В гос думу внесли поправки в закон о банковской деятельности, предусматривающие запрет банкам устанавливать повышенные комиссии за перевод со счета юр лица или ИП на счет физического лица.

⬛️Инициаторы проекта оперируют тем, что банк несет одинаковые затраты на обработку платежа от юр лица к юр лицу и от юр лица к физ лицу.

〰️Только в первом случае средняя комиссия 50 рублей за платеж, а во втором случае может достигать 15% от суммы перевода.

Таким образом, например, при распределении 2 млн. руб чистой прибыли общества в равных долях между 2 участниками общества, один из которых является юридическим лицом, а другой - физическим лицом,
комиссионное вознаграждение банка за 1 банковский перевод в первом случае составит максимум 100 руб., а во втором - 25 000 руб.

〰️Доводы банкиров, что тем самым они противостоят обналу также опровергаются, что у банков есть право отказать в любом платеже при малейшем подозрении, также Платформа ЗСК им подсказывает, где сомнительный клиент, а где нет.

〰️Одновременно, судебная практика по оспариванию таких комиссий также говорит о дискриминационном характере подобных тарифов.

@tot115fz

Расчеты в криптовалюте по контрактам с нерезидентами, что и когда ждать?

Напомним, что согласно Закону № 223-ФЗ от 08.08.2024 разрешены расчеты по контрактам с нерезидентами в криптовалюте, но с оговоркой, что все это дело будет работать в рамках экспериментального правового режима (ЭПР).

〰️ Появились новости о первых шагах в этом направлении.

Сейчас ЦБ совместно с Росфинмониторингом, ФСБ и Минфином заканчивают согласование программы ЭПР, которая описывает содержание эксперимента.

До конца года эксперимент будет запущен и у участников ВЭД появится реальная возможность использования криптовалют для совершения внешнеторговых операций.

Сама программа этого режима, а также состав участников будет закрыт и нигде не будет публиковаться.

Чтобы туда попасть, предпринимателю надо обратиться в свой обслуживающий банк с заявлением о желании участвовать в ЭПР. Обратиться напрямую в ЦБ он не может.

〰️Далее банк должен передать сведения об этом клиенте в Департамент финансовых технологий ЦБ.

Затем представители ЦБ сами связываются с этим клиентом и дальнейшее взаимодействие будет осуществляться в закрытом режиме.🛡

@tot115fz

Сомнительные транзитные операции. Что же это такое и как это контролируется.

Многие предприниматели слышали от банка такие формулировки, что операции клиента соответствуют признакам транзита и поэтому мы блокируем вам счет.

Что же это такое и как это контролируется.

Согласно рекомендациям ЦБ, транзитные операции могут характеризоваться совокупностью следующих признаков:

✅ зачисление денежных средств на счет клиента от большого количества других резидентов со счетов, открытых в банках Российской Федерации, с последующим их списанием;

✅ списание денежных средств со счета производится в срок, не превышающий двух дней со дня их зачисления;

✅ проводятся регулярно (как правило, ежедневно);

✅ проводятся в течение длительного периода времени (как правило, не менее трех месяцев);

✅ деятельность клиента, в рамках которой производятся зачисления денежных средств на счет и списания денежных средств со счета, не создает у его владельца обязательств по уплате налогов либо налоговая нагрузка является минимальной;

✅ с используемого для указанных операций счета уплата налогов или других обязательных платежей в бюджетную систему РФ не осуществляется или осуществляется в незначительных размерах, не сопоставимых с масштабом деятельности владельца счета;

✅ отсутствие операций по выплате заработной платы сотрудникам компании;

✅ несоответствие платежных выплат сотрудникам компании и их среднесписочной численности;

✅ зарплата работника ниже официального прожиточного минимума;

✅ несоответствие ОКВЭД компании назначенным платежам;

✅ нарушение связи между операциями по зачислению и списанию денежных средств;

✅ выявление фактов необоснованного увеличения оборота по счету за определенный промежуток времени;

✅ отсутствие платежей на административно-хозяйственные расходы, конкретнее, приобретение канцелярских принадлежностей, оплата за аренду помещений;

✅ отсутствие или минимальные остаточные денежные средства на расчетном счете (чаще всего рассматривается конец рабочего дня).

