🌴"Взял кредит, чтобы показать сыну море". Почему грустно от такой рекламы Сбера?
Эти две рекламы висят в московском аэропорту "Шереметьево". А выложил их прекрасный Телеграм-канал про путешествия "Иду Бегу Еду".
Если плохо, видно, то вот текст:
1. Взял кредит в Сбере, чтобы сын впервые увидел море.
2. Взял кредит в Сбере, чтобы посмотреть на Северное сияние.
Кредит - это продукт банка, поэтому и продается маркетологами по всем канонам продажи продукта. Тут давят на боли клиента, стараются сделать это эмоционально. Особенно в первом случае - ну как же море-то ребенку хотя бы разок не показать? Пусть и в кредит.
Понятно, что реклама такая рассчитана на не очень финансово грамотных людей. Ибо на обе цели - море и Северное сияние - вполне можно накопить. По крайней мере, могут накопить люди из целевой аудитории плакатов. Раз есть деньги каждый месяц платить по кредиту и с процентами, то ту же сумму можно было бы откладывать. И накопить на такие поездки без кредитов.
Реклама висит в аэропорту, то есть настроена на тех, кто и так куда-то летает. Видимо, цель - стимулировать новые поездки, пусть и в кредит. А разумным людям я бы посоветовала задуматься над планированием бюджета, чтобы вырваться в отпуск можно было на накопления, а не на заемные деньги. И также стоит рассчитать, а сколько поездок за какой срок и в каком формате вы себе реально можете позволить.
Еще одна моя ассоциация - представляю себе бедную семью. И вот папа куда-то летит, видит рекламу про сына и море и решается. Денег в семье мало, потом еле-еле гасят этот кредит...
Эти две рекламы висят в московском аэропорту "Шереметьево". А выложил их прекрасный Телеграм-канал про путешествия "Иду Бегу Еду".
Если плохо, видно, то вот текст:
1. Взял кредит в Сбере, чтобы сын впервые увидел море.
2. Взял кредит в Сбере, чтобы посмотреть на Северное сияние.
Кредит - это продукт банка, поэтому и продается маркетологами по всем канонам продажи продукта. Тут давят на боли клиента, стараются сделать это эмоционально. Особенно в первом случае - ну как же море-то ребенку хотя бы разок не показать? Пусть и в кредит.
Понятно, что реклама такая рассчитана на не очень финансово грамотных людей. Ибо на обе цели - море и Северное сияние - вполне можно накопить. По крайней мере, могут накопить люди из целевой аудитории плакатов. Раз есть деньги каждый месяц платить по кредиту и с процентами, то ту же сумму можно было бы откладывать. И накопить на такие поездки без кредитов.
Реклама висит в аэропорту, то есть настроена на тех, кто и так куда-то летает. Видимо, цель - стимулировать новые поездки, пусть и в кредит. А разумным людям я бы посоветовала задуматься над планированием бюджета, чтобы вырваться в отпуск можно было на накопления, а не на заемные деньги. И также стоит рассчитать, а сколько поездок за какой срок и в каком формате вы себе реально можете позволить.
Еще одна моя ассоциация - представляю себе бедную семью. И вот папа куда-то летит, видит рекламу про сына и море и решается. Денег в семье мало, потом еле-еле гасят этот кредит...
🏈7 уловок продавцов, на которые стоит обращать внимание при покупках
Под продавцами имею в виду как непосредственно сотрудников торговых точек, так и магазины - онлайн и оффлайн.
1. Сначала повышают цену, а потом делают скидку
Про этот прием все давно знают, я думаю. На самом деле я бы даже не делала каких-то лишних движений, чтобы докопаться до первоначальной цены. Целесообразнее, мне кажется, сравнить цены на аналогичный товар в этом месте и в других местах. Именно на данный момент. Причем, если можно использовать промо-коды или получить повышенный кэшбэк, сравниваем с учетом этих опций.
2. Уменьшение размера упаковок
Все уже привыкли, что шоколадки весят 90 г, а не 100 г, а пачка сливочного масла - 180 г, а не 200 г. Но иногда вес привычных товаров ползет еще немного вниз. И вот уже шоколадка привычной марки становится 85-граммовой, то же касается и молока, и круп, и многих других товаров.
3. По умолчанию предлагают заплатить по QR-коду через СБП
У большинства банков за такой метод оплаты нет кэшбэка. Это выгодно, только если при оплате через QR дают скидку и она больше % кэшбэка по вашей карте.
4. Беспроцентная рассрочка.
Иногда при такой рассрочке цена изначально выше, чем при оплате сразу всей суммы. Например, при продаже квартир застройщиками. Но иногда процентов и правда нет. Но тут надо сравнивать - не стоит ли этот же товар дешевле в других местах без рассрочки. Так как расходы на предоставление вам по сути кредита могут быть заложены в цену.
5. Товар в большей упаковке стоит дороже по цене за гр или кг
Мы привыкли, что, например, пачка стирального порошка в 3 кг будет стоить дешевле, чем 1 кг, если посчитать цену за 1 кг. Но так бывает не всегда, иногда выгоднее взять 3 упаковки по 1 кг. Бывает, что мелкая тара выгоднее из-за акции, но бывает такое и без всяких акций.
6. Рекламируется низкая цена на самый дешевый товар в ассортименте
Например, "Платья - от 1000 рублей". Заходишь на сайт магазина - а там один страшный сарафан по такой цене, а остальное дороже. Или иногда рекламируется самая низкая цена на непопулярный цвет или комплектацию какой-то техники, а другие варианты - по более высокой цене.
7. Кэшбэк на категорию товаров, которые покупаете редко
Например, можно соблазниться на хороший кэшбэк на технику баллами конкретного магазина или торговой сети. Но потом вы осознаете, что никакую технику вы в ближайшее время покупать не будете. И лучше было взять товар без кэшбэка, по подешевле в другом месте.
А какие еще уловки вы встречали?
Под продавцами имею в виду как непосредственно сотрудников торговых точек, так и магазины - онлайн и оффлайн.
1. Сначала повышают цену, а потом делают скидку
Про этот прием все давно знают, я думаю. На самом деле я бы даже не делала каких-то лишних движений, чтобы докопаться до первоначальной цены. Целесообразнее, мне кажется, сравнить цены на аналогичный товар в этом месте и в других местах. Именно на данный момент. Причем, если можно использовать промо-коды или получить повышенный кэшбэк, сравниваем с учетом этих опций.
2. Уменьшение размера упаковок
Все уже привыкли, что шоколадки весят 90 г, а не 100 г, а пачка сливочного масла - 180 г, а не 200 г. Но иногда вес привычных товаров ползет еще немного вниз. И вот уже шоколадка привычной марки становится 85-граммовой, то же касается и молока, и круп, и многих других товаров.
3. По умолчанию предлагают заплатить по QR-коду через СБП
У большинства банков за такой метод оплаты нет кэшбэка. Это выгодно, только если при оплате через QR дают скидку и она больше % кэшбэка по вашей карте.
4. Беспроцентная рассрочка.
Иногда при такой рассрочке цена изначально выше, чем при оплате сразу всей суммы. Например, при продаже квартир застройщиками. Но иногда процентов и правда нет. Но тут надо сравнивать - не стоит ли этот же товар дешевле в других местах без рассрочки. Так как расходы на предоставление вам по сути кредита могут быть заложены в цену.
5. Товар в большей упаковке стоит дороже по цене за гр или кг
Мы привыкли, что, например, пачка стирального порошка в 3 кг будет стоить дешевле, чем 1 кг, если посчитать цену за 1 кг. Но так бывает не всегда, иногда выгоднее взять 3 упаковки по 1 кг. Бывает, что мелкая тара выгоднее из-за акции, но бывает такое и без всяких акций.
6. Рекламируется низкая цена на самый дешевый товар в ассортименте
Например, "Платья - от 1000 рублей". Заходишь на сайт магазина - а там один страшный сарафан по такой цене, а остальное дороже. Или иногда рекламируется самая низкая цена на непопулярный цвет или комплектацию какой-то техники, а другие варианты - по более высокой цене.
7. Кэшбэк на категорию товаров, которые покупаете редко
Например, можно соблазниться на хороший кэшбэк на технику баллами конкретного магазина или торговой сети. Но потом вы осознаете, что никакую технику вы в ближайшее время покупать не будете. И лучше было взять товар без кэшбэка, по подешевле в другом месте.
А какие еще уловки вы встречали?
🎮Стоит ли открывать вклад в Сбере на 3 года под 20%?
С таким вопросом обратилась подписчица. Новость про повышеие ставок по депозитам Сбера можно почитать вот тут. И да, самая высокая ставка действительно предлагается на самый большой срок - 3 года.
