🇷🇺Сколько денег реально уйдет с депозитов в рынок?

Цифры в духе 43 трлн руб. на вкладах звучат очень притягательно. Но давайте уже трезво разберемся. Порядок величин мы можем понять.

Сколько вообще накопили?

За последние 3 года сверх нормы отложили примерно 13 трлн руб. Они ушли в финансы — в основном в депозиты.

Из-за высоких ставок и неопределённости в 2022–2024 гг. люди стали больше сберегать — в среднем, 8,4% от доходов. В спокойные времена обычно откладывали 3–5%. Можно оценить, сколько денег пришло в финактивы сверх исторического тренда. Получим около 13 трлн руб.

Если сделать такое же упражнение не по чистым финансовым активам, а отдельно по депозитам, снова получится 13 трлн. На них в основном и аккумулировались притоки в финансовые активы.

Куда пойдут эти 13 трлн руб.?

Наивно думать, что эти деньги пойдут исключительно на инвестиции. Расклад следующий:

◽️Потребление — около 50%.

После периода высокой нормы сбережений следует ее снижение. Люди наращивают потребление, которое откладывали. Так, в 2015–2017 гг. население сберегло около 7% дохода сверх тренда, а уже в 2018–2019 гг. наоборот недосберегло 3,7%. Получается, половину проели. Вот и сейчас, грубо говоря, можем предположить, что 50% депозитов уйдет в потребление. Кстати, потребление — это не только еда. Это и мелкий ремонт квартир, покупка автомобилей, отпуска, учеба для детей, техника, переезд в более качественную арендную квартиру и так далее.

◽️Жильё — около 20%

По опросам ВЦИОМ и Дом.РФ, 12 млн семей из 61 млн планируют покупку или строительство жилья в ближайшие 5 лет. То есть около 20% депозитов могут уйти в жилищную сферу.

◽️Погашение долгов — оценим в ~10%

Люди могли откладывать погашение ипотеки по льготным ставкам, держа деньги на депозитах. Например, если ипотеку брали под 6%, только сумасшедший будет ее гасить при таких ставках по депозитам.

◽️Инвестиции — порядка 20%!

Только оставшиеся 20% могут быть, по нашему мнению, проинвестированы в фондовый рынок, напрямую или через посредников.

❗️Итог. Около 2,6 трлн руб. дойдут до российского фондового рынка. Можно спрогнозировать, что в этом году сберегут в депозитах еще дополнительные 5 трлн сверх тренда. Тогда оценка возрастет до 3,6 трлн.

Вывод?

Никакого денежного дождя из депозитов не будет. Оценка сделана с множеством допущений, но все равно ясно, что порядок цифр здесь не десятки трлн, а несколько трлн.

Также вспоминаем прошлый пост: привлекательность депозитов будет снижаться постепенно на протяжении 1,5 лет в самом оптимистичном сценарии. Перетоки между активами будут идти еще плавнее и дольше. Выходит, несколько трлн за несколько лет. Суммы для рынка небольшие.

Другое дело, что маятник может опять же качнуться чуть с большей амплитудой. И на инвестиции в самом-самом оптимистичном варианте — с миром и смягчением санкций, притоком капитала в страну, если будут для этого соответствующие рыночные условия — пойдёт на 30% больше. То есть в пределах 4,7 трлн. В эту цифру также готов поверить.

#депозиты #инвестиции 💰bitkogan

ТОП-7 лучших финансистов планеты по мнению нейросетей

Мы задали этот вопрос нескольким нейросетям, в том числе китайским, напрямую и через телеграм-боты, представляем вам выжимку результата. Интересно, что все LLM единогласно присудили первое место одному человеку. Вот что получилось:

🥇 1-е место: Уоррен Баффет (ChatGPT, Claude, DeepSeek, Grok, Perplexity, GigaChat, Qwen, YandexGPT)

«Оракул из Омахи» получил абсолютное признание всех нейросетей. Председатель Berkshire Hathaway, недавно ушедший на пенсию, демонстрирует среднегодовую доходность около 20% на протяжении более 50 лет. Его философия долгосрочного стоимостного инвестирования стала эталоном для поколений инвесторов.

