Лишь 15% россиян готовы инвестировать в продукты с высоким соотношением риска к прибыли. При этом каждый третий узнает о рынке и куда вкладывать деньги из специсточников, а каждый четвертый спрашивает у друзей и коллег, подсчитали в "Ренессанс страховании".

Свыше половины (58%) используют сберегательные счета и вклады, покупает акции лишь каждый восьмой (12%), каждый девятый (11%) вкладывает деньги в недвижимость, но лишь 8% предпочитают держать в своем инвестиционном портфеле облигации (!). При этом в компании уверяют, что:

На рынке страхования жизни давно сформировался широкий выбор продуктов с высокой надежностью вложений, ориентированных на предпочтения большинства клиентов. А с началом продаж в этом году долевого страхования жизни, в линейке продуктов страховщиков жизни появился и инструмент, который можно использовать как для консервативной стратегии, так и для более высокодоходных и более рискованных вложений, — считает гендиректор «Ренессанс Жизнь» Олег Киселев.

Однако опрос компании показал, что в финансовые инструменты с более высокими показателями риска и прибыли готов инвестировать лишь каждый седьмой респондент (15%). В то же время для большинства (20%) сумма, которой они готовы рискнуть ради повышенной прибыли находится в пределах 5 тыс. рублей, для 19% — 5-10 тыс. рублей, для 10% — 10-50 тыс. рублей, для 16% — 50-100 тыс. рублей, а каждый шестой (18%) никогда не рискнет суммой свыше 300 тыс. рублей.

Так себе нарративы для пиара темы ДСЖ, коллеги, если честно. Можно было получше что-то придумать.

☂️ Страховой случай

Зарубежные лизингодатели российских самолетов отозвали иски к страховщикам в Высоком суде Ирландии на 2,5 млрд евро.

Напомним, после того, как ЕС ввел санкции против российских авиакомпаний, и они оставили самолеты внутри страны, авиавладельцы начали расторгать договоры аренды самолетов с российскими организациями. Лизингодатели судов смогли вернуть лишь часть самолетов из числа тех что находились за границей и пошли требовать от страховщиков возмещения за якобы потерянные самолеты.

В Ирландии были заявлены шесть исков от 39 лизинговых компаний (CDB Aviation Lease Finance, BOC Aviation, USA Aviation Leasing, Cit Aerospace International) к AIG Europe, Lloyd’s Insurance Company, SCOR Europe, China Pacific Property Insurance, Tokio Marine Europe, Abu Dhabi National Insurance Company.

Теперь стороны сообщили Высокому суду, что уже успели урегулировать все претензии в рамках общего дела, либо договариваются. Живым останется лишь спор между китайско-ирландским лизингодателем CDB и Lloyd’s, China Pacific, Tokio Marine, где стороны теперь не могут договориться, кто будет оплачивать поход в суд.

Но, кроме прочего остаются еще иски в Высоком суде Англии и Уэльса, где в числе истцов ирландская AerCap, Dubai Aerospace Enterprise и др., среди ответчиков – AIG, Lloyd’s, Fidelis. И суммы требований на порядок больше.

☂️ Страховой случай

🚗 Верховный суд разрешил страховщикам получать копии документов о ДТП, благодаря «Ингосстраху», который судился, чтобы получить копии материалов из дела об административном правонарушении.

Компании были нужны схемы аварии, объяснения участников и фотографии с места ДТП, чтобы провести экспертизу и исключить версию о возможной инсценировке аварии. Ей отказали по причине, что у страховщиков нет права определять характер и степень вины участников ДТП.

Спор дошел до Верховного суда. Коллегия по административным делам учла, что данные требовались истцу для исключения возможного незаконного получения страхового возмещения. И права отказать компании не было.

☂️ Страховой случай

Жить стало лучшее, жалоб стало меньше - как на страхование от несчастных случаев и болезней, так и на страхование жизни.

А еще стали меньше жаловаться на навязывание платных услуг при кредитовании (на 42% "реже").

☂️ Страховой случай

Лучший оптимистично-подготовительный пост к выходным приготовили коллеги из РЕСО-Мед. Они честно и откровенно предупреждают, чего стоит опасаться в ближайшие выходные, точно и чётко описав ключевые травмы. Например, повреждения рук и пальцев.

