Кредит под залог недвижимости как способ реструктуризации кредитов
Когда речь идет только о необеспеченных кредитных обязательствах, вы можете их реструктурировать через обратную ипотеку – кредит под залог недвижимости.
Это позволит вам:
▪️Существенно снизить процентную ставку по вашим обязательствам
▪️Пролонгировать срок погашения остатка задолженности до 15 лет
В качестве залоговой недвижимости вы можете предоставить как собственную квартиру, так и недвижимость, принадлежащую третьим лицам (вашим друзьям, родственникам).
Подробнее почитать о кредите под залог недвижимости вы можете здесь
Ваш ипотечный наставник, Репейник
Когда речь идет только о необеспеченных кредитных обязательствах, вы можете их реструктурировать через обратную ипотеку – кредит под залог недвижимости.
Это позволит вам:
▪️Существенно снизить процентную ставку по вашим обязательствам
▪️Пролонгировать срок погашения остатка задолженности до 15 лет
В качестве залоговой недвижимости вы можете предоставить как собственную квартиру, так и недвижимость, принадлежащую третьим лицам (вашим друзьям, родственникам).
Подробнее почитать о кредите под залог недвижимости вы можете здесь
Ваш ипотечный наставник, Репейник
Банки.ру
Альтернатива ипотеке: в чем суть кредита под залог недвижимости и стоит ли его оформлять
Разбираемся, как еще купить квартиру при высоких ставках.
Что такое реструктуризация кредита?
Мы много пишем в канале о реструктуризации и рефинансировании, но хотелось бы детальней разобрать эти понятия в дальнейших постах.
Сегодня поговорим о реструктуризации:
🔻Под реструктуризацией подразумевается изменение условий ваших действующих кредитных продуктов, будь то потребительский кредит, ипотека или кредитная карта
Банк в особых случаях может пойти навстречу клиенту и изменить условия кредитного продукта следующим образом (временно, или постоянно):
▪️Ввести льготный период по обслуживанию тела долга, процентным платежам
▪️Снизить процентную ставку
▪️Увеличить срок кредита
▪️Комбинация вышеперечисленных опций
Цель реструктуризации– снизить ваши ежемесячные платежи, временно или постоянно, чтобы сохранить вашу платежеспособность и избежать дефолта по долговым обязательствам.
На завтра оставили для вас разбор понятия рефинансирования и взаимодействия между этими двумя опциями.
Не теряйтесь.
Ваш ипотечный навигатор Репейник всегда на связи
Мы много пишем в канале о реструктуризации и рефинансировании, но хотелось бы детальней разобрать эти понятия в дальнейших постах.
Сегодня поговорим о реструктуризации:
🔻Под реструктуризацией подразумевается изменение условий ваших действующих кредитных продуктов, будь то потребительский кредит, ипотека или кредитная карта
Банк в особых случаях может пойти навстречу клиенту и изменить условия кредитного продукта следующим образом (временно, или постоянно):
▪️Ввести льготный период по обслуживанию тела долга, процентным платежам
▪️Снизить процентную ставку
▪️Увеличить срок кредита
▪️Комбинация вышеперечисленных опций
Цель реструктуризации– снизить ваши ежемесячные платежи, временно или постоянно, чтобы сохранить вашу платежеспособность и избежать дефолта по долговым обязательствам.
На завтра оставили для вас разбор понятия рефинансирования и взаимодействия между этими двумя опциями.
Не теряйтесь.
Ваш ипотечный навигатор Репейник всегда на связи
Что такое рефинансирование кредита?
Не заставляя вас долго ждать, рассказываем о термине и сути рефинансирования:
🔻Рефинансирование дает возможность заменить один кредит другим с новыми условиями
Вы получаете новый кредит, в том же или ином банке, чтобы погасить один или нескольких текущих кредитов.
Эффект от рефинансирования обычно тот же, что и от реструктуризации, и часто банки оформляют реструктуризацию через оформление нового кредита с особыми условиями для целей погашения старого кредита.
Помните, что чем раньше вы начнете заниматься реструктуризацией своих кредитов, тем выше шанс, что получите необходимые одобрения в банках.
Если вы предвидите, что вы можете столкнуться с систематическими просрочками платежей, или вы уже сейчас еле сводите концы с концами – не затягивайте и смело пишите заявление на реструктуризацию!
А о том, как это правильно сделать, и какие могут быть сценарии, мы будем рассказывать в нашем канале или переходите в наш бесплатный бот, где вы получите индивидуальные рекомендации по вашему ипотечному вопросу.
Ваш Репейник
Не заставляя вас долго ждать, рассказываем о термине и сути рефинансирования:
🔻Рефинансирование дает возможность заменить один кредит другим с новыми условиями
Вы получаете новый кредит, в том же или ином банке, чтобы погасить один или нескольких текущих кредитов.
Эффект от рефинансирования обычно тот же, что и от реструктуризации, и часто банки оформляют реструктуризацию через оформление нового кредита с особыми условиями для целей погашения старого кредита.
Помните, что чем раньше вы начнете заниматься реструктуризацией своих кредитов, тем выше шанс, что получите необходимые одобрения в банках.
Если вы предвидите, что вы можете столкнуться с систематическими просрочками платежей, или вы уже сейчас еле сводите концы с концами – не затягивайте и смело пишите заявление на реструктуризацию!