🥈 2-е место: Рэй Далио (ChatGPT, Claude, DeepSeek, Grok, Qwen, YandexGPT)

Основатель Bridgewater Associates — крупнейшего хедж-фонда в мире. Известен своими принципами управления рисками, макроэкономическими прогнозами и книгами. Его подход к диверсификации и макроэкономическому анализу принес стабильную доходность.

🥉 3-е место: Кен Гриффин (ChatGPT, Claude, DeepSeek)

Основатель и CEO Citadel — одного из самых прибыльных хедж-фондов. Его компания активно участвует в высокочастотной торговле и маркет-мейкинге через Citadel Securities. Признан одним из самых успешных трейдеров и управляющих активами.

4-е место: Ларри Финк (Claude, DeepSeek, Qwen)

Основатель и CEO BlackRock — крупнейшей в мире компании по управлению активами с триллионами долларов под управлением. Имеет огромное влияние на корпоративное управление и глобальные рынки капитала. Активно продвигает ESG-инвестиции.

5-е место: Джейми Даймон (Claude, DeepSeek)

Генеральный директор JPMorgan Chase — крупнейшего банка США. Один из самых влиятельных банкиров современности, успешно проводивший институт через несколько финансовых кризисов. Оказывает значительное влияние на регуляторную среду.

6-е место: Кэти Вуд (Grok, DeepSeek)

Основательница ARK Invest, фокусируется на инновационных технологиях (AI, блокчейн, биотех). Её фонды показывали выдающуюся доходность, привлекая внимание к рискованным, но потенциально прибыльным активам. Лидер в инвестициях в технологии будущего.

7-е место: Билл Акман (Grok)

Глава Pershing Square Capital Management, известен активистским инвестированием (вмешательством в управление компаниями с целью повышения стоимости акций). Его прозрачность и способность признавать ошибки делают его влиятельной фигурой в мире финансов.

Что интересно:
➡️ Все нейросети отметили субъективность оценки «лучшего» финансиста (часто устойчивые результаты достигаются командами, а не отдельными «гениями»)
➡️ Критерии варьируются: доходность, влияние, инновации, размер активов
➡️ В списке представлены разные сферы: от классического инвестирования до банкинга и финтеха

А чей подход к инвестированию вам ближе и почему? Делитесь своими мнениями и историями.

Опрос ⬇️

💰ПРОСТО

Изменения июля: самое важное для россиян

С 1 июля нас радуют новыми законопроектами и не только. Предупрежден — значит, вооружен, поэтому ловите подборку ключевых «новинок».

▪️Тарифы на ЖКУ вырастут

В среднем на 11,9% — и это выше, чем в предыдущие годы (9,8% в 2024 г., 8,1% в 2023 г.). В отдельных регионах тарифы могут вырасти еще сильнее: в Москве — на 15%, в в Архангельской области — на 24,8%, в Республике Мордовия и Челябинской области — на 22,8%, в Дагестане и Татарстане — на 22,3%.

▪️Новые ограничения в ипотеке

Доля ипотеки с конкретными характеристиками не должна превышать пороговые значения в общем объеме выдач. Главное и простым языком — самые жетские лимиты появятся на ипотеку на новостройки с низким первоначальным взносом.

▪️Персональные данные теперь только в России

С 1 июля весь цикл работы с персональными данными, от сбора до удаления, должен происходить только на территории России. То есть никаких больше опросов в Google-формах. И никакого хранения на иностранных дисках.

▪️Появится социальный вклад

Он предназначен для людей, получающих социальную поддержку от государства. Вкладывать можно не более 50 тысяч на срок не более одного года.