К сожалению, на вопрос из заголовка невозможно дать однозначный ответ. Мы просто не владеем и не можем владеть информацией, которая позволит с уверенностью сказать "да" или "нет". Если ставки на рынке через 3 года будут ниже, то мы выгодно открыли вклад. Если выше - получается, что невыгодно. И еще надо учесть, как ставки будут меняться внутри этого периода в 3 года.
Так как же лучше поступить?
Можно часть своих денег "припарковать" под высокую ставку, чтобы сохранить доходность на долгий срок на случай снижения ставок в будущем. Кстати, самый большой % на долгий срок не только у Сбера, но и у многих других банков. Призываю рассматривать разные банки и выбирать тот, где процент выше.
Чтобы не "морозить" деньги надолго без возможности их снять, можно выбрать вклад с начислением процентов ежемесячно. Тогда проценты можно снимать, а основное тело вклада - оставлять и дальше лежать и приносить доход.
Вам не хочется класть деньги так надолго, а на 1-2-3 месяца или полгода у банков ставки похуже? Тут вариант - накопительный счет с процентом на ежедневный остаток. По таким продуктам сейчас ставки тоже высокие, и по 19-20% есть вараинты для новых клиентов и новых денег. Кстати, Сбер свои 20% тоже дает только под новые деньги.
С таким вопросом обратилась подписчица. Новость про повышеие ставок по депозитам Сбера можно почитать вот тут. И да, самая высокая ставка действительно предлагается на самый большой срок - 3 года.
К сожалению, на вопрос из заголовка невозможно дать однозначный ответ. Мы просто не владеем и не можем владеть информацией, которая позволит с уверенностью сказать "да" или "нет". Если ставки на рынке через 3 года будут ниже, то мы выгодно открыли вклад. Если выше - получается, что невыгодно. И еще надо учесть, как ставки будут меняться внутри этого периода в 3 года.
Так как же лучше поступить?
Можно часть своих денег "припарковать" под высокую ставку, чтобы сохранить доходность на долгий срок на случай снижения ставок в будущем. Кстати, самый большой % на долгий срок не только у Сбера, но и у многих других банков. Призываю рассматривать разные банки и выбирать тот, где процент выше.
Чтобы не "морозить" деньги надолго без возможности их снять, можно выбрать вклад с начислением процентов ежемесячно. Тогда проценты можно снимать, а основное тело вклада - оставлять и дальше лежать и приносить доход.
Вам не хочется класть деньги так надолго, а на 1-2-3 месяца или полгода у банков ставки похуже? Тут вариант - накопительный счет с процентом на ежедневный остаток. По таким продуктам сейчас ставки тоже высокие, и по 19-20% есть вараинты для новых клиентов и новых денег. Кстати, Сбер свои 20% тоже дает только под новые деньги.
📴"Привычка бедных людей", над которой я посмеялась
Было дело, я уже тут иронизировала над стереотипными статьями про привычки бедных и богатых людей. Но сегодня попался на глаза текст, который тоже насмешил.
А именно: некие не названные ученые, на которых ссылаются в новости, нашли новую привычку бедных людей - вставать впритык к началу рабочего дня. Мол, Билл Гейтс и Марк Цукерберг успевают кучу всего переделать утром до начала рабочей деятельности.
И авторы отмечают, что если утренней рутины нет, то человек может столкнуться со стрессом и снижением продуктивности.
На самом же деле я уверена, что у большинства людей с утра рутина плюс-минус похожа. Подъем, гигиенические процедуры, завтрак, сборы на работу. Кто-то еще в это время собирает детей, кто-то успевает выгулять собачку. И да, есть люди, которые утром бегают или делают зарядку.
Также есть самые настоящие жаворонки, которые утром еще успевают какие-то дела поделать. Но их противоположности, совы, могут просто те же дела "раскидать" вечером после работы. Ни на какое богатство это не влияет.
Более того, когда я была совсем маленькой, то на каникулах в деревне я наблюдала, как бабушка рано утром вставала доить корову. К тому времени она уже была на пенсии, но до этого работала в колхозе - и так же доила корову рано утром. Еще они с дедушкой кормили свиней, кур, другую живность до работы. Но явно самыми богатыми в СССР были не колхозники, которые бурную деятельность разводили до начала рабочего дня.
Бедность - это не про какие-то там привычки и примитивные правила. Бедными, к сожалению, являются люди, которые мало зарабатывают, не работают или живут на маленькие выплаты от государства - это первая и самая многочисленная группа.
Вторая - это те, кто при среднем заработке имеют в жизни ряд негативных нюансов. Как связанных с выбором самих этих бедных, так и нет. Например, есть те же тражиры или игроманы, которые при среднем заработке сидят в огромных долгах. Есть многодетные семьи, где на человек 6 плохо хватает денег от одной заплаты отца, а мама - домохозяйка.
А есть и печальные повороты судьбы - например, заболел родственник и приходится о нем заботиться или тратить средства на это.
Было дело, я уже тут иронизировала над стереотипными статьями про привычки бедных и богатых людей. Но сегодня попался на глаза текст, который тоже насмешил.
А именно: некие не названные ученые, на которых ссылаются в новости, нашли новую привычку бедных людей - вставать впритык к началу рабочего дня. Мол, Билл Гейтс и Марк Цукерберг успевают кучу всего переделать утром до начала рабочей деятельности.
И авторы отмечают, что если утренней рутины нет, то человек может столкнуться со стрессом и снижением продуктивности.
На самом же деле я уверена, что у большинства людей с утра рутина плюс-минус похожа. Подъем, гигиенические процедуры, завтрак, сборы на работу. Кто-то еще в это время собирает детей, кто-то успевает выгулять собачку. И да, есть люди, которые утром бегают или делают зарядку.
Также есть самые настоящие жаворонки, которые утром еще успевают какие-то дела поделать. Но их противоположности, совы, могут просто те же дела "раскидать" вечером после работы. Ни на какое богатство это не влияет.
Более того, когда я была совсем маленькой, то на каникулах в деревне я наблюдала, как бабушка рано утром вставала доить корову. К тому времени она уже была на пенсии, но до этого работала в колхозе - и так же доила корову рано утром. Еще они с дедушкой кормили свиней, кур, другую живность до работы. Но явно самыми богатыми в СССР были не колхозники, которые бурную деятельность разводили до начала рабочего дня.
Бедность - это не про какие-то там привычки и примитивные правила. Бедными, к сожалению, являются люди, которые мало зарабатывают, не работают или живут на маленькие выплаты от государства - это первая и самая многочисленная группа.
Вторая - это те, кто при среднем заработке имеют в жизни ряд негативных нюансов. Как связанных с выбором самих этих бедных, так и нет. Например, есть те же тражиры или игроманы, которые при среднем заработке сидят в огромных долгах. Есть многодетные семьи, где на человек 6 плохо хватает денег от одной заплаты отца, а мама - домохозяйка.
А есть и печальные повороты судьбы - например, заболел родственник и приходится о нем заботиться или тратить средства на это.
🎩ЦБ повысил ключевую ставку - маленькая "напоминалка"
Друзья, сегодня ЦБ повысил ключевую ставку до 19% - возможно, видели уже в новостях. Про само повышение ставки как явление я уже много раз писала - например, вот тут.
Хочу только кое-что напомнить. После очередного повышения ключевой банки часто повышают % по кредитам и вкладам.
Если хотите открыть вклад - лучше подождите до понедельника. Наверняка какие-то банки сделают новые условия с доходностью побольше. Если же кредит берете - наоборот, стоит поторопится, так как на следующей неделе могут повысить ставки.
Друзья, сегодня ЦБ повысил ключевую ставку до 19% - возможно, видели уже в новостях. Про само повышение ставки как явление я уже много раз писала - например, вот тут.
Хочу только кое-что напомнить. После очередного повышения ключевой банки часто повышают % по кредитам и вкладам.
Если хотите открыть вклад - лучше подождите до понедельника. Наверняка какие-то банки сделают новые условия с доходностью побольше. Если же кредит берете - наоборот, стоит поторопится, так как на следующей неделе могут повысить ставки.
🎭Где открыть карту для получения пенсии? Смотрим варианты
Сегодня - статья для читателей-пенсионеров и для тех, у кого есть такие родные и близкие. Напоминаю, что пенсию можно получать и на любую обычную карту МИР российского банка, просто предоставите ее реквизиты и все. Но давайте посмотрим, какие карточки сейчас предлагают именно для пенсионеров.
Сберкарта для пенсионеров
Ссылка
Известный многим вариант "по умолчанию", но пусть будет в подборке. При получении пенсии карта бесплатна вне зависимости от трат - это отличие от многих других карт Сбера. А вот смс-уведомления - 40 руб./мес. Кэшбэк в 4 выбранных категориях до 10%, по факту там поменьше будет в основном %. Но могут быть попасться неплохие категории.