ЦБ, в свою очередь также контролирует такие операции и даже рассчитывает показатели валового и аккумулирующего транзита.

🔗 Валовый транзит – это объем денежных средств, списанных за квартал со счетов клиентов с низкой долей налоговых и других обязательных платежей в дебетовых оборотах по счетам.

⛓ Аккумулирующий транзит – это размер денежных средств, списанный со счетов клиентов, операции которых сопровождаются сменой оснований зачисления и списания средств.

Если у банка показатели валового или аккумулирующего транзита достаточно большие, то регулятор присылает в банк запрос на предоставление пояснений по клиентам, которые подозреваются в транзите.
Банк должен отчитаться в ЦБ, указав какие мероприятия, которые он провел по нейтрализации таких клиентов или пояснить, почему тот или иной клиент ошибочно признан транзитным.
В банках такие запросы часто называют «письмами счастья», так как ответ в ЦБ достаточно трудоёмкий и не очень приятный момент в работе.
Поэтому банки иногда «перегибают палку» и блокируют реальный бизнес, чтобы перестраховаться и не получить такое «письмо счастья».

@tot115fz

Что такое «ломка НДС» и как на это смотрит тот самый 115-ФЗ?

↘️Ломка НДС – это когда преобладающая часть денежных средств зачисляется на банковские счета клиентов с выделением НДС, а списывается в пользу контрагентов без НДС.

Согласно рекомендациям ЦБ особому контролю подлежат следующие пропорции:

▶️ платежи по зачислению денежных средств с выделенным НДС составляют более 70% от всего объема зачислений

▶️платежи по списанию денежных средств с выделенным НДС составляют менее 30% от всего объема списаний. При этом объем уплаченного НДС в бюджет не соответствует масштабам операций.

Логика понятна. Контрагенты по зачислению скидывают свой НДС на клиента, который его закрывает не совсем законными методами оптимизации.

На такой банковский фильтр попадают не только фирмы-однодневки, но и реальный бизнес.
Например, не так давно пришел запрос от банка одному из моих клиентов, ведущему реальный бизнес. Менеджер на словах рекомендовал ему вообще закрыть счет, поскольку банк его подозревает в махинациях с НДС.

Стали разбираться и выяснили, что всему виной частые переводы собственных средств в другой банк. Клиент получает деньги с НДС, но часто их переводит на свои счета в другие банки, естественно без выделенного НДС. Уже в другом банке осуществляются платежи на контрагентов с НДС, но алгоритмы первого банка этого не видят. Поэтому пометили клиента как жулика.

Чтобы доказать банку чистоту операций пришлось готовить большой комплект документов и письменные пояснения как по организации бизнеса, так и раскрывать экономическую целесообразность частых переводов собственных средств в другой банк, ведь это тоже критерий подозрительных операций.
Счет клиенту разблокировали, только времени на этот процесс ушло почти месяц.

💬Я всегда советую предпринимателям при осуществлении платежей оглядываться на тот самый 115-ФЗ и мысленно задавать себе вопрос, а как на это посмотрят банковские фильтры и алгоритмы.

@tot115fz

В ЦБ раскрыли суть нового экспериментального режима по удаленной идентификации клиента.

🫥 Это будет старая добрая биометрическая идентификация, только с возможностью сдать свои слепки через банковское приложение.
Без необходимости личного визита, как это устроено сейчас, или через Госуслуги.

Однако, как и в случае с текущим положением дел, граждан волнует сохранность сведений.

⬛️ Ведь в случае утечки паспортных данных или банковских карт, их можно легко поменять.
А вот что делать с утечками биометрических слепков? Не пластическую же операцию делать.

@tot115fz

Как компания почти 2 года пытались выйти из красной зоны ЗСК, но так и не вышла.

Жила-была небольшая компания ООО АВЭЙ РИЭЛТИ (ИНН 7707757366) со скромным оборотом в 15 млн рублей.

▶️ 12.09.2022 года она оказалась в красной зоне ЗСК и банк Открытие применил к ней меры по п.5 ст. 7.7 Закона 115-ФЗ.

▶️ 09.11.2022 компания обратилась в межведомственную комиссию при ЦБ, но получила отказ в реабилитации.

Обычно на этом этапе все сдаются и уходят на ликвидацию, но наш герой не такой. Наш герой пошел в суд, но и там проиграл даже в апелляции.

