Новая фишка телефонных мошенников
Все ведь знают про телефонных мошенников? Тех, которые убеждают доверчивых граждан снять деньги и отправить их надеревню дедушке карту неизвестному лицу.
Когда звонит якобы следователь, сообщает что мошенники получили доступ к счету, и, чтобы спасти деньги, нужно перевести их на «защищенный счёт», который по факту оказывается картой какого-то физлица.
И многие спрашивают: "Ну как в такое можно поверить?"
А поверить можно. Не буду долго писать обо всех факторах, которые помогают мошенникам, расскажу лишь об одной их новой «фишке».
С недавнего времени, для укрепления своей версии мошенники присылают жертве вот такое «официальное письмо из ЦБ».
И, если человек не знает функции, целей и задач ЦБ (а многие ли их знают?), то распознать в этом документе фальшивку не так то просто. Тем более, пребывая в стрессовом состоянии.
Но вы теперь эту фишку знаете и с вами такой номер не пройдет. Расскажите родственникам и друзьям.
С уважением,
Адвокат Евгений Шупиков
Все ведь знают про телефонных мошенников? Тех, которые убеждают доверчивых граждан снять деньги и отправить их на
Когда звонит якобы следователь, сообщает что мошенники получили доступ к счету, и, чтобы спасти деньги, нужно перевести их на «защищенный счёт», который по факту оказывается картой какого-то физлица.
И многие спрашивают: "Ну как в такое можно поверить?"
А поверить можно. Не буду долго писать обо всех факторах, которые помогают мошенникам, расскажу лишь об одной их новой «фишке».
С недавнего времени, для укрепления своей версии мошенники присылают жертве вот такое «официальное письмо из ЦБ».
И, если человек не знает функции, целей и задач ЦБ (а многие ли их знают?), то распознать в этом документе фальшивку не так то просто. Тем более, пребывая в стрессовом состоянии.
Но вы теперь эту фишку знаете и с вами такой номер не пройдет. Расскажите родственникам и друзьям.
С уважением,
Адвокат Евгений Шупиков
Альфа-банк блокирует карты и требует чеки
Я занимаюсь помощью по 115-ФЗ и в январе ко мне обратилось несколько человек с однотипной проблемой:
«Вносил деньги через банкомат. Банк заблокировал карту. Деньги не отдает. Требует оригинал чеков о внесении денег. Чеков нет. Что делать?»
Начинаю разбираться в ситуации. У всех одно и то же - операции с криптовалютой:
У человека была крипта (BTC, USDT, ETH, не важно) и он решил ее продать. Воспользовался услугами криптобиржи. Выбрал получение оплаты на карту Альфа-банка. А покупатель криптовалюты, в целях анонимности, решил внести оплату наличкой сразу на карту продавца через банкомат.
Банк увидел, что карта оформлена в Москве (условно), а пополняется в Самаре (например), заподозрил неладное и заблокировал карту.
Сделал это банк потому что имеет от Центробанка четкую инструкцию - выявлять и блокировать работу нелегальных криптообменников. И эта операция по внесению средств очень четко подходит под модель работы криптообменников.
Что делать в этой ситуации?
Простого решения «делай 1,2,3» в этой ситуации не существует, поскольку банки, в т.ч. и Альфа-банк, регулярно дорабатывают свои правила внутреннего контроля и условия договора, поэтому те способы, которые работали месяц назад, сегодня уже не сработают. А схемы, которые работают сегодня - не сработают через 2 недели.
Тем не менее, в моей практике еще не было случая, чтобы мы «подарили» деньги банку и не смогли их забрать. Нужно выстроить грамотную стратегию и фиксировать каждый шаг взаимодействия с банком. В таком случае положительный результат неизбежен. Даже при отсутствии чеков.
С уважением,
Адвокат Евгений Шупиков
Я занимаюсь помощью по 115-ФЗ и в январе ко мне обратилось несколько человек с однотипной проблемой:
«Вносил деньги через банкомат. Банк заблокировал карту. Деньги не отдает. Требует оригинал чеков о внесении денег. Чеков нет. Что делать?»
Начинаю разбираться в ситуации. У всех одно и то же - операции с криптовалютой:
У человека была крипта (BTC, USDT, ETH, не важно) и он решил ее продать. Воспользовался услугами криптобиржи. Выбрал получение оплаты на карту Альфа-банка. А покупатель криптовалюты, в целях анонимности, решил внести оплату наличкой сразу на карту продавца через банкомат.
Банк увидел, что карта оформлена в Москве (условно), а пополняется в Самаре (например), заподозрил неладное и заблокировал карту.
Сделал это банк потому что имеет от Центробанка четкую инструкцию - выявлять и блокировать работу нелегальных криптообменников. И эта операция по внесению средств очень четко подходит под модель работы криптообменников.
Что делать в этой ситуации?
Простого решения «делай 1,2,3» в этой ситуации не существует, поскольку банки, в т.ч. и Альфа-банк, регулярно дорабатывают свои правила внутреннего контроля и условия договора, поэтому те способы, которые работали месяц назад, сегодня уже не сработают. А схемы, которые работают сегодня - не сработают через 2 недели.
Тем не менее, в моей практике еще не было случая, чтобы мы «подарили» деньги банку и не смогли их забрать. Нужно выстроить грамотную стратегию и фиксировать каждый шаг взаимодействия с банком. В таком случае положительный результат неизбежен. Даже при отсутствии чеков.
С уважением,
Адвокат Евгений Шупиков
🏦 Почему попытаться обмануть банк это не лучшая идея
Все чаще получаю сообщения вроде этого:
«Занимаюсь криптой. Банк запросил документы по переводам от Иванова и Петрова. Знакомый юрист посоветовал «нарисовать» договор займа с расписками. Я так и сделал, отправил, но банк почему-то окончательно заблокировал счёт. Помогите…»
Я, конечно, помогу, но если бы человек сразу обратился ко мне, а не к «знакомому юристу», то решить проблему было бы быстрее и дешевле.
Совет с предоставлением договора займа никогда не сработает. Ведь сотрудники банка не глупые люди. Они посмотрят на операции по вашему счету, по счетам Иванова и Петрова и сделают однозначный вывод - никакого займа не было, зато была торговля криптовалютой.
Следующий логичный вывод сотрудника банка - клиент пытается обмануть, значит есть что скрывать, значит лучше на всякий случай заблокировать.
Вместо того, чтобы пытаться обмануть банк, нужно составить грамотные пояснения, которые убедят сотрудника в том, что в ваших действиях нет правонарушений. А если и есть, то незначительные 😎
Банки опасаются клиентов, связанных с криптой, из-за позиции Центробанка, который пытается бороться с нелегальными криптообменниками. Существуют даже методические рекомендации ЦБ, которые обязывают банки противодействовать криптообменникам (читай - блокировать карты и счета).
При этом, инвестирование в криптовалюту не запрещено.
Чтобы банкам было проще разобраться в том, кого следует блокировать, а кого нет, Росфинмониторинг предложил разделить клиентов, связанных с криптой, на 2 профиля: «хороших» (криптоинвестор) и «плохих» (криптообменник).
❗️ПРОФИЛЬ - КРИПТОИНВЕСТОР
✔️ Имеет постоянный доход в виде заработной платы или же источник происхождения его денежных средств возможно установить (например, продажа недвижимого имущества, ценных бумаг и т.д.)