Газпромбанк Пенсионная
Ссылка
Кэшбэк 1,5% на все покупки. К карте можно открыть вклад "Почетный бонус" по ставкой до 18,6%. Также можно завести симку оператора ГПБ мобайл и при переводе пенсии получать бесплатно 100 минут каждый месяц.
ОТП банк "Пенсионная"
Ссылка
Кэшьбэк 3% за супермаркеты и оплату ЖКХ - очень неплохо. Бесплатные смс-уведомления и снятие до 50 тыс. в месяц в банкоматах любых банков.
ВБРР пенсионная
Ссылка
Кэшбэк 5% на аптеки. Также 2-5% кэшбэка на некоторых АЗС, но только связанных с Роснефтью.
"Почетный пенсионер" от "Уралсиба"
Ссылка
Кэшбэк базовый - 1% на все покупки. Еще плюс 1% - если у вас будет кредит или кредитка с лимитом от 3%, еще 1% - если премиальный клиент. Думаю, для большинства клиентов будет 1% базовый кэшбэк. Из плюсов - дают 3000 рублей за перевод пенсии на эту карту до конца 2024 года. Также есть ставка до 19,1% по вкладу "Почетный пенсионер" для владельцев одноименной карты.
Карта "Мудрость" от МКБ
Ссылка
5% кэшбэка на аптеки. При переводе пенсии на эту карту первые три месяца также платят 14% на остаток денег по счету, потом - 7%. Также дают бесплатный сервис "Забота" с консультациями по юриспруденции, здоровью, настройке компьютера и другим сферам. Бесплатные смс-уведомления по всем операциям. Еще банк проводит предлагает льготные цены на ряд мини-путешествий для пенсионеров, но это в основном для Москвы и МО, как я понимаю.
Дебетовая пенсионная от ПСБ
Ссылка
При получении пенсии на эту карту дают кэшбэк 3% на аптеки, АЗС и зоотовары. Еще из любопытного - без комиссии можно снимать до 30 тыс. руб. в месяц в любом банкомате России. Сейчас идет акция - дают 2000 баллов рублей, если перевести туда пенсию и оплатить покупки на 10 тыс. рублей.
Карта "АК Барса" для пенсий и соцвыплат
Ссылка
При переводе пенсии до конца 2024 года дают бонус в 2500 баллов-рублей. Кэшбэк 3% на медучреждения, аптеки, такси, топливо, красоту и развлечения, 1% - на остальные категории. В банкоматах других банков можно снимать до 50 тыс. в месяц без %.
Если посмотреть на эти карты, то можно сделать вывод, что какой-то супер волшебной среди них нет. Но можно взять такую карту как одну из своего набора или получить денежки за перевод пенсии по акции. Пенсионные карты в своем кошельке можно комбинировать с обычными.
Сегодня - статья для читателей-пенсионеров и для тех, у кого есть такие родные и близкие. Напоминаю, что пенсию можно получать и на любую обычную карту МИР российского банка, просто предоставите ее реквизиты и все. Но давайте посмотрим, какие карточки сейчас предлагают именно для пенсионеров.
Сберкарта для пенсионеров
Ссылка
Известный многим вариант "по умолчанию", но пусть будет в подборке. При получении пенсии карта бесплатна вне зависимости от трат - это отличие от многих других карт Сбера. А вот смс-уведомления - 40 руб./мес. Кэшбэк в 4 выбранных категориях до 10%, по факту там поменьше будет в основном %. Но могут быть попасться неплохие категории.
Газпромбанк Пенсионная
Ссылка
Кэшбэк 1,5% на все покупки. К карте можно открыть вклад "Почетный бонус" по ставкой до 18,6%. Также можно завести симку оператора ГПБ мобайл и при переводе пенсии получать бесплатно 100 минут каждый месяц.
ОТП банк "Пенсионная"
Ссылка
Кэшьбэк 3% за супермаркеты и оплату ЖКХ - очень неплохо. Бесплатные смс-уведомления и снятие до 50 тыс. в месяц в банкоматах любых банков.
ВБРР пенсионная
Ссылка
Кэшбэк 5% на аптеки. Также 2-5% кэшбэка на некоторых АЗС, но только связанных с Роснефтью.
"Почетный пенсионер" от "Уралсиба"
Ссылка
Кэшбэк базовый - 1% на все покупки. Еще плюс 1% - если у вас будет кредит или кредитка с лимитом от 3%, еще 1% - если премиальный клиент. Думаю, для большинства клиентов будет 1% базовый кэшбэк. Из плюсов - дают 3000 рублей за перевод пенсии на эту карту до конца 2024 года. Также есть ставка до 19,1% по вкладу "Почетный пенсионер" для владельцев одноименной карты.
Карта "Мудрость" от МКБ
Ссылка
5% кэшбэка на аптеки. При переводе пенсии на эту карту первые три месяца также платят 14% на остаток денег по счету, потом - 7%. Также дают бесплатный сервис "Забота" с консультациями по юриспруденции, здоровью, настройке компьютера и другим сферам. Бесплатные смс-уведомления по всем операциям. Еще банк проводит предлагает льготные цены на ряд мини-путешествий для пенсионеров, но это в основном для Москвы и МО, как я понимаю.
Дебетовая пенсионная от ПСБ
Ссылка
При получении пенсии на эту карту дают кэшбэк 3% на аптеки, АЗС и зоотовары. Еще из любопытного - без комиссии можно снимать до 30 тыс. руб. в месяц в любом банкомате России. Сейчас идет акция - дают 2000 баллов рублей, если перевести туда пенсию и оплатить покупки на 10 тыс. рублей.
Карта "АК Барса" для пенсий и соцвыплат
Ссылка
При переводе пенсии до конца 2024 года дают бонус в 2500 баллов-рублей. Кэшбэк 3% на медучреждения, аптеки, такси, топливо, красоту и развлечения, 1% - на остальные категории. В банкоматах других банков можно снимать до 50 тыс. в месяц без %.
Если посмотреть на эти карты, то можно сделать вывод, что какой-то супер волшебной среди них нет. Но можно взять такую карту как одну из своего набора или получить денежки за перевод пенсии по акции. Пенсионные карты в своем кошельке можно комбинировать с обычными.
📣Почему я часто пишу про вклады, ведь они не покрывают реальную инфляцию?
Такой вопрос задал один из подписчиков. Давайте разбираться. Если мы смотрим самые выгодные по ставкам вклады, которые сейчас дают по 19-20% годовых, то официальную инфляцию они покрывают. По данным Росстата, по итогам августа инфляция в годовом выражении в России составила 9,05%.
Однако наша личная инфляция часто выше. Даже не помню, чтобы мои личные наблюдения совпадали с данными Росстата - наверняка у вас тоже так. И зачем же эти вклады?
✔️Часто у обычного человека выбор стоит не между вкладом и другим инструментом, а между вкладом и вариантом никуда деньги не инвестировать. И тут как бы 20% - лучше, чем ничего.
✔️Другой простой вариант - покупка наличной валюты. Но когда курс рубля не падает, то у вас нет дохода или он минимален. Если же отнести эту валюту в банк, то по вкладам в долларах и евро все равно дают мизерные проценты. То есть везде свои нюансы, это ни хорошо, ни плохо - просто специфика.
✔️Вклад - это самый простой для понимания и доступный инструмент, плюс деньги с процентами застрахованы государством на сумму до 1,4 млн рублей в одном банке.
✔️Ближайший родственник вкладов по надежности - облигации. Если подобрать стабильных эмитентов (кто выпускает облигации), то можно получить % повыше при минимальном риске. Но не все готовы открывать брокерский счет и в целом разбираться с темой.
✔️Акции, криптовалюты и другие инвестиции, где можно заработать больше доходности - более рискованные инструменты, там и в минус можно уйти.
✔️Вклады и накопительные счета необязательно должны быть базой для всех ваших сбережений.
Так, у меня на вкладах - часть накоплений. Также есть вложения в акции и облигации плюс некоторое количество наличной валюты. Я бы сказала, что у каждого варианта есть свои плюсы и минусы, надо выбирать по своей ситуации и пожеланиям.
Такой вопрос задал один из подписчиков. Давайте разбираться. Если мы смотрим самые выгодные по ставкам вклады, которые сейчас дают по 19-20% годовых, то официальную инфляцию они покрывают. По данным Росстата, по итогам августа инфляция в годовом выражении в России составила 9,05%.
Однако наша личная инфляция часто выше. Даже не помню, чтобы мои личные наблюдения совпадали с данными Росстата - наверняка у вас тоже так. И зачем же эти вклады?
✔️Часто у обычного человека выбор стоит не между вкладом и другим инструментом, а между вкладом и вариантом никуда деньги не инвестировать. И тут как бы 20% - лучше, чем ничего.