В суде представители ЦБ разъяснили на пальцах, почему фирма попала в красную зону и почему ей отказали в реабилитации, тем самым немного приоткрыли свою внутреннюю кухню.

Давайте ознакомимся с доводами ЦБ:

1️⃣ Согласно выписке по банковскому счету Заявителя преобладающие объемы поступивших в 2022 году на его банковский счет денежных средств (15 млн руб. или 96% от общего дебетового оборота (за исключением денежных средств, размещенных на депозиты), перечислены им в адрес ООО «ЛЕСХОЗПРОЕКТ» (ИНН 9703048122), которое отнесено Банком России к Группе высокого риска.

2️⃣ ООО «ЛЕСХОЗПРОЕКТ» осуществляло операции по снятию поступавших на его банковский счет денежные средства в наличной форме с использованием банковской корпоративной карты, т.е. совершало операции, имеющие признаки операций повышенного риска, изложенные в Методических рекомендациях Банка России от 21.07.2017 № 19-МР.

3️⃣ Как следует из материалов дела, в 2022 году по банковскому счету у Заявителя отсутствовали операции, связанные с ведением реальной хозяйственной деятельности (выплата заработной платы, оплата аренды, услуг связи и т.п.).

4️⃣ В представленных Заявителем в Межведомственную комиссию документах имеются признаки формального документооборота.

5️⃣ Таким образом, Межведомственной комиссией сделан обоснованный вывод о том, что Заявитель не осуществлял реальных финансово-хозяйственных операций, взаимодействие Заявителя с его контрагентами было направлено на создание искусственного (формального) документооборота, совершение подозрительных транзитных операций, с целью получения денежных средств в наличной форме в интересах третьих лиц.

🏛 Почитав эти доводы, я был сильно удивлен рвением ООО АВЭЙ РИЭЛТИ реабилитировать компанию. Изначально с такими платежами у фирмы не было ни единого шанса на реабилитацию.

Я, например, когда клиенты обращаются за услугой реабилитации высокого риска ЗСК всегда сначала провожу анализ деятельности и операций компании, и прямо говорю есть смысл идти на комиссию или нет.

👍 Это судебное решение хороший пример того, что экспертная консультация может уберечь от нескольких лет впустую потраченного времени и денег в виде затрат на юристов, гос пошлины и пр.

@tot115fz

Завтра майнинг криптовалют окончательно будет легализован в России. Вступают в силу поправки, принятые Законом 221-ФЗ.

1️⃣ Майнить можно российским ИП и юр лицам официально, для этого надо попасть в специальный реестр ФНС.
Не смогут заниматься майнингом ИП с неснятой или непогашенной судимостью за преступления против государственной власти, экономические, умышленные преступления средней тяжести, тяжкие и особо тяжкие.
Запрет распространяется и на тех, кто находится в списке террористов, а также на юр лица, у которых такие люди в руководстве.

2️⃣ Физические лица могут майнить самостоятельно без включения в реестры, но соблюдая нормативы по электроэнергии.

3️⃣ Официальные майнеры (в том числе майнинг-пулы) должны передавать в ФНС все идентификаторы добытой крипты. Дальше налоговая будет эти сведения передавать в Росфинмониторинг, ЦБ, а также органы исполнительной власти, прокуратуры, дознания и следствия.

4️⃣ Если майнер или майнинг-пул в течение года несколько раз нарушат тот самый 115-ФЗ, то они могут быть исключены из реестра и потеряют право на официальную добычу.

5️⃣ Росфинмониторинг будет вести перечень адресов-идентификаторов, в отношении которых есть подозрения, что операции с цифровой валютой, учитываемые по таким адресам-идентификаторам, могли быть осуществлены в целях отмывания доходов или финансирования терроризма, или совершения иного уголовно наказуемого деяния.

6️⃣ По майнерам будут составляться специальные реестры с указанием названия юр лица, места его нахождения, поставщика электроэнергии и клиентов, а также информации об оборудовании и о добытой криптовалюте. В открытом доступе будет небольшая часть сведений для безопасности.

7️⃣ Правительству дано право вводить запрет на майнинг цифровых валют (в том числе на участие в майнинг-пуле) в отдельных субъектах страны или на отдельных территориях.