Причем по пьяни больше, чем от драк. Чтобы избежать травм, тщательно спланируйте ваш отдых, решите, как вы хотите провести праздничные дни и не рискуйте своим здоровьем. Полностью поддерживаем посыл коллег. Берегите себя.

☂️ Страховой случай

Продолжаем рассказ о становлении российского страхового рынка двести лет назад. Начало. Часть вторая. Часть третья. Продолжение.

Госсовет в 1824 г. откладывает создание страхового общества по идеям Штиглица и компании. И просит нового министра финансов, Канкрина собрать предложения по Государственной страховой конторе и Санкт-Петербургской страховой конторе, дав мнение, как лучше поступить – сделать компанию государственной, частной или на смешанном капитале.

Канкрин выбирает смешанный формат, предлагая компанию с капиталом в 15 млн руб., который поделят на 15 тыс. акций и раздадут 8 тыс. Заемному и Коммерческому банкам, еще 2 тыс. Опекунскому совету и Городской думе СПб, а 3 тыс. бумаг – частным лицам.

Параллельно Канкрин вынужден разбираться с предложениями Федора Бара. Это тоже не последняя для российского страхования личность. До 1815 г. – секретарь Адмиралтейств-коллегии, с 1815 г. – агент лондонского Phoenix в Санкт-Петербурге.

В 1825 г. Бар направляет Канкрину сразу два проекта: учреждения «патриотических страховых от пожарных случаев заведений» и создания российского Императорского страхового банка. К ним он готовит проекты уставов, основываясь на опыте работы в английской страховой фирме. Первые предполагаются частными, второй – государственным. Так сеется здоровая конкуренция.

Но Канкрин считает их мертворожденными. И болеть за на них не собирается. Почему? И что делает Бар неправильно?! Видимо, заносит бумаги не с той стороны, не теми руками. Ведь его предложения, через голову Канкрина, выносит сразу на рассмотрение Николая I начальник морского штаба Моллер, у которого ранее служил Бар. И уже император распоряжается и поручает Канкрину рассмотреть их в Госсовете, где лежит уже его собственный проект.

Тем не менее, оба предложения Бара, как и идея Канкрина о смешанном, частно-государственном страховщике, выносится на Госсовет к ноябрю 1826 года. И здесь происходит удивительное: 13 ноября 1826 Госсовет в лице комитета финансов принимает записку от адмирала Мордвинова, обратившего внимание на утерю «нескольких миллионов рублей в год, отдаваемых иностранным компаниям»:

Всего к 1826 из страны шло до 100 млн руб., а спасти деньги внутри страны эти деньги могли бы частные страховые конторы, если бы правительство не препятствовало частным лицам, - уверял Мордвинов Госсовет в
записке.

И судя по всему не просто так опытный царедворец Мордвинов настаивает на том, что страховщики должны быть обязательно частными, а не государственными и не под управлением правительственных чиновников. Получив его письмо Николай I сообщает, что «абсолютно разделяет позицию адмирала и желает знать, на чем закончилась дискуссия в Госсовете».

После такого мотиватора сверху Комитету по финансам Госсовета остается лишь рассмотреть предложения Канкрина и Бара. А дальше начинается сражение административных ресурсов и рычагов, после чего выясняется, что у придворного банкира Штиглица ресурсов больше, а рычаги длиннее, чем у других.

Вы таки не поверите, но Госсовет решает в частном порядке обсудить со Штиглицем, готов ли он и остальные интересанты проекта 1824 года вновь стать соучредителями частной страховой компании, и свести общие условия, на которых инвесторам будет интересно вложить деньги в новую компанию.

Инициатором и организатором нового частного предприятия становится Людвиг Иванович Штиглиц, который к маю 1827 готовит для Канкрина устав компании. 22 июня Николай I подписывает указ об опубликовании устава первого в России страхового общества от огня, а уже 27 июня 1827 появляется следующий указ императора, уже об учреждении первого частного российского страхового от огня общества. Среди учредителей общества, а также внезапно первый председатель правления с 1827 по 1844 годы – адмирал Мордвинов и барон Штиглиц. Последний – генеральный директор компании вплоть до 1843 года.

Как оказалось, в 1824 г. Штиглиц просто выбрал не тех союзников, чтобы успешно довести проект и согласовать его на самом верху. Надо было искать локомотив среди номенклатуры аристократии. Далее всё пойдёт немного иначе.