А о том, как это правильно сделать, и какие могут быть сценарии, мы будем рассказывать в нашем канале или переходите в наш бесплатный бот, где вы получите индивидуальные рекомендации по вашему ипотечному вопросу.
Ваш Репейник
Telegram
Репэй
Поможет Вам реструктурировать Ваши долговые обязательства
Обратная связь - @repay_support_bot
Обратная связь - @repay_support_bot
Почему не стоит брать займы в МФО если нечем платить кредит
Очень часто, при трудностях с оплатой платежей по кредитам, заемщики берут займы в Микрофинансовых организациях (МФО), чтобы сохранить график платежей и избавиться от назойливых звонков службы взыскания банка.
Однако, мы не рекомендуем этого делать по следующим причинам:
▪️Займы в МФО практически невозможно реструктурировать. Весь бизнес МФО держится на высоких процентных ставках и взыскании задолженности
▪️Значительно снижается вероятность одобрения реструктуризации кредита
Банк может выставить условие, либо рефинансирования займов в необеспеченный кредит, либо погашения займов перед реструктуризацией
▪️Наличие займов в МФО часто является «черной меткой» для кредитных аналитиков в банках, так как есть сложившееся мнение, что «разумный» заемщик не будет брать деньги под столь высокий процент (100% годовых и более)
Не можете платить по кредиту – сразу подавайте заявление на реструктуризацию. Чем раньше отправите заявление, тем выше ваши шансы на успех!
Предупреждаю и вооружаю знаниями.
Ваш Репейник
@repay_nik
Очень часто, при трудностях с оплатой платежей по кредитам, заемщики берут займы в Микрофинансовых организациях (МФО), чтобы сохранить график платежей и избавиться от назойливых звонков службы взыскания банка.
Однако, мы не рекомендуем этого делать по следующим причинам:
▪️Займы в МФО практически невозможно реструктурировать. Весь бизнес МФО держится на высоких процентных ставках и взыскании задолженности
▪️Значительно снижается вероятность одобрения реструктуризации кредита
Банк может выставить условие, либо рефинансирования займов в необеспеченный кредит, либо погашения займов перед реструктуризацией
▪️Наличие займов в МФО часто является «черной меткой» для кредитных аналитиков в банках, так как есть сложившееся мнение, что «разумный» заемщик не будет брать деньги под столь высокий процент (100% годовых и более)
Не можете платить по кредиту – сразу подавайте заявление на реструктуризацию. Чем раньше отправите заявление, тем выше ваши шансы на успех!
Предупреждаю и вооружаю знаниями.
Ваш Репейник
@repay_nik
Дорогие друзья!
🔻Напоминаем, что вы всегда можете написать в наш бот обратной связи с любым вопросом по работе нашего бота Repay.
Также вы можете предложить интересующий вас вопрос, на который мы дадим ответ в одном из наших постов.
Вопросы задавайте в комментариях ниже 🔻🔻🔻🔻🔻🔻🔻
🔻Напоминаем, что вы всегда можете написать в наш бот обратной связи с любым вопросом по работе нашего бота Repay.
Также вы можете предложить интересующий вас вопрос, на который мы дадим ответ в одном из наших постов.
Вопросы задавайте в комментариях ниже 🔻🔻🔻🔻🔻🔻🔻
Telegram
Репэй помощь
Бот для обратной связи с командой Репэй
Вопрос от подписчика: "Стоит ли сейчас рефинансировать кредиты? Или учитывая ставку смысла нет?"
Зависит от срока вашего кредита.
Допустим у вас был кредит на 5 лет, вы платили 3 года и осталось еще платить 2 года.
Ставка, по которой вы будете рефинансировать, однозначно будет выше вашей текущей, но, с другой стороны, новый кредит на сумму остатка задолженности будет опять на 5 лет, в результате чего ваш ежемесячный платеж уменьшится, хотя в целом переплата по процентам вырастет.
Другой сценарий – рефинансирование с залогом
Если у вас есть недвижимость, вы можете взять кредит под залог недвижимости сроком до 15 лет, и тогда уменьшение ежемесячного платежа будет еще более значительным.
Резюме:
если вам нужно здесь и сейчас уменьшение ежемесячного платежа, то вы можете рассмотреть вариант рефинансирования, но общая переплата по кредиту вырастет.
Всегда отвечаю на вопросы любой сложности!
Ваш репейник
@repay_nik
Зависит от срока вашего кредита.
Допустим у вас был кредит на 5 лет, вы платили 3 года и осталось еще платить 2 года.
Ставка, по которой вы будете рефинансировать, однозначно будет выше вашей текущей, но, с другой стороны, новый кредит на сумму остатка задолженности будет опять на 5 лет, в результате чего ваш ежемесячный платеж уменьшится, хотя в целом переплата по процентам вырастет.
Другой сценарий – рефинансирование с залогом
Если у вас есть недвижимость, вы можете взять кредит под залог недвижимости сроком до 15 лет, и тогда уменьшение ежемесячного платежа будет еще более значительным.
Резюме:
если вам нужно здесь и сейчас уменьшение ежемесячного платежа, то вы можете рассмотреть вариант рефинансирования, но общая переплата по кредиту вырастет.
