Банк России (VK)

Выпускаем в обращение памятную серебряную монету номиналом 2 рубля к 200-летию со дня рождения ученого-просветителя Каюма Насыри. Монета выходит в серии «Выдающиеся личности России».

Подробнее о монете: https://cbr.ru/press/pr/?file=638724556364235213COINS..

Приобрести монету можно в АО «Гознак» и банках, с которыми Банк России заключил соглашение о распространении: https://cbr.ru/cash_circulation/memorable_coins/list_..

Госдума досрочно вывела из состава совета директоров ЦБ РФ Ольгу Скоробогатову
https://www.interfax.ru/russia/1002849

Госдума приняла постановление о досрочном освобождении Ольги Скоробогатовой от должности члена совета директоров ЦБ РФ.

Результаты мониторинга максимальных процентных ставок кредитных организаций (14.01.2025)
Пресс-релизы

Результаты мониторинга в декабре 2024 года максимальных процентных ставок по вкладам в российских рублях десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц:

I декада декабря — 22,08%;

II декада декабря — 22,28%;

III декада декабря — 21,69%.

Сведения о динамике результатов мониторинга представлены на официальном сайте Банка России.

Сведения о средних максимальных процентных ставках по вкладам по срокам привлечения приводятся справочно.

Максимальная ставка по рублёвым вкладам в банках России снизилась до 21,6%

Средняя максимальная процентная ставка по рублёвым вкладам в российских банках снизилась до 21,6%, следует из данных ЦБ России.

«III декада декабря — 21,69%», — говорится в материалах регулятора.

20 декабря 2024 года Центробанк России сохранил ключевую ставку на уровне 21%.

Также регулятор назвал абсурдной идею заморозки вкладов россиян.

Единый QR получил отзыв // Максим Буйлов о платежной демонополизации
https://www.kommersant.ru/doc/7403982

В Госдуме к первому чтению готовится закон, объединяющий в себе регулирование расчетов цифровым рублем и использование универсального QR-кода. До 16 января на него собираются отзывы, и первый же из них оказался крайне неожиданным — комитет по защите конкуренции заявил, что документ может привести к монополизации рынка НСПК. Чтобы этого избежать, депутаты предлагают убрать из законопроекта положения о наделении этой дочерней организации ЦБ исключительными полномочиями «по оказанию услуг по предоставлению универсального платежного кода».

Стоит отметить, что большую часть прошлого года вокруг универсального QR-кода кипели нешуточные страсти: Сбербанк, Альфа-банк и Т-банк предлагали использовать уже действующую платформу MultiQR (принадлежит Сбербанку). Для равноудаленности крупнейший российский банк даже обещал передать платформу консорциуму, который недавно был оформлен юридически. Однако ранее глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявляла, что универсальный QR будет от НСПК и никаких альтернатив ему регулятор не потерпит. Этот тезис и был реализован в нынешнем законопроекте. А после его одобрения и рекомендации к рассмотрению профильным комитетом по финансовым рынкам все шло к его бесшовному принятию в редакции Банка России.

Однако, по мнению комитета Госдумы по защите конкуренции, монополизация указанных услуг «может привести, вопреки аргументам пояснительной записки, к "закрытию" этого сегмента» для добросовестных участников. Причем в аргументации комитета явно прослеживается тень консорциума банков. В частности, передача универсального QR на откуп НСПК приведет к «ограничению конкуренции и невозможности развития… платежных сервисов кредитными организациями», «прекращению развития связанных с указанными сервисами программ лояльности».

Шаг неожиданный и может привести к неожиданным, в том числе и для сделавших его депутатов, последствиям. Ведь закон не может применяться избирательно и, если уж бороться с монополизацией рынка платежных средств, так до конца. Возможно, депутаты не обратили внимания, но другое средство платежа — банковские карты — уже давно и успешно монополизировано той самой НСПК. И до 2022 года все операции по картам в нашей стране обрабатывались этим самым монополистом, а после ухода международных платежных систем НСПК стала управлять не только работой с картами «Мир», но и с каратами Visa и MasterCard. Но это еще семечки, поскольку в июле этого года на российском рынке должно появиться еще одно платежное средство, которое ЦБ решительно намерен монополизировать,— цифровой рубль. И что станет разменной монетой в этих спорах, мы должны узнать уже в ближайшее время.

ОСАГО: уточнена тарификация для некоторых видов транспорта и территорий
События и комментарии

С 27 января 2025 года границы тарифного коридора по ОСАГО расширяются в обе стороны на 11,57% для общественного транспорта (троллейбусов, трамваев, автобусов) и на 20% для мототранспорта и грузовиков с разрешенной максимальной массой 16 тонн и ниже. При этом базовые ставки по ОСАГО для обычных автомобилистов останутся на прежнем уровне.

