Как НПФ будут управлять конфликтами интересов: требования Банка России
События и комментарии

С 1 января 2025 года негосударственные пенсионные фонды (НПФ) будут обязаны выявлять конфликты интересов и управлять ими. При этом допустить их возникновение фонды смогут только в том случае, если это не нарушает права клиентов и они уведомлены о конфликте интересов. Такие положения содержит проект указания Банка России, опубликованный для общественного обсуждения.

Документ определяет правила выявления конфликтов интересов, а также описывает конкретные ситуации, которые могут к этому привести, — например, если НПФ приобретает ценные бумаги аффилированной компании или совершает сделку со связанным лицом. Фонды должны будут вести обязательный учет информации о конфликтах интересов.

Требования, предъявляемые к НПФ, аналогичны подходам к регулированию конфликтов интересов профучастников, управляющих компаний и направлены на усиление защиты прав и законных интересов их клиентов.

Замечания и предложения по проекту указания можно направить в Банк России до 28 июня 2024 года включительно.

Результаты мониторинга максимальных процентных ставок кредитных организаций (14.06.2024)
Пресс-релизы

Результаты мониторинга в июне 2024 года максимальных процентных ставок по вкладам в российских рублях десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц:

I декада июня — 15,69%;

Сведения о динамике результатов мониторинга представлены на официальном сайте Банка России.

Сведения о средних максимальных процентных ставках по вкладам по срокам привлечения приводятся справочно.

Отозвана лицензия на осуществление банковских операций у АО «Автоградбанк» (17.06.2024)
Пресс-релизы

Банк России приказом от 17.06.2024 № ОД-947 отозвал лицензию на осуществление банковских операций у Акционерного общества «Автоградбанк» АО «Автоградбанк» (рег. № 1455, Республика Татарстан, г. Набережные Челны). По величине активов кредитная организация занимала 218 место в банковской системе Российской Федерации.

Банк России принял такое решение в соответствии с п.п. 6 и 6.1 части первой ст. 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», руководствуясь тем, что кредитная организация АО «Автоградбанк»:

● нарушала федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность, а также нормативные акты Банка России, в связи с чем регулятором в течение последних 12 месяцев неоднократно применялись к ней меры, в том числе вводились ограничения на осуществление отдельных банковских операций;
● допускала нарушения требований законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

На протяжении длительного периода времени деятельность АО «Автоградбанк» характеризовалась неэффективностью бизнес-модели, сокращением и ухудшением качества активов, что наряду со значительными стимулирующими выплатами топ-менеджменту кредитной организации приводило к регулярным убыткам и снижению размера собственных средств. При этом формальное соблюдение требований к достаточности капитала зачастую обеспечивалось за счет схемных операций (сделок).

Банк обслуживал клиентов, участвовавших в проведении подозрительных операций в значительных объемах, направленных на вывод денежных средств в теневой оборот. При этом кредитная организация допускала многочисленные нарушения ПОД/ФТ, выявленные Банком России как в ходе дистанционного надзора, так и по результатам инспекционной проверки.

Информация о проводившихся банком операциях, имеющих признаки совершения уголовно наказуемых деяний, будет направлена Банком России в правоохранительные органы.

Приказом Банка России от 17.06.2024 № ОД-948 в кредитную организацию назначена временная администрация, функции которой возложены на ГК «АСВ». Временная администрация будет действовать до момента назначения конкурсного управляющего3 либо ликвидатора4. Полномочия исполнительных органов кредитной организации в соответствии с федеральными законами приостановлены.

Цифровые платформы набирают обороты
События и комментарии

Рынок платформенных сервисов — инвестиционных и финансовых платформ, информационных систем по выпуску цифровых финансовых активов (ЦФА) — становится привлекательным для инвесторов, особенно на фоне роста процентных ставок. Общий объем сделок по итогам 2023 года и I квартала 2024 года превысил 282 млрд рублей.

Стартовавший в 2023 году рынок ЦФА показал рекордный рост и к концу I квартала этого года привлек 88,7 млрд рублей. В основном это были денежные требования, бо́льшая часть со сроком до 6 месяцев. На их долю пришлось свыше 80% от общего выпуска ЦФА.