Всегда отвечаю на вопросы любой сложности!
Ваш репейник
@repay_nik
Как подтверждение предыдущего поста канал Это еще не конец приводит данные по росту необеспеченного потребкредитования.
Хочется спросить – а на что, собственно, надеются заемщики и банки?
Видимо, на то, что экономика не сможет долгое время жить при таких высоких ставках и рано или поздно ключевая ставка должна упасть, и тогда уже можно будет рефинансировать весь этот вал кредитов.
▪️Здесь и сейчас заемщикам нужны деньги для сохранения потребления, а банкам нужен рост портфеля. А завтра либо ключевая вернется на «приемлемый уровень», либо галопирующая инфляция, иначе весь этот пузырь лопнет со страшной силой.
@repay_nik
Хочется спросить – а на что, собственно, надеются заемщики и банки?
Видимо, на то, что экономика не сможет долгое время жить при таких высоких ставках и рано или поздно ключевая ставка должна упасть, и тогда уже можно будет рефинансировать весь этот вал кредитов.
▪️Здесь и сейчас заемщикам нужны деньги для сохранения потребления, а банкам нужен рост портфеля. А завтра либо ключевая вернется на «приемлемый уровень», либо галопирующая инфляция, иначе весь этот пузырь лопнет со страшной силой.
@repay_nik
Telegram
Это ещё не конец
За июль необеспеченные кредиты превысили две трети всех кредитов. Месяцем ранее цифры были почти вдвое ниже.
При этом один из самых очевидных способов сдержать инфляцию - регулировать темпы роста "плохих" кредитов - ведь их берут люди чтобы протратить сразу…
При этом один из самых очевидных способов сдержать инфляцию - регулировать темпы роста "плохих" кредитов - ведь их берут люди чтобы протратить сразу…
В чем бизнес МФО, как они зарабатывают и почему это не выход
Изначально идея микрофинансовых организаций (МФО) возникла как способ кредитования заемщиков, которые не подходят под стандарты регулирования коммерческих банков.
▪️Например, у заемщика неофициальный доход или заемщик получает доходы как ИП / самозанятый, высокий показатель долговой нагрузки и т.д.
Некоторые банки даже создали собственные МФО для работы в этом сегменте.
Постепенно в виду высокой доходности бизнеса пул потенциальных клиентов значительно расширили, и сейчас заем в МФО может получить даже заемщик в предбанкротном состоянии.
Поэтому независимо от вашей кредитной истории вы всегда можете столкнуться с рекламой займов в МФО и «предварительно одобренными предложениями».
📍Однако важно понимать, что отсутствие банковской лицензии делает невозможным привлечение дешевого финансирования от частных лиц в виде депозитов, межбанковского кредитования и т.д., что вынуждает МФО устанавливать крайне высокие процентные ставки по выданным займам.
🔻Соответственно в случае просрочки платежей по займам вся бизнес-модель МФО направлена именно на взыскание задолженности, а не на ее урегулирование.
Банк имеет «запас прочности» в виде относительно дешевого финансирования или возможности его привлечь, чего нет у МФО, поэтому реструктуризация займов в МФО посредством изменения условий договора является достаточно редким явлением.
🔻Если же вы уже набрали займов в МФО и столкнулись с трудностями в их обслуживании, то мы рекомендуем вам рассмотреть их реструктуризацию через рефинансирование за счет банковского кредита, возможно, с привлечением в виде созаемщика / поручителя доверенного вам лица, имеющего официальный доход.
Ваш репейник
@repay_nik
Изначально идея микрофинансовых организаций (МФО) возникла как способ кредитования заемщиков, которые не подходят под стандарты регулирования коммерческих банков.
▪️Например, у заемщика неофициальный доход или заемщик получает доходы как ИП / самозанятый, высокий показатель долговой нагрузки и т.д.
Некоторые банки даже создали собственные МФО для работы в этом сегменте.
Постепенно в виду высокой доходности бизнеса пул потенциальных клиентов значительно расширили, и сейчас заем в МФО может получить даже заемщик в предбанкротном состоянии.
Поэтому независимо от вашей кредитной истории вы всегда можете столкнуться с рекламой займов в МФО и «предварительно одобренными предложениями».
📍Однако важно понимать, что отсутствие банковской лицензии делает невозможным привлечение дешевого финансирования от частных лиц в виде депозитов, межбанковского кредитования и т.д., что вынуждает МФО устанавливать крайне высокие процентные ставки по выданным займам.
🔻Соответственно в случае просрочки платежей по займам вся бизнес-модель МФО направлена именно на взыскание задолженности, а не на ее урегулирование.
Банк имеет «запас прочности» в виде относительно дешевого финансирования или возможности его привлечь, чего нет у МФО, поэтому реструктуризация займов в МФО посредством изменения условий договора является достаточно редким явлением.
🔻Если же вы уже набрали займов в МФО и столкнулись с трудностями в их обслуживании, то мы рекомендуем вам рассмотреть их реструктуризацию через рефинансирование за счет банковского кредита, возможно, с привлечением в виде созаемщика / поручителя доверенного вам лица, имеющего официальный доход.
Ваш репейник
@repay_nik
Дорогие друзья!
Приветствуем вас на нашем канале Репейник.
