Продолжаем про #ПДС.
Какие плюсы ....
Главный плюс это ваши личные сбережения на которые невозможно наложить арест кредиторов, нет возможности конфискации и они не делятся при разводе.
Но только до момента получение денег из ПДС - то есть иммунитет на взыскания действует исключительно в период накопления.

Остальное уже завлекающие плюшки от государства - главное из которых это софинанирование до 36000 рублей, и далее льготы по НДФЛ - налоговый вычет на взносы в ПДС , отсутствие налога на доходы от инвестирования ( такой привет НДФЛ с %% с депозитов ).

Еще один плюс - большая страховка, чем в банке - до 2,8 млн. рублей.

Пожалуй все. И самое вкусное это софинансирование 😉.
Про это дальше.

Продолжение про ПДС.
Мне нет смысла расписывать всю программу #ПДС.
Здесь лучше воспользоваться сайтом Банка России 👉 https://cbr.ru/rsci/activity_npf/program/.
Или Минфина РФ 👉 https://minfin.gov.ru/ru/perfomance/reg_pens_nacopl/pds/

Итак главный выигрыш это софинансирование от государства на сумму до 36000 рублей в год.
Но есть нюансы - максимальный эффект получается, если Ваш доход за год будет меньше 80000 рублей в месяц. То есть внесли 36000 рублей и получили 36000 в следующем году от государства.
Если доход от 80000 до 150000 рублей в месяц тогда, что бы получить халявные 36000 надо уже вносить 72000 рублей.
И если доход больше 150000 вносить придется 144000 рублей за год.

Когда была программа софинансирования накопительной пенсии, 12000 вносишь на накопительную пенсию и получаешь 12000 от государства, я считал эффект и понял, что чем быстрее выйдешь на пенсию ( сможешь получить выплаты ), тем лучше. Маленькая доходность накоплений в дальнейшем сглаживает добавку от государства - на больших сроках проще инвестировать самому.

А тут денег по итогу дают еще меньше, если у тебя большой доход по жизни 😳.
И главное твой доход считается почти весь - за исключением продажи имущества и выигрыша в лотереи. В том числе, доход от предпринимательской деятельности - всякие спецрежимы по налогам. Правда доход за вычетом затрат.
Если интересно - Проект Постановления по софинанисрованию ПДС, тут по ссылке на сайте Минфина РФ.

Ещё одна интересная особенность - можно вносить деньги в ПДС за близкого родственника и получать налоговый вычет. Для добровольного взноса в накопительную пенсию этого не было.

А что с доходностью в #ПДС ?
В сети уже есть расчеты сколько получится денег на выходе.
Картинка к этому посту один из расчетов.
3000 рублей вносишь ежемесячно 15 лет и потом будет 7000 рублей выплата на всю жизнь.
Вопрос будут ли эквивалентны эти 3000 рублей 7000 рублям через 15 лет 😳.
А через 30 лет ?
Более развернутые расчеты есть вот в этой статье на РБК 👉 https://www.rbc.ru/quote/news/article/66e2fab19a794726d80daf8c

Для меня ПДС интересен исключительно, как получить деньги от государства.
Только, чую что не получу - слишком большой доход 😳. И я нахожусь в выигрышном положении - я смогу получить деньги уже в 2029 году, мне нужно только 5 лет накоплений - так как уже возраст будет больше 60 лет.
Ждать 15 лет мне не нужно.
Хотя закинуть 2000 рублей ( минимум ) и просто открыть программу, почему бы и нет.
Только надо выбрать НПФ, хотя можно и не сильно заморачиваться - можно взять что-то из крупных. Хотя я тут уже вроде подобрал себе НПФ. Но писать не буду ибо не хочу их рекламировать 😁.
Только сделать это лучше до конца 2024 года, что бы получить от государства денег в 2025 году. Или не особо получить.
Пусть будет.
В любом случае надо считать и прикидывать, что и как.
Так что стройте модели в екселе и делайте расчёты.

Ну главное, когда начал писать про ПДС - в выигрыше НПФ, которые получают финансирование, в том числе от государства размере до 36000 рублей на 1 застрахованного. Вы думаете это вам дают деньги 😁 ?
И большая ложка дегтя 👉 доходность ПДС в ПР ( Пенсионных резервах ) плохо опережает инфляцию - просто покупка ОФЗ-ИН ( инфляция + 2% ) дает более эффективный результат, чем всякие сложные инвестиционные портфели с платой за управление.

Самое простое что могло бы сделать государство это привязать доходность ПДС к цене на бензин - цена бензина весьма хорошо отражает ИПЦ ( инфляцию ) или просто сделать привязку к ИПЦ + 2-3% доходности 😉. И хранить деньги участников программы в казначействе Минфина, без глупых прокладок в виде НПФ.
Но .... мы не ищем простых путей.

Задача сбережений сохранить их от инфляции, а не получение дохода свыше. Рынок НПФ реально не готов к тому, что бы эффективно зарабатывать. Причем рынку НПФ уже 20 лет - могли бы и научиться.
Плодить коммерческие структуры точно не очень хорошо. Ведь что в лоб что по лбу - главный спонсор этого чуда государство. Накопительные пенсии формировались именно за счет взносов бюджета - почему от нее де-факто и отказались. И по итогу индексация на инфляцию страховой пенсии оказалась более эффективным решением.