А еще:

➡️с 1 июля ужесточат экзамены для мигрантов
➡️с 1 июля в страховом стаже будут учитываться периоды работы в Украине после 1 января 1991 г.
➡️ с 5 июля вводят уголовную ответственность для дропперов
➡️по 15 июля включительно надо уплатить НДФЛ за 2024 г.

💡Совет от bitkogan:

Сохраняйте изменения себе и пересылайте близким. А если мы забыли что-то важное, дополняйте в комментах!

💰ПРОСТО

💸💸💸 С чего начать знакомство с миром инвестиций?

Друзья, к концу 2024 года количество частных инвесторов в России приблизилось к 35 миллионам человек. Но при этом активных — совсем немного: у 65% брокерские счета остаются пустыми.

Почему так? И хочется, и колется. Многие просто не знают, с чего начать, или боятся сделать ошибку из-за нехватки знаний.

Мы решили помочь сделать этот первый шаг — и создали курс Bitkogan Start. Он полностью бесплатный, сделан специально для новичков — без сложных терминов и с примерами.

В первой лекции мы поговорим, зачем вообще инвестировать. Всего в курсе будет более 20 уроков, и в них мы разберём самые важные темы, включая:

▪️что такое акции и как выбрать перспективные;
▪️как читать финансовые отчёты;
▪️какие бывают облигации и от чего зависит их цена;
▪️и многое другое.

Каждую тему мы сопровождаем понятной визуализацией, потому что, как говорится, одна картинка лучше тысячи слов.

❗️Важно! Это не «готовая инструкция, куда вложить деньги». Это дорожная карта, которая поможет вам разобраться и сделать первые осознанные шаги в мире инвестиций.

Мы постарались сделать курс простым, полезным и не перегруженным. Надеемся, он вам понравится — и станет хорошей отправной точкой.

📺Приятного просмотра на YouTube и VK!

💰ПРОСТО

💸💸💸 Облигации: что нужно знать даже начинающему инвестору?

Облигации — это базовый инструмент, в работе которого необходимо четко разбираться.

▪️Что такое облигации и чем они отличаются от акций?
▪️Какие бывают виды и когда их лучше покупать?
▪️На что обратить внимание при выборе облигаций?

Все ответы — в нашем втором уроке курса Bitkogan Start. Коротко, просто и по делу!

Смотрите на YouTube и VK и делитесь с друзьями!

💰ПРОСТО

💼 «У вас есть к нам вопросы?» Что спросить на собеседовании у работодателя

Собеседование — это не экзамен, а диалог. Не только шанс показать себя, но и возможность понять, подходит ли вам компания. Далеко не всегда работодатель четко информирует о вакансии.

Какие же моменты, кроме очевидных — размера зарплаты и своих обязанностей, важно уточнить, чтобы избежать неприятных сюрпризов в будущем? Не спешите принимать предложение, пока не выяснили следующее:

1️⃣Как выглядит типичный рабочий день и неделя?

Здесь важно узнать и про гибкость графика, и про количество и виды задач в день, какие есть ключевые совещания, в которых вам надо участвовать, и какую предоставлять отчетность.

❗️Узнайте про возможные форматы работы — офисный, удаленный, гибридный.

2️⃣Какие цели будут передо мной стоять в ближайшие 3-6 месяцев?

Вы поймете, что конкретно ждёт от вас компания. Иначе вы рискуете столкнуться с неожиданными задачами. Например, вас могут попросить вести сразу несколько проектов одновременно. Честный ответ скажет об открытости организации.

3️⃣Как оценивается работа на этой должности?

Выясните, по каким критериям оценивают вашу деятельность: KPI, отзывы коллег или другие метрики.

Обратная связь важна, чтобы понимать, что вы делаете хорошо, а что пока является вашей зоной роста. Узнайте также критерии успешного прохождения испытательного срока.

4️⃣Какая в компании корпоративная культура и ценности?