Здесь мы пишем о финансовой грамотности и о том, как урегулировать свои долги перед банками и не уйти в банкротство.
Для того, чтобы помогать не только словом, но и делом, мы сделали бесплатный, но крайне эффективный бот Repay.
Что умеет наш бот:
▪️Проанализировать вашу ситуацию с долгами
▪️Предложить варианты реструктуризации, которые подходят именно вам
🔻На выходе вы получите документ, где будут предложены несколько вариантов урегулирования вашей задолженности без необходимости проходить процедуру банкротства.
Несу пользу в массы.
Ваш Репейник
Приветствуем вас на нашем канале Репейник.
Здесь мы пишем о финансовой грамотности и о том, как урегулировать свои долги перед банками и не уйти в банкротство.
Для того, чтобы помогать не только словом, но и делом, мы сделали бесплатный, но крайне эффективный бот Repay.
Что умеет наш бот:
▪️Проанализировать вашу ситуацию с долгами
▪️Предложить варианты реструктуризации, которые подходят именно вам
🔻На выходе вы получите документ, где будут предложены несколько вариантов урегулирования вашей задолженности без необходимости проходить процедуру банкротства.
Несу пользу в массы.
Ваш Репейник
Telegram
Репэй
Поможет Вам реструктурировать Ваши долговые обязательства
Обратная связь - @repay_support_bot
Обратная связь - @repay_support_bot
Если у вас есть сомнения подходите ли вы под программу кредитных каникул, о которой сегодня пишут коллеги банкста в своем посте, то наш бот поможет обрести определенность.
🔻Это на тот случай, если по какой-то непонятной для нас причине, вы еще не прошли регистрацию.
Ваш продуманный Репейник
@repay_nik
🔻Это на тот случай, если по какой-то непонятной для нас причине, вы еще не прошли регистрацию.
Ваш продуманный Репейник
@repay_nik
Telegram
Банкста
За первые шесть месяцев 2024-го банки отклонили 90% заявок на кредитные каникулы, следует из данных ЦБ. Клиенты получили отказы по 163 тыс. обращений из 181 тыс. Подавляющее большинство отказов связано с тем, что размер ссуды превышал установленный в законе…
Когда могут отказать в реструктуризации и почему
В продолжение предыдущего поста решили осветить проблему отказов в реструктуризации и их причин.
Есть условно два типа программ реструктуризации – льготный период согласно Федеральному Закону (ФЗ №106/348) и по собственной программе банке.
▪️Отказ в льготном периоде по ФЗ часто связан с несоответствием формальным требованиям или не корректном заполнении документов.
🔻Если вам отказали в льготном периоде по ФЗ, проверьте еще раз подходит ли ваш случай под требования программы, а также корректно ли вы заполнили все необходимые документы.
🔻В случае отсутствия ошибок попробуйте подать заявление еще раз.
🔻Если же вы не согласны с причинами отказа банка, то вы всегда можете потребовать реструктуризацию по ФЗ через суд.
▪️Совсем другой случай — это отказ по собственной программе банка.
У каждого банка существуют свои программы реструктуризации, и часто таких программ даже несколько для разных типов заемщиков. Но банк совсем не обязан соглашаться на реструктуризацию и может спокойно отказать без объяснения причин.
Вот несколько «красных флажков», на которые стоит обратить внимание, прежде чем подавать заявление на реструктуризацию по собственной программе банка:
❗️Соотношение всех ваших платежей по кредитам к вашим доходам менее 50% (так называемый Показатель долговой нагрузки ПДН)- для банка вы хороший заемщик, который может обслуживать свои обязательства.
Наша рекомендация:
подавать на реструктуризацию только если у вас ПДН больше 70%.
❗️У вас не произошло снижения доходов, или нет резкого увеличения расходов (например, кто-то из ближайших родственников стал временно нетрудоспособным). Для каждого из случаев необходимо документальное подтверждение.
❗️У вас есть ликвидное имущество (квартиры помимо основного жилья, машины, земельные участки и тд.)
❗️Вы ввели банк в заблуждение относительно своих доходов, когда подавали заявку на кредит (указали недостоверную информацию о ваших доходах или доходах вашей семьи)
Каждый из этих факторов не является блокирующим для реструктуризации, но потребует от заемщика дополнительных обоснований и разъяснений, почему ему нужна реструктуризация и он не может обслуживать долг согласно текущему графику платежей.
В следующем посте мы дадим несколько лайфхаков, как можно повысить свои шансы на успешную реструктуризацию.
Оставайтесь на связи!
Ваш репейник
@repay_nik
В продолжение предыдущего поста решили осветить проблему отказов в реструктуризации и их причин.
Есть условно два типа программ реструктуризации – льготный период согласно Федеральному Закону (ФЗ №106/348) и по собственной программе банке.
▪️Отказ в льготном периоде по ФЗ часто связан с несоответствием формальным требованиям или не корректном заполнении документов.
🔻Если вам отказали в льготном периоде по ФЗ, проверьте еще раз подходит ли ваш случай под требования программы, а также корректно ли вы заполнили все необходимые документы.
🔻В случае отсутствия ошибок попробуйте подать заявление еще раз.
🔻Если же вы не согласны с причинами отказа банка, то вы всегда можете потребовать реструктуризацию по ФЗ через суд.
▪️Совсем другой случай — это отказ по собственной программе банка.