✔️ Наличие взаимосвязи операций с реально действующим ЮЛ/ИП
✔️ Использование различных банковских продуктов, в том числе активное использование брокерского счета
✔️ Наличие операций пополнения/списания счетов на криптобиржах
✔️ Возможно наличие информации в СМИ или социальных сетях об осуществлении им инвестиционной деятельности
✔️ Продажа криптовалюты связана, как правило, с ситуацией на инвестиционном рынке
✔️ Наличие большого количества покупок под жизнеобеспечение (приобретение продуктов питания, иных товаров первой необходимости и др.)
✔️ Отсутствие регулярного p2p-транзита по счёту
Если клиент банка является криптоинвестором, то это не создает для банка проблем с ЦБ, поэтому таких клиентов, при правильном подходе, удается без проблем разблокировать.
❗️ПРОФИЛЬ - КРИПТООБМЕННИК
✔️ Системное внесение наличных денежных средств на счет
✔️ Переводы денежных средств от физических лиц
✔️ Исходящие платежи на физ лиц с использованием всех видов расчетов (СБП; внутрибанковские операции; межбанковские операции, электронные кошельки и пр.)
✔️ Отсутствие постоянного дохода, связи с реально действующим ЮЛ/ИП
✔️ Отсутствие банковских продуктов и малое количество живых покупок
✔️ Резкий всплеск оборота по счетам
✔️ Большое количество операций в день
✔️ Множество уникальных контрагентов по счету
Банки «не любят» клиентов, которые попадают под профиль криптообменник, потому что операции таких клиентов могут быть связаны с отмыванием преступных доходов, мошенничеством, торговлей наркотиками и т.д.
❓ЕСЛИ ПОСТУПИЛ ЗАПРОС
Если вы связаны с криптой и получили запрос от банка, не слушайте советов «юристов» и не пытайтесь обмануть банк.
Лучше подготовьте грамотные пояснения и убедите банк в том, что с вами можно продолжать сотрудничество.
Но помните, что эффективнее с самого начала представить в банк такие документы, которые не вызовут вопросов, чем потомпеределывать работать в ситуации, когда неправильные действия клиента создали у сотрудника банка подозрения, и теперь наши материалы банк рассматривает через призму недоверия.
За помощью по 115-ФЗ обращайтесь в личку.
С уважением,
Адвокат Евгений Шупиков
Все чаще получаю сообщения вроде этого:
«Занимаюсь криптой. Банк запросил документы по переводам от Иванова и Петрова. Знакомый юрист посоветовал «нарисовать» договор займа с расписками. Я так и сделал, отправил, но банк почему-то окончательно заблокировал счёт. Помогите…»
Я, конечно, помогу, но если бы человек сразу обратился ко мне, а не к «знакомому юристу», то решить проблему было бы быстрее и дешевле.
Совет с предоставлением договора займа никогда не сработает. Ведь сотрудники банка не глупые люди. Они посмотрят на операции по вашему счету, по счетам Иванова и Петрова и сделают однозначный вывод - никакого займа не было, зато была торговля криптовалютой.
Следующий логичный вывод сотрудника банка - клиент пытается обмануть, значит есть что скрывать, значит лучше на всякий случай заблокировать.
Вместо того, чтобы пытаться обмануть банк, нужно составить грамотные пояснения, которые убедят сотрудника в том, что в ваших действиях нет правонарушений. А если и есть, то незначительные 😎
Банки опасаются клиентов, связанных с криптой, из-за позиции Центробанка, который пытается бороться с нелегальными криптообменниками. Существуют даже методические рекомендации ЦБ, которые обязывают банки противодействовать криптообменникам (читай - блокировать карты и счета).
При этом, инвестирование в криптовалюту не запрещено.
Чтобы банкам было проще разобраться в том, кого следует блокировать, а кого нет, Росфинмониторинг предложил разделить клиентов, связанных с криптой, на 2 профиля: «хороших» (криптоинвестор) и «плохих» (криптообменник).
❗️ПРОФИЛЬ - КРИПТОИНВЕСТОР
✔️ Имеет постоянный доход в виде заработной платы или же источник происхождения его денежных средств возможно установить (например, продажа недвижимого имущества, ценных бумаг и т.д.)
✔️ Наличие взаимосвязи операций с реально действующим ЮЛ/ИП
✔️ Использование различных банковских продуктов, в том числе активное использование брокерского счета
✔️ Наличие операций пополнения/списания счетов на криптобиржах
✔️ Возможно наличие информации в СМИ или социальных сетях об осуществлении им инвестиционной деятельности
✔️ Продажа криптовалюты связана, как правило, с ситуацией на инвестиционном рынке
✔️ Наличие большого количества покупок под жизнеобеспечение (приобретение продуктов питания, иных товаров первой необходимости и др.)
✔️ Отсутствие регулярного p2p-транзита по счёту
Если клиент банка является криптоинвестором, то это не создает для банка проблем с ЦБ, поэтому таких клиентов, при правильном подходе, удается без проблем разблокировать.
❗️ПРОФИЛЬ - КРИПТООБМЕННИК
✔️ Системное внесение наличных денежных средств на счет
✔️ Переводы денежных средств от физических лиц
✔️ Исходящие платежи на физ лиц с использованием всех видов расчетов (СБП; внутрибанковские операции; межбанковские операции, электронные кошельки и пр.)
✔️ Отсутствие постоянного дохода, связи с реально действующим ЮЛ/ИП
✔️ Отсутствие банковских продуктов и малое количество живых покупок
✔️ Резкий всплеск оборота по счетам
✔️ Большое количество операций в день
✔️ Множество уникальных контрагентов по счету
Банки «не любят» клиентов, которые попадают под профиль криптообменник, потому что операции таких клиентов могут быть связаны с отмыванием преступных доходов, мошенничеством, торговлей наркотиками и т.д.
❓ЕСЛИ ПОСТУПИЛ ЗАПРОС
Если вы связаны с криптой и получили запрос от банка, не слушайте советов «юристов» и не пытайтесь обмануть банк.
Лучше подготовьте грамотные пояснения и убедите банк в том, что с вами можно продолжать сотрудничество.
Но помните, что эффективнее с самого начала представить в банк такие документы, которые не вызовут вопросов, чем потом
За помощью по 115-ФЗ обращайтесь в личку.
С уважением,
Адвокат Евгений Шупиков
Как мы победили Альфа-Банк и забрали «крипто-деньги»
В начале года я писал о том, что Альфа-Банк блокирует карты после операций с криптовалютой и без чеков из банкомата отказывается выдавать деньги.
Проблема в том, что у получателя денег (того, кого блокирует банк), чеков о внесении денежных средств быть просто не может. Деньги вносит другой человек, с которым получатель не знаком и контакта не имеет.
Тем не менее Альфа-Банк настаивает на своем: требует чеки и без них разблокировать счёт не хочет.
С такой ситуацией к нам обратилась Марина.
После обмена криптовалюты через биржу на ее карту в Альфа-Банке поступила приличная сумма, которую банк тут же заблокировал и потребовал чеки. Марина попыталась самостоятельно урегулировать ситуацию с банком, однако это успехом не увенчалось. Банк занял принципиальную позицию: «Нет чеков - нет денег».
На этом этапе к делу подключились мы.
Первым делом мы выработали правовую позицию, т.е. на языке закона объяснили почему, даже если нет чеков, банк все равно обязан выдать деньги.
