рутина: Успешные люди обычно начинают свой день с определенной утренней рутины. Они могут заниматься йогой, медитировать, читать книгу, писать в дневнике или просто наслаждаться чашечкой кофе.

2. Планирование: Успешные люди всегда знают, что они хотят достичь и как им это сделать. Они планируют свой день, неделю, месяц и год. Они ставят цели и разбивают их на маленькие шаги, чтобы достичь их постепенно.

3. Самодисциплина: Успешные люди знают, что достижение целей требует самодисциплины. Они не откладывают дела на потом, а сразу же берутся за них.

4. Обучение: Успешные люди никогда не останавливаются на достигнутом. Они всегда стремятся к новым знаниям и умениям. Они читают книги, посещают семинары и тренинги.

5. Уход за здоровьем: Успешные люди знают, что здоровье - это основа успеха. Они уделяют внимание своему питанию, физической активности и психологическому здоровью.

Как сохранить ценность сотрудников

Может показаться, что забота о комфорте работников — это лишь излишняя трата времени и ресурсов для руководителей. В конце концов, все они — взрослые люди, приходящие на работу за заработной платой. Некоторые считают, что достаточно одной премии, чтобы все были счастливы. Однако это не совсем так.

Что подразумевается под заботой о сотрудниках и зачем она нужна

Забота о сотрудниках включает в себя удовлетворение их потребностей, что в языке HR называется мотивацией

​Пoдборка великолепных книг:

📚1. Альфред Адлер. Понять природу человека
📚2. Эрик Берн. Игры, в которые играют люди.
📚3. Станислав Гроф. За пределами мозга
📚4. Эдвард де Боно. Латеральное мышление. Учебник творческого мышления
📚5. Грей Джон. Мужчины с Марса, Женщины с Венеры
📚6. Фромм Эрих. Гуманистический психоанализ
📚7. Кларисса Пинкола Эстес. Бегущая с волками
📚8. Дэвид Д. Бернс. Хорошее самочувствие: Новая терапия настроений
📚9. Роберт Чалдини. Психология влияния
📚10. Михай Чиксентмихайи. В поисках потока: Психология увлеченности повседневной жизнью
📚11. Милтон Эриксон (автор Сидней Розен). Мой голос останется с вами.
📚12. Эрик Эриксон. Детство и общество
📚13. Ганс Айзенк. Измерения личности
📚14. Сюзан Форуард. Эмоциональный шантаж
📚15. Виктор Франкл. Воля к смыслу
📚16. Анна Фрейд. Психология Я и защитные механизмы
📚17. Зигмунд Фрейд. Толкование сновидений
📚18. Малкольм Гладуэлл. Озарение: Сила мгновенных решений
📚19. Дениэл Гоулман. Эмоциональный интеллект на работе
📚20. Томас Э. Харрис. Я- о'кей, ты- о'кей
📚21. Эрик Хоффер. Истинно верующий: Личность, власть и массовые общественные движения
📚22. Карл Юнг. Архетип и символ
📚23. Мелани Кляйн. Зависть и благодарность
📚24. Р. Д. Лэнг. Расколотое Я
📚25. Карен Хорни. Наши внутренние конфликты
📚26. Абрахам Маслоу. Дальние пределы человеческой психики
📚27. Энн Мойр и Дэвид Джессел. Пол мозга: Реальные различия между мужчиной и женщиной
📚28. Павлов И. П. Рефлекс свободы
📚29. Уильям Джеймс. Психология
📚30. Фриц Перлз. Теория гештальттерапии
📚31. Жан Пиаже. Речь и мышление ребенка
📚32. Карл Роджерс. Становление личности: Взгляд на психотерапию
📚33. Оливер Сакс. Человек, который принял жену за шляпу
📚34. Мартин Селигман. Новая позитивная психология: Научный взгляд на счастье и смысл жизни
📚35. Гейл Шихи. Возрастные кризисы

​​Как стартапу привлечь инвестиции в кризис

Глобальный экономический кризис изменил жизнь стартапов. Для большинства молодых технологических компаний это первый такой опыт.
Текущий кризис уникален. Его выгодоприобретателями оказались цифровые компании, которые расширили онлайн-активности потребителей. На подъеме индустрии стриминга, онлайн-образование, доставки и другие «бесконтактные решения».

Например, китайская образовательная платформа Yuanfudao смогла привлечь в кризис более $1 млрд. Это должно было случиться именно в то время, когда миллионы школьников оказались на дистанционном обучении.


