tgoop.com/fintexno/6199
Last Update:
Финансовый контроль в России входит в новую фазу — изоляции от старых институтов и одновременной попытки создать более гибкую, но жёстко управляемую систему с прицелом на дружественные юрисдикции и внутреннюю стабильность. Это красная нить сегодняшнего интервью Германа Негляда о том, что его ведомство перестаёт быть «технической службой по проверке операций». Теперь это — институт суверенного цифрового управления, действующий без оглядки на международные организации (FATF, Egmont Group) и с претензией на роль координатора, а не просто исполнителя.
Интервью почти не говорит о «преступниках» — основной фокус на инфраструктурах: дропперах, доверенностях, картах, крипте, аккредитивах, золоте. Это ключевой поворот: важны не последствия, а каналы и механизмы. Одна из инициатив — сокращение срока действия карт для нерезидентов (по опыту Казахстана).
Для финансового сектора такой подход значит, что любой интерфейс может быть признан частью инфраструктуры легализации преступных доходов — даже если изначально он делался для удобства клиентов. Пример — схема с аккредитивами: финтех-инструмент, который стал каналом для преступных операций.
Россия не просто «выпала» из FATF. Она строит альтернативную инфраструктуру финбезопасности на базе двусторонних связей с финразведками Азии, Ближнего Востока, Латинской Америки. Пример — международное расследование с 14 странами, победа РФ в конкурсе ЕАГ.
Раньше финтех соревновался на UX, фичах, скорости. Теперь команда продукта должна думать как финразведка: кто может использовать сервис, как, зачем, где лазейки. А поведение пользователей — больше не данные для допродаж, а комплаенс-индикатор. Цель — перестроиться из «бунтаря» в «ответственного инженера».
Негляд подчёркивает: не будет «компанейщины», решений о массовых блокировках. Делается ставка на платформу обмена данными, диалог с финтехом, мягкое принуждение через мониторинг и метки. Это новая форма госучастия: контроль через код и протокол.
В логике интервью всё цифровое — это потенциальный канал для террористов, экстремистов, схемщиков. А значит, финтех-сервисы больше не «игрушка стартапа», а объект нацбезопасности. Следствие — новые лицензии, фильтры, контроль за API, возможно, даже доступ к данным через специальный шлюз.
Например, золото используют как замену валюте при отмывании доходов, особенно в слитках. Планируется ужесточить контроль за операциями с драгметаллами, алмазами и монетами.