✔️Другой простой вариант - покупка наличной валюты. Но когда курс рубля не падает, то у вас нет дохода или он минимален. Если же отнести эту валюту в банк, то по вкладам в долларах и евро все равно дают мизерные проценты. То есть везде свои нюансы, это ни хорошо, ни плохо - просто специфика.
✔️Вклад - это самый простой для понимания и доступный инструмент, плюс деньги с процентами застрахованы государством на сумму до 1,4 млн рублей в одном банке.
✔️Ближайший родственник вкладов по надежности - облигации. Если подобрать стабильных эмитентов (кто выпускает облигации), то можно получить % повыше при минимальном риске. Но не все готовы открывать брокерский счет и в целом разбираться с темой.
✔️Акции, криптовалюты и другие инвестиции, где можно заработать больше доходности - более рискованные инструменты, там и в минус можно уйти.
✔️Вклады и накопительные счета необязательно должны быть базой для всех ваших сбережений.
Так, у меня на вкладах - часть накоплений. Также есть вложения в акции и облигации плюс некоторое количество наличной валюты. Я бы сказала, что у каждого варианта есть свои плюсы и минусы, надо выбирать по своей ситуации и пожеланиям.
👜Как вы финансово планируете свою будущую пенсию? Опрос в комментариях
Сегодня решила предложить вот такой вопрос для обсуждения. Интересно, планируете ли вы жить только на государственную пенсию и все такое. И копите ли вы на будущее. Тут также будет нелишним указать, сколько вам лет.
По традиции начну с себя. Мне недавно исполнилось 37 лет, я уже несколько лет являюсь только самозанятой без наемной работы. На момент ухода из найма у меня набиралось необходимое количество пенсионных баллов для выхода на пенсию в будущем (рано работать начала). Но это по текущим законам. Наверняка будут ужесточения и есть шанс "пролететь". Или остаться с минимальными выплатами.
На данный момент накопления немаленькие есть, но нет выделенных отдельно средств "под пенсию". В идеале хотелось бы купить квартиру под сдачу в аренду+иметь накопления, инвестированные в облигации и вклады. То есть чтобы шел регулярный доход. Возможно, еще поучавствую в программе долгосрочных сбережений (ПДС), чтобы получить софинансирование государства и перевести туда свою замороженную накопительную часть пенсии.
А у вас как обстоят дела?
Сегодня решила предложить вот такой вопрос для обсуждения. Интересно, планируете ли вы жить только на государственную пенсию и все такое. И копите ли вы на будущее. Тут также будет нелишним указать, сколько вам лет.
По традиции начну с себя. Мне недавно исполнилось 37 лет, я уже несколько лет являюсь только самозанятой без наемной работы. На момент ухода из найма у меня набиралось необходимое количество пенсионных баллов для выхода на пенсию в будущем (рано работать начала). Но это по текущим законам. Наверняка будут ужесточения и есть шанс "пролететь". Или остаться с минимальными выплатами.
На данный момент накопления немаленькие есть, но нет выделенных отдельно средств "под пенсию". В идеале хотелось бы купить квартиру под сдачу в аренду+иметь накопления, инвестированные в облигации и вклады. То есть чтобы шел регулярный доход. Возможно, еще поучавствую в программе долгосрочных сбережений (ПДС), чтобы получить софинансирование государства и перевести туда свою замороженную накопительную часть пенсии.
А у вас как обстоят дела?
Осторожно: мошенники!
Друзья, если вас автоматом добавили в группу Свинкины финансы - выходите оттуда. Это мошенники. Самое смешное, что они и меня добавили)
Пока просто копируют посты. Потом будут предлагать обучение крипте, инвестициям или ещё что-то. К сожалению, такое не в первый раз. Я сама без спросу никого никуда не добавляю.
UPD Написала девушке, с аккаунта которой меня добавили. Оказалось, у неё взломали акк. Видимо, с чужих аккаунтов взломанных добавляют в этот чат.
UPD 2 Мошенники уже начали свой развод на деньги. Меня уже удалили из чата.
Друзья, если вас автоматом добавили в группу Свинкины финансы - выходите оттуда. Это мошенники. Самое смешное, что они и меня добавили)
Пока просто копируют посты. Потом будут предлагать обучение крипте, инвестициям или ещё что-то. К сожалению, такое не в первый раз. Я сама без спросу никого никуда не добавляю.
UPD Написала девушке, с аккаунта которой меня добавили. Оказалось, у неё взломали акк. Видимо, с чужих аккаунтов взломанных добавляют в этот чат.
UPD 2 Мошенники уже начали свой развод на деньги. Меня уже удалили из чата.
👓Позвоните родителям. И вообще чаще с ними общайтесь - это еще и поможет уберечь их от мошенников
Печальную историю тут прочитала и решила с вами ей поделиться. После вскрытия факта мошенничества семья еще и узнала про деменцию у пострадавшего. Но обо всем по порядку.
У девушки есть отец, которому 55 лет. Общалась она с ним редко, в качестве причины указывает сложный характер папы. Жил отец отдельно от жены, хотя юридически они так и не развелись.
И вот девушке позвонила мама и сообщила, что ее супруг взял рассрочку на какие-то курсы в интернете аж на 69 тысяч. Вместе мама и дочка пошли к мужчине разбираться. Он пояснил, что хотел сделать сайт для работы и для этого взял рассрочку на курсы. Но дочка на всякий случай решила проверить информацию в папином телефоне.
Тут вскрылась неприятная информация: в личных кабинетах банков и в МФО у отца отображались долги на 620 тыс. рублей.
Оказалось, что мужчина набрал кредитов и займов и перевел деньги мошенникам, якобы на какие-то инвестиции. Естественно, средства были просто украдены. Сын и дочь пострадавшего в итоге потом гасили за мужчину долги. Банкроство не стали делать, так как могло быть изъято имущестов матери (развод не был оформлен).
Семью обеспокоило состояние папы и экс-мужа. Ему сделали МРТ, полежал также в психиатрической больнице. Исследования показали отмирание части коры головного мозга, был поставлен диагноз "деменция".
Состояние папы сильно ухудшилось. Пришлось его поместить в специальный пансионат, потому что оставлять дома одного, пока все работают, стало опасно.
Как уберечься от такой ситуации?
От деменции вряд ли мы можем уберечь своих родных и близких. А вот от ее печальных последствий можно частично оградить, если чаще общаться с родственниками, видеть их состояние. Обратите внимание, что герою истории - всего 55 лет, деменция же у нас часто ассоциируется с чем-то старческим.
Что касается финансовой части, то папа так мог и квартиру продать мошенникам за 500 рублей. И, конечно, могут быть плачевные последствия для жизни и здоровья самого человека - например, больной может поджечь свое жилье или случайно выйти из окна.
Печальную историю тут прочитала и решила с вами ей поделиться. После вскрытия факта мошенничества семья еще и узнала про деменцию у пострадавшего. Но обо всем по порядку.
У девушки есть отец, которому 55 лет. Общалась она с ним редко, в качестве причины указывает сложный характер папы. Жил отец отдельно от жены, хотя юридически они так и не развелись.
И вот девушке позвонила мама и сообщила, что ее супруг взял рассрочку на какие-то курсы в интернете аж на 69 тысяч. Вместе мама и дочка пошли к мужчине разбираться. Он пояснил, что хотел сделать сайт для работы и для этого взял рассрочку на курсы. Но дочка на всякий случай решила проверить информацию в папином телефоне.
Тут вскрылась неприятная информация: в личных кабинетах банков и в МФО у отца отображались долги на 620 тыс. рублей.
Оказалось, что мужчина набрал кредитов и займов и перевел деньги мошенникам, якобы на какие-то инвестиции. Естественно, средства были просто украдены. Сын и дочь пострадавшего в итоге потом гасили за мужчину долги. Банкроство не стали делать, так как могло быть изъято имущестов матери (развод не был оформлен).
Семью обеспокоило состояние папы и экс-мужа. Ему сделали МРТ, полежал также в психиатрической больнице. Исследования показали отмирание части коры головного мозга, был поставлен диагноз "деменция".
Состояние папы сильно ухудшилось. Пришлось его поместить в специальный пансионат, потому что оставлять дома одного, пока все работают, стало опасно.
Как уберечься от такой ситуации?
От деменции вряд ли мы можем уберечь своих родных и близких. А вот от ее печальных последствий можно частично оградить, если чаще общаться с родственниками, видеть их состояние. Обратите внимание, что герою истории - всего 55 лет, деменция же у нас часто ассоциируется с чем-то старческим.
Что касается финансовой части, то папа так мог и квартиру продать мошенникам за 500 рублей. И, конечно, могут быть плачевные последствия для жизни и здоровья самого человека - например, больной может поджечь свое жилье или случайно выйти из окна.
🔭Проверяйте личный кабинет налоговой. Там в первый раз может появиться новый налог
Сейчас - еще только сентябрь, но у многих в личном кабинете ФНС уже появились данные о начисленных налогах, которые надо оплатить до 1 декабря. У меня все есть уже.