Следующим шагом нам нужно было добиться того, чтобы свою позицию сформулировал банк. Каждый кто сталкивался со 115-ФЗ, знает, что банк не отвечает на вопросы о причинах блокировки счета. Это происходит из-за того, что клиент «спрашивает неправильно». Поэтому мы в таких случаях готовим специальный запрос, на который банк вынужден ответить. В этом ответе и содержится та самая позиция банка, которая нам нужна.
Ну и заключительный этап - разбить позицию банка. Еще до того, как банк нам ответил, мы знали, что законных оснований удерживать деньги у него нет. А после получения ответа от них осталось лишь дело техники - найти в позиции банка изъяны и их использовать.
Это и было нашей основной задачей - составить документы так, чтобы банк был вынужден выдать деньги со счета. Естественно, без чеков из банкомата.
В результате нашей работы деньги у клиента💪
Если потребуется помощь с Альфой - обращайтесь.
Если здесь поставить точку, то получится неплохой рекламный текст: банк заблокировал, мы с легкостью разблокировали, если у вас такая же проблема - обращайтесь 😎
Но, на самом деле, мы столкнулись с серьезными трудностями при работе с Альфой:
✖️сотрудник банка отказывался принимать наши документы в том отделении, где был открыт счёт - пришлось провести разъяснительную беседу с руководителем офиса
✖️на первый наш запрос о причинах принятых банком мер ответили шаблонно - пришлось жаловаться в вышестоящую инстанцию
✖️в дополнительном офисе отказались принимать документы на разблокировку - пришлось обращаться в головной офис
✖️банк нарушил сроки рассмотрения документов и решил схитрить, сообщив что отправил данные на электронную почту, при этом адрес почты, на который банк якобы направил ответ, клиентуне принадлежал - пришлось жаловаться регулятору
✖️по результатам рассмотрения наших документов банк дал ответ, не относящийся к делу - пришлось подключать к делу ЦБ
Если резюмировать, то банк на каждом шагу пытался юлить, однако мы фиксировали каждое такое нарушение и не позволили увести работу по делу с намеченного нами маршрута.
П.С. Знаю, что некоторые предлагают «нарисовать» чеки и хочу вас предостеречь. Это очень плохая идея. Банк точно распознает подделку и деньги будет получить еще сложнее.
С уважением,
Адвокат Евгений Шупиков
В начале года я писал о том, что Альфа-Банк блокирует карты после операций с криптовалютой и без чеков из банкомата отказывается выдавать деньги.
Проблема в том, что у получателя денег (того, кого блокирует банк), чеков о внесении денежных средств быть просто не может. Деньги вносит другой человек, с которым получатель не знаком и контакта не имеет.
Тем не менее Альфа-Банк настаивает на своем: требует чеки и без них разблокировать счёт не хочет.
С такой ситуацией к нам обратилась Марина.
После обмена криптовалюты через биржу на ее карту в Альфа-Банке поступила приличная сумма, которую банк тут же заблокировал и потребовал чеки. Марина попыталась самостоятельно урегулировать ситуацию с банком, однако это успехом не увенчалось. Банк занял принципиальную позицию: «Нет чеков - нет денег».
На этом этапе к делу подключились мы.
Первым делом мы выработали правовую позицию, т.е. на языке закона объяснили почему, даже если нет чеков, банк все равно обязан выдать деньги.
Следующим шагом нам нужно было добиться того, чтобы свою позицию сформулировал банк. Каждый кто сталкивался со 115-ФЗ, знает, что банк не отвечает на вопросы о причинах блокировки счета. Это происходит из-за того, что клиент «спрашивает неправильно». Поэтому мы в таких случаях готовим специальный запрос, на который банк вынужден ответить. В этом ответе и содержится та самая позиция банка, которая нам нужна.
Ну и заключительный этап - разбить позицию банка. Еще до того, как банк нам ответил, мы знали, что законных оснований удерживать деньги у него нет. А после получения ответа от них осталось лишь дело техники - найти в позиции банка изъяны и их использовать.
Это и было нашей основной задачей - составить документы так, чтобы банк был вынужден выдать деньги со счета. Естественно, без чеков из банкомата.
В результате нашей работы деньги у клиента💪
Если потребуется помощь с Альфой - обращайтесь.
Если здесь поставить точку, то получится неплохой рекламный текст: банк заблокировал, мы с легкостью разблокировали, если у вас такая же проблема - обращайтесь 😎
Но, на самом деле, мы столкнулись с серьезными трудностями при работе с Альфой:
✖️сотрудник банка отказывался принимать наши документы в том отделении, где был открыт счёт - пришлось провести разъяснительную беседу с руководителем офиса
✖️на первый наш запрос о причинах принятых банком мер ответили шаблонно - пришлось жаловаться в вышестоящую инстанцию
✖️в дополнительном офисе отказались принимать документы на разблокировку - пришлось обращаться в головной офис
✖️банк нарушил сроки рассмотрения документов и решил схитрить, сообщив что отправил данные на электронную почту, при этом адрес почты, на который банк якобы направил ответ, клиентуне принадлежал - пришлось жаловаться регулятору
✖️по результатам рассмотрения наших документов банк дал ответ, не относящийся к делу - пришлось подключать к делу ЦБ
Если резюмировать, то банк на каждом шагу пытался юлить, однако мы фиксировали каждое такое нарушение и не позволили увести работу по делу с намеченного нами маршрута.
П.С. Знаю, что некоторые предлагают «нарисовать» чеки и хочу вас предостеречь. Это очень плохая идея. Банк точно распознает подделку и деньги будет получить еще сложнее.
С уважением,
Адвокат Евгений Шупиков
Маркетплейсы и 115-ФЗ
Все чаще за разблокировкой счета по 115-ФЗ обращаются предприниматели, которые ведут бизнес на Wildberries, Озон, Яндекс Маркете и других маркетплейсах.
Проблема стандартная: банк заблокировал счёт и запросил документы, которых нет.
А нет документов потому, что закупку товара для интернет-магазина предприниматель делает на рынках типа «Садовод» или в Китае. Естественно за наличку.
Парадокс в том, что сами документы, которые запрашивает банк и которых нет у предпринимателя, банку не нужны.
Банк всего лишь хочети рыбку съесть отчитаться перед ЦБ о соблюдении 115-ФЗ и сохранить клиента.
Ведь клиенты, ведущие бизнес на маркетплейсах, очень привлекательны для банков (большое количество транзакций = хорошие комиссии для банка).
Поэтому в таких ситуациях нам нужно предоставить в банк очень грамотно подготовленные документы, которые позволят банку формально поставить галочку, что у клиента со 115-ФЗ все ОК и продолжить сотрудничество.
✖️Чего не нужно делать:
1) Жаловаться на банк в ЦБ - получите отписку
2) Писать в банк претензию и грозить судом - в банке работают неплохие юристы, они не испугаются вашей претензии
3) Закрывать счёт в одном банке и переходить в другой - проблема 115-ФЗ очень скоро «догонит» вас в новом банке
4) Пытаться предоставить в банк «липовые» чеки - в комплаенсе банка работают не глупые люди, они сразу распознают подделку
5) Совершать другие попытки запугать или обхитрить банк - это точно не сработает.
✔️Что нужно сделать:
+ Предоставить в банк такой пакет документов, который позволит банку продолжить с нами сотрудничество.
Часто бывает так, что предприниматель сначала пытается самостоятельно уладить вопрос с банком, а когда банк принимает отрицательное решение, обращается ко мне за помощью.
Я конечно помогаю, но пересматривать решение всегда сложнее (и дороже), чем с самого начала все сделать правильно.