От себя лично желаю вам разобраться в ПДС для своих денег. Успеха !
Будет еще один график на тему доходности пенсионных накоплений и инфляции 😉.

Ну и последний график сравнения инфляции ( закрашенная область ) и показатели 3-х индексов пенсионных накоплений от Московской биржи.
🔺Красный - агрессивная стратегия
🔺Синий - сбалансированная стратегия
🔺Зеленая - консервативная стратегия.
Про сами индексы лучше читать тут - https://www.moex.com/ru/index/pension/
Агрессивная стратегия это почти классика стратегии 60/40, только почему-то наоборот. 40% акции и 60% облигации.

Скажем так обогнать инфляцию можно и можно даже обогнать доллар. Единственная проблема это девальвация 2014-2016 гг. Если сюда еще добавить доллар, то он все обгонит - доходность около 200%, но именно за счет эффекта 2014 года. Поэтому в период 2014-2017 гг индексы не обогнали инфляцию.
Правда, если покупать ОФЗ-ИН, то доходность инфляции будет около 160% - 20% за 10 лет + сложный %%. Инвестирование в инфляцию рулит 👍.

НПФ вполне могут показать хороший результат, только придется по рынку бегать, а не сидеть.Скажем 2024 год, это серьезный стресс для рынка - жесткая ДКП никак не вызванная кризисом, как это было в 2014 2020 или 2022 годах. И сейчас простая стратегия ОФЗ-ИН не работает. Реальная ставка выше в 2 раза инфляции. Инвестирование в инфляцию дает сбой 😳. Банк России не зря есть свой хлеб.
Но опять же в ситуации большого объема пенсионных резервов ( типа ВТБ или Сбербанка ) бегать по рынку точно не получится. А вот маленький НПФ это сделать сможет. Но .... что-то выходит не так. Причем все инструменты в наличие - покупать ПИФы в золоте никто не запрещает 😁.
Про ПИФы в золоте будет пост, но уже во вторник 17 декабря - 20 лет с момента девальвации.

Давайте вернемся к нашему рынку #Мосбиржа.
И рассмотрим дневной график нашего главного банка 👉 #Сбербанк.
По сути Сбербанк это и есть индекс Мосбиржа последние дни - #Лукйол с дивидендом, #Газпром без дивиденда, двигается только один сбер 😁.
Сбер выглядит лучше остального рынка и с середины ноября находится в боковом тренде.
Чего-то катастрофичного на графике нет. Исходя из ожидаемой величины дивиденда в 2025 году и 15% див. доходности на основании простой доходности дальних ОФЗ, справедливая цена акций получается в зоне 245 рублей. То есть особого смысла падать цене акций куда-то в 180 рублей нет. Но и особо расти не интересно, если только не будет позитива на всем рынке.
Такой боковичек, но позитивный.

О негативе.
Тема #Аэрофлота не улетела по итогам пятницы - цена ушла ниже линии поддержки.
Получился такой вот упс.
График день.
Пока стоит посмотреть на эту идею со стороны.

В #золото рисуется отбой от линии нисходящего тренда, который уже пробивали ранее. В любом случае ситуация не совсем за быков 😳.
А вот золото в цифре 👉 #БИТКОЙН сегодня ночью обновило максимум. Но выше он не пошел. Быки тут более востребованы, но идти дальше вверх в крипте получается откровенно плохо.

#Мосбиржа 👉 #Лукойл повторяет сценарий Т-банка, снижение в последний день торгов с дивидендом.
Поэтому #Мосбиржа уходит в зону негатива.
Если оценивать фьючерс на индекс #IMOEX, то мы уже торгуемся в зоне поддержки 2435 пунктов.
Де-факто рынок уже на этой сильной поддержке
Картинка - месячный график индекса #IMOEX. Ниже только зона 2200 пунктов, но это уже слишком негативный сценарий 😳.

Ровно 10 лет назад, 16 декабря 2014 года Банк России поднял ключевую ставку на 6,5% до 17% годовых.
Решение было связано с ростом курса #РУБЛЬ к доллар.
Тогда в 2014 году это была действительно девальвация - курс рос с июня 2014 года по январь 2015 года. С 32 до 70 рублей за доллар.
Причиной было 👇
🔺падение стоимости нефти ;
🔺не совсем разумная политика валютного коридора Банка России ;
🔺игра участников рынка против доллара - большая подушка открытых коротких продаж против доллара.

Кто-то пишет про Крым, но это не так - Крым был в марте. В июне Банк России в течении месяца уже покупал валюту 😳. Движение вверх началось в июле-августе. Причем были сильные откаты - моменты укрепления рубля.
И одна из больших проблем это короткие продажи будущей валюты экспортерами. Так называемый валютный хедж. На самом деле это был не хедж а желание заработать на разнице ставок в рубле и долларе. Больше всех от этих операций пострадала #Роснефть.
Потом все это заканчивалось судебными спорами и разборками с банками которые подобные идеи продавали, самым крупный из которых был между Транснефтью и Сбербанком.

