Недвижимость в России: что ждать от сектора, какие фавориты?

Ни для кого не секрет, что программы льготной ипотеки серьезным образом поддерживали спрос в отрасли.

❓Но что ожидать после ее прекращения? Справятся ли девелоперы с новыми условиями на рынке? Что будет с ценами на «первичку» и «вторичку»?

Это лишь небольшая часть вопросов, которая была рассмотрена в нашем большом обзоре всего сектора.

Потенциальное снижение продаж, высокая долговая нагрузка, отмена льготных программ по ипотеке — ключевые факторы, которые будут влиять на рынок недвижимости и их представителей в ближайшем будущем.

❓Оперативные индикаторы указывают на охлаждение в ипотечном кредитовании, но будет ли этого достаточно?

▪️Мы проанализировали не только сектор, но и подробным образом рассмотрели публичных девелоперов, затронув, пожалуй, одну из самых актуальных тем — долговую нагрузку и то, как представители отрасли способны справиться с возросшими процентными платежами на фоне высокой ключевой ставки.

💰Данный обзор опубликован сегодня в нашем мобильном приложении Bitkogan App в разделе «Аналитика». Он доступен для подписчиков всех портфелей. Также подписчики своевременно получают другую интересную аналитику и актуальные инвестиционные идеи.

💰ПРОСТО

Сложный процент — мощный инструмент для инвесторов. Как он работает?

Когда речь заходит об инвестициях, сложный процент — это то, что может кардинально изменить вашу финансовую картину в долгосрочной перспективе. Он позволяет не просто получать доход от первоначальных вложений, но и зарабатывать на уже полученной прибыли!

Как это работает?

Допустим вы инвестируете 100 тыс. руб. и заработали за год 20% — получили прибыль в 20 тыс. руб. На второй год вы инвестируете уже 120 тыс. руб., и получили бы уже 24 тыс. руб. при той же доходности. И так с каждым годом ваш капитал будет расти еще быстрее за счет того, что прибыль “накручивается” на прибыль.

➡️Магия сложного процента заключается в его способности «ускорять» рост капитала. Чем дольше вы инвестируете, тем мощнее его эффект. Именно поэтому долгосрочные инвестиции оказываются гораздо более прибыльными, чем краткосрочные.

➡️Время — главный друг сложного процента. Чем раньше вы начнёте инвестировать, тем больше у вас шансов увидеть его настоящий потенциал. Даже маленькие суммы, вложенные сегодня, могут принести ощутимую прибыль в будущем.

При управлении нашими стратегиями в “Инвест Советнике” мы активно пользуемся этой “магией” – помогаем подписчикам реинвестировать доходы, которые они получают. В совокупности с тщательным отбором активов в портфели, постоянному анализу рыночной конъюнктуры и нацеленности на долгосрочный результат, это позволяет максимизировать доход наших клиентов.

💰ПРОСТО

Визит – это вам не проверка: как кошмарить бизнес, несмотря на мораторий

Кажется, в стране действует мораторий на плановые проверки бизнеса. Но это только кажется: в прошлом году издержки из-за визитов контролеров составили 44 млрд руб. Это на 18,7% больше, чем в 2022 году. Странно, не правда ли?

Почему выросли издержки?

1. Этот мораторий не полный. Есть исключения для ряда проверок, в т.ч. налоговых, антимонопольных и пожарного контроля.

2. За год средний чек издержек от проверки вырос со 150 тыс руб до 175 тыс руб.

Откуда берутся такие цифры?

➡️ Оказывается, в среднем до 3 человек отвлекается от работы для участия в развлекательных контрольных мероприятиях. Проще говоря, сотрудник не выполняет свои прямые обязанности, а занят исключительно ревизором. А зарплаты растут. Следовательно и убытки компании за «простой» сотрудников увеличились;

➡️ Возросла стоимость услуг аутсорсинговых компаний (для подготовки к проверке);

➡️ В 2 раза увеличилось число “профилактических визитов”.

Минуточку… Что еще за визиты? ВИЗИТЫ вместо ПРОВЕРОК?

За прошлый год инспекторы совершили 1,1 миллиона профилактических визитов, что в 2 раза больше показателей 2022 года! Что за зверь такой, оживший с введением моратория. В чем отличие? Вроде бы предпринимателей визитеры обещают не штрафовать, НО…

А теперь серьезно

Для бизнеса нет особой разницы в названиях. Все прекрасно понимают, что вопросы решаются по принципу «все довольны»: один не устраняет, другой не проверяет — и всё тихо до первого инцидента.

