tgoop.com/arbitrationpractice/3111
Create:
Last Update:
Last Update:
#PLP_Убытки
Банковский счёт как ловушка (Постановление АС МО от 05 августа 2025 года по делу № А40-295066/23).
Когда денежные средства перечисляются на расчетный счет юридического лица, открытый на основании поддельных документов, а договор банковского обслуживания по этому счету признан незаключенным, у добросовестного плательщика возникают убытки, причиненные не действиями самого контрагента, а нарушением банком своих обязанностей по идентификации клиента и проверке подлинности документов.
В таких случаях банк, как специализированный субъект финансовой системы, обязан обеспечить надлежащую проверку при открытии счета, и его бездействие или ненадлежащее исполнение этих обязанностей напрямую ведет к возможности совершения мошеннических операций.
Ответственность банка наступает, если установлено, что он не выполнил требования нормативных актов Банка России по идентификации клиентов, а представленные документы содержали явные признаки подделки, которые могли быть выявлены при обычной бдительности.
Поскольку вина в нарушении обязательств по организации банковского обслуживания предполагается, пока не доказана ее отсутствие, банк обязан возместить убытки, если не докажет, что действовал добросовестно и с соблюдением всех необходимых мер контроля.
Наличие денежных средств на счете, открытом незаконно, но остающихся в распоряжении банка, дополнительно подтверждает возможность восстановления положения потерпевшего.
Судебная практика всех остальных округов