Убедитесь, что стиль работы и ценности организации совпадают с вашими. Поддерживаются ли здесь инициативы? Или контролируют каждый шаг?
➡️Посмотрите как может это выглядеть на практике.

5️⃣Есть ли возможности для роста и обучения?

Спросите про онбординг, базу знаний, курсы, тренинги или менторство, чтобы понять, инвестирует ли компания в развитие сотрудников.
✔️Есть ли дополнительные возможности для заработка, например при передаче лидов в отдел продаж.
✔️Возможны ли горизонтальные перемещения.
✔️Возможно ли участие в профильных мероприятиях от организации (выставки, форумы, конференции).

6️⃣Как выглядит команда, с которой я буду работать?

Узнайте о коллегах, их ролях и стиле взаимодействия, чтобы оценить, комфортно ли вам будет в коллективе.
Как здесь выстроена иерархия, кто может давать вам задачи и в какой форме. И кому можете делегировать вы. См. также чек-лист по выполнению задач.

7️⃣Как компания справляется с переработками и балансом работы и жизни?

Это поможет понять, ждут ли вас постоянные овертаймы или есть уважение к личному времени. Как компенсируются переработки.

✔️Если у вас сменный график, то как вы передаете смену коллеге.
✔️Бонусы, соцпакет и прочие «плюшки» тоже здесь. Не стесняйтесь спрашивать — будет обидно узнать о чем-то из этого через год работы.
✔️Есть ли индексация зарплаты в соответствии с инфляцией?

💡Совет от bitkogan
Спрашивайте как можно больше, но четко и по делу. Готовьте вопросы заранее, по блокам, адаптируя их к конкретному работодателю. Грамотные формулировки свидетельствуют о вашем профессионализме, интересе и желании продуктивно сотрудничать с работодателем!
➕ Используйте переговорные техники.

Если работодатель уклоняется от ответов, это сигнал для соискателей: возможно, компания что-то скрывает.

Почему бизнесу важно отвечать на эти вопросы — расскажем в отдельной статье.

❤️ умею проходить собеседования
🔥 учусь (этому надо учиться!)
😱 не умею, не люблю, боюсь
👀 я сам хед-хантер, кого тут допросить?

Как это было у вас? Делитесь опытом в комментах ⤵️
💰ПРОСТО

Как в погоне за доходностями облигацией не упустить прибыль от акций

Последние данные Мосбиржи наглядно показывают, какие настроения преобладают сейчас на фондовом рынке. В июне физлица вложили в ценные бумаги 197,5 млрд руб. (в 2,5 раза больше чем год назад). Большая часть средств пошла в облигации — 157,2 млрд руб. (в три раза больше, чем в июне 2024 года).

▪️Статистика говорит сама за себя: фокус внимания частных инвесторов сместился на облигации. Что и понятно: для долговых бумаг наконец-то начались хорошие времена. Регулятор снижает ключевую ставку, доходности начали уменьшаться, а вот цены на текущие выпуски, наоборот, расти. Что называется, пришел звездный час облигаций с фиксированным купоном.

❕Однако не стоит забывать: единодушие в общем тренде — не всегда хорошо. Ведь есть риск увлечься одним видом активов, забыв про потенциал других. В Инвест Советнике мы считаем, что в погоне за доходностями по долговым бумагам, нужно не пропустить возможности, которые дает рынок акций. Он в ближайшее время может сильно удивить.

Хотите не упустить момент и заработать как на облигациях, так и на акциях? Подписывайтесь на Инвест Советник.

💸💸💸 Как увеличить доход портфеля без лишних действий?

Ответ прост: за счет реинвестиций и сложного процента

Представьте, вы получаете пассивный доход — дивиденды с акций или купоны по облигациям. Многие просто тратят эти деньги, но верный ли это шаг?

➡️ Если вы будете вкладывать эти деньги обратно в рынок, то есть реинвестировать, ваш капитал будет расти намного быстрее.