Привлечь деньги даже в условиях глобального кризиса возможно, но для этого нужно принять во внимание следующее:

1. Хотя желающих инвестировать стало меньше, венчурные деньги никуда не делись. Конечно, запуск новых частных венчурных фондов значительно осложнится, но те, которые уже запущены, продолжат инвестировать. Это подтверждает опрос The VC & Founder Sentiment Survey, согласно которому половина фондов (50,9%) не пересматривали свои инвестиционные стратегии, еще 45,6% скорректировали их незначительно.

Цифровому бизнесу, который сейчас активно развивается, нужно сконцентрироваться на росте и привлечении инвестиций. В других сферах, наоборот, нужно подумать о сохранении выручки и брать деньги у клиентов, а не у инвесторов.

Основатели стартапов должны подумать, куда движется рынок и как они могут найти и удержать клиентов, а также привлечь инвесторов в новых реалиях. Придумайте несколько сценариев развития событий. Необходимо учесть и региональную специфику.

Стартапам, работающим на нескольких географических рынках, будет сложнее, поскольку после снятия самоизоляции внутри отдельных стран границы между странами откроются постепенно. Также имеет смысл подумать о новой бизнес-модели, можно, например, сместить фокус на продукты и клиентов с более коротким сроком окупаемости.

2. Если компания остро нуждается в инвестициях, будьте готовы к тому, что инвесторы займут жесткую позицию в переговорах по условиям сделок, поскольку денег на рынке стало меньше. Одно из важных условий инвестиционного соглашения – преимущественное право при ликвидации (Liquidation Preference), когда инвестор может получить возврат вложенных средств, помноженный на коэффициент, применяемый к цене покупки.

Когда наступает Liquidity Event (продажа компании, реорганизация и т. п.), инвестор хочет получить в разы больше, чем вложил. Сейчас в несколько раз возрастет число инвесторов, цепляющихся за Liquidation Preference, поскольку инвесторы стараются компенсировать возросшие риски и снизившуюся конкуренцию за стартапы.

3. Текущее состояние рынка вынуждает принимать трудные решения по корректировке затрат и в числе прочего рассматривать вариант сокращения персонала. Но не стоит рубить сплеча. Сохраненные компетенции сотрудников могут стать ключевым конкурентным преимуществом после кризиса.

Стоит рассмотреть путь перевода команды на операционные выплаты, сократив им выплаты в деньгах. При этом сотрудники с помощью опционов смогут получить вознаграждение за свой вклад в успех бизнеса.

4. В условиях глобального кризиса лучше долго не торговаться с инвесторами. Или вы можете вообще не поднять раунд инвестиций. Известны случаи, когда стартапы, столкнувшись с кризисом ликвидности, вынуждены были принимать предложения менее привлекательные, чем за месяц до кризиса.
Однако брать деньги «диких инвесторов» по-прежнему не стоит.

5. Процесс фандрайзинга сейчас удлинился. Частное финансирование может значительно снизиться. Но инвесторы находятся в разных положениях. Так, инвесторы с большим портфелем будут более осторожны к новым инвестициям и будут стараться поддерживать уже ранее проинвестированные проекты. Корпорации, бизнес которых менее подвержен риску, продолжат активно инвестировать. В том числе они будут еще активнее интересоваться продуктами и решениями, спрос на которые потенциально возрастет после кризиса.

Вы можете воспользоваться шансом адаптироваться под новые потребности мира и преуспеть.

Какие издания читают инвесторы.

📰Инвестору невозможно обойтись без западных изданий. Новостные издания дают возможность быстро реагировать на изменения во время торговых сессий. Вот самые известные медиа, необходимые для грамотных инвестиций.

▪️ Financial Times считается одним из самых цитируемых мировых изданий. Подробно рассказывает о событиях на рынках в разных частях планеты, публикует новости компаний, аналитику и авторитетные мнения экспертов.

▪️ Business Insider отличает серьезный подход и качественная работа финансовых журналистов.

▪️ TechCrunch посвящен стартапам, онлайн-сервисам, интернет-компаниям и IT-новостям.

▪️ The Economist специализируется на подробных отчетах, заметках о финансах и мировой экономике.

▪️ Wall Street Journal рассказывает о событиях в мире финансов в Америке и об актуальных корпоративных новостях.

▪️ Bloomberg – агентство, оперативно сообщающее о новостях компаний и финансовых рынков.

Многозадачность.

Вы когда-нибудь пробовали присесть на два стула сразу? Если звучит несерьёзно, то давайте повысим ставку — на три. Пробовали?