У каждого банка существуют свои программы реструктуризации, и часто таких программ даже несколько для разных типов заемщиков. Но банк совсем не обязан соглашаться на реструктуризацию и может спокойно отказать без объяснения причин.
Вот несколько «красных флажков», на которые стоит обратить внимание, прежде чем подавать заявление на реструктуризацию по собственной программе банка:
❗️Соотношение всех ваших платежей по кредитам к вашим доходам менее 50% (так называемый Показатель долговой нагрузки ПДН)- для банка вы хороший заемщик, который может обслуживать свои обязательства.
Наша рекомендация:
подавать на реструктуризацию только если у вас ПДН больше 70%.
❗️У вас не произошло снижения доходов, или нет резкого увеличения расходов (например, кто-то из ближайших родственников стал временно нетрудоспособным). Для каждого из случаев необходимо документальное подтверждение.
❗️У вас есть ликвидное имущество (квартиры помимо основного жилья, машины, земельные участки и тд.)
❗️Вы ввели банк в заблуждение относительно своих доходов, когда подавали заявку на кредит (указали недостоверную информацию о ваших доходах или доходах вашей семьи)
Каждый из этих факторов не является блокирующим для реструктуризации, но потребует от заемщика дополнительных обоснований и разъяснений, почему ему нужна реструктуризация и он не может обслуживать долг согласно текущему графику платежей.
В следующем посте мы дадим несколько лайфхаков, как можно повысить свои шансы на успешную реструктуризацию.
Оставайтесь на связи!
Ваш репейник
@repay_nik
Банки.ру
Показатель долговой нагрузки: каким он должен быть, чтобы банк одобрил кредит
Рассказываем, как его рассчитать и скорректировать.
Как повысить свои шансы на реструктуризацию кредита по собственной программе банка
Если вы понимаете, что льготный период согласно ФЗ вам не подходит или вы не соответствуете требованиям программы, например, из-за суммы кредита, то вот несколько рекомендаций как повысить свои шансы на реструктуризацию по собственной программе банка:
🔻Детально опишите причину, по которой вам не хватает средств на обслуживание кредита согласно текущему графику платежей. Даже если у вас не упали доходы, и вы просто не справляетесь из-за возросшей инфляции, стоит расписать все доходы и расходы вашей семьи, чтобы доказать банку, что без реструктуризации вы свалитесь в дефолт
🔻Если у вас есть ликвидные объекты имущества, но вы не можете их продать, опишите каждый объект и почему он вам нужен. Например, машина вам нужна для работы и без нее ваши доходы упадут. Однако не злоупотребляйте, кредитные аналитики в первую очень обратят внимание на наличие у вас ликвидного имущества для реализации и погашения долга
🔻Соберите максимальное количество документов, подтверждающих вашу жизненную ситуацию, чем больше документов, тем лучше
🔻Проверьте информацию, которую вы предоставили при подаче заявления на кредит, и если она не соответствовала действительности, то стоит об этом рассказать в заявке на реструктуризацию. Чем вы честнее с банком, тем больше к вам доверия
🔻И самое главное – покажите какие вы предпринимали действия, чтобы улучшить свою финансовую ситуацию: пытались найти подработки, активно ищете новую работу, начали вести семейный бюджет и снизили затраты и тд. Покажите, что вы стараетесь выйти из ситуации и делаете все, что вам доступно, но этого не хватает для выхода на стабильный график платежей
Дальше только больше информации и меньше хлопот.
Ваш Репейник
@repay_nik
Если вы понимаете, что льготный период согласно ФЗ вам не подходит или вы не соответствуете требованиям программы, например, из-за суммы кредита, то вот несколько рекомендаций как повысить свои шансы на реструктуризацию по собственной программе банка:
🔻Детально опишите причину, по которой вам не хватает средств на обслуживание кредита согласно текущему графику платежей. Даже если у вас не упали доходы, и вы просто не справляетесь из-за возросшей инфляции, стоит расписать все доходы и расходы вашей семьи, чтобы доказать банку, что без реструктуризации вы свалитесь в дефолт
🔻Если у вас есть ликвидные объекты имущества, но вы не можете их продать, опишите каждый объект и почему он вам нужен. Например, машина вам нужна для работы и без нее ваши доходы упадут. Однако не злоупотребляйте, кредитные аналитики в первую очень обратят внимание на наличие у вас ликвидного имущества для реализации и погашения долга
🔻Соберите максимальное количество документов, подтверждающих вашу жизненную ситуацию, чем больше документов, тем лучше
🔻Проверьте информацию, которую вы предоставили при подаче заявления на кредит, и если она не соответствовала действительности, то стоит об этом рассказать в заявке на реструктуризацию. Чем вы честнее с банком, тем больше к вам доверия
🔻И самое главное – покажите какие вы предпринимали действия, чтобы улучшить свою финансовую ситуацию: пытались найти подработки, активно ищете новую работу, начали вести семейный бюджет и снизили затраты и тд. Покажите, что вы стараетесь выйти из ситуации и делаете все, что вам доступно, но этого не хватает для выхода на стабильный график платежей
Дальше только больше информации и меньше хлопот.
