📌 Про созаемщика

Созаемщик — это тот же самый полноценный заемщик. У него те же права и обязанности, как если бы он брал кредит в одиночку. И это факт, даже, если кредитор говорит, что быть созаемщиком это просто формальность.

В законодательстве нет понятия «созаемщик», а вот определение "заемщика" есть, в частности, в законе о потребительском кредите - "заемщик - физическое лицо, обратившееся к кредитору с намерением получить, получающее или получившее потребительский кредит (заем)".

Все ипотечные заемщики по умолчанию отвечают перед банком солидарно, т.е. на равных (ст. 322 ГК РФ). Почитайте свой кредитный договор, обратите внимание, как прописано, когда в сделке более одного заемщика. Кредитор вправе требовать возврата долга как от всех солидарных должников совместно, так и от любого из них в отдельности (ст.323 ГК РФ). А заемщик согласно ст.810 ГК РФ "обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа".

Если по кредиту в банк перестанут поступать платежи, банк обычно выставляет требование об оплате одновременно и основному заемщику, и "созаемщику". Кстати, понятия "основной" заемщик тоже нет в законодательстве. Это скорее, термин по понятиям. Например, основной тот, у кого больше доход.

Раз уж пошла такая лекция, вспомним, что в ипотеке есть еще один тип заемщика - так называемый «титульный» заемщик. Это тот, на кого оформляется собственность. Ведь в сделке могут быть просто "созаемщики", т.к. нужно. Просто вдруг вы не знали.

Чаще всего созаемщиков привлекают:

1️⃣ Чтобы увеличить сумму ежемесячного дохода. 
Это позволяет заемщику взять нужную сумму кредита. Доходов одного заемщика может быть недостаточно. Банк считает совокупный доход всех заемщиков и созаемщиков. Зачастую привлечь можно супруга, родственников, а порой и третьих лиц. Но у каждого банка свои правила по созаемщикам. Как по требованию к ним, так и по их количеству.

2️⃣ Это требуют внутренние правила банка. 
Некоторые банки требуют обязательного участия супруга заемщика в сделке, т.к. по Семейному кодексу имущество, приобретенное в браке, является совместной собственностью. Нотариальное согласие супруга на залог порой не применимо в том или ином банке, хотя законом допустимо. И да, конечно, второго супруга можно исключить, если есть брачный контракт, это уже тогда не общая совместная собственность.

3️⃣ Это требуют жилищные программы, в которых участвует заемщик. 
Есть федеральные и региональные жилищные программы, где участие обоих супругов в сделке обязательно. Например, программа "Молодая семья".

ipotekahouse #полезное #ипотекаинедвижимость #супруги

📌 ЦИАН разъяснил, зачем нужен поручитель и чем он отличается от созаемщика?

Поручитель и созаемщик — разные понятия, их права и обязанности отличаются, хотя в чем то и схожи.

☑️ Созаемщик — это, по сути, второй заемщик. Он несет перед кредитором такую же [солидарную] ответственность и является прямым участником кредитной сделки, подписывая кредитный договор. Поручитель выступает для банка гарантом того, что задолженность будет погашена в срок [то есть это вид обеспечения для банка].

Поручитель НЕ обязуется вовремя выплачивать кредит и следить за графиком ежемесячных платежей. [У поручителя включается ответственность, только если заемщик и созаемщик совсем перестанут платить по кредиту, тогда кредитор обращается за выплатой к нему]. Его доходы, как правило, не учитываются при расчете максимальной суммы ипотеки, но все-таки должны быть больше суммы ежемесячного платежа.

Если у заемщика небольшой стаж работы и нет кредитной истории (или она не совсем гладкая), наличие надежного поручителя может помочь при рассмотрении заявки.

☑️ Поручителем может быть любой человек, который согласится нести перед банком ответственность за заемщика на протяжении всего срока кредитования [или на период, нужный банку (например, на время строительства)]. Чаще всего им становится близкий родственник, но это может быть и друг, и коллега, а иногда поручителем соглашается стать организация-работодатель.

Если поручитель - физлицо, то в банк ему предстоит предоставить такие же документы, как и заемщику. Требования к нему тоже будут примерно такие же. При этом у одного заемщика может быть несколько никак не связанных между собой поручителей.

Если поручителей несколько, сумма долга не обязательно будет разделена — банку безразлично, кто из них выплатит просроченный кредит. Обычно к поручителям обращаются по очереди и не беспокоят остальных, если кто-то соглашается взять долг на себя.