С коррупцией надо бороться, как бы сложно не было. В прошлом году в России по коррупционным статьям было привлечено около 22 тыс. человек. 70% из них — за взятки. При этом еще 50 тыс. чиновников понесли за коррупцию лишь дисциплинарную ответственность. Конкретно по визитерам реалистичной статистики нет, но уверены, что ситуация безрадостная.

В 2008 году, в бытность свою президентом России, Дмитрий Медведев произнес крылатую фразу «Перестаньте кошмарить бизнес». «Произнес-то произнес, а кошмарят до сих пор» — сам себе ответил экс-глава государства, спустя 14 лет в 2022 году.

💰ПРОСТО

Позолоти ручку: как россияне гадают на покупки, кредиты и инвестиции 👻

Прибегают ли наши сограждане к эзотерическим практикам для принятия финансовых решений? Да! Аналитики выяснили:

▫️12% россиян делают расклады Таро перед тем, как взять кредит;

▫️9% опрошенных просят помощи у магов, чтобы рассчитать благоприятный период для оформления займов, совершения крупных покупок или инвестиционных решений;

▫️3% респондентов самостоятельно составляют финансовые расклады и астрологические прогнозы.

➡️Однако треть доверяет исключительно рациональному анализу, а больше половины вообще считают такие методы мошенничеством и не используют их вовсе.

Тут можно было бы вздохнуть с облегчением, НО…

Эзотерика проникает во многие сферы жизни. Всё чаще работодатели при найме ориентируются на натальные карты кандидатов, а компании открывают штатные вакансии тарологов.

При этом увлеченность магией не противоречит интеллектуальному развитию наших сограждан. По данным НАФИ, 70% россиян демонстрируют высокий или средний уровень финансовой грамотности. Растет доля потребителей с установкой на сберегательное поведение: 33% в этом году против 29% два года назад.

А вот с финансовой арифметикой люди стали справляться немного хуже: только 46% россиян могут рассчитать проценты по вкладу правильно.

Так что наш расклад Таро такой: сейчас – самое благоприятное время для повышения финансовой грамотности и осознанного отношения к деньгам.

💰ПРОСТО

Развод – дело выгодное: как плата за коммуналку разрушает семьи

В Госдуме вновь озаботились семейными проблемами, а точнее – резким увеличением количества разводов в северных регионах страны. По мнению депутатов, причиной тому… высокие тарифы на коммуналку. Дело в том, что официально при расставании образуются неполные семьи с низким доходом, дающим право на льготы при оплате ЖКУ. Такая вот “оптимизация семейного бюджета”.

Тема получила развитие после новостей из Закаменского района Бурятии, где жители платят аномальные 15-20 тыс. в месяц при средней зарплате в 25 000 руб на человека. Люди сами говорят, что развод – это “уход из семьи” ради получения субсидий. С начала года в Бурятии зарегистрировано 2,9 тыс. браков, а расторгнуто — 3,1 тыс: регион конкретно ушел в минус.

Самые высокие показатели по разводам в России:

➡️На Чукотке пары стали расставаться на 92,9% чаще;
➡️В Ненецком автономном округе – на 56,5% чаще.

Эти цифры вполне коррелируются с другой статистикой – долей расходов на ЖКУ в семейном бюджете. Наиболее высокий процент – в северных и дальневосточных регионах из-за дороговизны топлива и большего его потребления. Почти та же география: Чукотка, Бурятия, Амурская область. Дорого, 13-14%.

В противоположном конце списка – европейский юг России: Астрахань, Калмыкия, Дагестан, Севастополь и Кабардино-Балкария. Вдвое дешевле, 6-7%.

Что беспокоит депутатов?

Не столько уровень жизни в регионах, сколько семейные ценности. Разводиться в России сегодня не модно – факт. Что-нибудь власти обязательно придумают, например, поднимут госпошлину за штамп (уже).

Между тем, по данным Минстроя, износ коммунальной инфраструктуры в среднем по стране достигает 40%, а в некоторых регионах даже 80%. Поэтому оплата ЖКУ в следующем году, как обычно, вырастет: на 11,9%.

💰ПРОСТО

🚕 Такси как роскошь, а не средство передвижения: Яндекс поднимает цены

Это не самая приятная новость для тех, кто привык пользоваться «Яндекс Такси». С 25 октября тарифы на поездки по Москве и Санкт-Петербургу вырастут в среднем на 3–4%.

Как говорят представители компании, основная причина — нехватка водителей. Чтобы привлечь больше таксистов к выполнению заказов, агрегатор согласовал с таксопарками решение скорректировать цены.