@tot115fz

Тбанк и Росбанк объединят свои черные списки по 115-ФЗ.
💳➕💳

Все уже знают, что Росбанк присоединяется к Тбанку. Это означает, что клиентские базы обоих банков объединяются, включая блоки по 115-ФЗ.

Стоит отметить, что аналогичная ситуация была с банком ВТБ и Открытием, когда физические и юридические лица, обслуживающиеся в банке ВТБ, получали блоки по 115-ФЗ из-за того, что ранее были заблокированы в банке Открытие.

Будьте в курсе и берегите свои финансы!🐷

@tot115fz

Как закон 161-ФЗ превратился из инструмента борьбы с мошенниками в инструмент для работы мошенников.😒

С 25 июля 2024 года вступили в силу поправки в Закон 161-ФЗ, согласно которым банки обязаны блокировать карты и мобильные проложения клиента, если поступила жалоба, что денежные средства ему зачислены без согласия отправителя.

👨‍💻Центральный банк ведет базу таких лиц, к которой имеют доступ все финансовые организации. Сведения о таких случаях могут поступать как от финансовой организации, так и от МВД. Если клиент есть в базе, то все банки ему заблокируют карты и личные кабинеты.

Замысел законодателей понятен и достаточно востребован – это пресечение действий мошенников, которые обманом выманивают деньги у людей. Блокировка дистанционного банковского обслуживания должна не позволить мошенникам вывести похищенные деньги в теневой оборот.

Но в базу попадают не только жулики из «колл-центров», но и обычные граждане, которые занимаются куплей-продажей криптовалюты.
Всему виной распространенная схема «треугольника».

⌨️ Это когда мошенник открывает сделку на покупку криптовалюты ровно на ту сумму, на которую развел жертву, и подсовывает жертве реквизиты продавца криптовалюты. Продавец крипты получает деньги и отдает виртуальные монеты мошеннику. Мошенник с криптовалютой, а жертва пишет жалобу, что у него выманили деньги. А на кого ушли деньги от потерпевшего? Правильно, на ничего не подозревающего трейдера.

Сейчас эта тенденция достаточно массовая и все криптовалютчики об этом знают, и боятся «треугольника» как огня.

Но мошенники не дремлют и придумали способ, как нажиться на таких бедолагах.

⌨️Схема проста.
Мошенник открывает сделку на покупку криптовалюты и перечисляет деньги продавцу по СБП, чтобы узнать его номер телефона, так как на бирже кроме псевдонима никаких сведений о лице больше нет.

Далее, после завершения сделки, мошенник связывается по телефону с продавцом крипты и говорит, что он жертва телефонного мошенничеств, и, если тот ему не вернет деньги, он напишет заявление в МВД и все банковские карты трейдера будут надолго заблокированы по 161-ФЗ, и снять блок он не сможет.

Зачастую люди соглашаются на возврат, так как угроза быть заблокированным пугает больше, чем потеря денег.
Плюс ко всему, мошенники часто работают с небольшими суммами, чтобы трейдеру было не так обидно их потерять.

#161ФЗ, #треугол

@tot115fz

Собираешь гуманитарную помощь, будь готов к блокировке счета по 115-ФЗ.

Банки блокируют счета физических лиц, ориентируясь на транзакционное поведение клиента. В 90% случаев причина блока – это частые переводы по карте, пусть даже на небольшие суммы.

Здесь банк подозревает клиента в незаконной предпринимательской деятельности, полагая, что эти переводы связаны с продажей товаров или услуг. Однако, под этот профиль часто попадают люди, собирающие гуманитарную помощь или пожертвования.

Банку сложно понять смысл таких платежей, поэтому он присылает запрос клиенту на дачу пояснений. К сожалению, очень много не чистых на руку товарищей стараются обмануть банк и преподнести свои операции как сбор пожертвований, поэтому честным людям бывает сложно убедить банк, что они действительно занимаются благотворительностью.

Здесь я дам перечень документов и сведений, которые необходимо предоставить в банк, чтобы снять вопросы. Если запрос еще не приходил, то рекомендую держать эти документы наготове, чтобы оперативно снять блок с карты.

1️⃣ Скриншоты или ссылки на ресурсы, где вы собираете пожертвования. Например, скриншоты чатов в мессенджерах.