Поэтому, если вы торгуете на маркетплейсах и получили от банка «письмо счастья» по 115-ФЗ лучше сразу обращайтесь за помощью к специалисту (лучше ко мне 😎). Так вы точно сэкономите время и деньги.
С уважением,
Адвокат Евгений Шупиков
Все чаще за разблокировкой счета по 115-ФЗ обращаются предприниматели, которые ведут бизнес на Wildberries, Озон, Яндекс Маркете и других маркетплейсах.
Проблема стандартная: банк заблокировал счёт и запросил документы, которых нет.
А нет документов потому, что закупку товара для интернет-магазина предприниматель делает на рынках типа «Садовод» или в Китае. Естественно за наличку.
Парадокс в том, что сами документы, которые запрашивает банк и которых нет у предпринимателя, банку не нужны.
Банк всего лишь хочет
Ведь клиенты, ведущие бизнес на маркетплейсах, очень привлекательны для банков (большое количество транзакций = хорошие комиссии для банка).
Поэтому в таких ситуациях нам нужно предоставить в банк очень грамотно подготовленные документы, которые позволят банку формально поставить галочку, что у клиента со 115-ФЗ все ОК и продолжить сотрудничество.
✖️Чего не нужно делать:
1) Жаловаться на банк в ЦБ - получите отписку
2) Писать в банк претензию и грозить судом - в банке работают неплохие юристы, они не испугаются вашей претензии
3) Закрывать счёт в одном банке и переходить в другой - проблема 115-ФЗ очень скоро «догонит» вас в новом банке
4) Пытаться предоставить в банк «липовые» чеки - в комплаенсе банка работают не глупые люди, они сразу распознают подделку
5) Совершать другие попытки запугать или обхитрить банк - это точно не сработает.
✔️Что нужно сделать:
+ Предоставить в банк такой пакет документов, который позволит банку продолжить с нами сотрудничество.
Часто бывает так, что предприниматель сначала пытается самостоятельно уладить вопрос с банком, а когда банк принимает отрицательное решение, обращается ко мне за помощью.
Я конечно помогаю, но пересматривать решение всегда сложнее (и дороже), чем с самого начала все сделать правильно.
Поэтому, если вы торгуете на маркетплейсах и получили от банка «письмо счастья» по 115-ФЗ лучше сразу обращайтесь за помощью к специалисту (лучше ко мне 😎). Так вы точно сэкономите время и деньги.
С уважением,
Адвокат Евгений Шупиков
🔴🟡🟢 Кейс: мы вывели из «красной зоны» ЗСК ЦБ очередную компанию
Самое плохое, что может случиться с компанией по 115-ФЗ - это красный цвет «светофора» ЦБ.
Платежи проводить нельзя, работа парализована, и, если ничего не предпринять, то через 6 месяцев компания пойдет поднож принудительную ликвидацию. И есть всего 1 попытка чтобы это остановить. Права на ошибку нет.
С такой ситуацией 2 месяца назад к нам обратился руководитель одной крупной строительной организации и мы принялись за дело.
Тут, по идее, мне бы нужно было описать ту работу, которую мы провели. Но я что-то ума не приложу, как рассказать о работе с документами, чтобы это было интересно читать.
В такой работе нет экшена. Это только в фильмах юрист берет папку с документами, читает 1 лист и брутально говорит: «Они размажут нас в суде».
В реальности мы просто подготовили письмо в Межведомственную комиссию ЦБ, там его почитали и «перекрасили» клиента в зеленый цвет.
Да, обращение вышло на 54 листах )
Да, к нему шло 102 приложения еще примерно на 300 листах ))
Да, теперь мы знаем все о радиаторах в новостройках )))
Но кому это интересно?
Важен результат: было 🔴, стало 🟢.
С уважением,
Адвокат Евгений Шупиков
Самое плохое, что может случиться с компанией по 115-ФЗ - это красный цвет «светофора» ЦБ.
Платежи проводить нельзя, работа парализована, и, если ничего не предпринять, то через 6 месяцев компания пойдет под
С такой ситуацией 2 месяца назад к нам обратился руководитель одной крупной строительной организации и мы принялись за дело.
Тут, по идее, мне бы нужно было описать ту работу, которую мы провели. Но я что-то ума не приложу, как рассказать о работе с документами, чтобы это было интересно читать.
В такой работе нет экшена. Это только в фильмах юрист берет папку с документами, читает 1 лист и брутально говорит: «Они размажут нас в суде».
В реальности мы просто подготовили письмо в Межведомственную комиссию ЦБ, там его почитали и «перекрасили» клиента в зеленый цвет.
Да, обращение вышло на 54 листах )
Да, к нему шло 102 приложения еще примерно на 300 листах ))
Да, теперь мы знаем все о радиаторах в новостройках )))
Но кому это интересно?
Важен результат: было 🔴, стало 🟢.
С уважением,
Адвокат Евгений Шупиков
Я конечно не хочу хвастаться, но на этой неделе мы вывели из 🔴 зоны светофора ЦБ еще одну компанию и еще одного ИП. Причем по ИП меры по красной зоне были применены сразу в трех банках, соответственно и репутацию предпринимателя восстановили сразу в трех банках.
Всем хороших выходных 😎
Всем хороших выходных 😎
Мне обещали разблокировку, но…
История из жизни
Отрицание.
«Как это банк заблокировал счёт нашей компании? Не может такого быть. Мы белые и пушистые. Видимо это какая-то ошибка. Пусть бухгалтер сходит в банк, разберется…»
Гнев.
«То есть как 115-ФЗ? Мы ничего такого не делали! Банк не имеет права! Срочно пишем жалобу в Центробанк, Прокуратуру, ООН и журнал «Мурзилка»
Торг.
«Везде отписки… Даже из журнала. Давайте найдем профессионала, который поможет в разблокировке. Сколько-сколько??? Это дорого. Будем решать проблему своими силами.
Не получилось? Тогда поищем специалистов в телеграм-чатах. Там обещают разблокировать за 3 дня, за 3 копейки, с гарантией и по постоплате, да еще и с договором заморачиваться не надо. Нашли? Отлично, вот это нормальная цена. Отправляйте этим ребятам учредительные документы и все, что они попросят»
Депрессия.
«Три дня прошло. Проверьте счёт. То есть как нет денег? А где они? Как вчера ушли на помойку? По какому приказу? И что теперь делать?»
Принятие.
«Остался номер того адвоката? Запишите меня на прием…»
П.С. Мошенники охотятся за клиентами, которым банки блокируют счета по 115-ФЗ. Жулики под предлогом разблокировки получают нужные документы, печати, доверенности, после чего по липовым документам опустошают счёт и исчезают. Поэтому поручать разблокировку вашего счета сомнительным личностям – это не лучшая идея.
С уважением,
Адвокат Евгений Шупиков
История из жизни
Отрицание.
«Как это банк заблокировал счёт нашей компании? Не может такого быть. Мы белые и пушистые. Видимо это какая-то ошибка. Пусть бухгалтер сходит в банк, разберется…»
Гнев.
«То есть как 115-ФЗ? Мы ничего такого не делали! Банк не имеет права! Срочно пишем жалобу в Центробанк, Прокуратуру, ООН и журнал «Мурзилка»
Торг.
«Везде отписки… Даже из журнала. Давайте найдем профессионала, который поможет в разблокировке. Сколько-сколько??? Это дорого. Будем решать проблему своими силами.