Изменения утверждены указанием Банка России. Необходимость расширения тарифного коридора вызвана высокой убыточностью этих категорий транспорта. Так, небольшие грузовики чаще других становятся виновниками ДТП с максимальным ущербом 400 тыс. рублей. Что касается мототранспорта, то за последние годы размер ущерба от аварий по их вине вырос на 32%. Для них также меняется шкала возраста-стажа водителя и вводится новый коэффициент, зависящий от мощности двигателя. Они влияют на размер страховой премии.

Кроме того, указание обязывает страховщиков при расчете стоимости полиса ОСАГО для иностранных граждан учитывать стаж вождения, который указан в их национальном водительском удостоверении.

Банк России также актуализировал для ряда регионов значения территориального коэффициента (КТ), который влияет на стоимость полиса. Они снижены для 21 территории, где в 2024 году оформлено около 6 млн классических полисов (без учета краткосрочных), средняя стоимость по которым была на 17,1% выше среднероссийской. Для 18 территорий, где действующие показатели КТ не соответствуют возросшим убыткам, их значения повышены. На этих территориях за 2024 год заключено чуть более 4,4 млн классических договоров ОСАГО со средней стоимостью на 31,8% ниже среднероссийской.

Увеличен коэффициент по полисам ОСАГО мультидрайв для физических лиц. Это договоры без ограничения числа допущенных к управлению автомобилем. На них приходится менее 2% от общего числа полисов ОСАГО граждан.

По предварительным данным, в 2024 году всего оформлено 43,7 млн классических полисов ОСАГО, что на 5,5% больше, чем годом ранее. Их средняя стоимость снизилась на 2,5% и составила 7,6 тыс. рублей.

Результаты мониторинга максимальных процентных ставок кредитных организаций (16.01.2025)
Пресс-релизы

Результаты мониторинга в январе 2025 года максимальных процентных ставок по вкладам[1] в российских рублях десяти кредитных организаций[2], привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц:

I декада января — 21,72%.

Сведения о динамике результатов мониторинга представлены на официальном сайте Банка России.

Сведения о средних максимальных процентных ставках по вкладам по срокам привлечения приводятся справочно[3].

[1] При определении максимальной процентной ставки по каждой кредитной организации:

— учитываются максимальные ставки по вкладам, доступным любому клиенту (в том числе потенциальному) без ограничений и предварительных условий. Вклады для выделенных категорий клиентов (пенсионеры, дети) и целей (на социальные и гуманитарные цели и т.п.) не рассматриваются;

— не учитываются ставки с капитализацией процентов по вкладу;

— не учитываются ставки, действующие при соблюдении определенных условий (регулярный оборот по банковской карте, постоянный неснижаемый остаток на банковской карте и т.п.);

— не рассматриваются комбинированные депозитные продукты, т.е. вклады с дополнительными условиями. Такими дополнительными условиями начисления повышенной процентной ставки могут быть, например, приобретение инвестиционных паев на определенную сумму, открытие инвестиционного счета, оформление программы инвестиционного или накопительного страхования жизни, подключение дополнительного пакета услуг и т.п.;

— не рассматриваются вклады, срок которых разделен на периоды с различными ставками.

Индикатор средней максимальной процентной ставки рассчитывается как средняя арифметическая максимальных процентных ставок 10 кредитных организаций.

[2] ПАО Сбербанк (1481) — www.sberbank.ru, Банк ВТБ (ПАО) (1000) — www.vtb.ru, Банк ГПБ (АО) (354) — www.gazprombank.ru, АО «Альфа-Банк» (1326) — alfabank.ru, АО «Россельхозбанк» (3349) — www.rshb.ru, АО «Почта Банк» (650) — pochtabbank.ru, ПАО «Московский кредитный банк» (1978) — mkb.ru, АО «ТБанк» (2673) — www.tbank.ru, ПАО «Промсвязьбанк» (3251) — psbank.ru, ПАО «Совкомбанк» (963) — sovcombank.ru. Мониторинг проведен Департаментом банковского регулирования и аналитики Банка России с использованием информации, представленной на указанных веб-сайтах. Публикуемый показатель является индикативным.

[3] Средние максимальные процентные ставки по вкладам: на срок до 90 дней — 19,83%; на срок от 91 до 180 дней — 20,97%; на срок от 181 дня до 1 года — 21,39%; на срок свыше 1 года — 19,79%.

Президент утвердил перечень поручений по итогам 15-го инвестиционного форума ВТБ «Россия зовёт!»

Правительству совместно с Центробанком, в частности, поручено:

🔹простимулировать размещение акций российских акционерных обществ на внутреннем финансовом рынке;
🔹поддержать организации, привлекающие долевое финансирование;
🔹простимулировать повышение спроса на акции российских акционерных обществ.