⛔️ Поездки по тарифу «Комфорт» в Москве подорожают на четверть: стоимость километра и минуты вырастет с 12 до 15 руб., а в цену подачи машины будет включен всего 1 км и 3 минуты, вместо 2 км и 6 минут, как было раньше. Даже минута ожидания станет дороже — цена вырастет с 13 до 15 руб.

⛔️ В Санкт-Петербурге ситуация аналогичная. Стоимость километра и минуты простоя увеличится на 3 рубля, до 12 рублей. А подача по тарифу «Эконом» подорожает на 10 рублей — до 149 рублей. Теперь за эти деньги вам положено всего 1 км и 3 минуты пути.

Почему всё дорожает?

Рынок такси сейчас переживает не лучшие времена. К концу 2024 года может возникнуть дефицит в 130 тыс. водителей, считает директор по работе с госорганами «Яндекс Такси» Антон Петраков. АНО «Цифровые платформы» также фиксирует, что многие таксисты уходят в тень, пытаясь избежать высоких требований и налогов.

💡Что делать пассажирам?

Ищите “пути объезда”: планируйте поездки заранее, выбирайте оптимальные маршруты, используйте каршеринг и общественный транспорт (а также самокаты и велосипеды), берите такси на двоих, езжайте на своей машине (если экономию не “съест” плата за парковку), ходите пешком и т.д. Очевидно, что из-за оттока мигрантов и инфляции цены на такси будут только расти 😡

💰ПРОСТО

Масло посадили под замок: почему в России растут цены на еду

В российских торговых сетях сливочное масло стали убирать из свободного доступа: теперь его упаковывают в пластиковые контейнеры с магнитным замком, которые обычно используются для красной икры.

Что произошло?

1️⃣ Сначала крупнейшие производители сливочного масла предупредили торговые сети о сокращении поставок и росте цен на продукцию (причины – инфляция и дефицит сырья);
2️⃣ После этого появились алармистские публикации в СМИ, магазины подняли цены;
3️⃣ Были зафиксированы случаи воровства пачек масла прямо с прилавков;
4️⃣ В ответ торговые сети спрятали их в пластиковые коробки и стали строго контролировать процесс продажи.

Очень плохое слово для покупателя – ажиотаж. В некоторых точках масло продают уже дороже 400 рублей за пачку – почему бы не заработать на ажиотажном спросе? При этом реальное увеличение цены, о котором сегодня идет речь, – это плюс 20 процентов. То есть если вы покупали пачку за 250 рублей, то теперь оно должно стоить 300, по идее…

Ждет ли страну дефицит?

По заявлению вице-премьера Дмитрия Патрушева, правительство контролирует цены на масло-молочную продукцию. Для их стабилизации был активизирован импорт из ряда соседних стран. Минсельхоз говорит не только об обеспеченности рынка сливочным маслом, но и о том, что по итогам 2024 года ожидается увеличение объемов его выпуска.

🥚 Эээээ, всё это хорошо, конечно, но у нас уже есть печальный опыт с яйцами…

Рост цен на популярные у россиян животные продукты питания явно обгоняет инфляцию, которая, по оценке Bitkogan, в сентябре составила 9,4% в годовом выражении. Как сэкономить – закупать продукты оптом? Или последовать рекомендациям по питанию от Harvard School of Public Health и исключить это самое масло из рациона?

Понимаем, не смешно. И с ценами на жизненно важные для россиян продукты надо что-то делать, пока не поздно 😡

💰ПРОСТО

Лукоморья больше нет: как невероятные события могут изменить мировую экономику

«Да я вообще телевизору не верю. Однажды там видел такую чуууушь: губернатор Калифорнии по джунглям гонялся за инопланетянином!» (бородатый анекдот по мотивам фильма «Хищник», 1987).

Нобелевский лауреат Пол Кругман в интервью Bloomberg рассказал, что если инопланетяне все-таки доберутся до нашей планеты, то вряд ли это кончится чем-то хорошим. По его мнению, вторжение зеленых человечков будет являться проинфляционным фактором для экономики США.

Пентагон тут же поспешил с заявлением, что не располагает доказательствами, подтверждающими посещение инопланетянами Земли. Чем, кстати, лишний раз обидел Трампа, который утверждал, что, когда он занимал высший государственный пост с 2017 по 2021 год, военные докладывали ему о неопознанных летающих объектах.

Судя по всему, если Трамп выиграет выборы, мы узнаем еще много захватывающих историй… Но сегодня не о нем. Давайте представим, какие невероятные события могут ускорить или вызвать инфляцию в США. Да и во всем мире, чего мелочиться…

👽 Атлантида являет себя миру. Из-за общемировых проблем с экологией дела у них не ахти, за время затворничества практически все припасы съедены, поэтому им приходится скупать рыбу с мировых рынков. И тогда деликатесом станет не только икра, но и банальная килька. Рыбхозы и фермы на грани исчезновения.

