В мессенджерах и социальных сетях вирусятся пугающие ролики о цифровом рубле

Есть ли в них хоть слово правды? Реально ли то, что рассказывают с умным видом псевдоэксперты, не имеющие никакого отношения к цифровому рублю? Как на самом деле будет работать цифровая национальная валюта и стоит ли ее бояться?

На эти вопросы сегодня и завтра в программе «АнтиФейк» на Первом канале отвечает директор Департамента национальной платежной системы Банка России Алла Бакина.

Смотрите первый выпуск ↖️

💻 Банк России разработал онлайн-сервис, который предоставляет информацию о компаниях с признаками нелегальной деятельности

Сервис основан на API и позволяет автоматизировать получение актуальных данных из «Списка компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности». Информацию можно получить по наименованию компании, ее ИНН, адресу или сайту за весь доступный период.

Это позволит обмениваться информацией с участниками финансового рынка и другими пользователями списка, а также облегчит компаниям работу со списком.

🕷 Атаки мошенников на финансовые организации становятся более сложными

В 2024 году Банк России получил более 750 сообщений о компьютерных атаках на финансовые компании.

🔵 Целью большинства атак было вывести информационную инфраструктуру компаний из строя или сделать их сервисы недоступными (DDoS-атаки). При этом хакеры все чаще пытаются получить доступ к системам финансовых организаций через атаки на их поставщиков.

🔵 Методы атак становятся более сложными, многоэтапными и многоуровневыми. Это иногда позволяет им обходить традиционные средства защиты информации, а финансовым организациям — труднее обнаружить атаки.

🔵 При разборе инцидентов наши специалисты выявили повторные атаки на ранее скомпрометированные системы. В некоторых случаях доступ к ним хакеры могли продавать другим злоумышленникам.

Чтобы финансовые организации могли противодействовать кибератакам и усиливали защищенность своей инфраструктуры, мы регулярно проводим киберучения. В 2024 году в них участвовали более 290 компаний.

Подробнее об основных типах компьютерных атак в финансовом секторе за 2024 год — в обзоре Банка России ▶️

Разоблачаем еще больше фейков о цифровом рубле

В этом выпуске программы «АнтиФейк» на Первом канале директор Департамента национальной платежной системы Банка России Алла Бакина ответит на вопросы:

🟥 Есть ли срок годности у цифровых рублей?
🟥 Нужно ли идти в МФЦ, чтобы отказаться от цифрового рубля?
🟥 Стоит ли верить мрачным прогнозам самоназванных экспертов?

Смотрите второй выпуск на сайте ↖️

🛡 Антифрод-системы банков в 2024 году отразили вдвое больше мошеннических операций

Банки предотвратили 72,17 миллиона попыток мошенников похитить деньги у людей. Годом ранее их было 34,77 миллиона. Всего они спасли 13,5 триллиона рублей (в 2023 году — 5,8 триллиона рублей).

Тем не менее активность кибермошенников не спадает. Им удалось похитить у клиентов банков 27,5 миллиарда рублей, что на 74% больше, чем в 2023 году.

В прошлом году мы приняли ряд мер, которые повысили качество и скорость взаимодействия между регулятором, банками и правоохранительными органами по обмену данными о мошеннических операциях. Теперь сведения о хищениях поступают в базу данных Банка России, даже если пострадавший сразу обращается в полицию без оспаривания операции в своем банке.

В 2024 году Банк России инициировал блокировку почти 172 тысяч телефонных номеров злоумышленников, а также чуть больше 46 тысяч мошеннических сайтов и страниц в социальных сетях.

Подробнее читайте в обзоре ⬆️

Главное из заявлений Эльвиры Набиуллиной на Уральском форуме

🔵 По банковской отчетности, мошенники в прошлом году похитили у граждан более 27 миллиардов рублей. Весь прошлый год мы очень плотно работали с банками над полнотой и качеством данных, которые они передают в общую базу. По нашей оценке, многие банки просто занижали уровень кибермошенничества, который существовал.

🔵 Мы, например, выяснили, что один из крупных банков системно не регистрировал все операции без согласия и не направлял в базу данных обращение обманутых клиентов под тем предлогом, что человек пусть под влиянием обмана, но ведь сам перевел — где же здесь «без согласия»? И нам пришлось применять и надзорные меры, некоторые банки пришлось наказывать. Мы также уточнили юридическое понятие мошеннических действий, не просто операция «без согласия», а «без добровольного согласия».

🔵 Мы видим, что качество отчетности банков стало лучше. По нашей оценке, в целом, по банковской системе банки полно и корректно передают информацию по 85% случаев мошенничества и попыток хищения. Еще год назад это было заметно меньше. И это была абсолютно нетерпимая ситуация.