☂️ Страховой случай

Продолжаем рассказ о становлении российского страхового рынка двести лет назад. Начало. Часть вторая. Часть третья. Часть четвертая. Продолжение.

Устав новой компании доводят царским манифестом до народа лишь 2 сентября. По странному совпадению, еще спустя два дня в страшном пожаре сгорит Або, столица княжества Лифляндского (Финляндии) в составе Российской империи. Город пытались спасти четыре дня, в итоге без крова остались почти 20 тыс. человек.

Между тем, как оказалось, Штиглиц, по просьбе Канкрина, дополнил старое предложение от 1822 г. новыми пунктами:

▶️убрал сумятицу в разных взносах и согласился, с тем, что все участники вносят по 20% от стоимости бумаг,

▶️остальное доплачивается всеми равномерно, если компания несет убытки,

▶️если акционер не участвует в довнесении — он теряет права на ранее приобретенные бумаги,

▶️у директоров не будет преимуществ перед другими участниками.

О правах учредителей, с которыми случится казус, пока умолчим, ведь в документе была упомянута ещё одна очень важная вещь. Наверное, самая важная: еще в 1825 году Штиглиц предлагает Канкрину просить у императора права заниматься страхованием жизни:

Это будет весьма полезно для России, где часто после смерти отца целые семейства остаются в полной нищете, пишет он министру.

В 1827 г. Госсовет, выдавая разрешение, укажет: запуск страхования жизни — исключительно по желанию учредителей и директоров компании. Но те вспомнят о нем совсем не сразу.

Пока же, договариваясь с Канкриным, параллельно Штиглиц обещает: если правительство утвердит план создания компании, то барон откроет в своем банкирском доме подписку для будущих акционеров и сам подпишется сразу на 500 тыс. руб. Правда не уточняя, полмиллиона — это по номиналу акций, или те самые 20%, которые нужно было базово за них внести.

Впрочем, Штиглиц почти не стоял на пути развития конкуренции в стране и поэтому в диалоге с министром милостиво согласился при повышенном спросе на бумаги сократить свое участие с 500 до 200 тыс. в руб. При этом объяснив свою позицию:

единственно из желания быть полезным и открыть путь к учреждению такого рода заведения, которое необходимое России.

Получив летом 1827 г. все необходимые высочайшие позволения компания «Первое российское страховое общество от огня» объявила о своем создании. По данному поводу журнал «Отечественные записки» сообщал:

Можно ли не порадоваться, что наконец-то и у нас учреждается страховое от огня общество, что выгоды обоюдно доставляемые сим учреждением не будут впредь достоянием чужеземных капиталистов. В удостоверении сей пользы и солидности предприятия следует сообщить, что главными учредителями его стали адмирал Мордвинов, обер-камергер Литта, сенатор граф Потоцкий, барон Штиглиц, советники коммерции Крамер и Пономарев, 1 гильдии купец Жадимеровский.

Новому обществу позволили выпустить 10 тыс. акций по 1000 руб. каждая. Учредителям достались 1900 акций. Еще 8100 акций предложены к открытой продаже. Открытой по тем временам весьма условно, так как круг потенциальных покупателей (возвращаем вас к первой главе) — минимальный. Это местная аристократия, которая что-то начала местами понимать в деньгах и их стоимости, поднявшиеся с низов и потомственные купцы-фабриканты. И иностранцы.

Дальше начались чудеса с размещением. Как вы помните, вносить за акции нужно было по 20% от номинала, по 200 руб. Но это когда вы покупали одну бумагу. Если вы покупали у Штиглица от 2 до 10 бумаг — то можно было вносить лишь по 100 руб. за акцию. Или 10% от стоимости. При покупке от 11 до 50 — уже по 50 руб. за бумагу. Или 5% от цены. При приобретении 51-200 акций — взнос составлял уже 40 руб., при покупке большего числа бумаг — лишь 20 руб. за акцию. Да, да, всего 10% от тех 200 руб. которые просили с нищебродов. Продавать больше 200 акций в одни руки запретили всем, кроме учредителей. Тем не менее, как выяснилось позднее, спекулировать бумагами начали уже на стадии расписок, еще до получения. Причём учредители.

Продолжение следует.

☂️ Страховой случай

Продолжаем рассказывать историю первого российского страхового IPO и с ней — становления российского страхового рынка, и чем оно обернулось для основателей. Начало. Часть вторая. Часть третья. Часть четвертая. Часть пятая. Продолжение.