Не получилось? Тогда поищем специалистов в телеграм-чатах. Там обещают разблокировать за 3 дня, за 3 копейки, с гарантией и по постоплате, да еще и с договором заморачиваться не надо. Нашли? Отлично, вот это нормальная цена. Отправляйте этим ребятам учредительные документы и все, что они попросят»
Депрессия.
«Три дня прошло. Проверьте счёт. То есть как нет денег? А где они? Как вчера ушли на помойку? По какому приказу? И что теперь делать?»
Принятие.
«Остался номер того адвоката? Запишите меня на прием…»
П.С. Мошенники охотятся за клиентами, которым банки блокируют счета по 115-ФЗ. Жулики под предлогом разблокировки получают нужные документы, печати, доверенности, после чего по липовым документам опустошают счёт и исчезают. Поэтому поручать разблокировку вашего счета сомнительным личностям – это не лучшая идея.
С уважением,
Адвокат Евгений Шупиков
Купил ООО и проблемы по 115-ФЗ: блокировки, черные списки, светофор
Вот история моего клиента:
«Мы нашли отличную ОООшку, проверили, купили, сменили директора и учредителя, но обнаружили, что банки отказываются сотрудничать: старые счета заблокированы, а новые не могут быть открыты. Что нам делать? Пожалуйста, помогите!»
Думаю, что не открою секрет, если расскажу, что существуют чатики, в которых активно продаются компании под разные задачи.
Некоторые покупают ООО для ведения бизнеса, а кто-то берет «лавки» под схемы: для обналички, налоговой оптимизации и схем с кредитами.
Продают также разное. Иногда (хоть и редко) на продажу выставляются компании, которые ведут реальную деятельность. То есть, по сути, продается бизнес. А бывает (гораздо чаще), что пытаются втюхать отработанный материал: компании, которые были задействованы в схемах обналички и оптимизации налогообложения.
Вот с такой ситуацией обратился мой доверитель, который был обманут и вместо реальной компании получил «использованный материал» с проблемами по 115-ФЗ.
Я проверил компанию по ИНН и выяснил, что она находится в красной зоне платформы «Знай Своего Клиента» Центробанка. Это значит, что новые счета компания открыть не сможет, операции проводить нельзя, и если ее не вывести из красной зоны, то через 6 месяцев налоговая принудительно ее ликвидирует. Со всеми вытекающими.
Самое неприятное для моего клиента заключается не только в том, что компания УЖЕ находилась в красной зоне задолго до её приобретения, но и в том, что он сам стал директором и учредителем этой компании. Это означает, что если теперь мы не решим в этой компании проблему 115-ФЗ, то и другие его бизнесы тоже будут скомпрометированы. В данный момент мы активно работаем над выходом из этой ситуации.
Бывает также, что компания, на момент её приобретения, ещё не находится в красной или желтой зоне, но через 2-3 дня после смены директора и учредителя оказывается в светофоре. Это связано с особенностями работы платформы ЗСК: компьютер считает, что смена руководства является значимым фактором риска, и если ранее в компании были выявлены другие факторы риска, то применяется принцип совокупности.
Если упростить, то платформа рассуждает так: «Компания и раньше не была белой и пушистой, а сейчас ещё и руководство поменялось. Очевидно, что здесь что-то не чисто. Держите красную карточку - на всякий случай».
Короче говоря, если будете покупать ОООшку, проверьте ее на наличие проблем по 115-ФЗ. Если сделать это качественно, то можно избежать серьезных проблем в будущем. А понадобится помощь в этом вопросе – обращайтесь в личку.
С уважением,
Адвокат Евгений Шупиков
Вот история моего клиента:
«Мы нашли отличную ОООшку, проверили, купили, сменили директора и учредителя, но обнаружили, что банки отказываются сотрудничать: старые счета заблокированы, а новые не могут быть открыты. Что нам делать? Пожалуйста, помогите!»
Думаю, что не открою секрет, если расскажу, что существуют чатики, в которых активно продаются компании под разные задачи.
Некоторые покупают ООО для ведения бизнеса, а кто-то берет «лавки» под схемы: для обналички, налоговой оптимизации и схем с кредитами.
Продают также разное. Иногда (хоть и редко) на продажу выставляются компании, которые ведут реальную деятельность. То есть, по сути, продается бизнес. А бывает (гораздо чаще), что пытаются втюхать отработанный материал: компании, которые были задействованы в схемах обналички и оптимизации налогообложения.
Вот с такой ситуацией обратился мой доверитель, который был обманут и вместо реальной компании получил «использованный материал» с проблемами по 115-ФЗ.
Я проверил компанию по ИНН и выяснил, что она находится в красной зоне платформы «Знай Своего Клиента» Центробанка. Это значит, что новые счета компания открыть не сможет, операции проводить нельзя, и если ее не вывести из красной зоны, то через 6 месяцев налоговая принудительно ее ликвидирует. Со всеми вытекающими.
Самое неприятное для моего клиента заключается не только в том, что компания УЖЕ находилась в красной зоне задолго до её приобретения, но и в том, что он сам стал директором и учредителем этой компании. Это означает, что если теперь мы не решим в этой компании проблему 115-ФЗ, то и другие его бизнесы тоже будут скомпрометированы. В данный момент мы активно работаем над выходом из этой ситуации.
Бывает также, что компания, на момент её приобретения, ещё не находится в красной или желтой зоне, но через 2-3 дня после смены директора и учредителя оказывается в светофоре. Это связано с особенностями работы платформы ЗСК: компьютер считает, что смена руководства является значимым фактором риска, и если ранее в компании были выявлены другие факторы риска, то применяется принцип совокупности.
Если упростить, то платформа рассуждает так: «Компания и раньше не была белой и пушистой, а сейчас ещё и руководство поменялось. Очевидно, что здесь что-то не чисто. Держите красную карточку - на всякий случай».
Короче говоря, если будете покупать ОООшку, проверьте ее на наличие проблем по 115-ФЗ. Если сделать это качественно, то можно избежать серьезных проблем в будущем. А понадобится помощь в этом вопросе – обращайтесь в личку.
С уважением,
Адвокат Евгений Шупиков
Дорогие друзья!
С наступающим Новым годом!
Желаю ярких моментов, исполнения желаний и невероятных приключений в 2024! Обещаю продолжить делиться полезными советами и интересными статьями в новом году. Искренне желаю вам счастья, здоровья и успешных начинаний 🎉😄✨
С наилучшими пожеланиями,
Адвокат Евгений Шупиков
С наступающим Новым годом!
Желаю ярких моментов, исполнения желаний и невероятных приключений в 2024! Обещаю продолжить делиться полезными советами и интересными статьями в новом году. Искренне желаю вам счастья, здоровья и успешных начинаний 🎉😄✨
С наилучшими пожеланиями,
Адвокат Евгений Шупиков
Новая победа над красной зоной ЗСК ЦБ
«Создали компанию. Нашли заказчика. Получили крупный аванс и, следом, блокировку счёта. Деньги вывести нельзя. Заблокированный счёт закрыть нельзя. Новые счета банки не открывают. Проверили - красная зона. Вас порекомендовали. Помогите…»
Примерно так 7 месяцев назад начался мой диалог с представителем компании, угодившей в ЗСК.
Я объяснил, что такое платформа «Знай своего клиента» ис чем её едят как с ней работать. Рассказал как проходит реабилитация и какие есть нюансы. Посчитал время, которое у нас есть, обозначил условия нашей работы.
Мы ударили по рукам и взялись за работу.