Кроме налога на недвижимость, который платят многие россияне, и прочих налогов в этом году у некоторых граждан появился новый налог - на проценты по вкладам. Впервые он был начислен за 2023 год, а оплатить нужно сейчас, соответственно.
Вот тут писала подробно о том, как рассчитать налог и понять, попадают ли ваши вклады вообще под него. Вернее, поскольку налог 13% - это налог на доходы физических лиц (НДФЛ), то под налогообложение попадают только доходы, то есть начисленные проценты.
В 2023 необлагаемые налогом проценты - 150 тыс. рублей. Считаются именно по моменту начисления, то есть все проценты, который банк перечислил на ваш счет с 1 января по 31 декабря 2023 года.
Напоминаю, что за уплаченный налог по депозитам можно будет получить вычет за лечение, обучение, спорт, инвестиции. Так как это по сути тот же НДФЛ, который платится с зарплаты наемного сотрудника.
Сейчас - еще только сентябрь, но у многих в личном кабинете ФНС уже появились данные о начисленных налогах, которые надо оплатить до 1 декабря. У меня все есть уже.
Кроме налога на недвижимость, который платят многие россияне, и прочих налогов в этом году у некоторых граждан появился новый налог - на проценты по вкладам. Впервые он был начислен за 2023 год, а оплатить нужно сейчас, соответственно.
Вот тут писала подробно о том, как рассчитать налог и понять, попадают ли ваши вклады вообще под него. Вернее, поскольку налог 13% - это налог на доходы физических лиц (НДФЛ), то под налогообложение попадают только доходы, то есть начисленные проценты.
В 2023 необлагаемые налогом проценты - 150 тыс. рублей. Считаются именно по моменту начисления, то есть все проценты, который банк перечислил на ваш счет с 1 января по 31 декабря 2023 года.
Напоминаю, что за уплаченный налог по депозитам можно будет получить вычет за лечение, обучение, спорт, инвестиции. Так как это по сути тот же НДФЛ, который платится с зарплаты наемного сотрудника.
Бесплатные занятия по финансовой грамотности для пенсионеров и предпенсионеров
Мы тут много говорим о мошенничестве в отношении людей старшего поколения. Но вообще-то бывают и другие проблемы, связанные с финансовой грамотностью.
Увидела тут ссылку на бесплатные онлайн-занятия от Центробанка. Там информация про финграмотность как раз рассчитана на людей пенсионного и предпенсионного возраста. Да, некоторые из них "продвинуты" получше молодежи, но такая ситуация бывает не всегда.
По-моему, хорошая инициатива, поэтому решила написать. Занятия начались 26 сентября, но можно начать смотреть сейчас. Вот тут - сайт проекта.
Там - всего 6 уроков, всякие базовые темы от вкладов до наследства. Можно посмотреть только какие-то отдельные выбранные уроки.
Мы тут много говорим о мошенничестве в отношении людей старшего поколения. Но вообще-то бывают и другие проблемы, связанные с финансовой грамотностью.
Увидела тут ссылку на бесплатные онлайн-занятия от Центробанка. Там информация про финграмотность как раз рассчитана на людей пенсионного и предпенсионного возраста. Да, некоторые из них "продвинуты" получше молодежи, но такая ситуация бывает не всегда.
По-моему, хорошая инициатива, поэтому решила написать. Занятия начались 26 сентября, но можно начать смотреть сейчас. Вот тут - сайт проекта.
Там - всего 6 уроков, всякие базовые темы от вкладов до наследства. Можно посмотреть только какие-то отдельные выбранные уроки.
🔑Какой доход нужен для ипотеки? Цифра статистики хорошие, но в реальности все сложнее...
Подсчеты провело Национальное бюро кредитных историй (НБКИ). Понятно, что это все - среднеарифметические показатели.
Итак, что насчитали?
103,2 тыс. рублей семейный доход нужен в среднем по России по состоянию на 1 августа.
Размер рекомендованного дохода в НБКИ опирался на сумму кредита 3,32 млн рублей, срок кредита - 289,5 месяца, ставку - 10,2%. Надо сказать, что такой суммы кредита сейчас не хватит многим не только в Москве, Питере и Сочи, но и просто в крупных городах. Особенно, если это не однушка, а двушка-трешка для семьи.
223,9 тыс. рублей - рекомендованный семейный доход по Москве.
Эксперты НБКИ пишут, что по всем регионам считали так, что рекомендовано на погашение ипотеки направлять не более трети семейного бюджета. По другим регионам сложно сказать, но вот по столице тогда получаются странные цифры.
Если направлять на погашение кредита треть от выведенной суммы, то получается, что платеж будет около 74,6 тыс. в месяц. Причем считали они на 1 августа, когда уже завершилась программа льготной ипотеки для всех.
Ради интереса решила прикинуть. Посмотрим на новостройки, так как там ставки по ипотеке ниже. Допустим, мы хотим купить однушку в окраинном районе Люблино. Например, вот такая квартира. Площадь - 32,6 кв.м., район - обычный спальник на окраине. Цена - 9 млн 990 тыс. рублей.
Идем на сайт Сбера в раздел с ипотечным калькулятором. Первоначальный взнос дает минимум поставить 15,1%, около 1,5 млн получается. Пусть мы получаем з/п на Сбер, это дает скидку 0,5 проц.пункта по ставке, получается 22,8%. И даже если нам одобрили кредит на 30 лет, то ежемесячный взнос выходит 164 239 рублей. А вовсе не среднестатистические 74,6 тыс.
А если мы не хотим срок 30 лет или нам его не одобрят, то на 15 лет, например, то ежемесячный взнос, кстати, почти такой же, всего на 2 тыс. больше - 166 282 руб.
И это типа семейные доходы и семейные взносы считали, а в семье и дети могут быть или планироваться, тогда однушки маловато, желательно 2 или 3 комнаты. Конечно, наверное, считали и тех, кто расширяет жилплощадь, продавая старую квартиру. Но у многих продать нечего...
В общем, вне льготных ипотек жилищные кредиты по таким ставкам выглядят труднодоступными.
Подсчеты провело Национальное бюро кредитных историй (НБКИ). Понятно, что это все - среднеарифметические показатели.
Итак, что насчитали?
103,2 тыс. рублей семейный доход нужен в среднем по России по состоянию на 1 августа.
Размер рекомендованного дохода в НБКИ опирался на сумму кредита 3,32 млн рублей, срок кредита - 289,5 месяца, ставку - 10,2%. Надо сказать, что такой суммы кредита сейчас не хватит многим не только в Москве, Питере и Сочи, но и просто в крупных городах. Особенно, если это не однушка, а двушка-трешка для семьи.
223,9 тыс. рублей - рекомендованный семейный доход по Москве.
Эксперты НБКИ пишут, что по всем регионам считали так, что рекомендовано на погашение ипотеки направлять не более трети семейного бюджета. По другим регионам сложно сказать, но вот по столице тогда получаются странные цифры.
Если направлять на погашение кредита треть от выведенной суммы, то получается, что платеж будет около 74,6 тыс. в месяц. Причем считали они на 1 августа, когда уже завершилась программа льготной ипотеки для всех.
Ради интереса решила прикинуть. Посмотрим на новостройки, так как там ставки по ипотеке ниже. Допустим, мы хотим купить однушку в окраинном районе Люблино. Например, вот такая квартира. Площадь - 32,6 кв.м., район - обычный спальник на окраине. Цена - 9 млн 990 тыс. рублей.
Идем на сайт Сбера в раздел с ипотечным калькулятором. Первоначальный взнос дает минимум поставить 15,1%, около 1,5 млн получается. Пусть мы получаем з/п на Сбер, это дает скидку 0,5 проц.пункта по ставке, получается 22,8%. И даже если нам одобрили кредит на 30 лет, то ежемесячный взнос выходит 164 239 рублей. А вовсе не среднестатистические 74,6 тыс.
А если мы не хотим срок 30 лет или нам его не одобрят, то на 15 лет, например, то ежемесячный взнос, кстати, почти такой же, всего на 2 тыс. больше - 166 282 руб.
И это типа семейные доходы и семейные взносы считали, а в семье и дети могут быть или планироваться, тогда однушки маловато, желательно 2 или 3 комнаты. Конечно, наверное, считали и тех, кто расширяет жилплощадь, продавая старую квартиру. Но у многих продать нечего...
В общем, вне льготных ипотек жилищные кредиты по таким ставкам выглядят труднодоступными.
🏹Пассивный доход. Почему нельзя использовать подход "положил и забыл"
Подписчик канала в Телеграме обратился с вопросом: можно ли куда-то положить деньги в формате "сделал и забыл" и получать пассивный доход? На самом деле, можно, вот только результаты будут хуже, чем если все же как-то следить за своими инвестициями.