И так, в ходе IPO «Российского страхового общества от огня» удалось привлечь почти 2 млн руб. в капитал, а спрос и переподписка в 2,6 раза превысила число бумаг заявленных к продаже. Капитал компании вносился в Государственный коммерческий банк, конвертировался в бумаги правительства и хранился под ответственностью правления общества.

Крупнейшими совладельцами стали генерал-лейтенант Балабин, адмирал Грейг, тайный советник Дубенский, действительный статский советник Колошин, статский советник Михельсон, генерал-майор Ребиндер, статский советник Трофимов, ювелир Лубье, пастор Ла, купцы Андерсон, Аткинсон, Клейн, Харвей, гоф-маклер Санкт-Петербургской биржи Шамо (по сути — подчиненный Штиглица, так как он был избран в те годы руководителем биржи от лица ее участников).

К чему же так стремились будущие акционеры новаторского предприятия? Всё довольно просто. Указом от 22 июня 1827 "Первое страховое..." получило:

▶️20-летнюю монополию на страхование от пожаров в самых густонаселенных регионах страны — Санкт-Петербурге, Москве, Одессе и областях, Лифляндской, Эстляндской и Курляндской губерниях;

▶️освобождение от всех налогов на 20 лет, кроме уплаты 25 коп. с каждой 1000 руб. выданного страхового покрытия;

▶️по сути, аккредитацию во всех "госбанках" страны, так как застрахованное обществом имущество могло быть отданы в банки под залог;

▶️и очередную монополию, так как в свою очередь, государство обязало банки выдавать кредиты только под залог застрахованного имущества;

▶️до появления иных страховщиков компания могла работать и принимать риски из любой местности страны.

Страховать общество могло всё, но не страховало:
контракты, обязательства, векселя, кредитные бумаги и другие документы, золото и серебро в монетах и слитках, ассигнации, ломбардные билеты, банковские и другие государственные облигации, а также порох.

При этом спокойно брали под защиту:
драгоценные камни, медали, древности и картины при условии, что каждая из них не будет стоить менее 3000 руб.

Операции начались 14 октября 1827 года. Обладателем первого полиса стала супруга адмирала Мордвинова, да-да, того самого, председателя общества, застраховавшая свой особняк на углу Никольской улицы и площади Большого театра в Санкт-Петербурге и заплатившая по 5 руб. за каждую тысячу страхового покрытия. Итого, уже в октябре собрано 20 тыс. премии, каждый следующий месяц сборы растут в два-три и более раз.

Как писали спустя год газеты:
Дарованные льготы способствовали чрезвычайно успешному ходу дела обществ, который превзошел все ожидания акционеров.

Для понимания о доходах акционеров — уже за второй, 1828 год, работы, компания принесла чистый доход в 870 541 руб. 50 коп. Или 40% на вложенный капитал. А теперь представляете профит основателей, особенно с учетом того, что деньги в сам капитал можно было «довнести» чуть позже.

При этом следите за руками: 870 тыс. дохода получились из 917 тыс. сборов, из которых 700 тыс. легли в Коммерческий банк под процент, принеся 23 тыс. С акционерного капитала пришло еще 119 тыс. процентов. Как писали «Московские ведомости»:
получив такие привилегии общество гарантировало себе доходы основанные на самом верном математическом расчете.

И было так как минимум до 1835 года, пока компания не была переименована в «Первое российское страховое от огня общество» в связи с появлением в стране «Второго страхового от огня общества».

☂️ Страховой случай

Продолжаем рассказывать историю первого российского страхового IPO и с ней — становления российского страхового рынка, и чем оно обернулось для основателей. Начало. Часть вторая. Часть третья. Часть четвертая. Часть пятая. Часть шестая. Продолжение.

Дела у компании в условиях монополии пошли и правда хорошо. Уже в первый полный год работы она только в столице страхует имущество на 113 млн руб., в Москве — на 19 млн, в Одессе — на 1,6 млн.

На первых полисах «Российского страхового общества от огня» гравюра Ивана Ческого (которую редакция не смогла найти), где изображены горящее трехэтажное здание, толпы зевак и люди, пытающиеся тушить пожар и выносить имущество. Рисунок должен был отобразить суть и идею страхования. Поэтому рядом с горящим зданием был еще один особняк, поддерживающий первый, и с надписью по фронтону «Страховое общество». Под рисунком:

Страховое общество вознаграждает за пожарные несчастья.