Обычно мы готовим документы на выход из красной зоны в течение 1 месяца. Но это дело оказалось гораздо сложнее, чем мы предполагали.
Не буду долго описывать как проходила работа. Скажу лишь, что пакет документов мы отвезли нарочным и сдали в ЦБ в один из последних дней 6-месячного срока. Это было на грани фола.
И вот сегодня пришел ответ из ЦБ — РЕАБИЛИТИРОВАТЬ, или, выражаясь казенным языком, «межведомственной комиссией принято решение об отсутствии оснований для применения к Заявителю АО «АЛЬФА-БАНК» мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона N°115-Ф3».
Банк разблокировал счёт. Победа.
Я очень часто слышу мнение, что красную зону пересмотреть невозможно, это приговор и лучше ликвидировать компанию. Наш опыт говорит об обратном.
С уважением,
Адвокат Евгений Шупиков.
P.S. Давно ничего не писал. Каюсь. Времени совсем нет. Работа, работа…
«Создали компанию. Нашли заказчика. Получили крупный аванс и, следом, блокировку счёта. Деньги вывести нельзя. Заблокированный счёт закрыть нельзя. Новые счета банки не открывают. Проверили - красная зона. Вас порекомендовали. Помогите…»
Примерно так 7 месяцев назад начался мой диалог с представителем компании, угодившей в ЗСК.
Я объяснил, что такое платформа «Знай своего клиента» и
Мы ударили по рукам и взялись за работу.
Обычно мы готовим документы на выход из красной зоны в течение 1 месяца. Но это дело оказалось гораздо сложнее, чем мы предполагали.
Не буду долго описывать как проходила работа. Скажу лишь, что пакет документов мы отвезли нарочным и сдали в ЦБ в один из последних дней 6-месячного срока. Это было на грани фола.
И вот сегодня пришел ответ из ЦБ — РЕАБИЛИТИРОВАТЬ, или, выражаясь казенным языком, «межведомственной комиссией принято решение об отсутствии оснований для применения к Заявителю АО «АЛЬФА-БАНК» мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона N°115-Ф3».
Банк разблокировал счёт. Победа.
Я очень часто слышу мнение, что красную зону пересмотреть невозможно, это приговор и лучше ликвидировать компанию. Наш опыт говорит об обратном.
С уважением,
Адвокат Евгений Шупиков.
P.S. Давно ничего не писал. Каюсь. Времени совсем нет. Работа, работа…
Экспресс-аудит по 115-ФЗ
Хорошие новости! Появилась возможность проводить быструю проверку ООО, ИП и даже физлиц по всевозможным «черным спискам» и платформе ЗСК.
Раньше нам требовалось на это 3-4 недели. Теперь эта информация доступна практически в режиме онлайн.
Если банки блокируют ваши счета, не проводят операции, предлагают закрыть счёт, отказывают в открытии нового счета, не выдают деньги или создают другие проблемы по 115-ФЗ – просто сбросьте мне в личку – @eshupikov – ИНН и будет точно известна причина этих событий и правильный план действий.
С уважением,
Адвокат Евгений Шупиков
Хорошие новости! Появилась возможность проводить быструю проверку ООО, ИП и даже физлиц по всевозможным «черным спискам» и платформе ЗСК.
Раньше нам требовалось на это 3-4 недели. Теперь эта информация доступна практически в режиме онлайн.
Если банки блокируют ваши счета, не проводят операции, предлагают закрыть счёт, отказывают в открытии нового счета, не выдают деньги или создают другие проблемы по 115-ФЗ – просто сбросьте мне в личку – @eshupikov – ИНН и будет точно известна причина этих событий и правильный план действий.
С уважением,
Адвокат Евгений Шупиков
Получили очередное решение о разблокировке
Часто встречаю заблуждение, что если Сбербанк ограничил обслуживание и прислал запрос по 115-ФЗ, то сделать ничего нельзя. Это не так. Нужно подготовить грамотное письмо и результат будет.
С уважением,
Адвокат Евгений Шупиков
Часто встречаю заблуждение, что если Сбербанк ограничил обслуживание и прислал запрос по 115-ФЗ, то сделать ничего нельзя. Это не так. Нужно подготовить грамотное письмо и результат будет.
С уважением,
Адвокат Евгений Шупиков
Осторожно!
Мошенники в Telegram.
Все чаще мне поступают сообщения о том, что недобросовестные личности обманывают пользователей, предлагая быструю прибыль и легкие деньги. Однако, после внесения значительной суммы «в проект» мошенники исчезают.
Очередное сообщение от подписчика:
Здравствуйте, Евгений. Здесь в Telegram в чате В2С действуют натуральные мошенники. Это даже не пирамида (любая пирамида хотя бы год работает), а просто натуральное кидалово людей. И я с дуру влез туда, но знаете, там действительно они дают сначала выводить деньги. Пока у тебя маленький взнос. А когда вносишь уже хорошую сумму, то сразу блокируют и вывод прибыли, и выкидывают из форума. На этом форуме люди показывают свои выводы на карту. Некоторые выводят всего 50 рублей, другие 5 тысяч, а кто-то и 20 тысяч. Но, на мой взгляд, выводы 15-20 тысяч - это поддельные скриншоты. Потому что когда я туда пополнил баланс до 101 000 рубублей, то они мне дали только один раз вывести прибыль 3900 рублей. Ну, а второй раз сделал заявку на вывод 3700 рублей, они меня заблокировали и выбросили с форума. Самое обидное, что не могу предупредить других людей. А туда очень много заходят новеньких. Я и сам двое суток сидел в этом форуме - наблюдал, читал. Все хвалили. Теперь то я понимаю, что те, кого как и меня выбросили и заблокировали, просто не имели возможности предупредить других людей, что это самый натуральный лохотрон. Евгений, может вы заинтересуетесь этой темой? Я конечно понимаю, что свои 101 тысячу не верну, но я не знаю как и где разоблачить этих мошенников. Чтобы люди поостереглись.
Будьте бдительны и осторожны, пристально изучайте предложения, особенно если они звучат слишком хорошо, чтобы быть правдой. Не ведитесь на уловки мошенников, и помните, что легких денег не бывает.
С уважением,
Адвокат Евгений Шупиков
Мошенники в Telegram.
Все чаще мне поступают сообщения о том, что недобросовестные личности обманывают пользователей, предлагая быструю прибыль и легкие деньги. Однако, после внесения значительной суммы «в проект» мошенники исчезают.
Очередное сообщение от подписчика:
Здравствуйте, Евгений. Здесь в Telegram в чате В2С действуют натуральные мошенники. Это даже не пирамида (любая пирамида хотя бы год работает), а просто натуральное кидалово людей. И я с дуру влез туда, но знаете, там действительно они дают сначала выводить деньги. Пока у тебя маленький взнос. А когда вносишь уже хорошую сумму, то сразу блокируют и вывод прибыли, и выкидывают из форума. На этом форуме люди показывают свои выводы на карту. Некоторые выводят всего 50 рублей, другие 5 тысяч, а кто-то и 20 тысяч. Но, на мой взгляд, выводы 15-20 тысяч - это поддельные скриншоты. Потому что когда я туда пополнил баланс до 101 000 рубублей, то они мне дали только один раз вывести прибыль 3900 рублей. Ну, а второй раз сделал заявку на вывод 3700 рублей, они меня заблокировали и выбросили с форума. Самое обидное, что не могу предупредить других людей. А туда очень много заходят новеньких. Я и сам двое суток сидел в этом форуме - наблюдал, читал. Все хвалили. Теперь то я понимаю, что те, кого как и меня выбросили и заблокировали, просто не имели возможности предупредить других людей, что это самый натуральный лохотрон. Евгений, может вы заинтересуетесь этой темой? Я конечно понимаю, что свои 101 тысячу не верну, но я не знаю как и где разоблачить этих мошенников. Чтобы люди поостереглись.