Предположим, что вы средних габаритов. И обычно одного стула для вас достаточно. Поэтому если садитесь на два, то каждый стул вы сможете занимать лишь на 50%. Если добавим ещё один, то получается так, что каждый стул вы займёте на 20-30%.

Примерно точной такой же результат получается в периоды, когда вы пытаетесь сделать сразу несколько дел одновременно.

Бежать по стадиону, обдумывать планы на завтра и слушать подкаст — не в счёт. Так же, как и не в счёт одновременно смотреть телевизор, складывать вещи и идти по беговой дорожке.

Под фразой “несколько дел” мы имеем в виду более глобальные вещи. Такие как вести YouTube канал на одну тему, писать статьи на другую и работать в третьей тематике.

Или писать роман, составлять годовой финансовый отчёт и программировать на стороне для своего стартапа. Многозадачность — отстой.

Человек физически не способен полноценно фокусироваться на нескольких вещах. И в результате вы распыляете на каждое по 20-30% себя, вместо того, чтобы вложить в нечто одно все 100.

Даже если идеально планируете своё время. Два часа на это, три часа на то, два часа на сё — ерунда. Возможны, конечно, исключения. Однако исключение — лишь один человек на миллион. Для остальных многозадачность — снижение эффективности

Как бы то ни было, это напоминание о том, что нужно выбирать наиболее близкую к вашим целям и приоритетам сферу и «топить» только в неё.

Не распыляйтесь на тысячу дел одновременно. В противном случае время на успех в нескольких делах автоматически в 3-4 раза увеличивается. А вам ведь хочется забраться наверх поскорее, верно?

​Не ищи решения, которые устроят всех.

Есть 2 крайности:
принимать решения в одиночку;
и добиться абсолютного согласия.

Старайся балансировать между этими вариантами. То, что решение, получило всеобщее одобрение, еще не значит, что оно верное.

Заручиться поддержкой большинства – необходимое, но не обязательное условие, обеспечивающее результат. Иногда видимость согласия может ввести в заблуждение.

Займи свою позицию. Принимая решения, в первую очередь руководствуйся интересами общего дела, а не людей, которые окружают. Хотя полностью игнорировать их интересы тоже неправильно.

⚡️Все с чего-то начинали:

🟢Менеджер — начинал кассиром.

🟢Владелец — начинал рабочим.

🟢Шеф-повар — тоже мыл посуду.

🟢Учитель — был учеником.

🟢Миллионер — был бедным.

Успешными не рождаются, ими становятся❗️

​Достойны / заслуживаете ли вы больших денег?

Бытует поговорка: «небогатые, зато счастливые» или «в тесноте, да не в обиде». Насколько они оправданы?

—Оправданы они ровно на 0%! А всё потому, что вы себя недооцениваете. Не в обиде можно быть и при деньгах, а с мерседесом вы будете намного счастливее!

Если у вас есть деньги, займитесь бизнесом. Если у вас нет денег - то срочно займитесь бизнесом! Ну или самозанятостью... Действуйте!

​​​​​​​Зачем нужен риск в бизнесе

Идя на риск, мы реализуем свой скрытый потенциал, это дает импульс и успех в развитии бизнеса. Развивать свой  бизнес, обеспечивать семью, заключать бизнес сделки — все это требует от нас решимости и умения принимать нужные решения, а это связано с риском.

А ведь многие боятся рискнуть и взять на себя ответственность, за неудачу в бизнесе и финансовый провал. Очень часто те люди, которые занимают высокие должности и управляют огромными корпорациями, безукоризненно и смело принимают серьезные и ответственные решения. Но когда дело касается их собственных средств, они старательно избегают любого риска.

Желание и стремление рисковать, особенно в бизнесе — это обязательное условие для тех, кто хочет достичь высоких доходов. Конечно же, не нужно забывать и учитывать, что на первом месте всегда стоит безопасность нас самих и наших близких нам людей. И мы обязаны видеть ее и уметь определять ценность данного риска.

Но если вы не разобрались в каком-то проекте, это вовсе не означает, что это несерьезно или в этом какой-то обман. Наоборот, вам просто надо изучить информацию о проекте, в который вы инвестируете, и возможно получить необходимые знания для того, чтоб в этом разобраться.

Оптимизация рисков в бизнесе
Рассейте свой риск. Например, не вкладывайте все деньги в одно место. Пусть у вас будет несколько вкладов в разных проектах. Совершенного и идеального проекта не существует. Вернее сказать, он существует, но узнать это мы сможем только тогда, когда оглянемся назад и оценим, насколько прибыльный был наш вклад. Если же мы посмотрим в будущее, то мы все равно не сможем узнать, что нас ожидает.