Следующий вариант полиса появился в 1847 г. — он выглядит, как на изображении выше. На нем офис самой компании на набережной реки Мойки и летящий мимо пожарный экипаж. Здание было куплено в эпохальный для компании год — год окончания монополии и льгот от государства. К этому сроку и за 20 лет она успела застраховать не менее 500 тыс. строений по всей стране, по сути — обе столицы, приучив крупнейших землевладельцев и рантье страховать свое имущество.

Для примера: в 1847 г., последний год монополии, компания:
▶️застраховала имущества на 1,8 млрд руб.,
▶️получила 11 млн руб. премии,
▶️оплатила 3 млн руб. убытков,
▶️расходы на администрацию 1 млн. руб.,
▶️налоги — 458 тыс. руб.,
▶️дивиденды — 5,4 млн руб.

К середине 1847 г. у общества в Коммерческом банке лежало 4 млн чистого капитала и 163 тыс. запасного. И с истечением срока привилегий общее собрание общества ходатайствует о дальнейшем бессрочном существовании. Это право было ему дано, но уже без каких-то исключений, о которых ранее, при основании компании, договорился Штиглиц.

Самые маленькие дивиденды в тот период своей истории общество заплатило в 1832 — по 12 руб. на акцию, самые большие — в 1842, по 42 руб. По странному совпадению Штиглиц покинул пост гендиректора в 1843.

Кстати, почему мы постоянно говорим про акции компании. Еще раз акцентируем: фондовый рынок в зачаточном состоянии. Бумаги первого страховщика — реально чуть ли не первое публичное размещение. Лишь только через пару лет после него Штиглиц с другой группой инвесторов выведут на рынок новую компанию и предложат на бирже покупать не векселя, госбумаги и займы, а акции «Первого общества дилижансов». И тоже кстати монополии. Но это уже совсем другая история.

Как писал в 1845 году Федор Булгарин:

в столицах много охотников приобрести бумаги первого страхового от огня общества. Которых особо привлекает в них, что бумаги в последнее время возросли в десятеро в цене.

Он же и отмечал, что причиной тому:

участие в нем Людвига Штиглица и преемника его, Александра Штиглица. Их имя — вот талисман, совершенное чудо! Ведь имя и фирма и поныне есть синонимы кредиту и верности в торговом мире, а потому при основании страхового от огня общества весь мир пристал к делу запечатленному именем Штиглица, а новость обратила всеобщее внимание на это дело.

Как вы понимаете, с уходом отца дело его жить не перестало. И перешло в надежные руки.

Тем не менее, монополия страховщика закончилась, и следом за ней началась эпоха расцвета российского частного страхования. При этом акции «Первого российского страхового от огня общества» становятся эталоном и для российской биржи, и для зарождающегося класса инвесторов, и отличным примером для последователей. Ведь бумага стоившая в 1827 году 200 руб. к 1850 стала продаваться за 600 руб. серебром. В 1856 году ее курс уже был 755 руб. Дальше курс будет колебаться, как и дивиденды. Например компания сильно пострадает от пожаров 1862 и 1864 годов, охвативших почти всю Россию.

Кстати, чуть не забыли. Страхованием жизни компания действительно занялась, но сильно позднее. Лишь в 1901 г. И страхованием от несчастного случая — только в 1898 г.

☂️ Страховой случай

🛩 Праздничный коллапс с задержкой сотен рейсов на московском авиаузле обошелся без сенсаций для страховщиков.

Из-за угрозы атак украинских беспилотников в столичных аэропортах Внуково, Домодедово, Шереметьево и Жуковском на длительное время с 6 по 9 мая приостанавливали приём и отправку самолетов. Аналогичные ограничения вводились в аэропортах Сочи, Казани, Нижнекамска, Кирова.

Еще по итогам 7 мая «Альфастрахование» отчиталась, что выявила за двое суток более 3 тыс. пассажиров, которым пришлось задержаться в аэропортах вылета из-за временного закрытия воздушного пространства московского авиаузла и совпавшего с ним по времени закрытия воздушного пространства Пакистана 6-7 мая. Всего по оценкам компании, на тот момент с задержками вылета длительностью три и более часов столкнулись пассажиры 150 рейсов.