В сегменте краудфандинга наибольшей популярностью пользовалось предоставление займов. Таким образом организации смогли получить за обозначенный период 44,5 млрд рублей от инвесторов. С помощью выпуска ценных бумаг было привлечено 8,3 млрд рублей. Инвесторы, приобретая бумаги на pre-IPO, рассчитывают на быстрый рост компаний, что формирует ожидание получения большой доходности.

Объем сделок на финансовых платформах в I квартале 2024 года вырос в 7 раз по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и достиг почти 149 млрд рублей, а количество клиентов увеличилось в 11 раз. На финансовых маркетплейсах зарегистрировано уже почти 2 млн клиентов. Наиболее востребованным продуктом в настоящее время являются банковские депозиты. Как правило, банки предлагают на таких площадках более привлекательные условия по своим вкладам.

Динамика развития платформенных сервисов обусловлена во многом эффектом низкой базы. Для обеспечения их дальнейшего роста необходимо внедрение новых решений, развитие регулирования и повышение доступности услуг.

Более подробно читайте в очередном выпуске «Обзора платформенных сервисов в России».

Банк России (VK)

В регионах появятся книги «Финансовая культура», отпечатанные шрифтом Брайля

Эти книги мы разработали по материалам одноименного портала Банка России. Три тысячи пособий уже отправлены в библиотеки и школы-интернаты для незрячих и слабовидящих, региональные общества слепых, центры реабилитации и центры социальной защиты. Книги получили более 300 организаций.

Пособие рассчитано на людей с разным уровнем подготовки и позволяет узнать базовые принципы финансовой грамотности.

Например:
- Как безопасно пользоваться банковской картой
- Как не попасться на уловки мошенников
- Как планировать личный и семейный бюджет
- На что обратить внимание, если нужно взять кредит.

Подобных изданий по финансовой грамотности для незрячих и слабовидящих в нашей стране очень мало. Кроме того, в книгах впервые использованы картинки для людей со слабым зрением.

При разработке пособия мы консультировались с экспертами Всероссийского общества слепых.

Как сделать финансовые услуги доступнее для людей с инвалидностью: рекомендации регулятора
События и комментарии

Банк России рекомендует финансовым организациям использовать свои дистанционные каналы для оказания услуг людям с инвалидностью, пожилым и маломобильным гражданам, а также для подтверждения и проверки полномочий доверенных лиц, действующих в их интересах.

Такая проверка в том числе может быть востребована при внедрении сервиса «второй руки», когда человек по договоренности с другим клиентом финансовой организации может назначить его своим помощником (доверенным лицом).

Для того чтобы слабовидящим клиентам было проще пользоваться дистанционными каналами, им необходимо предоставить возможность установить ПИН-код платежной карты с помощью интерактивного голосового меню (IVR) или в мобильном приложении, а при посещении офиса банка — ввести ПИН-код, используя шрифт Брайля.

При обращении людей с инвалидностью или маломобильных граждан в банк через дистанционные каналы рекомендуется предоставить им полноценную консультацию с работником, а не только общение с чат-ботом или системой IVR. Для этого клиент может заранее сообщить о своих особых потребностях, чтобы финансовая организация с его согласия проверила эту информацию в государственных информационных системах или с использованием Цифрового профиля и в дальнейшем учитывала это при оказании услуг.

Для повышения доступности офисов финансовых организаций необходимо оборудовать их пандусами и подъемными платформами, организовать звуковое ориентирование. Если же комфортное посещение офиса банка невозможно из-за архитектурных особенностей здания, должны быть предусмотрены услуги выездного сотрудника или дистанционные сервисы. К оценке необходимых доработок полезно привлечь самих людей с инвалидностью, их общественные организации и объединения, считает регулятор.

Средства населения в банках растут рекордными темпами в условиях высоких ставок и роста доходов
События и комментарии

Средства населения в I квартале 2024 года выросли на 3,8% на фоне увеличения доходов, высоких ставок и капитализации процентов по вкладам. Это стало рекордным показателем для I квартала. Прогноз на 2024 год пересмотрен до 14–19 с 8–13%.

В условиях ужесточения денежно-кредитной политики корпоративное кредитование замедлилось за I квартал более чем в 2 раза по сравнению с IV кварталом 2023 года — до 2,4%, однако оставалось выше ожиданий. Прогноз роста корпоративных кредитов в 2024 году повышен до 8–13 с 6–11%.