Поэтому ждать идеальный проект в инвестициях не всегда разумно. Надо просто начать! Так как вы никогда не узнаете, насколько правильно вы оценили ту или иную инвестицию. Ну и, конечно же, когда, ни будь, вы все равно потеряете немного денег. Покажите мне, того человека, который бы никогда не ошибался.

Как бы вы не хотели, но ваши потери будут, лучше пусть они будут в начале вашего бизнеса. Лишь тогда вы сможете понять, что эти потери не настолько смертельны. И не смотря на все это, вы все равно достигнете того дохода, которого хотите достичь.
Безопасность рисков в бизнесе!

Тот, кто стремится себя идеально обезопасить от рисков и проблем, тот не получит результат на который рассчитывал. Наблюдает за другими, чего-то ждет, с кем-то советуется, что-то постоянно изучает... Но, лучше начинать с ошибками, чем идеально сомневаться.

Настанет момент, когда вы определенно попадете в такую ситуацию, когда ваш риск будет, очень велик и вы сделаете все чтобы остаться в выигрыше и не потерять то, что у вас есть. А при некоторых обстоятельствах даже не простите себе, что упустили замечательную возможность, только потому, что у вас не хватило готовности рискнуть.

Ведь наша жизнь это действия и наши решения, которые нам приходится постоянно принимать. Во многом, решающую роль в нашей жизни играют как раз те решения, которые мы не резу не делали, и моменты, которые мы упустили, не увидели своевременно.

Конечно же, многие из нас, не идут на риск, потому что он связан со страхом неудач. Но у этого чувства имеется и другая сторона — он помогает нам искать другие выходы из ситуаций выбирать варианты, страх помогает нам понять, учит нас, вырабатывает в нас терпение и выносливость. Хорошая новость в том, что с этими качествами не рождаются, они появляются со временем и с опытом.

«Паруснику, стоящему в тихой гавани намного безопаснее, но создан он не для этого». Мы часто встречаем эти слова в интернете, но редко задумываемся, ситуация которая сегодня происходит в нашем стремительно меняющемся мире и провалы вам гарантированны лишь в одном случае, когда вы остаетесь стоять на месте не покидая берег. Мы боимся рискнуть ради того, чтоб навсегда поменять свою жизнь и получить самое лучшее.

Изнанка хорошего парня

Наверняка вы видели немало людей. Теперь попробуйте вспомнить всех тех, кто в тот или иной момент жизни показался вам «хорошим».

А далее проанализируйте, какие качества подтолкнули вас к решению о том, что перед вами действительно «хороший парень».

Самые распространённые варианты — это то, что человек умеет слушать. Немного пассивен. Делает всё для окружающих и может поладить с кем угодно. Это если условно и абстрактно.

А теперь попробуйте подумать, что подобное поведение в действительно означает.

Такое поведение — это показатель одного из двух: либо человек осознанно старается понравиться, либо настолько неопределён в собственной идентичности, что просто подстраивается под окружение. Второй вариант — это 90% случаев.

Если хочется возразить, проанализируйте ещё. Вы действительно знаете, кто этот человек? Каковы его ценности, убеждения?

Вероятно, что нет. Они не выражают себя из-за опасений, что их осудят, либо будут спорить. Боятся «социального непринятия». И чтобы минимизировать дискомфорт, просто подстраиваются под окружающую обстановку. Просто «хорошие».

Как бы иронично не выглядело, однако такая позиция — путь в бездну. Человек вынужден постоянно лицемерить, являясь «хорошим» в обществе, до которого ему нет дела. И еще хуже, когда такой «хороший» человек — это вы.

Можно быть добрым, не будучи при этом «хорошим». Можно быть успешным и социально разумным, не являясь для всех «хорошим». Найдите для себя разницу, потому что если и дальше быть «хорошим» для других, результат — «плохо» для себя.