👉После погашения ипотечного кредита за заемщика поручитель получает право требовать перевести залог на себя, и через суд взыскать с заемщика сумму невыплаченного им долга.

Если в будущем поручитель сам захочет оформить ипотеку, отзывчивость может сыграть с ним злую шутку. Банк-кредитор, скорее всего, посчитает этот факт дополнительным финансовым риском, учтет потенциальные платежи по кредиту, в котором гражданин выступил поручителем, в расходах и может отказать в кредите или уменьшить сумму кредита. [Кстати, поручительство в ипотеках с господдержкой тоже может сыграть злую шутку, поручитель потом не сможет оформить льготную ипотеку на себя. Даже, если это было кратковременное поручительство на время стройки]

#ипотекаинедвижимость #полезное #заемщик

🔹 В Сбербанке допустили снижение ключевой ставки в июле на 2% до 18%.

Первый зампредседателя правления Сбербанка Александр Ведяхин:

"Банк России хорошо понимает, что для сглаживания рисков переохлаждения требуется более низкая ключевая ставка. Он уже начал снижать ставку и, скорее всего, активно продолжит этот процесс с учетом его последних мягких комментариев. На ближайшем заседании в июле ставка может снизиться еще на 2 п. п., до 18%, а к концу года — до 15-16%".

#мнение #ключеваяставка

📆 Новости ипотеки за неделю 30 июня - 4 июля 2025. Если не прочитали, пропустили или просто вспомнить ©ipotekahouse

Цитата недели
Набиуллина: "Мы адаптировались к каким-то внешним вызовам. Нет, у нас впереди очень неспокойные времена, но я уверена, что это и новые возможности для развития".

🔘 ПРО БАНКИ:

Снизили ставки по рыночной ипотеке - Сбербанк, Совкомбанк, Абсолют банк, ПСБ (Новостройка)

🔘 АКТУАЛЬНЫЕ СВОДЫ НЕДЕЛИ

➡️ Покупка квартиры на вторичном рынке в ипотеку. Ставки
➡️ Покупка земельного участка без строений. Кто дает и ставки

🔘 НОВОСТИ ИПОТЕКИ И НЕДВИЖИМОСТИ КРАТКО

▪️Законодательные новации и идеи в процессе:
➖Про изменения в правила расчета компенсаций при КРТ (законопроект)
➖Про повышение ответственности банков за неправильный расчет ПСК (законопроект)
➖Дать возможность многодетным выбирать бесплатную землю или денежную компенсацию. Ввести такие правила на федеральном уровне (идея от СРЗП)
➖Привязать семейную ипотеку к регистрации (идея от Матвиенко). В Госдуме уже высказались против этой идеи.
➖Обязать застройщиков передать 5% жилья под госнужды (идея от СРЗП)
➖Про упор на деревянное домостроение в пригородах и селах (идея от Минпромторга)

▪️Другие новости:
➖По Военной ипотеке с 1 июля увеличили размер накопительного взноса.
➖Расширение семейной ипотеки решили отложить, ипотеки для семей с детьми до 14 лет пока не будет, а ипотека для участников СВО скорее всего появится не ранее следующего года.
➖Ужесточать семейную ипотеку не планируют. Так сказал Минфин.
➖Дом РФ определил новый список городов для семейной ипотеки на вторичном рынке. Их стало меньше.
➖Много обсуждали рассрочку при покупке жилья. У застройщиков порой нет другого выхода, но ЦБ и даже Минстрою это не сильно нравится. У каждого свои причины. Читайте у нас в ленте.
➖Банки просят Госдуму ужесточить условия кредитования банкротов.
➖Про изменения с 1 июля подробно рассказали тут

👉 Хотите подробностей?
Листайте ленту или ищите по поиску нужное. А еще в закрепе вверху актуальные своды по ставкам от ведущих банков.

Всем добра!

©ipotekahouse
#ипотека #недвижимость #новости

🔹 Московский кредитный банк (МКБ). Новости подробности

С 7 июля

🔘«Выкуп последней доли/комнаты» можно провести без первоначального взноса.

Основные условия :
Ставка — от 24,1% годовых
Сумма кредита — до 70 млн руб.

Подходят объекты:
– Квартиры
– Готовые дома с землёй
– Апартаменты
– Коммерческая недвижимость

Важно: в залог пойдет весь объект кредитования целиком.