👽 В Средиземье снова неспокойно. Спрос на металлы, используемые для выплавки мечей и копий, увеличился до максимумов. Растет число беженцев среди эльфов и гномов. ООН объявляет о продовольственной катастрофе.

👽 Страна ОЗ и Нарния скупают все, что может пригодиться в приготовлении волшебных зелий. В мире возникает острый дефицит лекарственных трав, настоек и химикатов. Бигфарма уходит в запой аут.

В общем, вариантов множество. А пока инопланетяне до нас не долетели, стоит пользоваться более приземленными прогнозами. Вот, например, дайджест материалов про финансы и экономику, которые многое объясняют.

Если инопланетяне, то добрые и щедрые, если просвещаться, то с

💰ПРОСТО

💰 ТОП 7 финансовых инноваций XX века

1️⃣9️⃣2️⃣4️⃣— 100 лет назад был создан Massachusetts Investors Trust — первый в мире взаимный фонд (mutual fund, российский аналог ПИФ) с капиталом $50 000. Он открыл широкой публике доступ к рынку ценных бумаг. За 5 лет фонд увеличил активы до $14 млн. В результате краха рынка в 1929-м компания потеряла 83% активов, но выжила. В 1934-м основала еще один фонд. В 2022 году по всему миру в ПИФы было вложено $60,1 трлн (почти половина в США).

1️⃣9️⃣3️⃣4️⃣— 2 профессора — Грэхем и Додд написали "библию инвестора" — «Анализ ценных бумаг». Аналитический подход к оценке акций и облигаций имеет множество последователей, в том числе Уоррена Баффета.

1️⃣9️⃣5️⃣0️⃣— Потребители получили первую кредитку от Фрэнка Макнамары — Diners Club. Сегодня совокупный «пластиковый» долг американцев составляет $1,14 трлн.

1️⃣9️⃣6️⃣9️⃣— Docutel установила первый банкомат (или ATM — Automated teller machine). Поначалу каждый из банкоматов работал в автономном режиме, но теперь 3,2 млн банкоматов, установленных по всему миру, объединены в единую сеть.

1️⃣9️⃣7️⃣3️⃣— Чарльз Шваб сделал инвестиционную революцию (об этом есть его одноименная книга). Вопреки обычаям Уолл-стрит он предложил простые и низкие цены на брокерские услуги за каждую сделку. Его компания Charles Schwab (SCHW) стала крупнейшим дилером дисконтных ценных бумаг в США. По состоянию на 31/12/2020 года у компании было 29,6 млн активных брокерских счетов клиентов с активами в размере $6,69 трлн.

1️⃣9️⃣7️⃣6️⃣— Джон Богл из Vanguard (по-русски — авангард) создав первый индексный фонд Vanguard 500 Index Fund, основанный на индексе S&P 500 и соответствующую ценную бумагу, торгуемую на бирже. Индексная стратегия Богла основана на покупке всех доступных для инвестирования активов в долях пропорциональных их рыночной капитализации. Она признана Баффетом одной из лучших.

1️⃣9️⃣7️⃣7️⃣— Майкл Милкен открывает новый рынок, курируя первый выпуск высокодоходных облигаций (ВДО или мусорных облигаций), собрав $30 млн для Texas International. В 1987 г. он стал одним из прототипов героя фильма Стоуна «Уолл стрит». А в 1990-м Милкен был осужден за махинации на рынке облигаций на 10 лет. После выхода на свободу он стал известным филантропом и просветителем. В 2020-м Дональд Трамп снял с него судимость.

💰ПРОСТО

🚭Сами курят, а нам не дают: что будет, если однажды в России перестанут продавать сигареты?

«Поколенческий бан» на табак — тема не новая, но модная: Минздрав РФ поддержал законопроект о полном запрете на продажу сигарет людям, родившимся после 31 декабря 2009 года.

По идее, таким образом должно вырасти некурящее поколение — одно, второе, третье. И тогда сигареты в принципе исчезнут, за ненадобностью.

Сейчас «табачный бан» не действует ни в одной стране. Но в мире его часто обсуждали (и даже почти приняли).

🇳🇿Считается, что всё началось с Новой Зеландии

В ней в конце 2022 г. запретили продажу табака родившимся после 1 января 2009 г. Штраф для нарушителей — до $90 тыс.

Ожидалось, что это сэкономит здравоохранению $5 млрд. Но уже в 2023 г. закон отменили, решив направить доходы от табака на медицину и снижение других налогов.