Ипотека значительно замедлилась — до 2,6%, в основном из-за изменения условий программ господдержки, жесткой денежно-кредитной и макропруденциальной политики, а также традиционного снижения активности в начале года. Прогноз на год сохраняется в диапазоне 7–12%. Потребительское кредитование, напротив, заметно ускорилось — до 3,7%, что связано с высокой потребительской активностью в результате роста доходов населения. Прогноз на 2024 год повышен до 7–12 с 3–8%.

Банковский сектор за I квартал заработал около 0,9 трлн рублей. Рост прибыли в основном связан со снижением стоимости риска по корпоративным кредитам и уменьшением операционных расходов. С учетом роста бизнеса, умеренного снижения маржи и низких отчислений в резервы прогноз прибыли на 2024 год повышен до 3,1–3,6 трлн рублей.

Более подробная информация представлена в ежеквартальном обзоре «Банковский сектор».

Банк России принял участие в работе Консультационного совета по валютной политике центральных банков ЕАЭС и Евразийского совета центральных банков
События и комментарии

На заседании Консультационного совета по валютной политике центральных (национальных) банков Евразийского экономического союза (ЕАЭС), которое состоялось в Сочи, стороны обсудили особенности взаимодействия денежно-кредитной политики и других видов государственной политики. Отдельное внимание было уделено подходам к проведению гармонизации законодательства государств — членов ЕАЭС в сфере финансового рынка.

Заседание Евразийского совета центральных (национальных) банков (ЕСБ) впервые прошло на уровне глав регуляторов сторон. В ходе заседания в том числе обсуждались итоги работы банковского сектора стран — участников ЕСБ в 2023 году и перспективы его развития на 2024 год, основные направления денежно-кредитной политики, деятельность регуляторов в треке ESG. Также участники обменялись опытом по регулированию криптоактивов и цифровых прав.

Ожидания ЦБ от банковских заработков перевалили за три триллиона
https://www.kommersant.ru/doc/6774397

ЦБ с оптимизмом смотрит на прибыль банковского сектора на этот год: прогноз увеличен с 2,8 трлн руб. до 3,6 трлн руб. Отчасти это связано с высокой ключевой ставкой, которую регулятор держит для борьбы с инфляцией. Она повышает процентные ставки в целом и позволяет банкам получать повышенную процентную маржу. Поддержку финансовым результатам окажет и улучшение качества корпоративного кредитного портфеля.

Наличные или безналичные: предпочтения россиян в 2023 году
События и комментарии

Большинство россиян предпочитают безналичные способы оплаты. Чаще всего люди расплачиваются банковской картой (75%), на втором месте по популярности — мобильные переводы и онлайн-банки (48%), на третьем — Система быстрых платежей (28%).

Доля тех, кто пользуется наличными в повседневных расчетах, за год незначительно снизилась — с 27 до 24% от числа опрошенных. Расплачиваются «живыми» деньгами, поскольку нет возможности оплатить безналично, 29% респондентов, 13% делают это по привычке. Наличные наиболее часто используются при оплате товаров в небольших магазинах, на рынках и заправках, в общественном транспорте и автосервисах, кафе и ресторанах.

Исследование показало, что есть респонденты, которые сделали окончательный выбор в пользу онлайн-платежей (6%), а есть истинные приверженцы банкнот и монет (7%). При этом доля тех, кто не может обойтись без карты, в 1,8 раза превысила долю тех, кто не представляет своей жизни без наличных.

Свои сбережения россияне в основном предпочитают хранить на банковском вкладе (39%), дебетовой карте (35%) и в наличных рублях (30%).

Подробнее о результатах социологического исследования читайте на сайте Банка России.

Для защиты заемщиков будет ограничена возможность выдавать гражданам и микропредприятиям кредиты и займы с переменной ставкой
События и комментарии

Кредиторы смогут предоставлять гражданам только очень крупные потребительские кредиты и займы с переменной процентной ставкой, в том числе ипотечные. Такой закон, направленный на ограничение рисков заемщиков, одобрил 19 июня Совет Федерации. Закон вступит в силу с 1 сентября 2024 года.