Объясним на примере — так будет понятнее. Вы вложили 100 000 рублей под 20% годовых.

▫️Если каждый год забирать доход, через 5 лет у вас будет 200 000 рублей, через 10 лет — 300 000, а через 15 — 400 000.

▫️Если реинвестировать доход, через 5 лет сумма вырастет до 249 000 рублей. А через 10 лет — уже до 619 000, через 15 — до 1,54 миллиона, а через 20 лет — почти до 3,83 миллиона.

Разница колоссальная — это и есть магия сложного процента. Растет и ваш капитал, и скорость его роста, при чем без суеты и лишних действий.

❓Хотите так же, но не знаете, как? Смотрите наш новый урок в Bitkogan Start — там объяснили все подробнейшим образом.

Приятного просмотра на YouTube и в VK Видео.

💰ПРОСТО

Зумеры выходят на пенсию. Вернее — на микропенсию

Молодежь снова придумала новый тренд, лишь бы не работать.

В этот раз они меняют цикл активной работы на длительный отдых и обратно. К примеру:

▫️2-4 года работы, где вы откладываете большие суммы, чтобы потом на них жить

▫️Полгода отдыха, где вы делаете то, что хотите

Циклы могут быть короче или длиннее. Но суть в том, что «пенсионное» время распределяется равномерно в течение жизни, пока силы есть.

Зачем они это делают?

➡️ Не верят в пенсионную систему. И тем более в обеспеченную старость.

➡️ Ищут баланс между ментальным здоровьем и работой. И приоритет отдается первому.

А еще зумеры устраивают себе летние каникулы — часто микропенсия выпадает именно на лето. Зачем еще оно нужно?

Сама идея не нова

Например, в академической среде есть устоявшийся творческий отпуск. И в некоторых IT-компаниях тоже имеется такая практика.

А как уходить?

Варианта два: увольняться или брать отпуск без сохранения зарплаты. В последнем варианте срок отпуска зависит от договоренности с работодателем. Трудовой кодекс против не будет. А руководитель — будет.

Основной риск при увольнении — долгий поиск работы после микропенсии. Но может, рынок труда скоро прогнется под зумеров и это станет нормой. Кто знает.

💡Совет от bitkogan:

Если у вас нет обязательств и детей, вполне рабочий вариант. Наш автор-зумер от него в восторге и подозрительно долго об этом думает.

Но если у вас есть обязательства, микропенсия может быть большим риском. И накоплений у вас должно быть много — и на период отдыха, и на период возвращения на рынок труда.

👍 — классная идея, начну планировать
👎 — ну и тунеядцы!
👀 — хотелось бы, но не получится :(

А как вы считаете, микропенсии — прогрессивная идея или банальная лень? Поделитесь мнением в комментах!

💰ПРОСТО

💸💸💸 Зачем нужна макроэкономика инвестору?

А вы знали, что на вашем портфеле отразится не только уровень ключевой ставки, но и риторика Банка России? Поэтому мы так тщательно слова главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной в наших каналах 😉

Но чтобы грамотно распоряжаться деньгами, важно учитывать еще ряд макроэкономических данных:

▪️реальный ВВП
▪️инфляцию
▪️рынок труда
▪️ключевую ставку
▪️и не только

Потому что макроэкономика влияет на рынок, а значит, и на ваши портфель и сбережения. Вывод: надо уметь в этом разбираться.

➡️ В новом уроке Bitkogan Start мы просто и понятно объяснили, за какими данными нужно следить инвесторам и что они значат.

Смотрите на YouTube и в VK Видео.

💰ПРОСТО

Рынок просел — значит, есть шанс войти выгодно

ЦБ намекает на снижение ставки, рынок — на уровне поддержки, а некоторые акции стоят как в 2020 г.

Что это может дать инвестору?

➡️Доходность облигаций, вероятно, станет менее привлекательной со снижением ставки.