Рассмотрю основные варианты формата "положил и забыл". Поскольку человек хочет пассивный доход, то нас интересуют только те способы пристроить деньги, которые будут давать регулярный доход.
Вклады. Можно забыть, но после окончания срока будет либо околонулевая ставка, либо просто ниже, чем было при открытии. И она точно при автоматической пролонгации будет ниже самых лучших ставок на рынке. Да даже высоких ставок в том же банке. И делается это неслучайно - почему бы не платить "забывашкам" меньше, если они сами ничего не меняют? Даже в том же банке выгоднее переложить средства на другой депозит с % повыше. А сейчас и в другой банк легко перевести - самому себе через СБП перевод до 30 млн в месяц проходит без комиссии.
Облигации. Если взять облигации со сроком погашения, то после этого самого погашения деньги просто поступят на ваш брокерский счет и будут там лежать, не принося никаких процентов (это если вы про все забудете). Есть облигации бессрочные, то есть автоматом не погасятся. Но, пока вы про них забудете на долгие годы, на рынке могут появиться более выгодные варианты по % купонного дохода, то есть вы просто будете недополучать прибыль.
Недвижимость под сдачу. Забыть про такой пассивный доход сложно, потому что арендаторы обычно не действуют по принципу "я к вам пришел навеки поселиться". И вам придется все равно периодически искать новых жильцов, а это уже хлопоты. Да и во время проживания все равно будут возникать какие-то вопросы, скорее всего, и вас будут дергать. Даже если жильцы от вас ничего не хотят, хотя бы раз в год хорошо бы проверять состояние квартиры. А еще нелишним будет следить за ценами на аренду. В последние несколько месяцев они, кстати, выросли из-за отмены большей части льготной ипотеки.
Дивидендные акции. Один год компания платит дивиденды, второй - нет. И периоды без дивидендов у какой-то компании могут продолжаться годами. Надо отслеживать, кто планирует выплаты акционерам, кто - нет. Ну и в целом желательно следить за составом своего портфеля и хотя бы изредка менять набор акций в нем.
Криптовалютные депозиты и другие инструменты с выплатами. Да, там тоже есть аналоги вкладов. Ставки там выше банковских, но крипта - в целом довольно рискованный инструмент. И там точно надо всегда следить за рынком, потому что даже очень стабильный проект может "навернуться".
Так что я остаюсь при своем мнении, что как такового абсолютно пассивного дохода нет, все равно какую-то активность придется проявлять.
Подписчик канала в Телеграме обратился с вопросом: можно ли куда-то положить деньги в формате "сделал и забыл" и получать пассивный доход? На самом деле, можно, вот только результаты будут хуже, чем если все же как-то следить за своими инвестициями.
Рассмотрю основные варианты формата "положил и забыл". Поскольку человек хочет пассивный доход, то нас интересуют только те способы пристроить деньги, которые будут давать регулярный доход.
Вклады. Можно забыть, но после окончания срока будет либо околонулевая ставка, либо просто ниже, чем было при открытии. И она точно при автоматической пролонгации будет ниже самых лучших ставок на рынке. Да даже высоких ставок в том же банке. И делается это неслучайно - почему бы не платить "забывашкам" меньше, если они сами ничего не меняют? Даже в том же банке выгоднее переложить средства на другой депозит с % повыше. А сейчас и в другой банк легко перевести - самому себе через СБП перевод до 30 млн в месяц проходит без комиссии.
Облигации. Если взять облигации со сроком погашения, то после этого самого погашения деньги просто поступят на ваш брокерский счет и будут там лежать, не принося никаких процентов (это если вы про все забудете). Есть облигации бессрочные, то есть автоматом не погасятся. Но, пока вы про них забудете на долгие годы, на рынке могут появиться более выгодные варианты по % купонного дохода, то есть вы просто будете недополучать прибыль.
Недвижимость под сдачу. Забыть про такой пассивный доход сложно, потому что арендаторы обычно не действуют по принципу "я к вам пришел навеки поселиться". И вам придется все равно периодически искать новых жильцов, а это уже хлопоты. Да и во время проживания все равно будут возникать какие-то вопросы, скорее всего, и вас будут дергать. Даже если жильцы от вас ничего не хотят, хотя бы раз в год хорошо бы проверять состояние квартиры. А еще нелишним будет следить за ценами на аренду. В последние несколько месяцев они, кстати, выросли из-за отмены большей части льготной ипотеки.
Дивидендные акции. Один год компания платит дивиденды, второй - нет. И периоды без дивидендов у какой-то компании могут продолжаться годами. Надо отслеживать, кто планирует выплаты акционерам, кто - нет. Ну и в целом желательно следить за составом своего портфеля и хотя бы изредка менять набор акций в нем.
Криптовалютные депозиты и другие инструменты с выплатами. Да, там тоже есть аналоги вкладов. Ставки там выше банковских, но крипта - в целом довольно рискованный инструмент. И там точно надо всегда следить за рынком, потому что даже очень стабильный проект может "навернуться".
Так что я остаюсь при своем мнении, что как такового абсолютно пассивного дохода нет, все равно какую-то активность придется проявлять.
🕸5 замкнутых кругов в личных финансах. Почему их надо разорвать?
Бывает много повторяющихся действий, которые можно делать годами и только улучшать свое финансовое положение. Например, к этому можно отнести постоянное откладывание средств с каждого дохода. Но есть такие замкнутые круги, из которых лучше выбираться.
Постоянное оформление потребкредитов и рассрочек
Кроме переплаты банку, это еще и мешает наладить грамотное управление бюджетом. Когда есть кредит и возникает новая необходимость больших трат, опять берется кредит - денег-то нет. А накопить финансовую "подушку" сложно, так как доход идет на жизнь и на погашение кредита или кредитов.
Рискованные инвестиции в ожидании успеха
Это могут быть и сделки с мошенниками, которые обещают утроить вложения, и не мошеннические действия. Например, инвестор прогорел на крипте, но хочет возместить потери, потому что вот этот вот вариант точно сработает. А в итоге денег теряет еще больше. Бывает и совсем болезненная версия таких ошибок, когда человек - игроман, спускает все средства на ставки или какие-то азартные игры и все еще верит в победу и будущие доходы.
Расходы регулярно больше доходов
Да, можно перекрываться из накоплений или тратить с лимита кредитки, а потом в зарплату погашать и снова залезать в лимит. Вся эта схема не только мешает создать накопления, но и работает до первой сильной встряски. Например, потери дохода или внезапных крупных трат. После них погасить кредитку нечем и капают проценты. А любые накопления, даже если они есть, заканчиваются рано или поздно, если постоянно брать из них деньги "на жизнь". Или не заканчиваются, но "усыхают" - и уже нельзя накопить на желаемое или нет финансовой подстраховки.
Постоянно даете в долг одному и тому же человеку или людям
Даже если он/она или они возвращают не в срок, все равно отказать неудобно. Вдруг человек обидится. По факту больше ссор происходит как раз тогда, когда есть долговые отношения между друзьями или родными. А еще обычно мы даем в долг близким без процентов, то есть как минимум теряем доход, которые могли бы получить по тому же вкладу. Также могут несколько раз возвращать, а потом не вернут долг - и будет потеряна и сама сумма. Не говорю уже про отношения.
Вечно тратите больше, чем хотели
Тут суммы и % от дохода у каждого свои. Но важно, что вы не исполняете свои же планы. Например, потратили больше на одежду, но не хватило на платные медицинские услуги. Или больше, чем хотите, тратите в кафе, а потом не удается отложить на отпуск. Ключевое тут - именно ваш выбор, ваши приоритеты. То есть проблема - когда они не совпадают в реальности с тем, что было запланировано.
Бывает много повторяющихся действий, которые можно делать годами и только улучшать свое финансовое положение. Например, к этому можно отнести постоянное откладывание средств с каждого дохода. Но есть такие замкнутые круги, из которых лучше выбираться.
Постоянное оформление потребкредитов и рассрочек
Кроме переплаты банку, это еще и мешает наладить грамотное управление бюджетом. Когда есть кредит и возникает новая необходимость больших трат, опять берется кредит - денег-то нет. А накопить финансовую "подушку" сложно, так как доход идет на жизнь и на погашение кредита или кредитов.
Рискованные инвестиции в ожидании успеха
Это могут быть и сделки с мошенниками, которые обещают утроить вложения, и не мошеннические действия. Например, инвестор прогорел на крипте, но хочет возместить потери, потому что вот этот вот вариант точно сработает. А в итоге денег теряет еще больше. Бывает и совсем болезненная версия таких ошибок, когда человек - игроман, спускает все средства на ставки или какие-то азартные игры и все еще верит в победу и будущие доходы.