Опоздавшим страховщик начал предлагать получить моментальную выплату, на нее согласилось порядка 150 клиентов, средняя сумма выплаты каждому — около 4 тыс. руб.

Росгосстрах сообщил, что опции, связанные с отменой поездки или задержкой рейса, включают при оформлении полиса путешественника 5-6% страхователей. В компании задержкой рейса признают перенос рейса от 4 часов и более.

При этом уточняют, что после первых майских обращений еще не было, но ждут их в ближайшее время и обещают урегулировать убытки в особом порядке, не запрашивая у клиентов документ, подтверждающий причины задержки, отмены или переноса рейса.

☂️ Страховой случай

Каждая третья попытка «жесткого» мисселинга в банках связана с инвестиционным страхованием жизни, подсчитала Ассоциация развития финансовой грамотности.

В ходе 483 проверок банков ассоциация выявила 194 нарушения, из них 42 — с признаками неприемлемых практик.

Среди них:

▶️ предложение инвестиционного страхования жизни без предварительной оценки знания клиентов в области финансов, рекомендованной Банком России — 8 раз;
▶️неуведомлением или ненадлежащим уведомлением потенциальных клиентов о рисках торговли на рынке ценных бумаг — 8 раз;
▶️предложение купит комбинированные продукты неквалифицированным клиентам — 5 раз;
▶️ «забывали» упомянуть об отсутствии гарантий получения доходности таких продуктов — 6 раз.

Насколько все четыре проблемы — пересекающиеся события, в ассоциации не уточнили.

☂️ Страховой случай

Какое еще вам онлайн-урегулирование ОСАГО... Учитесь!

Оказывается, «Астро-Волга» считает выплаты за 20 минут мелом на асфальте и оплачивает убыток по СБП прямо на месте ДТП, утверждает наш краш - Ярослав Остудин в интервью Марии Дунаевой.

Считаем, что рынок должен срочно и массово перенять инновационный опыт компании. В части скорости урегулирования, конечно, а не закупок мела.

☂️ Страховой случай

Данные о неточностях собирали в том числе страховщики. 30 тыс. — это сколько собрали и передали ФФОМС, уточнил Щеглеватых.

Сейчас, с его слов, также периодически возникают аналогичные ситуации, но уже не в тех масштабах. Если вы столкнулись с подобным, запоминайте:

Что надо сделать застрахованному лицу при возникновении проблемных ситуаций с полисным обеспечением и с получением медпомощи? В первую очередь обратиться в свою СМО, которую он выбрал и у которой все механизмы решения вопроса уже отработаны, уверяет он.

Ведь со слов Щелеватых, только за прошлый год страховщики дали минимум 11 миллионов таких консультаций:

На данный момент страховые организации осуществляют не только консультирование застрахованных лиц по таким вопросам, но и непосредственное содействие в решении проблем, в том числе совместно с Федеральным фондом ОМС.

☂️ Страховой случай

Продолжаем рубрику «Инновации в страховании». Сегодня — «Т-банк», предложивший уникальный формат продажи полисов страхования имущества для частных лиц — со 100% кэшбэком.

Поддержим вопрос коллег, но в другом формате и адресуем его уже регулятору:

— А как формируются резервы под подобные продукты страховой компанией, предложившей банку этот продукт для продажи?

Маркетинг — это хорошо. Но ведь иногда по проданным полисам ещё и убытки случаются.

☂️ Страховой случай

Причем это явно не сумма за все праздники, а лишь те потенциальные убытки, которые компания смогла зафиксировать с 8 по 11 мая. Всего насчитали свыше 7,5 тысяч пострадавших от задержки и отмены авиарейсов застрахованных клиентов компании.

Для сравнения - убытки от задержек рейсов за декабрь-январь обошлись компании в 26 млн руб.

Также убытки от проблем в майские праздники на московском авиаузле грозился посчитать Росгосстрах на выходных. Но все еще пока считает.

☂️ Страховой случай

СОГАЗ выплатил крупнейшую выплату за кибератаку на клиента, в 150 млн руб., сообщает компания.

Деньги достались «одному из крупнейших промышленных предприятий России», но кому конкретно, страховщик не уточняет.

