Григорий Баженов

Есть мнение, что долгосрочные сбережения в России - это не самый лучший вариант, учитывая, как все вокруг меняется. А может измениться еще сильнее. Сам я не считаю, что такой подход правильный, но люди разные, поэтому и подходы могут отличаться.

Если мы исходим из того, что а) человек слабо вовлечен в финансовые рынки, б) смотрит не на длинную дистанцию, а на короткую и в) ищет способ увеличить сбережения, то речь здесь, конечно, идет о вкладах в банках. Наиболее популярная срочность вкладов - до 9 месяцев. Срочные вклады имеют свою специфику. Если закрыть его раньше срока, то процент будет минимальным. Максимальная ставка зависит от многих параметров, в том числе, хотите ли вы получать проценты ежемесячно или решите забрать их в самом конце срока.

Возьмем достаточно стандартную ситуацию. Пусть сумма вклада равна 100 тысяч рублей, размещаем вклад на срок в 9 месяцев (это примерно 270-274 дня, возьмем 273 дня в качестве стандарта), проценты получаем в конце срока вклада.

Например, есть Сбер, Т-Банк и Альфа. У Сбера - 20% годовых (самая высокая ставка для таких сроков, повысили ставку в понедельник), у Т-Банка - 18,83% годовых, у Альфы - 17,01% годовых. Некоторые банки могут предлагать проценты выше, но там уже возникают другие особенности. Например, срочность вклада дольше (или, напротив, меньше), надежность банка ниже, сервис у банка хуже и т.д. Поэтому оставим для примера эти три банка.

Чтобы посчитать при наших вводных доходность, необходимо сделать простые вычисления.

1. Берем годовую ставку и делим ее на 100, т.е.:

Сбер = 20/100 = 0,2
Т-Банк = 18,83/100 = 0,1883
Альфа = 17,01/100 = 0,1701

2. Умножаем ставку на срок вклада в днях и делим на количество дней в году (в нашем случае - 365):

Сбер = 0,2 * 273/365 = 0,14958904
Т-Банк = 0,1883 * 273/365 = 0,14083808
Альфа = 0,1701 * 273/365 = 0,12722548

3. Умножить полученные значения на сумму вклада:

Сбер = 0,14958904 * 100 000 ≈ 14 959 рублей
Т-Банк = 0,14083808 * 100 000 ≈ 14 083 рубля
Альфа = 0,12722548 * 100 000 ≈ 12 722,5 рубля

В данном случае, вклад Сбера самый выгодный. А если вы являетесь клиентом СберПремьера, то ваша ставка - 20,5%, а доход со 100 000 рублей ≈ 15 333 рубля. Для клиентов СберПервый ставка - 21% (доход - 15 707 рублей). У меня у самого вклад именно в Сбере (со Сбером я давно, когда-то там даже работал в Среднерусском банке, а сам Сбер мне просто кажется самым удобным и беспроблемным банком).

К слову, ставка 20% установлена на срок от 7 до 9 месяцев. Вы можете воспользоваться моим примером расчета и посчитать доход самостоятельно, чтобы сравнить доходности. Конечно, надо смотреть на другие условия: есть капитализация или нет, но там начинает работать уже сложный процент, а сами предложения по процентам - дрегие. По обозначенным условиям Сбер дает лучший процент и доход (все условия и ставки от банков смотреть здесь).

www.tgoop.com/furydrops/2875

9.9K viewsOct 2 at 14:01

Есть мнение, что долгосрочные сбережения в России - это не самый лучший вариант, учитывая, как все вокруг меняется. А может измениться еще сильнее. Сам я не считаю, что такой подход правильный, но люди разные, поэтому и подходы могут отличаться.

Если мы исходим из того, что а) человек слабо вовлечен в финансовые рынки, б) смотрит не на длинную дистанцию, а на короткую и в) ищет способ увеличить сбережения, то речь здесь, конечно, идет о вкладах в банках. Наиболее популярная срочность вкладов - до 9 месяцев. Срочные вклады имеют свою специфику. Если закрыть его раньше срока, то процент будет минимальным. Максимальная ставка зависит от многих параметров, в том числе, хотите ли вы получать проценты ежемесячно или решите забрать их в самом конце срока.

Возьмем достаточно стандартную ситуацию. Пусть сумма вклада равна 100 тысяч рублей, размещаем вклад на срок в 9 месяцев (это примерно 270-274 дня, возьмем 273 дня в качестве стандарта), проценты получаем в конце срока вклада.

Например, есть Сбер, Т-Банк и Альфа. У Сбера - 20% годовых (самая высокая ставка для таких сроков, повысили ставку в понедельник), у Т-Банка - 18,83% годовых, у Альфы - 17,01% годовых. Некоторые банки могут предлагать проценты выше, но там уже возникают другие особенности. Например, срочность вклада дольше (или, напротив, меньше), надежность банка ниже, сервис у банка хуже и т.д. Поэтому оставим для примера эти три банка.

Чтобы посчитать при наших вводных доходность, необходимо сделать простые вычисления.

1. Берем годовую ставку и делим ее на 100, т.е.:

Сбер = 20/100 = 0,2
Т-Банк = 18,83/100 = 0,1883
Альфа = 17,01/100 = 0,1701

2. Умножаем ставку на срок вклада в днях и делим на количество дней в году (в нашем случае - 365):

Сбер = 0,2 * 273/365 = 0,14958904
Т-Банк = 0,1883 * 273/365 = 0,14083808
Альфа = 0,1701 * 273/365 = 0,12722548

3. Умножить полученные значения на сумму вклада:

Сбер = 0,14958904 * 100 000 ≈ 14 959 рублей
Т-Банк = 0,14083808 * 100 000 ≈ 14 083 рубля
Альфа = 0,12722548 * 100 000 ≈ 12 722,5 рубля

В данном случае, вклад Сбера самый выгодный. А если вы являетесь клиентом СберПремьера, то ваша ставка - 20,5%, а доход со 100 000 рублей ≈ 15 333 рубля. Для клиентов СберПервый ставка - 21% (доход - 15 707 рублей). У меня у самого вклад именно в Сбере (со Сбером я давно, когда-то там даже работал в Среднерусском банке, а сам Сбер мне просто кажется самым удобным и беспроблемным банком).

К слову, ставка 20% установлена на срок от 7 до 9 месяцев. Вы можете воспользоваться моим примером расчета и посчитать доход самостоятельно, чтобы сравнить доходности. Конечно, надо смотреть на другие условия: есть капитализация или нет, но там начинает работать уже сложный процент, а сами предложения по процентам - дрегие. По обозначенным условиям Сбер дает лучший процент и доход (все условия и ставки от банков смотреть здесь).

BY Григорий Баженов