🌐И пошло-поехало

После хоть и неудачного, но примера Новой Зеландии «поколенческий бан на табак» обсуждали в Великобритании, Австралии, Гонконге, Малайзии и Сингапуре.

В США ряд муниципалитетов ввели такой запрет: в 2020 г. Бруклин запретил продажу табака и никотина рожденным после 1 января 2000 г. Закон поддержал Верховный суд. Вслед за ним аналогичные меры приняли еще шесть городов.

🐖Если говорить о деньгах...

По данным «Сколково», в 2020 г. здравоохранение РФ тратило примерно 1,1 трлн руб. на программы отказа от курения.

➡️Подсчеты говорят, что если все курильщики одновременно откажутся от вредной привычки, то расходы государства на здравоохранение снизятся на 7,9%.

Однако табачная индустрия поддерживает 114 тыс. рабочих мест в России, а акцизы приносят около 710 млрд руб. (3% бюджета на 2021 г.). К тому же они с каждым годом растут ➡️ доходов становится всё больше.

Одновременно растет теневой рынок: за 5 лет до 2021 г. бюджет недополучил почти 300 млрд руб.

И в нем проблема: прямые запреты всегда плохо работают. Особенно когда речь о вредных, но очень приятных привычках 😶‍🌫️

💰ПРОСТО

Работать, но не напрягаться: треть молодых россиян практикуют «тихий отпуск»

То есть они ездят в путешествия или берут отгул, не оповещая работодателя. Еще 15% делали так пару раз, а 18% планируют попробовать такой формат. Они рассказали «Форбс», что это возможность сменить привычную обстановку, жить в комфортном ритме и климате или подготовиться к переезду. Опрошенным от 18 до 30 лет.

Кто это придумал?

Тренд родился не у нас — он появился с распространением «удаленки» после пандемии коронавируса. В целом постковидная молодежь по-иному относится к работе и очень переживает за work-life balance.

Поэтому россияне до 30-ти практикуют:

▪️Ресентеизм или тихое увольнение — тренд на работу не в полную силу. Не нужно делать максимум, нужно делать ровно такой объем задач, при котором у начальства не будет вопросов;

▪️Голое увольнение — люди уходят с работы одним днем, часто «в никуда». «Уйти на обед и не вернуться» — это страх старшего поколения и праздник для молодежи.

А ещё они...

✔️Зарабатывают больше, чем старшие товарищи в их возрасте. Средняя почасовая оплата у молодежи растет в 2 раза быстрее и доходы получаются выше;

✔️Работают, не напрягаясь: в 2022 г. они тратили на работу на 25% меньше времени, чем в 2007 г.

Что не так?

Зумеры не хотят сидеть в офисе с 9 до 6 и не ищут стабильности. Они не любят бюрократию и писать «бумажки». В то же время они креативны и хотят делать работу, которая имеет ценность.

Так они думают о себе. Руководители же оценивают их иначе: они говорят, что зумеры — высокомерные, легко обижающиеся и неподготовленные к работе люди. В общем, не нравится им новое поколение.

➡️ Но будущее близко — и там правят они.

ВШЭ спрогнозировало, что к 2030 г. численность рабочей силы сократится почти на 2 млн человек (с 2019 г.). Поэтому работодателям придется считаться с желаниями молодых специалистов. Хотят они того или нет 🙃

💰ПРОСТО

✅ «Я тружусь из дома!» или Чек-лист работы на удаленке

На 92% за год выросло число резюме с запросом на удаленную или гибридную работу. Однако лишь 10% вакансий содержат предложение о таком формате работы.

Почему так? Ведь удаленка показала свою эффективность при правильной организации рабочего процесса. Возврат людей в офис часто связан с другими причинами. Но сегодня не об этом: в любом случае как работодателю, так и работнику нужно понимать, что удаленная работа с нами надолго. И к переходу на нее нужно подходить тщательно.

Проверьте, насколько вы к ней готовы:

1️⃣Рабочее место. Есть ли оно у вас, оборудовано ли, расчищено и находится вдали от кровати и кухни? Например, в шкафу на балконе… Если место отсутствует в принципе, ваши домашние могут скептически относиться к вашей занятости.

2️⃣Есть ли у вас договоренности с родственниками о том, чтобы вас не беспокоили в рабочее время? Помогут табличка «НЕ БЕСПОКОИТЬ» или система «Светофор»:
🔴 красный — нельзя беспокоить,
🟡 желтый — только по важным делам («открыть дверь курьеру»),
🟢 зелёный — вы работаете в лайтовом режиме («почитаю отчет за чашкой чая»).