#психология

Ученик спросил у мастера🤔:
— Вы утверждаете, что человек не может побороть свои недостатки?
— Да, Марио, это так. 🤗
— Но почему?🤓 Разве нельзя победить страх, лень, ревность и тому подобное?
— Страхи, комплексы и пороки, о которых ты, Марио, так печёшься, бесспорно, сильно отравляют жизнь. Но сражаться против них бессмысленно! 🙅
— Как же так? 🙄
— Марио, дорогой, скажи мне, пожалуйста, можно ли победить бедность?
— Я давно пытаюсь это сделать, Мастер. 💰
— И как же ты пытаешься?
— Я стараюсь больше и лучше работать.🙌
— Молодец, Марио, ты на верном пути!👌 Ведь бедности как таковой не существует: бедность — это недостаток богатства. Нужно не с бедностью бороться, а учиться обеспечивать себя. 💸
— Так я же стараюсь! 🙏
— Повторяю, ты молодец. Но ведь то же самое касается и других недостатков. Ведь любой недостаток так называется именно потому, что он показывает недостачу чего-либо.🤗 Ненависть — это недостаток любви; жадность — недостаток щедрости; глупость — недостаток ума. Так что запомни, Марио, золотое правило: не с недостатками нужно бороться, а добродетели свои развивать. А теперь — быстро за работу! 🙌

​Что подразумевается под "инвестированием в свое развитие"?

Многие могут подумать, что это включает в себя разнообразные действия: инвестирование денег, изучение новой области, развитие навыков и т.д. И они были бы правы! Но как правильно осуществлять этот процесс?

• Чтение книг.
• Покупка образовательных курсов (у официальных источников!).
• Практическое обучение.

Только следуя этим трем шагам, вы сможете правильно ориентироваться на пути своего развития и вложить деньги так, чтобы они не пропали даром.

Бесплатные обучающие материалы на YouTube могут оказать помощь, но важно помнить, что "бесплатный сыр бывает только в мышеловке". Инвестируйте в свое будущее, даже если это потребует финансовых затрат!

​Сфера охвата финансовой грамотности.

Хотя существует множество навыков, которые могут подпадать под понятие финансовой грамотности, популярные примеры включают составление бюджета, обучение управлению долгами и их погашению, а также оценку компромиссов между различными кредитными и инвестиционными продуктами.

Эти навыки требуют практического знания ключевых финансовых концепций, таких как сложные проценты и временная стоимость денег.
Значение других продуктов, таких как ипотека, студенческие ссуды, медицинское страхование и самостоятельные инвестиционные счета, также возросло.

Финансовая грамотность включает в себя знание того, как инвестиционные решения, принятые сегодня, повлияют на ваши налоговые обязательства в будущем. Это также включает в себя знание того, какие инвестиционные инструменты лучше всего использовать при накоплении на пенсию.

Делите свои расходы на две категории:

Нужные и необязательные
Этот метод, судя по наблюдениям, поможет сэкономить около 20-30% ваших денег. К нужным расходам относите еду, коммунальные услуги, бензин и другие необходимости. А к необязательным - оплату игр, закусок, вечернего пива и так далее.

Не торопитесь покупать все, что видите. Я уже говорил об одном полезном совете: перед покупкой подождите и подумайте хотя бы минуту. За это время ваше желание может поутихнуть.

Методы по достижению своих целей

Выбирайте реальную цель

Старайтесь ставить перед собой только реальные и достижимые цели. Достижимые не «когда-нибудь и если», а в короткий, ясно видимый срок. Пусть ваши цели будут не так величественны и возвышенны, зато вы точно будете знать, что сможете их достигнуть.

Замечайте главное

Если вы чётко представляете себе свою цель и методы её достижения, то не позволяйте малозначащим деталям затормозить ваше движение к ней. Старайтесь отсекать всё лишнее и второстепенное, то, что отвлекает вас или уводит в сторону.

Делайте верный выбор

Жизнь каждый день предлагает нам миллион разных возможностей. И только от нас зависит, какую из этих возможностей мы примем, а какую пропустим мимо. Мы совершаем свой выбор ежедневно по много раз, и важно, чтобы каждый наш выбор приближал хоть на миллиметр нас к цели.ну

Следуя этим шагам, вы создадите основу для улучшения своего финансового положения и достижения финансовых целей!

• Зафиксируйте доходы и расходы: Начните с оценки ваших ежемесячных доходов и расходов. Подробно опишите все источники дохода и каждый элемент расходов, включая постоянные и переменные.

• Создайте реалистичный бюджет: Основываясь на данных, разработайте бюджет, который будет отражать ваши финансовые цели. Уделите внимание категориям, таким как жилье, питание, транспорт, долги и развлечения.

• Определите и сокращайте ненужные расходы: Проанализируйте свои расходы и выявите области, в которых можно сэкономить. Это могут быть ненужные подписки, ресторанные походы или неважные покупки.

• Создайте экстренный резерв: Выделите часть бюджета на создание финансовой подушки безопасности. Экстренный резерв поможет покрыть неожиданные расходы, такие как ремонт автомобиля или медицинские счета.