🔘Теперь можно наделить собственностью несовершеннолетних детей заемщика или созаемщика при покупке жилья в ипотеку.
⠀
Важно:
- Ребёнок участвует в сделке только как залогодатель, а не заемщик.
- Нужно разрешение органа опеки и попечительства, в котором обязательно указано: Разрешение на распоряжение текущей долей (в т.ч. на залог); Обязательство наделить ребёнка долей в новом жилье.

🔘 upd Запустили ипотечное кредитование в Крыму.

#мкб #ипотека #банки

📌 Что сейчас делает нотариус при удостоверении договора

▪️Устанавливает личность обратившегося
▪️Проверяет наличие фактов, влияющих на возможность совершения нотариального действия - недееспособность, обременение имущества, банкротство и т.п.
▪️Устанавливает волю обратившегося: какое действие и на каких условиях он хочет совершить
▪️Разъясняет правовые последствия того или иного нотариального действия
▪️Запрашивает необходимые документы и сведения в Росреестре, ФНС, ЗАГС, МВД, ФССП, банках и т.д.
▪️Оформляет документ: составляет текст документа, вносит необходимые данные, и т.д.
▪️Удостоверяет договор: проставляет свою подпись и гербовую печать, тем самым подтверждая, что документ соответствует закону и воле обратившегося.
▪️Выдает документ: заполняет бумажный Реестр регистрации нотариальных действий, выдает документы заявителю
▪️Вносит данные о совершенном нотариальном действии в электронный реестр.
▪️Обеспечивает хранение документов в нотариальном архиве.

#полезное #нотариат #недвижимость #ипотека

📌 Какие сделки с недвижимостью требуют обязательного нотариального удостоверения?

В соответствии с Гражданским кодексом РФ сделки должны быть нотариально удостоверены в 2-х случаях.

Если:
1️⃣ это прямо предусмотрено законом
2️⃣ так решили участники сделки.

По закону обязательная нотариальная форма предусмотрена в отношении следующих видов сделок с недвижимостью:

☑️ Рента. Договор ренты - это соглашение, по которому одна сторона (получатель ренты) передает другой стороне (плательщику ренты) в собственность имущество. Плательщик ренты обязуется в обмен на полученное имущество периодически выплачивать получателю ренты определённую денежную сумму или тратить денежные средства на содержание получателя ренты в другой форме, например, производить оплату коммунальных услуг, покупать продукты, осуществлять социально-бытовой уход.

☑️ Доли. Сделки по отчуждению или передача в залог (ипотеку) долей в праве общей собственности.
Но тут есть исключения, когда нотариат НЕ требуется:
▪️сделки при отчуждении или ипотеке всеми участниками долевой собственности своих долей по одной сделке (то есть когда, например, продается квартира, находящаяся в общей долевой собственности нескольких лиц, по одному договору купли-продажи на стороне продавцов, в котором будут выступать все участники долевой собственности);
▪️сделки по отчуждению земельных долей;
▪️договоры об ипотеке долей, заключаемых с банками.

☑️ Дети и ограниченно дееспособные. Сделки, связанные с распоряжением недвижимостью на условиях опеки, а также сделки по отчуждению недвижимости, принадлежащей несовершеннолетнему или гражданину, признанному ограниченно дееспособным. Предварительно в любом случае нужно получить разрешение органа опеки на сделку.

☑️ Супруги.
▪️Соглашение о разделе имущества супругов и брачный договор. Общее имущество супругов может быть разделено между супругами по их соглашению. Брачный договор возможно заключить как до государственной регистрации заключения брака, так и в любое время в период брака. Соглашение о разделе имущества можно заключить и после развода.
▪️Покупка в долевую собственность супругов. Такой договор купли-продажи подлежит нотариальному удостоверению, т.к. содержит элементы брачного договора. При приобретении недвижимости в общую совместную собственность супругов договор можно заключить в простой письменной форме.

☑️ Уступка требования и перевод долга, основанные на сделке, изначально совершенной в нотариальной форме.

☑️ Соглашение об изменении и расторжении нотариально удостоверенного договора.

☑️ Сделки дарения.

☑️ Все сделки с недвижимостью, если документы на регистрацию подаются в регистрирующий орган посредством почты, без личного обращения. Это не про электронную регистрацию.

Важно! Если нотариальное удостоверение сделки в соответствии с законом или соглашением сторон является обязательным, несоблюдение нотариальной формы сделки влечет ее ничтожность.

@ipotekahouse #полезное #нотариат