➡️Акции могут развернуться. То, что вчера пугало, сегодня может стать возможностью.

Приложение Bitkogan поможет начать действовать! Мы подготовили пакеты стратегий, где предусмотрели разные сценарии.

▫️«Рынок РФ» — локальные идеи и дивиденды
▫️«США и Китай» — доходность в долларах
▫️«Все стратегии» — полный набор решений

Сейчас вы можете подписаться со скидкой до 84%. А заодно получить подарок:

— 1 месяц бесплатно к подписке на полгода,
— 2 месяца бесплатно к подписке на год.

Присоединяйтесь!

Реклама. ООО «ФИНАНСЫ.АНАЛИТИКА.НОВОСТИ». ОГРН 1227700077373

☠️ Бес связи: что делать, если нет интернета

В последнее время жители большинства регионов России регулярно сообщают о сбоях в работе мобильного и даже проводного интернета. Что делать, если без сети нам и пожаловаться некому?

1️⃣ Если вы столкнулись с проблемами мобильного интернета и сбоями звонков, скорее всего, речь идёт о частичных ограничениях, а не полном отключении. В первую очередь попробуйте перерегистрировать телефон в сети. Для этого достаточно выключить и включить устройство или просто переключить его в авиарежим и вернуть обратно. Это часто помогает восстановить соединение, даже если интернет работает на более медленных протоколах (2G или 3G).

2️⃣ Если это не решает проблему, настройте сеть вручную. На Android откройте «Настройки», затем перейдите в раздел «Сеть и интернет», выберите «Интернет» и откройте «Настройки мобильной сети». Включите режим сети 2G. На устройствах iOS нужно зайти в «Настройки», выбрать «Сотовая связь», затем «SIM-карты» и в разделе «Голос и данные» выбрать 2G или 3G.

3️⃣ Если сигнал отсутствует совсем, включите ручной выбор сети в настройках. Телефон автоматически отобразит все доступные сотовые сети, если они есть в вашем регионе.

4️⃣ Если ни одно из этих решений не помогло, попытайтесь подключиться к ближайшему доступному Wi-Fi. Однако при использовании общедоступных сетей Wi-Fi следует соблюдать осторожность. Ограничьте авторизацию в сервисах, где нужно вводить логин и пароль. Например, не заходите в банковские приложения и личные кабинеты.

⛔️ Что делать, если мобильная связь полностью отключена?

Постарайтесь найти ближайший городской телефон (это который с проводочками и, возможно, дисковым циферблатом), так как с его помощью можно вызвать экстренные службы или связаться с близкими.

❗️Лучше подготовиться к возможному шатдауну: имейте при себе документы, запасные способы связи (например, рацию) и наличные. Дело в том, что из-за неработающего мобильного интернета покупки не удастся оплатить банковской картой.

И еще несколько почти серьезных советов.

🐴 Купите лошадь. Стоит как новенький iPhone, но пользы и выгоды гораздо больше.

🕊 Заведите голубей. Птичья почта в отсутствии связи может стать весьма выгодным бизнесом.

💻 Пригласите в гости друга-гика. Этот человек и винду умеет ставить, и связь через модем налаживать, и фильмы на диск записывать — страшно полезный парень, как ни крути.

Совет от bitkogan:

А если серьезно, то, очень надеемся, все эти проблемы временные и наши советы вам не пригодятся. Но этот пост на всякий случай сохраните и распечатайте на бумаге. Как-то к физическим носителям в последнее время больше доверия, как и к бумажным деньгам…

Сталкивались ли вы лично вы с отключением мобильного интернета за последнее время?

🔥 сталкивался, отношусь с пониманием
🤬 сталкивался, бесит
👀 не сталкивался, вы все врете

Не смогли расплатиться? Опоздали на работу? Заблудились «на раёне»? Как жить без боли оффлайн, расскажите в комментах 😱⤵️