tgoop.com/ELytsar/880
Last Update:
Про kilt та gilts для українців
Допис засновано на реальному Клієнтському кейсі та придуманих асоціаціях)
🔹Термінологія
▫️ Kilt — предмет національного шотландського чоловічого одягу у вигляді спідниці, традиційний одяг шотландських горян.
▫️ Gilts - державні облігації уряду Великобританії та Північної Ірландії
🔹"Кілт"
▫️ Клієнтка з Великобританії планує брати там іпотеку. Джерелом для виконання цієї цілі планувалося сума від продажу нерухомості в Україні. Нарешті отримавши цю суму, Клієнтка на радощах забула про ціль (іпотека) та запитала мене про допомогу, щоб купити ETF для цілі Фінансова свобода.
▫️ Як емаптичний планер, я піддався настрою Клієнтки та скажемо так "надівши кілт"🤓 почав вивчати податкові наслідки в UK для різних варіантів ETF :
🇺🇸 US ETF
Є ризик податку на спадщину, але є double tax treaty US vs UK щодо цього де його можна зарахувати, але для цього маєш прожити в UK 15+ років
🇨🇮 UCITS Distributing чи Accumulating ETF
В UK є пільги по оподаткуванню : 2к фунтів пільга по дивідендам та 6к фунтів - по Capital gain.
🔹Gilts
▫️ Переглянувши план Клієнта та згадавши, що ці кошти ми планували на іпотеку, я запропонував змінити строк (короткостроковий) та валюту інвестицій (фунти).
▫️ Пошукали інструменти для цього:
- депозит в ІВ: ставка 4.4% на 8к+ фунтів, але ставка гнучка і буде змінюватись в залежності від ринку
- депозити банків: ставки дохідності 4,4%+, але вкладник має бути постійним резидентом в UK
- Shortterm UK bonds ETF: ставки 3,8% - податки на діви та ынвест прибуток
- GILTS на рік: ставки 4.3-4.5% + 100% пільга по інвест.прибутку - податок на купонні виплати.
🔹Резюме
- обрали GILTS з самим малою % ставкою купону (по є пільга на capital gain, а не order income), там трохи менше дохідності (-0.2% в рік) та все це краще ніж втрачати на податках на capital gain (0.4-0.8% рік)
- запитали собі trading permissions на All Europe bonds, пройшли quiz (дякую ChatGPT), відкрили дозвіл на купівлю цього інструменту та поставили market order
- обговорили, що важливо розуміти запити Клієнта, але не менш важливо пам'ятати та нагадувати про його план)
🙏Дякую Клієнтці за цей досвід та її дозвіл на "поділитися", вона також читає цей канал)
🇺🇦 Користуючись нагодою вітаю всіх з днем державного прапора!
Це дуже простий але і важливий символ нашої нації.
Прості та важливі речі дуже часто проходять тяжкі випробування, перш ніж стати такими.
Завдяки йому ми розуміємо хто нас підтримує, де нам буде безпечно та цікаво, де є майбутнє наше та наших нащадків.
Українці, це всі, хто дбають та пам'ятають про Україну, де б вони не були. Ми гуртуємось під прапором, тримаємось разом. І все буде добре, хоча можливо і не одразу.
💪Окреме вітання з днем міста моїм дорогим, улюбленим та залізним харків'янам та харків'янкам! Салтівці - окремий респект)
Всім тихих свят та бережіть себе.
🙏Примножуйте корисне — діліться ним!
Телеграм | Ютуб | Спільнота iTalks
BY 📊Балади Економного Лицаря⚔️
Share with your friend now:
tgoop.com/ELytsar/880