Кроме того, Правительству совместно с ЦБ необходимо законодательно обеспечить:

🔹предоставление налогового вычета по налогу на доходы физлиц в отношении уплаченных ими сумм по договорам долевого страхования жизни;
🔹установление для кредитных организаций возможности удалённой идентификации клиентов;
🔹упрощённый порядок постановки на учёт в налоговых органах лиц, не являющихся налоговыми резидентами РФ.

Об этих и других утверждённых мерах – на сайте Кремля.

Мониторинг отраслевых финансовых потоков: усиление роста платежей в декабре
События и комментарии

В декабре объем входящих платежей, проведенных через Банк России, увеличился на 9,3%, что существенно выше значений двух предыдущих месяцев. Рост сильнее обычного сезонного уровня наблюдался во всех укрупненных группах отраслей.

Наиболее заметно увеличились поступления в отраслях инвестиционного спроса: +20,2% относительно среднего уровня III квартала. Для них характерен рост входящих платежей в декабре из-за оплаты работ, выполненных в течение года. Однако в 2024 году он оказался выше обычного.

Подробнее читайте в очередном выпуске «Мониторинга отраслевых финансовых потоков».

Информация к Реестру кредитных организаций, признанных Банком России значимыми на рынке платежных услуг (17.01.2025)
Пресс-релизы

В соответствии с пунктом 5.1 Указания Банка России от 06.11.2014 № 3439-У «О порядке признания Банком России кредитных организаций значимыми на рынке платежных услуг» Банк России информирует о реорганизации кредитных организаций, признанных Банком России значимыми на рынке платежных услуг и включенных в соответствующий реестр1:

ПАО Банк «ФК Открытие» (рег. № 2209) — в форме его присоединения 01.01.2025 к АО «БМ-Банк» (рег. № 2748) — кредитной организации, не являющейся значимой на рынке платежных услуг;

ПАО «РОСБАНК» (рег. № 2272) — в форме его присоединения 01.01.2025 к АО «ТБанк» (рег. № 2673) — кредитной организации, являющейся значимой на рынке платежных услуг.

1 Реестр кредитных организаций, признанных Банком России значимыми на рынке платежных услуг, опубликован в «Вестнике Банка России» № 33 (2507) от 09.09.2024.

ЦБ вновь расширил тарифный коридор ОСАГО
https://www.kommersant.ru/doc/7433621

С 27 января 2025 года тарифные коридоры ОСАГО расширятся в обе стороны: на 11,57% — для общественного транспорта, на 20% — для мототранспорта и грузовиков с разрешенной максимальной массой 16 т и ниже. Соответствующее указание опубликовал ЦБ. Страховщики рассчитывают цену полиса, исходя из базовой ставки (устанавливается ЦБ и меняется в пределах ценового коридора) и понижающих или повышающих коэффициентов. Проект о расширении базовых тарифов регулятор подготовил в сентябре 2024 года (см. “Ъ” от 4 сентября).

Большие грузовики чаще других попадают в серьезные ДТП, а размер ущерба от аварий по вине мотоциклистов вырос за последние годы на 32%, отмечает регулятор. Для владельцев мототехники коридор базовых тарифов с 27 января расширяется с 324–2536 руб. до 259–3043 руб. Для них же вводятся специальные коэффициенты, принимающие в расчет мощность двигателя и стаж/возраст водителя. Сейчас для мотоциклов устанавливается такой же, как для автомобилей, коэффициент мощности двигателя (КМ), максимальное значение которого — 1,6. ЦБ повышает максимальную границу КМ для байкеров до 1,66.

ОСАГО также станет дороже при оформлении страховки типа «мультидрайв» (без ограничения числа водителей, допущенных к управлению): коэффициент вырастет с 2,32 до 3,16. Указание ЦБ меняет и территориальные коэффициенты: для 21 территории их снизят (например, в Казани — с 1,8 до 1,7, в Барнауле — с 1,56 до 1,48), для 18 территорий — повысят (в Дербенте и Махачкале — с 0,9 до 0,96, в Удмуртии — с 0,84 до 0,92).

Расширенные тарифы позволят страховщикам «делать еще более точными настройки» при расчете страховой премии конкретному клиенту, при необходимости «дорого оценивать рисковых клиентов» и снижать тарифы для безубыточных автомобилистов, заявили вчера в Российском союзе автостраховщиков.

ЦБ зафиксировал снижение денежной базы России в узком определении

17 янв - ПРАЙМ. Денежная база РФ в узком определении по состоянию на 10 января снизилась до 18,682 триллиона рублей с 18,954 триллиона на 27 декабря прошлого года, сообщил Банк России.

Таким образом, денежная база за неделю увеличилась на 272,6 миллиарда рублей, или на 1,44%.

Денежная база в узком определении включает в себя выпущенные в обращение Банком России наличные деньги (с учетом остатков средств в кассах кредитных организаций) и остатки на счетах обязательных резервов по привлеченным кредитными организациями средствам в национальной валюте, депонируемые в Банке России.