Минимальный размер такого кредита должен быть равен величине среднемесячной номинальной зарплаты по данным Росстата, умноженной на 1000, сейчас это около 74 млн рублей. Заемщики, привлекающие столь значительные кредиты и займы, достаточно финансово грамотные, чтобы оценить возможные риски.

Выдавать кредиты и займы с переменной ставкой на меньшую сумму будет запрещено. Исключение составят ипотечные кредиты с переменной ставкой на сумму от 15 до 74 млн рублей, если они выданы на срок менее 20 лет. При этом изначальное значение переменной ставки может быть увеличено только на одну треть, но не более чем на 4 процентных пункта. В случае увеличения переменной ставки срок возврата кредита может быть продлен по требованию заемщика не более чем на одну четверть от изначального, но не более чем на 4 года.

Для микропредприятий будут установлены аналогичные ограничения на максимально возможное увеличение процентной ставки и срока возврата кредитов (займов) с переменной ставкой. Заемщики-микропредприятия смогут однократно направить кредитору требование о продлении срока возврата кредита (займа) при увеличении процентной ставки. При этом, в отличие от кредитов гражданам, по кредитам (займам) микропредприятиям не установлены ограничения по размеру кредита и обеспечению.

Вместе с тем закон предусматривает ряд изъятий для этой категории заемщиков. Правительство России может установить перечень отраслей, на которые не будут распространяться соответствующие ограничения. Также эти гарантии не могут быть реализованы по кредитам (займам), полученным микропредприятиями по субсидируемым государством программам поддержки малого и среднего бизнеса.

Инфляция в мае возросла
События и комментарии

В мае текущий рост потребительских цен значительно ускорился. На инфляцию существенно повлияло удорожание услуг туризма и пассажирского транспорта, ценам на которые свойственна повышенная волатильность. Но и устойчивые компоненты инфляции ускорились по сравнению с апрелем, по некоторым показателям превысив темпы IV квартала 2023 года. Годовая инфляция увеличилась до 8,3%.

Основной проинфляционный фактор — высокий внутренний спрос, продолжающий опережать возможности расширения производства. Проводимая денежно-кредитная политика ограничит избыточное увеличение внутреннего спроса и его проинфляционные последствия. Для снижения инфляции потребуется существенно более продолжительный период поддержания жестких денежно-кредитных условий в экономике, чем прогнозировалось в апреле.

Более подробно читайте в информационно-аналитическом комментарии Банка России «Динамика потребительских цен».

Банк России (VK)

Публикуем Резюме обсуждения ключевой ставки по итогам заседания 7 июня

Материал отражает основные моменты дискуссии о ситуации в экономике, инфляции, денежно-кредитных и внешних условиях, вариантах решения по ключевой ставке...

Банк России (VK)

Нужно ли менять таргет по инфляции? Председатель Банка России Эльвира Набиуллина отвечает на вопросы на пресс-конференции по ключевой ставке.

Банк России публикует Резюме обсуждения ключевой ставки по итогам заседания 7 июня
События и комментарии

Материал отражает основные моменты дискуссии о ситуации в экономике, инфляции, денежно-кредитных и внешних условиях, вариантах решения по ключевой ставке.

Значимая часть дискуссии развернулась вокруг будущей динамики инфляции. Участники обсуждения согласились, что вероятность реализации проинфляционного сценария возросла, однако для полноты картины необходимо получить больше данных по экономике, текущей инфляции, кредитованию.

Дискуссионным моментом также стала оценка жесткости денежно-кредитных условий и ее достаточность для снижения инфляции к цели. По итогам обсуждения было решено дать сигнал о возможности повышения ключевой ставки уже на следующем заседании Совета директоров и подтвердить намерение поддерживать жесткие денежно-кредитные условия продолжительное время.

Даты будущих публикаций Резюме обсуждения ключевой ставки и Комментария к среднесрочному прогнозу отражены в Календаре решений по ключевой ставке.

Мониторинг предприятий: оценки бизнес-климата немного снизились, но остаются вблизи максимумов
События и комментарии

В июне рост деловой активности продолжился. Индикатор бизнес-климата Банка России находился выше среднего за I квартал 2024 года и вблизи максимумов за 12 лет, несмотря на снижение до 10,4 пункта.