🔵 Второе важное событие — начал работать закон, который вводит двухдневный период охлаждения при денежных переводах. Он осложнил жизнь мошенникам. И крупные банки ежемесячно приостанавливают на 2 дня около 300 тысяч переводов на счета из базы данных Банка России. Правда, через 2 дня часть людей все равно делают эти операции, когда период охлаждения заканчивается, но большинство, это около 60%, все-таки за эти 2 дня успевают разобраться, что могли стать жертвами мошенников. Среди остальных 40% есть часть операций, которые проводятся с криптовалютами через дроперов вполне осознанно, но на это тоже надо будет обращать внимание.

🔵 За прошедший год, к сожалению, масштаб кредитного мошенничества вырос. По нашим оценкам, кредитные деньги, которые выводятся мошенниками, составляют около 40% всех похищенных у граждан средств. В прошлом году это было около 25%. Очень активно используются схемы с виртуальными картами, когда люди сами привязывают к своему телефону чужую карту и потом через банкомат вносят на нее деньги.

🔵 Оперативно принят закон против кредитного мошенничества. Он призван решить проблему комплексно. И там так же, как в переводах, вводится период охлаждения между заключением кредитного договора и перечислением кредитных средств. Очень важно, что закон также нацелен на предотвращение миграции дроперов между банками.

🔵 Опасная тенденция возникла во второй половине прошлого года. Начал распространяться вирус (типа SpyNote) с функциями удаленного доступа к телефону. Он мимикрирует под разные безобидные программы и с помощью этого вируса мошенники некоторое время наблюдают за телефоном, видят пароли, видят смс. Затем они без труда удаленно открывают банковское приложение и потрошат все счета без остатка. По нашим данным, последние полгода примерно 40-50% хищений со счетов совершаются именно так. Приложение некоторых банков надежно защищено от таких вирусов, но у других банков такой защиты нет. И мы будем работать над тем, чтобы все банки эту проблему устранили как можно быстрее, максимум к исходу этого квартала.

(ч. 2)

Главное из заявлений Эльвиры Набиуллиной на Уральском форуме

🔵 Мы планируем обязать банки с октября внедрить в свои приложения так называемую спецкнопку, чтобы пострадавшим не приходилось идти в отделение банка. Чтобы они могли прямо в приложении подать заявление о мошеннической операции и там же в режиме онлайна получить нужную справку для обращения в полицию. То есть упростить также и возможность обращения в полицию. И наоборот, в том же мобильном приложении человек сможет ответить на запрос банка, является ли операция мошеннической. Это требование коснётся банков, через которые проходит основной поток платежей, это прежде всего крупные системно значимые банки и кредитные организации, которые значимы на рынке платёжных услуг.

🔵 Мы организовали и развиваем автоматизированный обмен информации между Банком России, который выступает как единое окно для коммерческих банков, и МВД. И прошлый год, по сути дела, стал первым годом полноценной работы этого механизма. Мы видим, что количество обращений к нам от МВД по автоматизированным каналам за прошлый год выросло кратно, и сейчас мы получаем около 20 тысяч запросов ежемесячно. И, кстати, это тоже нам позволяет наполнять нашу базу дроперов и видеть более полную картину с хищениями. Если запрос связан с мошенническим переводом сведений, о котором есть в базе данных Банка России, то ответ Банка России МВД составляет около одной минуты. Если нам нужно запросить банки, то это около суток.

🔵 Мы видим задачу максимально эффективно использовать те инструменты, которые даёт нам новый закон о кредитном антифроде. Закон вступает поэтапно в силу. Мы будем помогать и банкам, и микрофинансовым организациям, которых это касается, подготовиться к каждому этапу в срок и качественно. Но главное, мы видим задачу все-таки, чтобы кредитное мошенничество перестало расти.

🔵 Мы научились ловить в сети, что называется, дроперов первого уровня. И спасибо здесь и правоохранительной системе, которая очень активно работает. Но, конечно, нужно выявлять целые цепочки дроперов (…) Нужно выявлять цепочки в автоматизированном режиме, проактивно. Это нетривиальная задача, и мы хотели бы в этом году здесь уже совместными усилиями к ней подойти.

🔵 Мы сделали достаточно много по автоматизированному обмену данных (…) Нам нужно включить в такой обмен данных, кстати, маркетплейсы. Мы видим, что участники рынка часто не хотят системно делиться данными, потому что данные для многих из них — это их бизнес-модель, конкурентное преимущество, и поэтому здесь системный обмен между разными участниками рынка, на мой взгляд, может наладить только государство.

🔵 Тот уровень финансового мошенничества, который складывается сейчас, он нетерпим. И это на всех уровнях все понимают, и понимают и регуляторы, и участники рынка, что это будет залогом принятия тех эффективных решений, которые позволят кардинально изменить ситуацию.