Расходы регулярно больше доходов
Да, можно перекрываться из накоплений или тратить с лимита кредитки, а потом в зарплату погашать и снова залезать в лимит. Вся эта схема не только мешает создать накопления, но и работает до первой сильной встряски. Например, потери дохода или внезапных крупных трат. После них погасить кредитку нечем и капают проценты. А любые накопления, даже если они есть, заканчиваются рано или поздно, если постоянно брать из них деньги "на жизнь". Или не заканчиваются, но "усыхают" - и уже нельзя накопить на желаемое или нет финансовой подстраховки.
Постоянно даете в долг одному и тому же человеку или людям
Даже если он/она или они возвращают не в срок, все равно отказать неудобно. Вдруг человек обидится. По факту больше ссор происходит как раз тогда, когда есть долговые отношения между друзьями или родными. А еще обычно мы даем в долг близким без процентов, то есть как минимум теряем доход, которые могли бы получить по тому же вкладу. Также могут несколько раз возвращать, а потом не вернут долг - и будет потеряна и сама сумма. Не говорю уже про отношения.
Вечно тратите больше, чем хотели
Тут суммы и % от дохода у каждого свои. Но важно, что вы не исполняете свои же планы. Например, потратили больше на одежду, но не хватило на платные медицинские услуги. Или больше, чем хотите, тратите в кафе, а потом не удается отложить на отпуск. Ключевое тут - именно ваш выбор, ваши приоритеты. То есть проблема - когда они не совпадают в реальности с тем, что было запланировано.
👔Что делать, когда нет денег? Опрос в комментариях
Сегодня в рубрике "Финансовый междусобойчик" решила обсудить вот такую тему. Наверняка у многих была подобная ситуация и будет интересно поделиться каким-то опытом. Откуда взять деньги, можно ли устроиться на подработку с быстрой оплатой, как жестко экономить?
Начну с себя, как обычно. Лет до 20 с чем-то в ситуациях, когда не было денег, я брала несколько раз взаймы у подруги. Потом с зарплаты возвращала. Речь идет о не очень больших суммах. Точно не помню, так как мне уже 37 лет и было дело давно.
Потом вспоминала и пришла к выводу, что даже тогда точно могла бы откладывать средства и иметь какую-то финансовую "подушку". Но факт - ее долго не было. Вернее, деньги копились на отпуск или там на новый телефон, но после траты этой суммы заначки снова не было. А вообще работаю с 17 лет по трудовой книжке, так что можно было бы и избежать "кассовых разрывов" и долгов, пусть и мелких.
В более старшем возрасте уже были сбережения и в случае нехватки денег брала оттуда. Кредиткой не пользовалась как палочкой-выручалочкой. Когда я была совсем юна, у меня и не было кредитки, а потом уже не было необходимости использовать ее именно так. Были кредитные карты, чтобы давать их в зарубежных отелях для заморозки депозита. Сейчас кредитки нет.
В случае внезапных расходов или сокращения дохода (а у блогеров он плавающий) не просто беру средства из накоплений, но и немного экономлю. Не жестко, просто убираю ненадолго покупки типа не первоочередной одежды, косметики, не пользуюсь какое-то время такси и минимизирую готовую еду, делаю все сама.
Что касается подработок, то я много лет работала журналистом. Подработок с текстами полно, но минус - платят после и обычно нескоро. То есть этот вариант не подойдет, чтобы оперативно перехватить денег. Возможно, сейчас больше выбор подработок с быстрой оплатой.
А вы что делаете, когда денег нет? Или что делали, когда была такая ситуация?
Сегодня в рубрике "Финансовый междусобойчик" решила обсудить вот такую тему. Наверняка у многих была подобная ситуация и будет интересно поделиться каким-то опытом. Откуда взять деньги, можно ли устроиться на подработку с быстрой оплатой, как жестко экономить?
Начну с себя, как обычно. Лет до 20 с чем-то в ситуациях, когда не было денег, я брала несколько раз взаймы у подруги. Потом с зарплаты возвращала. Речь идет о не очень больших суммах. Точно не помню, так как мне уже 37 лет и было дело давно.
Потом вспоминала и пришла к выводу, что даже тогда точно могла бы откладывать средства и иметь какую-то финансовую "подушку". Но факт - ее долго не было. Вернее, деньги копились на отпуск или там на новый телефон, но после траты этой суммы заначки снова не было. А вообще работаю с 17 лет по трудовой книжке, так что можно было бы и избежать "кассовых разрывов" и долгов, пусть и мелких.
В более старшем возрасте уже были сбережения и в случае нехватки денег брала оттуда. Кредиткой не пользовалась как палочкой-выручалочкой. Когда я была совсем юна, у меня и не было кредитки, а потом уже не было необходимости использовать ее именно так. Были кредитные карты, чтобы давать их в зарубежных отелях для заморозки депозита. Сейчас кредитки нет.
В случае внезапных расходов или сокращения дохода (а у блогеров он плавающий) не просто беру средства из накоплений, но и немного экономлю. Не жестко, просто убираю ненадолго покупки типа не первоочередной одежды, косметики, не пользуюсь какое-то время такси и минимизирую готовую еду, делаю все сама.
Что касается подработок, то я много лет работала журналистом. Подработок с текстами полно, но минус - платят после и обычно нескоро. То есть этот вариант не подойдет, чтобы оперативно перехватить денег. Возможно, сейчас больше выбор подработок с быстрой оплатой.
А вы что делаете, когда денег нет? Или что делали, когда была такая ситуация?
👗Совет на выходные: не сидеть на маркетплейсах как в социальных сетях
Наткнулась тут на историю девушки, которая несколько месяцев была без работы и залезла в долги. Сначала она потратила свои небольшие накопления, а потом стала залезать в лимит кредитки.
Жила на широкую ногу, а основной статьей расходов стали покупки на маркетплейсах. Импульсивные, конечно. И часто эти вещи были не особо-то и нужны. А дофамин от покупки улетучивался еще до того, как девушка доносила посылку до квартиры.
Необязательно сидеть в долгах и без работы, чтобы увлечься покупками на Wildberries, Ozon, Яндекс Маркете и других маркетплейсах.
Кроме плохого настроения и нехватки быстрого дофамина, вижу тут еще такой нюанс: многие используют маркетплейсы как соцсети. Буквально проваливаются в них и зависают надолго. Что и ведет к покупкам, которые не всегда нужны.
Надо сказать, что и сами сервисы заинтересованы в том, чтобы мы больше проводили времени в их приложениях или на сайтах. Там даже есть рекомендательные ленты, прямо как в соцсетях типа Youtube. Показывают похожие товары или строят ленту товаров, исходя из ваших прошлых покупок и запросов в поиске.
Маркетплейсы - вещь удобная, но если уж хочется развлечься без напряга, лучше уж просто посмотреть видео, почитать тексты в соцсетях, которые просто дают развлекательный и познавательный контент. Правда, там тоже бывают реклама и всякие распаковки. И тоже хочется это самое купить. Тут уже сами решайте, пролистывать их или нет.
Если же хочется совсем оградить себя от соблазнов развлечься покупками, можно смотреть сериалы. Там нет этого "купи-купи", как при просмотре некоторых вертикальных видео, например.
Наткнулась тут на историю девушки, которая несколько месяцев была без работы и залезла в долги. Сначала она потратила свои небольшие накопления, а потом стала залезать в лимит кредитки.
Жила на широкую ногу, а основной статьей расходов стали покупки на маркетплейсах. Импульсивные, конечно. И часто эти вещи были не особо-то и нужны. А дофамин от покупки улетучивался еще до того, как девушка доносила посылку до квартиры.
Необязательно сидеть в долгах и без работы, чтобы увлечься покупками на Wildberries, Ozon, Яндекс Маркете и других маркетплейсах.
Кроме плохого настроения и нехватки быстрого дофамина, вижу тут еще такой нюанс: многие используют маркетплейсы как соцсети. Буквально проваливаются в них и зависают надолго. Что и ведет к покупкам, которые не всегда нужны.
Надо сказать, что и сами сервисы заинтересованы в том, чтобы мы больше проводили времени в их приложениях или на сайтах. Там даже есть рекомендательные ленты, прямо как в соцсетях типа Youtube. Показывают похожие товары или строят ленту товаров, исходя из ваших прошлых покупок и запросов в поиске.
Маркетплейсы - вещь удобная, но если уж хочется развлечься без напряга, лучше уж просто посмотреть видео, почитать тексты в соцсетях, которые просто дают развлекательный и познавательный контент. Правда, там тоже бывают реклама и всякие распаковки. И тоже хочется это самое купить. Тут уже сами решайте, пролистывать их или нет.
Если же хочется совсем оградить себя от соблазнов развлечься покупками, можно смотреть сериалы. Там нет этого "купи-купи", как при просмотре некоторых вертикальных видео, например.