Выплачивали убыток после масштабной хакерской атаки, в результате которой злоумышленники получили несанкционированный доступ к IT-инфраструктуре предприятия и зашифровали данные в информационных системах с целью получения выкупа за ключ для их восстановления.

Для локализации последствий привлекали внешних экспертов, проводили комплексные мероприятия по восстановлению IT-систем и данных, а закупали дополнительное оборудование. Эти расходы были также компенсированы СОГАЗом.

☂️ Страховой случай

Аrmilla AI, брокер из числа участников Lloyd's of London, предложил страховать чужие ИИ от ошибок и галлюцинаций.  

Компания предлагает несколько покрытий на разный вкус, ключевое предложение – страхование бизнеса от ошибок, которые будут допущены при внедрении и эксплуатации ИИ в деле. Покрытие под это дело готовы представлять Chaucer Group и Axis Capital.
 
Второе покрытие – уже для владельцев и создателей ИИ – аудит будущей работоспособности продукта, до его внедрения и предложения на внешний рынок. Покрытие под этот продукт кроме Chaucer Group готовы также дать Greenlight Re и Swiss Re.

По сути, брокер нашел себе новую нишу рынка, уверяя что может проверить и застраховать разработчиков на случай убытков от галлюцинаций ИИ.

Галлюцинациями ИИ называют ситуации, когда ИИ намеренно генерирует ложные ответы. Такие ответы приводят к проблемам в бизнесе. Уже не раз всплывали кейсы, например, про юристов, которым ИИ «отрицательно помогал» формировать заявления в суды, исопльзуя для этого несуществующие и выдуманные им судебные дела.

Подобные галлюцинации могут дорого обойтись бизнесу в будущем, приводить к ошибочным решениям, финансовым потерям, наносить ущерб репутации. Как уверяют в Аrmilla AI, их аудит спасает от подобных вещей.

Если честно, верится с трудом, но, как говорится, первый убыток покажет, кто, что и как аудировал. Ждем аналогичных продуктов на российском рынке. Даже интересно кто первым принесет на рынок – коллеги из Remind, Mains или «Эльбруса».

☂️ Страховой случай

⚡️ Страховой рынок ждет просадка в 2025: сборы в целом сократятся на 1,4% год к году, до 3,6 трлн руб., а в страховании жизни — на 7,6% до 1,9 трлн, пишет в своем отчете рейтинговое агентство «Национальные кредитные рейтинги».

Как и предупреждал месяц назад «Страховой случай», основная причина сжатия — ситуация с учетом полисов в сегменте страхования жизни. Но аналитики агентства еще более беспощадны в своих оценках. По их расчетам и оценкам, самая важная проблема сегмента life сегодня — статистическая иллюзия, в которую он попал из-за того, что:

Краткосрочные полисы, продававшиеся во многом ради налоговой оптимизации, формально удваивали и утраивали общие показатели премий. Однако реальные обязательства страховщиков перед клиентами — страховые резервы — росли далеко не теми же темпами.

Поэтому сегмент страхования жизни, который ещё год назад был флагманом отрасли благодаря активным «продажам» ультракоротких полисов, в 2025 станет главной зоной риска. А его сборы сократятся на 7,8%, до примерно 1,9 трлн руб.

И это несмотря на то, что в январе-марте 2025 страховщики собрали около 450 млрд руб. премии по страхованию жизни: «и формально зафиксировали более чем двукратный рост по сравнению с аналогичным периодом 2024 года. Но этот скачок иллюзорен. Во многом он вызван структурой страховых сборов во временно́м измерении», — пишет Евгений Шарапов из НКР.

И предлагает для оценки устойчивости рынка взглянуть не только на премии, но и на величину страховых резервов, ведь:

Этот подход позволяет сквозь пузырь коротких полисов понять, насколько стабилен бизнес в долгосрочной перспективе.

А ведь на него еще может сверху наложиться эффект роста процентных ставок в 2024, из-за которого снизилась величина страховых резервов у компаний с длинной дюрацией обязательств.

Хотя, конечно же, у страхования жизни есть и потенциальные драйверы роста, но эффект от их реализации будет отложенным, предупреждают в НКР, ожидая во II кв. 2025 запуска налоговых льгот по ДСЖ и отмечая, что для самого запуска ДСЖ страховщикам потребуется еще ой как много усилий: от переработки продуктовых линеек до маркетингового перезапуска.