3️⃣Резервное оборудование. Задублировано ли все необходимое вам в работе — ноутбук, смартфон, интернет-провайдер и т. д. на случай выхода из строя первого варианта. Также хорошо бы иметь поблизости хорошего мастера и быть на связи с техспециалистом вашей компании.

4️⃣Фокус на работе. Сложно ли вам сконцентрироваться? Если да, то рекомендуем поработать над укрощением цифровой среды: вам помогут календарь, планировщики времени, блокираторы таймкиллеров.

5️⃣Баланс работы и отдыха. Вы знаете свои часы наибольшей продуктивности? А выделено ли у вас время на отдых?

6️⃣Знакомство со средствами онлайн-коммуникации.
✔️Настроены ли у вас мессенджеры (WhatsApp, Telegram и др.), сервисы видеоконференцсвязи (Zoom, Google Meet и др.)?
✔️Сможете ли вы организовать тематический чат / совещание и модерировать его?

7️⃣Если у вас есть дома маленькие дети, подобраны ли для них активности, которые не требуют вашего присутствия? А самое главное — простой и понятный режим для детей окажет вам неоценимую помощь в работе.

💡Совет от bitkogan:

При удаленной работе важно не просто не быть «трабл-мейкером» и находиться на связи, а по возможности еще и подстраховывать других, предупреждать обо всех нюансах, которые у вас возникают. Развивайте эмпатию, конструируйте ситуации, в которых находятся ваши коллеги и партнеры, учитывайте разницу часовых поясов.

Ставьте 🔥, если понравилось, и мы напишем еще на эту тему.

💰ПРОСТО

💳 Россияне увлеклись кредитками: траты по картам бьют рекорды!

Уровень расходов по кредитным картам в сентябре 2024 года стал максимальным за всю историю: заемщики использовали более 34% одобренных лимитов. Это выше, чем показатели рекордного 2022 года.

В чем причина такой расточительности?

↗️Высокая инфляция заставляет больше тратить, а кредиты наличными стали роскошью. И только по кредиткам еще можно «протянуть до зарплаты»: длительные грейс-периоды позволяют отложить платежи, сохраняя деньги на депозитах, доходность по которым сейчас рекордная.

🐖Ставки по вкладам тоже подливают масла в огонь: сейчас они на уровне 18-22%. Так что граждане предпочитают хранить деньги в банке, а ежедневные расходы покрывать кредитками, заодно накапливая кешбэк.

↘️Простые кредиты получить все сложнее. По данным НБКИ, в сентябре одобрение потребительских кредитов снизилось: теперь удовлетворяется только треть заявок. Проценты по таким кредитам подскочили почти до 30%, тогда как по кредиткам выходит дешевле.

❓Что будет дальше

Скорее всего, банки будут снижать лимиты по неактивным кредитным карточкам, а доступ к новым просто урезать. Так что пользователи кредиток, вероятно, еще какое-то время будут очень активными потребителями. Как долго — это вопрос творческий.

💡Совет от bitkogan:

Чтобы заработать на кредитной карте, воспользуйтесь простой схемой: кладите свою зарплату на депозит с высокой ставкой, а сами тратьте деньги с кредитки в грейс-период, избегая начисления процентов. Таким образом, вы получите доход с депозита и кешбэк с кредитки. Но будьте внимательны: изучите условия по карте, следите за лимитом и не выходите за грейс. Иначе вы потеряете больше, чем заработаете.

💰ПРОСТО

🤱🏻 «Мама, роди меня обратно»: как государство заставляет женщин рожать и почему у него плохо получается

Падение рождаемости — одна из самых важных проблем нашей страны, судя по тому, с каким размахом ее пытаются решать со всех сторон.

➡️ Оно и понятно: в первом полугодии 2024 г. родилось чуть меньше 600 тысяч детей — это самый низкий показатель с 1999 г.

Коэффициент рождаемости в стране на «очень страшном» уровне 1,4: это катастрофический показатель для будущего нации. Для воспроизводства населения он должен составлять 2,15.

Что предлагают делать власти?

▪️...отправлять россиянок на удаленку. Активисты считают, что миллионы женщин могут успешно работать из дома (параллельно рожая);

▪️...запретить идеологию чайлдфри. Власти четко дают понять: все, что мешает повышению рождаемости в стране, должно исчезнуть.

▪️...ввести налог на бездетность. Не хочешь рожать — плати.

▪️...сделать из работодателей надзирателей. Они должны будут следить за рождаемостью в коллективе и стремиться к «плюс 1 ребенку в год от каждого сотрудника детородного возраста». Как будет проходить контроль — вопрос более чем творческий.

▪️...ограничить продажу однушек. Ведь они не предполагают «семейного проживания». Но что-то подсказывает, что с такими ставками по ипотеке россияне не будут торопиться покупать «семейные» квартиры.