Ваш Репейник
@repay_nik
Как с заемщиком работают банки, когда он не платит кредит. Часть 1
В каждом из банков заемщик, допускающий просрочки по кредитам, проходит последовательно через:
🔻отдел взыскания
🔻отдел финансового урегулирования
🔻юридический департамент
Сегодня мы рассмотрим, как работает отдел взыскания.
Задача сотрудников этого отдела уговорить вас вернуться в график платежей. Их мотивация очень простая. У вас просрочка – вам позвонили / приехали домой / позвонили вашим родственникам или на работу – в результате вы погасили просрочку.
Сотрудники отдела взыскания заинтересованы в оплате вашей просрочки здесь и сейчас, никакие ваши аргументы на них не действуют. Они могут пытаться вас мотивировать на продажу своего имущества, на то, чтобы занять деньги у родственников / знакомых, на подработки, да на все что угодно, лишь бы вы погасили вашу просрочку.
Не важно, что вы им скажете, но если по факту коммуникации нет отплаты, то на следующий день звонки повторятся.
❗️Если вы понимаете, что за один месяц не сможете решить ваши проблемы с своевременными платежами по кредитам, то требуйте у сотрудников банка соединить вас сразу с отделом финансового урегулирования или идите в отделение банка и общайтесь непосредственно с сотрудником по вашей проблеме.
Или пишите нам и мы разберёмся с тем, как можно вам помочь!
Ваш заботливый Репейник
@repay_nik
В каждом из банков заемщик, допускающий просрочки по кредитам, проходит последовательно через:
🔻отдел взыскания
🔻отдел финансового урегулирования
🔻юридический департамент
Сегодня мы рассмотрим, как работает отдел взыскания.
Задача сотрудников этого отдела уговорить вас вернуться в график платежей. Их мотивация очень простая. У вас просрочка – вам позвонили / приехали домой / позвонили вашим родственникам или на работу – в результате вы погасили просрочку.
Сотрудники отдела взыскания заинтересованы в оплате вашей просрочки здесь и сейчас, никакие ваши аргументы на них не действуют. Они могут пытаться вас мотивировать на продажу своего имущества, на то, чтобы занять деньги у родственников / знакомых, на подработки, да на все что угодно, лишь бы вы погасили вашу просрочку.
Не важно, что вы им скажете, но если по факту коммуникации нет отплаты, то на следующий день звонки повторятся.
❗️Если вы понимаете, что за один месяц не сможете решить ваши проблемы с своевременными платежами по кредитам, то требуйте у сотрудников банка соединить вас сразу с отделом финансового урегулирования или идите в отделение банка и общайтесь непосредственно с сотрудником по вашей проблеме.
Или пишите нам и мы разберёмся с тем, как можно вам помочь!
Ваш заботливый Репейник
@repay_nik
Как с заемщиком работают банки, когда он не платит кредит. Часть 2
Если просрочка больше 60 дней, то ваше дело передают в отдел финансового урегулирования (хотя в отдельных случаях могут передать и раньше).
🔻Здесь уже сотрудники мотивированы на поиск финансового плана, который позволит сохранить возможность обслуживать ваш кредит.
🔻У вас появляется персональный менеджер, который погрузится в причины ваших трудностей и попробует вместе с вами составить план погашения задолженности, в том числе и ее реструктуризации.
❗️Однако не все кредиты попадают в этот департамент. В каждом банке есть собственные критерии по размеру долга и профилю заемщика, с которыми работают персональные менеджеры. Поэтому надеяться, что банк сам выйдет к вам с предложением о реструктуризации, не стоит.
Часто после 60 дней просрочки ваше дело могут сразу передать юристам, которые либо возбудят Исполнительное производство (сразу через исполнительную надпись нотариуса или через суд), либо продадут ваш долг коллекторскому агентству, которое уже будет с вас взыскивать задолженность, не исключая судебные разбирательства.
Перед этим обычно выставляют всю сумму к досрочному погашению и направляют досудебную претензию с требованием досрочного погашения долга в полном объеме.
❗️Помните, что реструктурировать можно кредит и в 50 тыс. руб.
Если с вами никак не хотят вести диалог, пишите официальное письмо в отдел финансового урегулирования (адрес можно узнать в отделении банка). Банк не сможет оставить это письмо без ответа, что увеличит ваши шансы на благоприятный исход.
Ваш Репейник
@repay_nik
Если просрочка больше 60 дней, то ваше дело передают в отдел финансового урегулирования (хотя в отдельных случаях могут передать и раньше).
🔻Здесь уже сотрудники мотивированы на поиск финансового плана, который позволит сохранить возможность обслуживать ваш кредит.
🔻У вас появляется персональный менеджер, который погрузится в причины ваших трудностей и попробует вместе с вами составить план погашения задолженности, в том числе и ее реструктуризации.
❗️Однако не все кредиты попадают в этот департамент. В каждом банке есть собственные критерии по размеру долга и профилю заемщика, с которыми работают персональные менеджеры. Поэтому надеяться, что банк сам выйдет к вам с предложением о реструктуризации, не стоит.
Часто после 60 дней просрочки ваше дело могут сразу передать юристам, которые либо возбудят Исполнительное производство (сразу через исполнительную надпись нотариуса или через суд), либо продадут ваш долг коллекторскому агентству, которое уже будет с вас взыскивать задолженность, не исключая судебные разбирательства.