2️⃣ Попросите жертвователей оставлять комментарий к платежам «пожертвование». Так вам проще будет отделить эти платежи от личных и банку проще будет понять, где какой платеж.

3️⃣ Подготовьте письменные пояснения для банка. Опишите вашу деятельность и основание для сбора пожертвований. Если есть документы, нужно также предоставить.

4️⃣ Собирайте документы, подтверждающие целевое расходование денежных средств (чеки, квитанции и пр).

5️⃣ Таже придется банку предоставить документы о вашем доходе. Если работает по найму, нужно дать справку о доходах от работодателя. Если у вас предпринимательская деятельность, то подойдут декларации, выписки по счетам.

@tot115fz

Государственной думой приняты поправки в Уголовный кодекс для организаторов схем «бумажного НДС»
А именно, появляется новая статья 173.3, предусматривающая до 8 лет лишения свободы.

⬛️Бумажный НДС – это когда «площадка» через номинальные фирмы за вознаграждение в несколько процентов отразит у себя в отчетности фиктивную реализацию в адрес вашей компании, а сумму НДС от такой счет-фактуры вы можете принять к вычету.

Про минусы использования предпринимателями бумажного НДС сказано много слов, повторяться не буду.
Даже банки в рамках проверки компании по 115-ФЗ научились такие случаи выявлять, когда в книге покупок контрагент есть, а по выписке платежей по нему не проходило.

Что же будет с рынком бумажного НДС, он умрет?

Нет, не умрет, спрос на такие услуги есть и будет. Изменится подход и стратегия теневых площадок. Сейчас рекламу бумажного НДС можно встретить на каждом столбе. На картинке〰️ пример такого объявления на популярном сайте объявлений (нашел за несколько секунд).

🚨 Компетентные органы теперь будут искать подобные объявления, проводить контрольную закупку и "закрывать" представителей площадки. Поэтому теневые игроки уйдут еще в большую тень, а услуга бумажного НДС перейдет из разряда «доступна всем и каждому» в разряд «только для своих». И, естественно, станет дороже.

Многие представители силовых ведомств и Росфинмониторинга многократно заявляли, что полностью победить обнал или схемы с незаконной оптимизации налогов невозможно. Но сделать такую услугу нерентабельно дорогой они в силах, например, ужесточая законодательство и контроль.

📊 Последствиями принятия поправок в уголовный кодекс как раз и станет удорожание услуги бумажного НДС и недоступность для широкого круга лиц.

@tot115fz

У меня есть отличное предложение для банков и бизнеса!

👍 Помощь в выездных проверках клиентов!
Работаем по всей России, даже в деревнях на Камчатке.

Банки часто при проверках клиентов осуществляют выезд по его адресу для проверки местонахождения.

Также поступают и предпринимателя для проверки контрагента.

❗️ Я предлагаю освободить ваш персонал от такой рутины! Особенно когда офис клиента находится в другом городе.

🛫 Мои сотрудники выезжают сами к клиенту, проверяют местонахождение и оформляют письменное заключение с фотоотчетом.

Работаем по договору.
Цена от 4500 руб. (Москва, СПБ) до 11000 руб. в зависимости от удаленности места.

Заказать услугу можно через бота @CheckPartnerBot. Просто перейдите в режим чата и менеджер вам все расскажет подробнее.

Также сделать заказ можно через форму обратной связи на нашем сайте https://seb115fz.ru

Росфинмониторинг подготовил проект приказа для нотариусов с перечислением сделок, в удостоверении которых нужно отказать в случае наличия подозрений по Закону 115-ФЗ.

✅ Договор купли-продажи недвижимого имущества.

✅ Договор купли-продажи акций юр. лица, долей в уставном капитале обществ с ограниченной ответственностью.

✅ Договор займа (включая договоры конвертируемого займа, договоры уступки прав требований (цессии).

✅Договор дарения недвижимого имущества (за исключением дарения между родственниками).

✅ Доверенность физического лица на управление счетами и деньгами на них, на управление и распоряжение недвижимым имуществом.

✅ Доверенность, по которой доверителем выступает лицо, причастное к терроризму или экстремизму.

✅ Сделка, во исполнение обязательств по которой приняты на депонирование движимые вещи, безналичные денежные средства или бездокументарные ценные бумаги.

✅ Медиативное соглашение, предметом которого является урегулирование спора имущественного характера.

@tot115fz