📝Что подорожает в России в будущем? Смотрим на прогнозы
Конечно, дорожает-то все, но по некоторым категориям товаров и услуг уже что-то известно либо есть прогнозы экспертов.
Кофе
По некоторым оценкам, рост цен составит 25-40% до конца года. Причина - рост стоимости сырья. По данным ассоциации производителей чая и кофе «Росчайкофе», 80% кофе производится внутри России, но само зерно-то - импортное.
Предполагается, что наиболее сильно поднимутся ценники в кофейнях, потому что там в стоимость, наряду с сырьем, входит и оплата труда. А рабочей силы в стране не хватает, затраты на сотрудников кофеен у бизнеса все растут.
Автомобили
С 1 октября на 70-85% повышен утильсбор на иностранные машины. У дилеров сейчас еще продаются лоты, которые были куплены по старым ценам, но кто-то уже начал закладывать в стоимость будущие более дорогие закупки. Уже скоро импортные авто подорожают на 20% - это оценка президента ассоциации «Российские автомобильные дилеры» (РОАД) Алексея Подщеколдина.
Импортное вино
Ввозные пошлины на вино (тихое и игристое) из недружественных стран сначала повысили с 12,5 до 20%, а потом, с 1 августа - до 25%. Специалисты считают, что подорожание мы можем наблюдать именно в среднесрочной перспективе. Видимо, еще были поставки по старым ценам.
Сидр
Рост цен на технические яблоки, из которых делают сидр, в зависимости от региона составил от 25 до 100% год к году. Причина - неурожай из-за холодной летней погоды в центральных регионах России.
При этом обычные яблоки в этом году тоже плохо уродились, но вроде бы рост цен уже произошел.
Молочные продукты
Причина - спрос превышает предложение. Так, за первое полугодие 2024г. потребление молочных продуктов увеличилось на 6%, а предложение выросло только на 2,5%. И эта тенденция продролжается. Также растет и себестомость готового молочного продукта, пишет Forbes.
ЖКХ
Традиционно повышение тарифов произойдет с 1 июля 2025 года. В разных регионах повышение будет отличаться. В официальном прогнозе социально-экономического развития России заложено, что в среднем цены вырастут на 11,9% с 1 июля.
Конечно, дорожает-то все, но по некоторым категориям товаров и услуг уже что-то известно либо есть прогнозы экспертов.
Кофе
По некоторым оценкам, рост цен составит 25-40% до конца года. Причина - рост стоимости сырья. По данным ассоциации производителей чая и кофе «Росчайкофе», 80% кофе производится внутри России, но само зерно-то - импортное.
Предполагается, что наиболее сильно поднимутся ценники в кофейнях, потому что там в стоимость, наряду с сырьем, входит и оплата труда. А рабочей силы в стране не хватает, затраты на сотрудников кофеен у бизнеса все растут.
Автомобили
С 1 октября на 70-85% повышен утильсбор на иностранные машины. У дилеров сейчас еще продаются лоты, которые были куплены по старым ценам, но кто-то уже начал закладывать в стоимость будущие более дорогие закупки. Уже скоро импортные авто подорожают на 20% - это оценка президента ассоциации «Российские автомобильные дилеры» (РОАД) Алексея Подщеколдина.
Импортное вино
Ввозные пошлины на вино (тихое и игристое) из недружественных стран сначала повысили с 12,5 до 20%, а потом, с 1 августа - до 25%. Специалисты считают, что подорожание мы можем наблюдать именно в среднесрочной перспективе. Видимо, еще были поставки по старым ценам.
Сидр
Рост цен на технические яблоки, из которых делают сидр, в зависимости от региона составил от 25 до 100% год к году. Причина - неурожай из-за холодной летней погоды в центральных регионах России.
При этом обычные яблоки в этом году тоже плохо уродились, но вроде бы рост цен уже произошел.
Молочные продукты
Причина - спрос превышает предложение. Так, за первое полугодие 2024г. потребление молочных продуктов увеличилось на 6%, а предложение выросло только на 2,5%. И эта тенденция продролжается. Также растет и себестомость готового молочного продукта, пишет Forbes.
ЖКХ
Традиционно повышение тарифов произойдет с 1 июля 2025 года. В разных регионах повышение будет отличаться. В официальном прогнозе социально-экономического развития России заложено, что в среднем цены вырастут на 11,9% с 1 июля.
⚖️Больше россиян почувствовали ухудшение своего материального положения, а не улучшение. А у вас как?
Фонд "Общественное мнение" опубликовал данные свежего исследования.
19% опрошенных сообщили, что их финансовое положение ухудшилось за последние 3 месяца.
10% - что улучшилось.
69% не заметили никаких изменений за этот срок.
Также из любопытного: хорошим свое материальное положение считают 23% наших соотечественников, средним - 59%, плохим - 17%. Подробнее динамику опроса можно посмотреть на картинке наверху поста.
А вы как считаете, за последние 3 месяца что случилось с вашим финансовым положением?
Что касается меня, то за этот срок вроде без изменений. Если же брать срок в 1 год, то, видимо, ситуация ухудшилась, так как цены выросли и удается меньше откладывать денег.
Фонд "Общественное мнение" опубликовал данные свежего исследования.
19% опрошенных сообщили, что их финансовое положение ухудшилось за последние 3 месяца.
10% - что улучшилось.
69% не заметили никаких изменений за этот срок.
Также из любопытного: хорошим свое материальное положение считают 23% наших соотечественников, средним - 59%, плохим - 17%. Подробнее динамику опроса можно посмотреть на картинке наверху поста.
А вы как считаете, за последние 3 месяца что случилось с вашим финансовым положением?
Что касается меня, то за этот срок вроде без изменений. Если же брать срок в 1 год, то, видимо, ситуация ухудшилась, так как цены выросли и удается меньше откладывать денег.
🕹Так все-таки можно поставить запрет на оформление кредитов на вас или нет?
Пару раз ко мне обращались с таким вопросом, решила сделать еще один пост на эту тему.
Закон о самозапрете выдачи потребкредитов и займов был принят еще в феврале 2024 года, но основной функционал заработает с 1 марта 2025 года. Именно тогда поставить такой запрет можно будет прямо на Госуслугах через бюро кредитный историй. Ни один банк и МФО не смогут заключить с вами договор о потребительском кредите или займе. А сентября 2025 года можно будет оформить такой запрет оффлайн через МФЦ.
Для чего это нужно? Чтобы никакие мошенники ничего на вас не оформили. Если понадобится кредит, то запрет вы сможете сами снять. Минус я тут вижу в том, что если мошенники убедят жертву взять кредит, то она снимет запрет и все-таки возьмет деньги взаймы у банка или МФО. И отдаст средства злоумышленникам.
А что можно сделать сейчас?
Только написать заявление о запрете выдаче кредитов или займов в конкретном банке или МФО - и это касается только дистанционных операций. Правда, там можно установить запрет не только на выдачу кредита, но и на крупные переводы. Эта возможность регулируется указанием ЦБ от 2022 года.
Банков и МФО у нас в стране - великое множество, все их не обойти. Где-то могут принимать заявление только письменно, где-то - онлайн.
Если у вас есть пожилые родственники, можно помочь им оформить самозапрет в тех банках, где у них есть счета. Например, в том же Сбере или Почта банке. Но, повторюсь, остается лазейка для преступников - они могут уговорить снять самозапрет.
Пару раз ко мне обращались с таким вопросом, решила сделать еще один пост на эту тему.
Закон о самозапрете выдачи потребкредитов и займов был принят еще в феврале 2024 года, но основной функционал заработает с 1 марта 2025 года. Именно тогда поставить такой запрет можно будет прямо на Госуслугах через бюро кредитный историй. Ни один банк и МФО не смогут заключить с вами договор о потребительском кредите или займе. А сентября 2025 года можно будет оформить такой запрет оффлайн через МФЦ.
Для чего это нужно? Чтобы никакие мошенники ничего на вас не оформили. Если понадобится кредит, то запрет вы сможете сами снять. Минус я тут вижу в том, что если мошенники убедят жертву взять кредит, то она снимет запрет и все-таки возьмет деньги взаймы у банка или МФО. И отдаст средства злоумышленникам.
А что можно сделать сейчас?
Только написать заявление о запрете выдаче кредитов или займов в конкретном банке или МФО - и это касается только дистанционных операций. Правда, там можно установить запрет не только на выдачу кредита, но и на крупные переводы. Эта возможность регулируется указанием ЦБ от 2022 года.
Банков и МФО у нас в стране - великое множество, все их не обойти. Где-то могут принимать заявление только письменно, где-то - онлайн.
Если у вас есть пожилые родственники, можно помочь им оформить самозапрет в тех банках, где у них есть счета. Например, в том же Сбере или Почта банке. Но, повторюсь, остается лазейка для преступников - они могут уговорить снять самозапрет.