И это лишь часть обсуждаемых предложений. Фантазировать можно до бесконечности, но реальность такова: мужчины и женщины не хотят заводить детей в большинстве своем из-за недостатка денег, плохих жилищных условий и «отсутствия стабильности в жизни».

💡Совет от bitkogan:
Возможно, вместо радикальных мер стоит подумать о том, как решить проблемы семей и обеспечить им достойную жизнь. А рожать или нет — это ваше личное дело. Не позволяйте посторонним залезать к вам в постель 💕

💰ПРОСТО

🎓 Не хочу учиться: что делать, если онлайн-курсы вам не подходят

Рынок онлайн-образования бурно развивается — за последние 4 года он вырос в 3 раза. Однако к качеству услуг у потребителей часто возникают вопросы.

Недавно в СМИ попала неприятная история вокруг образовательного холдинга Skillbox: бывшие ученики подали против платформы коллективный иск. Они утверждают, что не окончили курсы, разочаровавшись в их качестве, но компания только частично вернула деньги. Теперь студенты через суд пытаются взыскать еще 3,4 млн рублей.

На этом примере попробуем понять, как лучше действовать в таких случаях.

▫️Договор должен быть понятным и читаемым, без туманных формулировок и мелкого шрифта. Форма — любая. Он считается заключенным с момента оплаты;

▫️Необходимо уточнить, что именно вам продают — инфоуслуги, доступ к платформе или что-то еще;

▫️Право на отказ. По закону "О защите прав потребителей" вы можете отказаться от услуги в любое время в одностороннем порядке;

▫️Расходы организатора. Потребитель обязан оплатить исполнителю фактически понесенные им расходы. Они должны быть документально подтверждены и обоснованы.

Каким должен быть алгоритм действий, если вы хотите вернуть деньги за некачественное образование?

➡️ Вам нужно написать заявление на имя руководителя организации;
➡️ А при отказе вернуть деньги направить досудебную претензию (с указанием реквизитов договора, требуемой суммы, причин и реквизитов для возврата).

Если компания не отвечает в течение 30 дней, то вы можете подавать иск в суд по вашему месту жительства. И требовать потребительский штраф.

⚖️ Индивидуальный VS коллективный иск: первый быстрее и эффективнее в рассмотрении; во втором можно поделить расходы на юристов и привлечь больше внимания СМИ (как в случае со Skillbox).

💡Совет от bitkogan:

Заранее изучите документы (особенно условия возврата) и программы обучения. Проверьте лицензии и аккредитации компании. Также читайте отзывы о курсах, смотрите пробные уроки. Будьте на связи с другими студентами. Тогда ваши решения об обучении или возврате средств станут максимально взвешенными.

💰ПРОСТО

Незнание не освобождает от ответственности: какие законы вступают в силу в ноябре?

Сегодня первое ноября, а значит мы должны быть готовы к новым законам и… штрафам. Предупрежден — вооружен. Самое важное из ноябрьских нововведений — в нашей подборке.

🫡Заработает электронный реестр воинского учета

Поставить и снять с учета потенциального военнослужащего смогут дистанционно, а повестки ему будут присылать электронно. Работодателей обяжут сдавать и присылать отчетность о таких сотрудниках через реестр.

💸Переводы по СБП — без комиссии

Правда, только по платежам в пользу государства. То есть это коснется оплаты налогов, штрафов, государственных детских садов, кружков и секций.

📲Наши переписки возьмут под контроль

Владельцы мессенджеров будут обязаны блокировать сообщения от неизвестных пользователей — если вы не давали согласия на их получение. А еще они должны будут предоставлять сведения о пользователях по требованию уполномоченных органов.

💬Блогеры передадут данные о себе в Роскомнадзор

Это должны будут сделать владельцы страниц с аудиторией более 10 тыс. человек. Если нет — они не смогут размещать рекламу и принимать донаты, а другим каналам будет запрещено их репостить.

🍺Пиво, БАДы и обувь промаркируют

Теперь эти товары нельзя будет продавать без маркировки «Честный знак». Нововведение также коснется других слабоалкогольных напитков в потребительской упаковке, антисептиков, обуви, товаров легкой промышленности, фотоаппаратов, автомобильных шин, духов и туалетной воды.

🐖Майнеров занесут в реестр

Заниматься майнингом смогут только юрлица и ИП из соответствующего реестра. Их обяжут уведомлять о получении цифровой валюты, а еще запретят совмещать майнинг с производством, куплей-продажей или передачей электроэнергии.

🚗В Москве тарифы на парковку станут динамическими

Вернее, в части города проведут такой эксперимент. Стоимость стоянки будет варьироваться от 0 до 800 руб. в час — в зависимости от количества машин.