P.S. Почти все риски перечислили коллеги из НКР. Но забыли один упомянуть. Если полисы страхования жизни были действительно ради налоговой оптимизации, вслед за ними с вопросиками придет ФНС. А это ударит уже не по сборам, а по финансовому результату и имиджу рынка в целом.

☂️ Страховой случай

🚗 Средний размер претензии по ОСАГО в суда вырос за год в 11 раз: с 480 тыс. до 4,6 млн руб.

Всего по данным Судебного департамента Верховного суда, за прошлый год объем претензий по ОСАГО к страховщикам вырос в двенадцать раз: с 16 млрд руб. в 2023 до 180 млрд руб. по заявленным искам в 2024.

Впрочем, отсудить всё заявленное у страховщиков не удалось. По итогам судов, размер претензий сократился до 19 млрд руб. Впрочем, эта цифра так же в два с лишним раза превышает показатели 2023 года.

Заявлять претензии массой свыше 400 тыс. руб. стало возможным с прошлого года, когда суды начали позволять взыскивать убытки, которые несут автовладельцы, за недополученные в срок выплаты и ремонты, а не само страховое возмещение.

Решить проблему мог бы рост страхового покрытия (с тех самых 400 тыс. руб.), но правительство и ЦБ пока не готовы на эксперименты.

☂️ Страховой случай

🩺 Верховный суд разрешил россиянам покупать договора личного страхования десятками. И получать по ним выплаты. Также десятками.

Комиссия ВС по гражданским делам рассмотрела жалобу Дмитрия Шушкевича, который в 2019 году купил полис у «Согласия». Летом того же года «в результате падения истец травмировал левую ногу и левую руку, ударился головой и получил множественные ушибы и порезы». И пошел за деньгами к страховщику.

«Согласие» в выплате отказало. Вслед за ней отказал суд первой инстанции, сославшись на отсутствие доказательств полученного вреда. Следом отказала и апелляция, но тут повод был интереснее – оказалось, что Дмитрий не так прост, и на руках у него не только полис страхования от несчастного случая от «Согласие», но и еще несколько десятков подобных договоров с другими страховыми компаниями.

Суд, признав решение первой инстанции верной – указал, что для разрешения настоящего спора имеют значение обстоятельства, установленные ранее Судебной коллегией по гражданским делам Московского горсуда, который взыскал для Шушкевича с «Уралсиб страхование» страховое возмещение по страховому случаю от 27 июня 2019 г., где ООО «СК "Согласие"» являлось третьим лицом.

И отдельно отметил:

после выплаты страхователю страхового возмещения, имущественный интерес страхователя, связанный с причинением вреда здоровью, и основывающийся на конкретном страховом случае, является удовлетворённым, а следовательно, исключает получение страхового возмещения по каждому из договоров добровольного личного страхования.

По сути, суд попытался запретить Шушкевичу взыскивать убытки со всех остальных своих шестидесяти страховщиков. И кассация тоже. Однако в Верховном суде данную точку зрения взяли и признали ошибочной. ВС направляет дело снова в апелляцию, указывая, что:
▶️ законодательство не содержит ограничений по количеству договоров личного страхования, которые могут быть заключены одним лицом,
▶️наличие нескольких одновременно действующих договоров страхования, предусматривающих одинаковые страховые риски – не повод для отказа в выплате,
▶️каждый из договоров страхования является самостоятельным, каких-либо обстоятельств, препятствующих их исполнению в случае наступления страхового случая, нет, поэтому выводы апелляции – после первой выплаты имущественный интерес страхователя якобы являлся удовлетворённым, а значит исключают иные выплаты по другим договорам – необоснованные.

На самом деле, в узком круге убытчиков и юристов дело Шушкевича довольно знаменито, так как есть компании где Шушкевич купил, кажется, по несколько десятков договоров. В том числе и благодаря данному персонажу позднее в компаниях начали появляться стоп-листы массовых страхователей.

Но, суд же, по сути, верно указывает рынку – если так глупо продали, также глупо по условиям договора и выплачивайте. И, как кажется, страховым юристам-судебникам придется теперь искать новые подходы к судьям. И к практике. Ведь ВС отметил, что:

нарушения, допущенные судами по настоящему делу, являются существенными и могут быть исправлены только посредством отмены судебных постановлений и нового рассмотрения дела.

☂️ Страховой случай