Перед этим обычно выставляют всю сумму к досрочному погашению и направляют досудебную претензию с требованием досрочного погашения долга в полном объеме.
❗️Помните, что реструктурировать можно кредит и в 50 тыс. руб.
Если с вами никак не хотят вести диалог, пишите официальное письмо в отдел финансового урегулирования (адрес можно узнать в отделении банка). Банк не сможет оставить это письмо без ответа, что увеличит ваши шансы на благоприятный исход.
Ваш Репейник
@repay_nik
fcbg.ru
Исполнительная надпись нотариуса: что такое, как отменить в 2024 | fcbg
Назначение исполнительной надписи нотариуса. Порядок отмены исполнительной надписи нотариуса в 2024 году. | fcbg
Дорогие друзья!
🔻Напоминаем, что вы всегда можете написать в наш бот обратной связи с любым вопросом по работе нашего бота Repay.
Также вы можете предложить интересующий вас вопрос, на который мы дадим ответ в одном из наших постов.
Вопросы задавайте в комментариях ниже 🔻🔻🔻🔻🔻🔻🔻
🔻Напоминаем, что вы всегда можете написать в наш бот обратной связи с любым вопросом по работе нашего бота Repay.
Также вы можете предложить интересующий вас вопрос, на который мы дадим ответ в одном из наших постов.
Вопросы задавайте в комментариях ниже 🔻🔻🔻🔻🔻🔻🔻
Telegram
Репэй помощь
Бот для обратной связи с командой Репэй
Наивно думать, что бизнес спокойно будет мириться со снижением рентабельности.
🔻Стоимость кредитов будет со временем переложена в цены, вызвав очередной виток инфляции.
🔻Разрыв между реальными доходами и инфляцией увеличится, для сохранения потребления люди продолжат брать кредиты, и ЦБ в очередной раз повысит ставку.
Круг замкнулся.
Приятного чтения.
Ваш Репейник
@repay_nik
🔻Стоимость кредитов будет со временем переложена в цены, вызвав очередной виток инфляции.
🔻Разрыв между реальными доходами и инфляцией увеличится, для сохранения потребления люди продолжат брать кредиты, и ЦБ в очередной раз повысит ставку.
Круг замкнулся.
Приятного чтения.
Ваш Репейник
@repay_nik
Что может сделать среднестатистический заемщик в ситуации, когда на обслуживание кредитов начинает не хватать собственных доходов?
Есть несколько вариантов:
▪️Поиск источников дополнительного заработка, в том числе подработки, вторая работа, временная занятость
▪️Использование накоплений («финансовой подушки»)
▪️Продажа имущества, начиная от бытовой техники, компьютеров, заканчивая машинами и квартирами
▪️Набрать займов в МФО (микрофинансовых организациях)
▪️Подать на банкротство
▪️Подать заявление на реструктуризацию кредитов
Финансовая подушка рано или поздно закончится, имущества может и не быть, или его продажа является нежелательной (например, единственное жилье), а увеличение доходов требует времени.
Поэтому часто заемщики набирают займы в МФО или поддаются рекламе в интернете и подают заявление на банкротство, в надежде, что юристы помогут списать им все долги. Однако первое, что нужно сделать в ситуации падения доходов — это подать заявление на реструктуризацию.
Цель реструктуризации кредитов – снизить ваши ежемесячные платежи, что позволит вам взять передышку и подобрать оптимальную для себя стратегию восстановления доходов или тщательно взвесить все ЗА и ПРОТИВ процедуры банкротства.
Воспользуйтесь нашим бесплатным ботом Репэй и узнайте, какие вам могут подойти варианты реструктуризации ваших кредитов:
https://www.tgoop.com/Repay_helper_bot
Есть несколько вариантов:
▪️Поиск источников дополнительного заработка, в том числе подработки, вторая работа, временная занятость
▪️Использование накоплений («финансовой подушки»)
▪️Продажа имущества, начиная от бытовой техники, компьютеров, заканчивая машинами и квартирами
▪️Набрать займов в МФО (микрофинансовых организациях)
▪️Подать на банкротство
▪️Подать заявление на реструктуризацию кредитов
Финансовая подушка рано или поздно закончится, имущества может и не быть, или его продажа является нежелательной (например, единственное жилье), а увеличение доходов требует времени.
Поэтому часто заемщики набирают займы в МФО или поддаются рекламе в интернете и подают заявление на банкротство, в надежде, что юристы помогут списать им все долги. Однако первое, что нужно сделать в ситуации падения доходов — это подать заявление на реструктуризацию.
Цель реструктуризации кредитов – снизить ваши ежемесячные платежи, что позволит вам взять передышку и подобрать оптимальную для себя стратегию восстановления доходов или тщательно взвесить все ЗА и ПРОТИВ процедуры банкротства.
Воспользуйтесь нашим бесплатным ботом Репэй и узнайте, какие вам могут подойти варианты реструктуризации ваших кредитов:
https://www.tgoop.com/Repay_helper_bot
Telegram
Репэй
Поможет Вам реструктурировать Ваши долговые обязательства
Обратная связь - @repay_support_bot
Обратная связь - @repay_support_bot
Инфляционные ожидания как еще одна причина роста цен
Даже если вдруг резко убрать все факторы, влияющие на ускорение инфляции, понадобится еще какое-то время, пока темпы роста цен начнут снижаться. Поэтому выходить из «спирали смерти», в которую попала российская экономика, нужно начинать как можно раньше.