Накал страстей на рынке был нешуточный - самое интересное что те, кто имел наличную валюту не могли ее продать по хорошему курсу. Обменики занижали текущий курс на покупку валюты и завышали на продажу.
Фото как раз тех дней.

Текущее ослабление курса не идет ни в какое сравнение с теми днями.
Курс слабел и в 2015 году после его укрепления до 49 рублей за доллар в мае 2015 года.
Пик курса USDRUB пришелся на январь 2016 года - ослабление шло и в других валютах, мы тогда сильно коррелировали с канадским долларом.

Еще одна фишка того времени это вынос банкоматов Сбербанка.
Весь 2013-2014 год Сбербанк активно ставил свои банкоматы как точки дистанционного обслуживания - смартфонов было мало и всякий сбебанк онлайн только начинался. Поэтому офисы с сотрудниками меняли на банкоматы.
Их было много - куда не зайдешь везде сбер.

У людей возникла паника и они буквально в течении пары дней вынесли из банкоматов сбера много-много денег. Ситуацию спас Банк России буквально оголив свои хранилища налички.
В это время ( конец декабря 2014 года ) сберу пришлось пылесосить рынок депозитов. Был выбран рынок юриков и ИП, которым предлагали сказочные условия - ставка 24% годовых с размещением на 6 месяцев. Сумма от 600 000 рублей.
Причем ставки по срокам менялись каждый день - их писали в xls файле на сайте.
Вот тут и надо было продать баксы и переложить в депозит в сбере 😂. И через 6 месяцев снова вернуться в валюту.

С #Мосбиржа все печально 👉 мы дошли до уровня 2435 в индексе на #IMOEX и даже уходим ниже 😳.
Фьючерс уже 2410 пунктов.
А вот завтра будет точно гэп на Лукойле и индекс может быть ниже.
Картина особой радости у покупателей не формирует.
Но надежда есть ... Надо дождаться завтрашнего дня.

Немного про рынок США 👉 динамика акций #MAG7 в 2024 году.
Очень хорошо, даже слишком хорошо. Особенно #TSLA, которая благодаря победе Трампа и поддержке Илона Маска нового президента США вышла из негатива.
Вот что должны покупать наши НПФ 😉. Точно лучше нашего рынка.

#Сбербанк пробил уровень поддержки на дневном графике, который я давал вчера.
Весьма печально для покупателей, но как есть.
Тут и по самому индексу все плохо - на фьючерсе уже уровень ниже 2400 пунктов 😳.
Завтра будет понятно - смогут ли быки нанести ответный удар по медведям 😉.
Шансов у быков реально мало это сделать. Но они будут это пробовать.
https://www.tgoop.com/usertrader3/16081

Курс 100 рублей за доллар - теперь удобно будет считать.
Главное, что #Газпром так же уже стоит почти 1 доллар.
Я такие цены в долларах помню в 2002 году. Был май месяц.
Цена 1 доллар это почти максимальная цена в 1997 году на акции Газпрома. В Нижегородской области за 1 ваучер получали 2000 акций, и те кто в этом участвовал, в 1997 году были королями - 2000 долларов за 1 ваучер.
Но в октябре 1998 года Газпром стоил 1 #РУБЛЬ, а бакс был 14 рублей. Газпром стоил 7 центов.
Путь восстановления цены от 7 центов до 1 доллара занял 4 года, с октября 1998 по май 2002 года , доходность каждый год 80% годовых в валюте.
И вот мы снова вернулись в 2002 года и 1 доллар Газпрома.
100 рублей = 1 доллар = 1 акция Газпрома.
Ошибиться сложно 👍.
Картинка к посту - редкостная купюра 1 доллар.

#Мосбиржа.
Закрытие вчера вечером было 2392 пункта по фьючерсу на индекс.
Так что сегодня индекс точно будет ниже 2400 пунктов с утра.
А дальше увидим куда двинет рынок. На рынке трейдеры больше за негатив. Но.... Для рынка большого значения, какая ставка будет в пятницу 23 или 25 уже не имеет. Всё это уже в цене.

Моё мнение рынок необоснованно пессимистичен и излишне негативен.
Трамп между прочим вчера пушил перемирие Россия-Украина. Но рынок позитива не заметил 😳.
Банк России видимо главнее.

А пока зона 2435 пунктов по индексу #IMOEX становится сопротивлением.

В России не хватает не только курьеров - у нас проблема и c балетом.
Ставка аукциона на парные билеты Щелкунчика в Большом театре 30 декабря в 19.00 составила 300000 рублей, при стартовой цене аукциона в 100000 рублей.

Я уже не говорю про товары.
"Не ставкой единой жива экономика, но и предложением товаров на рынке, прежде всего" В.В. Путин.
У Брежнева был иной подход "Экономика должна быть экономной".
Мой отец, будучи ответственным работником Госплана Коми АССР, относился к фразе товарища Брежнева с непониманием и сарказмом.

Как относится к фразе Путина я даже не знаю, но если у тебя банк даёт процент по депозиту больше, чем доход от производства товаров, зачем производить товары?