Бизнес оценил текущий спрос на продукцию и ее выпуск выше, чем месяцем ранее. При этом краткосрочные ожидания компаний стали немного более сдержанными.

Ценовые ожидания бизнеса повысились. Более подробно читайте в июньском выпуске информационно-аналитического комментария «Мониторинг предприятий».

У ставки слишком много конкурентов // ЦБ опасается снижения эффективности ДКП из-за действия «автономных» факторов
https://www.kommersant.ru/doc/6776051

Банк России может существенно повысить ставку на июльском заседании, если получит подтверждение сдвига экономики к проинфляционному сценарию, следует из резюме обсуждения ставки, опубликованного вчера регулятором. В июне участники совета директоров не смогли прийти к единому заключению: сторонники повышения ставки указывали на высокий спрос, а сохранения — на то, что денежно-кредитная политика (ДКП) продолжит ужесточаться и без этого, в частности на фоне сворачивания безадресной льготной ипотеки. Проинфляционные риски, однако, создает не только ипотека, но и другие «автономные» факторы, в том числе смещение расходов бюджета в пользу бедных слоев населения, менее склонных к сбережениям, и субсидируемые за госсчет программы льготного кредитования.

ЦБ отметил, что смягчение требований по продаже валютной выручки упростит бизнесу платежи

21 июня. INTERFAX.RU - Смягчение требований по обязательной продаже валютной выручки упростит для компаний проведение платежей, считает Банк России.

"Устойчивый уровень курса определяется фундаментальными факторами, соотношением экспорта и импорта. Вместе с тем, смягчение требований по обязательной продаже валютной выручки упростит бизнесу проведение платежей", - сообщили журналистам в пресс-службе ЦБ.

Правительство РФ в пятницу объявило о решении смягчить недавно продленное на год требование об обязательной репатриации валютной выручки крупнейшими российскими экспортёрами. Ранее они были обязаны зачислять на свои счета в уполномоченных банках не менее 80% иностранной валюты, полученной по внешнеторговым контрактам, теперь этот порог снижен до 60%.

Решение принято с учётом стабилизации курса национальной валюты и достижения достаточного уровня валютной ликвидности, отметила пресс-служба правительства.

Требование об обязательной репатриации валюты и продаже валютной выручки было введено указом президента в октябре 2023 года. В апреле после непростого обсуждения - так, против обязательной продажи традиционно выступал Банк России - мера была продлена, причем не до конца года, как изначально предполагалось, а сразу на год, до 30 апреля 2025 года.

Часть требований при продлении была смягчена (например, с 90 до 120 дней был увеличен срок зачисления экспортерами валютной выручки на свои счета со дня передачи нерезидентам товаров, выполнения для них работ и оказания услуг в соответствии с внешнеторговыми контрактами), при этом основные пороги - зачисление не менее 80% выручки и продажа не менее 90% от этого объема - тогда власти менять не стали.

Требования распространяются на 43 группы компаний, работающих в отраслях топливно-энергетического комплекса, черной и цветной металлургии, химической и лесной промышленности, зернового хозяйства.

Посетить библиотеку Банка России онлайн теперь может каждый желающий
События и комментарии

На новом ресурсе Банка России читатели найдут не только современные книги и периодику, необходимые в ежедневной профессиональной работе, но и уникальные старинные издания, которые дают представление об истории становления и развития финансово-экономической науки и банковского дела в России и в мире.

Каждый посетитель сайта получит доступ к актуальному каталогу, сможет создать личный кабинет и пользоваться удобными сервисами для получения информации и работы с ней.

Часть фонда библиотеки собрана в тематические виртуальные выставки и электронные коллекции. Так, на сайте представлены коллекции изданий по нумизматике, зерновым элеваторам Государственного банка Российской империи, а также книги, приобретенные для служащих Государственного банка в 1912–1915 годах.

С сайта можно перейти в виртуальный музей книги «Деньги. Кредит. Банки», в котором представлены ценнейшие издания по истории становления банковской и денежно-кредитной систем в России.

Библиотека Банка России была создана в 1912 году и на сегодняшний день является одной из самых крупных в стране из числа специализирующихся на финансово-банковской тематике. В фонде представлены как уникальные произведения XVII–XIX веков, так и современные издания.