(ч.1)

#МониторингПредприятий
🏭 Рост деловой активности ускорился

⚫ Индикатор бизнес-климата Банка России в феврале повысился до 5,2 после 3,9 пункта месяцем ранее. Рост деловой активности ускорился впервые с октября прошлого года. Предприятия более позитивно, чем в январе, оценили текущие бизнес-условия и перспективы на ближайшие 3 месяца.

⚫ Ценовые ожидания компаний в феврале заметно снизились впервые с первого квартала 2024 года.

Подробнее — в «Мониторинге предприятий» ➡️

❄️ Рост потребительских цен остается высоким

В январе текущий рост цен с учетом сезонности замедлился, но сохранился на высоком уровне. Годовая #инфляция по-прежнему существенно выше 4%. Устойчивое инфляционное давление остается высоким.

Жесткая денежно-кредитная политика будет способствовать замедлению инфляции и её возвращению к цели в 2026 году.

Подробнее читайте в комментарии «Динамика потребительских цен» ↗️

✅ Банк России расширил пул облигаций, доступных для неквалифицированных инвесторов

🟢 Теперь они могут без тестирования приобретать корпоративные облигации с кредитным рейтингом «А+» и выше, за исключением облигаций, обеспеченных залогом денежных требований, в том числе ипотечных. Такие инструменты обладают высокой ликвидностью и имеют незначительную вероятность дефолта — в пределах 1,3%.

🟢 Так инвесторы будут в достаточной степени защищены от кредитного риска. Это повысит привлекательность долгового рынка для розничных инвесторов и позволит им формировать более сбалансированный инвестиционный портфель. 

Раньше без тестирования неквалифицированным инвесторам были доступны только облигации федерального займа, субъектов РФ вне зависимости от уровня кредитного рейтинга и другие долговые бумаги с фиксированным доходом, но с рейтингом не ниже «ААА».

📒 Впервые начинаем публиковать данные по льготным кредитам компаний и индивидуальных предпринимателей

⚫️ Информация включает объем ежемесячно предоставляемых кредитов компаниям и индивидуальным предпринимателям по льготной ставке, а также задолженность по ним.

⚫️ Также начинаем размещать сведения о том, какие суммы выданы в том или ином диапазоне процентной ставки с разбивкой по фиксированной и плавающей ставке.

Данные будут публиковаться ежемесячно в соответствии с Календарем публикации.

✅ Паевые инвестиционные фонды будут вправе поменять свой статус с «квального» на «неквальный» в случае соответствия определенным условиям. Они прописаны в проекте указания Банка России, который опубликован для общественного обсуждения.

Такая возможность появится с 1 марта 2026 года и будет актуальна прежде всего для тех фондов, которые были ориентированы на более рискованные активы лишь на начальном этапе.

Чтобы пройти переквалификацию, управляющей компании, в частности, нужно будет внести изменения в правила доверительного управления о том, что теперь паи доступны для неквалифицированных инвесторов, а также адаптировать под новых пайщиков состав и структуру фонда. К моменту направления на регистрацию в Банк России документов, включая скорректированные правила, все паи должны быть оплачены в полном объеме, в отношении самого ПИФ не должно быть никаких ограничений и оснований для его прекращения.

Смена статуса позволит квалифицированным инвесторам выйти из проекта после завершения его рисковой стадии, например после ввода в эксплуатацию построенного торгового центра, а неквалифицированные инвесторы смогут получать регулярный доход от сдачи в аренду построенного объекта.

Замечания и предложения по проекту указания можно направлять в Банк России до 7 марта.

💬 «Сегодня банки конкурируют между собой за вкладчиков, так же как раньше конкурировали за заемщиков, и стараются в рекламе «подсветить» самые привлекательные варианты сотрудничества. Например, клиенту предлагают открыть вклад под 26% годовых. Но когда он приходит в банк, то узнает, что такой процент получат только новые клиенты, которые положат на депозит сразу 5 млн рублей, откроют инвестиционный счет и заключат договор на страхование жизни. А в рекламе об этом сказано не было.

Мы видим, что количество жалоб на такие практики выросло. Но тут дело не в самих продуктах, а в неправильном информировании о них. Банк России внимательно за этим следит. Каждой кредитной организации, у которых выявили такие практики, дали рекомендации о том, что следует исправить. Где-то они уже выполнены, а где-то находятся в процессе исправления... Мы также предложили банкам разработать внутренний стандарт, связанный с предоставлением информации о честной доходности по вкладам и всем дополнительным условиям. Либо они сами предложат его, либо придется отрегулировать ситуацию на уровне закона».

Михаил Мамута, руководитель Службы по защите прав потребителей Банка России, в интервью «Московскому комсомольцу» рассказал, на что чаще всего жалуются россияне и какие меры принимает Банк России для борьбы с навязыванием, мисселингом и финансовым мошенничеством.