Будьте бдительны и осторожны, пристально изучайте предложения, особенно если они звучат слишком хорошо, чтобы быть правдой. Не ведитесь на уловки мошенников, и помните, что легких денег не бывает.
С уважением,
Адвокат Евгений Шупиков
«Больше на ПМЭФ не поеду», — думал я два года назад, возвращаясь из Санкт-Петербурга в Москву. Мне было жаль не столько потраченных денег, сколько времени. Неделя форума и месяц подготовки к нему прошли впустую. Хотя...
Всё начиналось довольно оптимистично. Когда мне предложили билет на форум, я сразу же согласился. Ведь это масштабное мероприятие, интересные возможности, новые знакомства — разве можно упустить такое? Тем более я когда-то читал книги про нетворкинг, тренировал elevator pitch и был уверен, что из этой поездки выйдет что-то интересное.
Я заранее подготовил классные визитки, подобрал одежду, забронировал номер в гостинице недалеко от Экспофорума и купил билеты на «Красную стрелу».
Оставшееся до форума время я изучал его программу, выбирал мероприятия, круглые столы, дискуссии, в которых хотелось бы поучаствовать, собирал информацию о спикерах.
Потом был успешно пройденный квест с подачей заявки на аккредитацию, сдачей ПЦР, получением бейджа.
Ночью в поезде Москва — Санкт-Петербург я перечитал старую статью Forbes «Семь правил поведения на ПМЭФ. Успеть всё за три дня» и настроился на продуктивное событие.
Первый день ПМЭФ-2022 начался позитивно. Внутри я обнаружил большое количество людей, которые делились на две категории: те, кто куда-то очень спешил, и те, кто, наоборот, никуда не спешил и просто прогуливался между стендами. Я присоединился ко второй группе и начал изучать стенды, слушать доклады и участвовать в дискуссиях.
Понимаю, что Кейт Феррацци был бы мною недоволен, но обедал я в одиночестве. Применять советы из книги в реальной жизни оказалось непросто.
Остаток первого дня я провёл в локации стендов регионов и узнал много нового.
Вечером в гостинице появилось неприятное ощущение несоответствия моего уровня интересов и масштаба мероприятия. Миллиардные контракты я не заключаю, заводы-пароходы не покупаю и не продаю, углеводороды не экспортирую. Я отогнал эти мысли и надеялся на следующий день.
Второй день был копией первого. Только все стенды я изучил ещё вчера. Интересные дискуссии и заседания не исправили ситуацию. Ощущение не своего места усиливалось. Обед снова прошёл в одиночестве (прости, Кейт). После обеда я ещё немного погулял по форуму и отправился в гостиницу.
Третий день я приехал на форум с мыслью, что это необходимо. Но что именно нужно, было непонятно. Я погулял по форуму, сделал несколько фотографий и уехал, не дожидаясь обеда.
На четвёртый день вместо поездки на форум я предпочёл прогулку по Санкт-Петербургу. Я гулял и размышлял о том, упустил ли я какие-то возможности или их не было изначально. В итоге я пришёл к выводу, что подобные мероприятия имеют смысл, когда есть конкретная задача. У меня такой задачи не было, поэтому и результат от форума отсутствовал.
Я возвращался из Санкт-Петербурга в Москву с чувством напрасно потраченного времени и чётким убеждением, что на ПМЭФ мне делать нечего.
Прошло два года. Я уже забыл про ту поездку и даже не думал про ПМЭФ, как вдруг (за три дня до начала очередного ПМЭФ) выяснилось, что есть возможность быстро оформить аккредитацию и снова посетить Петербургский форум.
Думаю, звёзды так сложились, потому что как раз сейчас у меня есть конкретная задача, которая могла решиться на форуме.
В этот раз у меня не было ни заготовленного гардероба, ни обновленных супер-визиток, ни билетов на поезд. Последних, к слову, не было уже вообще в природе.
Не смотря на это, я быстро прошел уже знакомый мне квест, сел в машину, включил круиз-контроль и быстрее, чем на Красной стреле оказался в Питере.
О моем участии в ПМЭФ-2024 я расскажу немного позже. Пока могу лишь сказать, что в этот раз Феррацци мог бы мной гордиться 😎
Всё начиналось довольно оптимистично. Когда мне предложили билет на форум, я сразу же согласился. Ведь это масштабное мероприятие, интересные возможности, новые знакомства — разве можно упустить такое? Тем более я когда-то читал книги про нетворкинг, тренировал elevator pitch и был уверен, что из этой поездки выйдет что-то интересное.
Я заранее подготовил классные визитки, подобрал одежду, забронировал номер в гостинице недалеко от Экспофорума и купил билеты на «Красную стрелу».
Оставшееся до форума время я изучал его программу, выбирал мероприятия, круглые столы, дискуссии, в которых хотелось бы поучаствовать, собирал информацию о спикерах.
Потом был успешно пройденный квест с подачей заявки на аккредитацию, сдачей ПЦР, получением бейджа.
Ночью в поезде Москва — Санкт-Петербург я перечитал старую статью Forbes «Семь правил поведения на ПМЭФ. Успеть всё за три дня» и настроился на продуктивное событие.
Первый день ПМЭФ-2022 начался позитивно. Внутри я обнаружил большое количество людей, которые делились на две категории: те, кто куда-то очень спешил, и те, кто, наоборот, никуда не спешил и просто прогуливался между стендами. Я присоединился ко второй группе и начал изучать стенды, слушать доклады и участвовать в дискуссиях.
Понимаю, что Кейт Феррацци был бы мною недоволен, но обедал я в одиночестве. Применять советы из книги в реальной жизни оказалось непросто.
Остаток первого дня я провёл в локации стендов регионов и узнал много нового.
Вечером в гостинице появилось неприятное ощущение несоответствия моего уровня интересов и масштаба мероприятия. Миллиардные контракты я не заключаю, заводы-пароходы не покупаю и не продаю, углеводороды не экспортирую. Я отогнал эти мысли и надеялся на следующий день.
Второй день был копией первого. Только все стенды я изучил ещё вчера. Интересные дискуссии и заседания не исправили ситуацию. Ощущение не своего места усиливалось. Обед снова прошёл в одиночестве (прости, Кейт). После обеда я ещё немного погулял по форуму и отправился в гостиницу.
Третий день я приехал на форум с мыслью, что это необходимо. Но что именно нужно, было непонятно. Я погулял по форуму, сделал несколько фотографий и уехал, не дожидаясь обеда.
На четвёртый день вместо поездки на форум я предпочёл прогулку по Санкт-Петербургу. Я гулял и размышлял о том, упустил ли я какие-то возможности или их не было изначально. В итоге я пришёл к выводу, что подобные мероприятия имеют смысл, когда есть конкретная задача. У меня такой задачи не было, поэтому и результат от форума отсутствовал.
Я возвращался из Санкт-Петербурга в Москву с чувством напрасно потраченного времени и чётким убеждением, что на ПМЭФ мне делать нечего.