И рост ключевой ставки уж точно никак не способствует этому.
Ну не будут люди брать кредитов меньше, в условиях, когда инфляция значительно опережает прирост реальных доходов.
🔻Сохранение уровня потребления, как один из базовых стимулов в поведенческой экономике, перебивает любые «рациональные» аргументы ЦБ РФ.
🔻ЦБ РФ действует так, как будто мы находимся в той же реальности, которая была до 2022 года. Причины одни, лечим совсем другим. А потом удивляемся почему же ничего не меняется.
🔻Или же наоборот, ЦБ РФ действует в интересах тех, кому выгодно увеличение разрыва между доходами населения и уровнем цен.
Тут уж каждый выбирает теорию, которая ему больше нравится.
Ваш Репейник
@repay_nik
Даже если вдруг резко убрать все факторы, влияющие на ускорение инфляции, понадобится еще какое-то время, пока темпы роста цен начнут снижаться. Поэтому выходить из «спирали смерти», в которую попала российская экономика, нужно начинать как можно раньше.
И рост ключевой ставки уж точно никак не способствует этому.
Ну не будут люди брать кредитов меньше, в условиях, когда инфляция значительно опережает прирост реальных доходов.
🔻Сохранение уровня потребления, как один из базовых стимулов в поведенческой экономике, перебивает любые «рациональные» аргументы ЦБ РФ.
🔻ЦБ РФ действует так, как будто мы находимся в той же реальности, которая была до 2022 года. Причины одни, лечим совсем другим. А потом удивляемся почему же ничего не меняется.
🔻Или же наоборот, ЦБ РФ действует в интересах тех, кому выгодно увеличение разрыва между доходами населения и уровнем цен.
Тут уж каждый выбирает теорию, которая ему больше нравится.
Ваш Репейник
@repay_nik
Telegram
Банкста
Доля россиян, которые ожидают ускорение роста цен в следующем месяце, достигла 34% — это максимум с ноября 2023 года, следует из опроса ФОМ. Наибольшее число респондентов продолжают считать, что в следующем месяце темп роста цен не изменится — их доля на…
Что можно сделать, если банк выставил всю сумму долга к досрочному погашению?
🔻Если просрочка по кредиту больше 60 дней, то банк в любой момент может выставить всю сумму к досрочному погашению.
🔻В случае, если сумма долга небольшая, то максимум на 90 день просрочки банк истребует досрочно всю задолженность.
Предъявление всей суммы к досрочному погашению является обязательным этапом перед взысканием суммы долга в судебном порядке. Одновременно с этим банк должен вам направить досудебную претензию, в которой будет указан 30-ти дневный срок на добровольное исполнение требований.
Что же можно сделать в этой ситуации:
▪️Ответить на досудебную претензию с предложением о реструктуризации, расписав источник доходов и план погашения долга. Банк не сможет проигнорировать это письмо
▪️Если срок досудебного урегулирования вышел, то можно подать встречный иск о судебной реструктуризации
▪️Отдельно отметим случай ипотечного кредита. Не секрет, что банки неохотно идут на реструктуризацию ипотеки и в случае, если объект недвижимости обладает ликвидностью и его стоимость превышает сумму задолженности, то стремятся как можно ранее взыскать залог во внесудебном порядке для дальнейшей реализации на внешнем рынке.
❗️Поэтому если у вас произошло досрочное истребование ипотечного кредита, то не медлите и подавайте сразу в суд на судебную реструктуризацию.
Помните, что для реструктуризации через суд у вас обязательно должен быть официальный источник дохода, который позволит обслуживать все ваши кредитные обязательства.
Ваш Репейник
@repay_nik
🔻Если просрочка по кредиту больше 60 дней, то банк в любой момент может выставить всю сумму к досрочному погашению.
🔻В случае, если сумма долга небольшая, то максимум на 90 день просрочки банк истребует досрочно всю задолженность.
Предъявление всей суммы к досрочному погашению является обязательным этапом перед взысканием суммы долга в судебном порядке. Одновременно с этим банк должен вам направить досудебную претензию, в которой будет указан 30-ти дневный срок на добровольное исполнение требований.
Что же можно сделать в этой ситуации:
▪️Ответить на досудебную претензию с предложением о реструктуризации, расписав источник доходов и план погашения долга. Банк не сможет проигнорировать это письмо
▪️Если срок досудебного урегулирования вышел, то можно подать встречный иск о судебной реструктуризации
▪️Отдельно отметим случай ипотечного кредита. Не секрет, что банки неохотно идут на реструктуризацию ипотеки и в случае, если объект недвижимости обладает ликвидностью и его стоимость превышает сумму задолженности, то стремятся как можно ранее взыскать залог во внесудебном порядке для дальнейшей реализации на внешнем рынке.
❗️Поэтому если у вас произошло досрочное истребование ипотечного кредита, то не медлите и подавайте сразу в суд на судебную реструктуризацию.
Помните, что для реструктуризации через суд у вас обязательно должен быть официальный источник дохода, который позволит обслуживать все ваши кредитные обязательства.
Ваш Репейник
@repay_nik