💡Совет от bitkogan:
Пересылайте подборку близким — это важно знать!

💰ПРОСТО

🎲 Алтай вместо Монако: где в России играют в казино

Ограничения на выезд, отмена прямого авиасообщения и сложность в получении шенгенских виз привели к всплеску интереса к родным курортам: россияне отправились путешествовать по стране.
Этим летом популярными стали Крым, Анапа и Минводы, а также Камчатка, Сахалин и Байкал.

Поехал турист – потекли денежки

Особенно туда, где уже есть инфраструктура для развлечений: люди вспомнили по игорные зоны на территории РФ. Сочи, Алтай, Калининград и Владивосток — легальные казино в этих регионах привлекли на 18% больше посетителей в III квартале 2024 года, чем годом ранее. Владельцы уверяют: никакой криминальной романтики из 90-х. Теперь здесь целый мир развлечений: от отелей и ресторанов до фестивалей и детских праздников.

🇷🇺 1,75 млн человек уже посетили игорные зоны в этом году

💼 Кто эти люди? В основном россияне — их стало больше на фоне снижения числа иностранных туристов. В Сочи ждали наплыва гостей из Ирана, но пока доля иностранцев здесь всего 5-6%. Приезжают белорусы, казахи и азербайджанцы, а также гости из Китая и ОАЭ.

👨‍👩‍👧‍👦 Семейный отдых в казино стал новой реальностью. Теперь можно отправиться с детьми на Алтай – сплавиться по Катуни, а заодно заехать в Altai Palace. Местные заведения организуют программы для малышей и подростков.

💰 Доход игорных зон значительно вырос: кроме привычных ставок, они зарабатывают теперь на отелях, ресторанах и фестивалях. Неигровые доходы достигли четверти от всего оборота, тогда как раньше они были всего 5%...

🇷🇺 С 15 по 24 ноября в стране пройдет «Неделя казино России»

🎤 Фестивали музыки и гастро-вечера с известными шеф-поварами – теперь обычное дело в игорной зоне «Янтарная» в Калининграде. А вот в Сочи на площадке Red Arena можно посмотреть бои ММА и сходить на концерт. Это привлекает молодых людей: 47% посетителей — гости от 18 до 35 лет, и каждый год их доля растет.

💡Совет от bitkogan:

Отдых отдыхом, но не стоит поддаваться азарту. Помните, что при любом раскладе казино остается в выигрыше, ведь статистика в таких играх всегда работает против вас.

К тому же, на первый взгляд, невинное хобби зачастую превращается в опасную и нездоровую зависимость со всеми вытекающими.

Деньги жгут карман? Приходите на фондовый рынок. При соблюдении всех правил инвестирования здесь хотя бы есть шанс долгосрочно зарабатывать и не остаться у разбитого корыта.

💰ПРОСТО

БАДы под контролем: чем опасен волшебный порошок?

Пищевые добавки и БАДы больше нельзя продавать без маркировки: по инициативе Минпромторга с 1 ноября начала действовать автоматическая блокировка продажи нелегальной или просроченной продукции. При этом немаркированные добавки, произведенные до вступления в силу этих требований, могут продаваться до истечения их срока годности.

💊 Переходный период закончится 1 сентября 2025 года: с этого дня можно будет проследить буквально за каждой банкой с БАД.

А в чем проблема?

В доле незаконного оборота БАДов в России, которая составляет около 50%. Во множестве изделий были выявлены запрещенные вещества.

Зачем нужна маркировка? Затем, чтобы подтвердить…

✔️ подлинную принадлежность товара конкретному производителю;
✔️ соответствие качества продукции заявленному;
✔️ безопасность продукции и ее соответствие техрегламентам или ГОСТам.

Аналогичные нормативы введены для антимикробных средств для рук и кожных антисептиков.

Что еще важно знать?

➡️ Проверить маркировку можно здесь: «Честный ЗНАК» — сканер маркировки товаров;

➡️ Существует также добровольная сертификация БАД: уточнить информацию можно здесь и здесь. Фактически это правила фармкомпаний для изготовления лекарств;

➡️ Реклама БАД по закону не должна создавать впечатление, что добавки являются лекарственными средствами и обладают лечебными свойствами.

💡Совет от bitkogan:

Не заменяйте добавками здоровое питание, не забывайте о возможных побочных эффектах. Уточняйте у врача, как ваши БАДы сочетаются с лекарствами.

❗️И не занимайтесь самолечением: рекомендации по применению порошков и препаратов может давать только дипломированный медицинский работник.

💰ПРОСТО