Прошло два года. Я уже забыл про ту поездку и даже не думал про ПМЭФ, как вдруг (за три дня до начала очередного ПМЭФ) выяснилось, что есть возможность быстро оформить аккредитацию и снова посетить Петербургский форум.
Думаю, звёзды так сложились, потому что как раз сейчас у меня есть конкретная задача, которая могла решиться на форуме.
В этот раз у меня не было ни заготовленного гардероба, ни обновленных супер-визиток, ни билетов на поезд. Последних, к слову, не было уже вообще в природе.
Не смотря на это, я быстро прошел уже знакомый мне квест, сел в машину, включил круиз-контроль и быстрее, чем на Красной стреле оказался в Питере.
О моем участии в ПМЭФ-2024 я расскажу немного позже. Пока могу лишь сказать, что в этот раз Феррацци мог бы мной гордиться 😎
Почему запрос банка по 115-ФЗ это лишь вершина айсберга
Большинство обращений клиентов ко мне выглядит следующим образом: поступил запрос из банка, помогите подготовить грамотный ответ.
Я помогу, ведь мы отлично умеем готовить такие ответы.
Но я знаю, а клиент ещё нет, что зачастую одним ответом дело не ограничится, ведь запрос банка – это всего лишь вершина айсберга, или следствие проблемы, но никак не её причина.
К примеру, недавно ко мне обратился директор строительной компании с аналогичной просьбой – подготовить ответ на запрос по 115-ФЗ, чтобы банк оставил его в покое.
При подготовке ответа я обнаружил, что компания ведёт полностью законную и прозрачную деятельность. Более того, у неё довольно внушительные обороты. Казалось бы, у банка не должно быть поводов вставлять палки в колеса такому «шоколадному» клиенту.
Однако запрос есть, банковское обслуживание ограничено, и значит в датском королевстве всё не так гладко.
Когда я поделился своими соображениями с клиентом, он заверил, что у него нет ни малейшего представления о том, какие причины могли привести к такой ситуации.
Получив добро от клиента, я начал копать глубже и выяснил, что в течение двух лет компания живёт с несколькими «чёрными метками», которые ей поставил банк, где она уже давно не обслуживается и даже не подозревает об этом.
Поскольку компания абсолютно белая и пушистая, долгое время одних только чёрных меток было недостаточно для возникновения видимых последствий. Компания работала, не зная о своих проблемах, до тех пор, пока не поступил платёж от не самого удачного контрагента. Это стало последней каплей, и компания накопила баллов подозрительности ровно столько, сколько нужно, чтобы сработал искусственный интеллект и банк ввёл ограничения.
Само собой, для помощи этому клиенту грамотно составленного ответа на запрос банка было недостаточно. Мы провели серьёзную многоступенчатую работу по обелению репутации, начиная со «снятия» тех самых затаившихся чёрных меток, в результате которой компания может дальше спокойно работать, не опасаясь за то, что эти проблемы когда-то вновь её догонят.
Однако, узнай клиент о них раньше, он бы не оказался в ситуации, когда работа его компании парализована, а также значительно сэкономил на моих услугах, потому что снятие чёрных меток само по себе значительно проще и, как следствие, дешевле, чем поэтапное выведение компании из того места, куда её привело незнание об их существовании.
Важно понимать, что не зная о наличии негатива в ЦБ и продолжая работать как ни в чём не бывало, даже самая «белая» и правильная компания фактически висит над пропастью. Потому что последней или предпоследней каплей могут стать события, которые сами по себе не являются преступлением.
Компания может не знать о своих чёрных метках и спокойно работать до смены юрадреса, директора или даже до очередного платежа от постоянного контрагента, у которого вдруг возникли проблемы, которых раньше не было.
Именно поэтому очень важно проводить мониторинг своего статуса в ЦБ ещё до возникновения неприятных ситуаций. Когда у вас всё прекрасно и нет никаких проблем, простая проверка поможет избежать наступления серьезных проблем в будущем.
На данный момент у меня есть уникальная возможность оперативно проверять компании по специальным реестрам на негатив по 115-ФЗ. Достаточно предоставить ИНН. Более того, я могу похвастаться тем, что такую проверку я провожу совершенно бесплатно.
С уважением,
Адвокат Евгений Шупиков
Большинство обращений клиентов ко мне выглядит следующим образом: поступил запрос из банка, помогите подготовить грамотный ответ.
Я помогу, ведь мы отлично умеем готовить такие ответы.
Но я знаю, а клиент ещё нет, что зачастую одним ответом дело не ограничится, ведь запрос банка – это всего лишь вершина айсберга, или следствие проблемы, но никак не её причина.
К примеру, недавно ко мне обратился директор строительной компании с аналогичной просьбой – подготовить ответ на запрос по 115-ФЗ, чтобы банк оставил его в покое.
При подготовке ответа я обнаружил, что компания ведёт полностью законную и прозрачную деятельность. Более того, у неё довольно внушительные обороты. Казалось бы, у банка не должно быть поводов вставлять палки в колеса такому «шоколадному» клиенту.
Однако запрос есть, банковское обслуживание ограничено, и значит в датском королевстве всё не так гладко.
Когда я поделился своими соображениями с клиентом, он заверил, что у него нет ни малейшего представления о том, какие причины могли привести к такой ситуации.
Получив добро от клиента, я начал копать глубже и выяснил, что в течение двух лет компания живёт с несколькими «чёрными метками», которые ей поставил банк, где она уже давно не обслуживается и даже не подозревает об этом.
Поскольку компания абсолютно белая и пушистая, долгое время одних только чёрных меток было недостаточно для возникновения видимых последствий. Компания работала, не зная о своих проблемах, до тех пор, пока не поступил платёж от не самого удачного контрагента. Это стало последней каплей, и компания накопила баллов подозрительности ровно столько, сколько нужно, чтобы сработал искусственный интеллект и банк ввёл ограничения.
Само собой, для помощи этому клиенту грамотно составленного ответа на запрос банка было недостаточно. Мы провели серьёзную многоступенчатую работу по обелению репутации, начиная со «снятия» тех самых затаившихся чёрных меток, в результате которой компания может дальше спокойно работать, не опасаясь за то, что эти проблемы когда-то вновь её догонят.
Однако, узнай клиент о них раньше, он бы не оказался в ситуации, когда работа его компании парализована, а также значительно сэкономил на моих услугах, потому что снятие чёрных меток само по себе значительно проще и, как следствие, дешевле, чем поэтапное выведение компании из того места, куда её привело незнание об их существовании.
Важно понимать, что не зная о наличии негатива в ЦБ и продолжая работать как ни в чём не бывало, даже самая «белая» и правильная компания фактически висит над пропастью. Потому что последней или предпоследней каплей могут стать события, которые сами по себе не являются преступлением.
Компания может не знать о своих чёрных метках и спокойно работать до смены юрадреса, директора или даже до очередного платежа от постоянного контрагента, у которого вдруг возникли проблемы, которых раньше не было.
Именно поэтому очень важно проводить мониторинг своего статуса в ЦБ ещё до возникновения неприятных ситуаций. Когда у вас всё прекрасно и нет никаких проблем, простая проверка поможет избежать наступления серьезных проблем в будущем.
На данный момент у меня есть уникальная возможность оперативно проверять компании по специальным реестрам на негатив по 115-ФЗ. Достаточно предоставить ИНН. Более того, я могу похвастаться тем, что такую проверку я провожу совершенно бесплатно.
С уважением,
Адвокат Евгений Шупиков