Возврат страховой премии при досрочном отказе страхователя от договора не всегда предусмотрен
Канал «ТЮ» не раз отмечал в своих публикациях: прежде, чем заключать тот или иной договор, нужно убедиться, что его условия не ущемляют ваши права и законные интересы. Потом вам могут сказать в суде, что договор был добровольно подписан сторонами, а на невыгодные условия вы сами согласились. Рассмотрим конкретный кейс из дела Тамбовского областного суда, которое недавно было рассмотрено.
Женщина заключила с ООО «Сетелем Банк» договор потребительского кредита, а также она заключила с ПАО СК «Росгосстрах» договор индивидуального страхования от несчастных случаев. Страховая сумма по рискам: «смерть в результате несчастного случая» и «инвалидность I, II, III группы в результате несчастного случая» на дату заключения договора страхования составила 599 000,00 руб., размер страховой премии составил 89 850,00 руб. Выгодоприобретателем по данному Договору является Банк.
Расплатившись с банком досрочно, она решила вернуть большую часть страховой премии, но ПАО СК «Росгосстрах» ей отказал, как и суды двух инстанций.
ООО «Сетелем Банк» подтвердил, что она досрочно исполнила свои обязательства перед Банком по погашению кредита. Она полагала, что поскольку кредитные обязательства были исполнены ею в полном объеме досрочно, то её отказ от страхования свидетельствует о прекращении страхового риска и в силу вышеприведенных норм является основанием для возврата страховой суммы (ее части), уплаченной при заключении договора страхования. Но не тут-то было.
Разрешая данный спор и отказывая в удовлетворении исковых требований, суд руководствуясь статьями 421, 943, 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, положениями Закона Российской Федерации от 27.11.1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», исходил из того, что условиями договора личного страхования, заключенного между сторонами, не предусмотрено такое условие как возврат страховой премии (его части) при досрочном расторжении договора страхования, досрочное погашение кредита заемщиком не влечет за собой досрочное прекращение договора личного страхования и возникновение у страховщика обязанности по возврату страховой премии.
Условиями договора не было предусмотрено то, что досрочное исполнение обязанности по кредитному договору прекращает действие договора страхования. Страховая выплата при наступлении страхового случая не поставлена в зависимость от возможного в дальнейшем досрочного погашения кредитного договора и изменения графика платежей.
В Обзоре практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 05.06.2019), указано, что, по общему правилу, досрочное погашение заемщиком кредита само по себе не может служит основанием для применения последствий в виде возврата страхователю части страховой премии за не истекший период страхования (п. 7 Обзора), если же выплата страхового возмещения обусловлена остатком долга по кредиту и при его полном погашении страховое возмещение не подлежит, то применяется п. 1 ст. 958 ГК РФ (п. 8 Обзора).
Таким образом, поскольку страховая сумма не связана с суммой задолженности по кредитному договору, доводы ее апелляционной жалобы о том, что при досрочном погашении кредита прекращается договор страхования, не основаны на согласованных сторонами договорных условиях.
Возврат страховой премии при досрочном отказе страхователя от договора не всегда предусмотрен
Канал «ТЮ» не раз отмечал в своих публикациях: прежде, чем заключать тот или иной договор, нужно убедиться, что его условия не ущемляют ваши права и законные интересы. Потом вам могут сказать в суде, что договор был добровольно подписан сторонами, а на невыгодные условия вы сами согласились. Рассмотрим конкретный кейс из дела Тамбовского областного суда, которое недавно было рассмотрено.
Женщина заключила с ООО «Сетелем Банк» договор потребительского кредита, а также она заключила с ПАО СК «Росгосстрах» договор индивидуального страхования от несчастных случаев. Страховая сумма по рискам: «смерть в результате несчастного случая» и «инвалидность I, II, III группы в результате несчастного случая» на дату заключения договора страхования составила 599 000,00 руб., размер страховой премии составил 89 850,00 руб. Выгодоприобретателем по данному Договору является Банк.
Расплатившись с банком досрочно, она решила вернуть большую часть страховой премии, но ПАО СК «Росгосстрах» ей отказал, как и суды двух инстанций.
ООО «Сетелем Банк» подтвердил, что она досрочно исполнила свои обязательства перед Банком по погашению кредита. Она полагала, что поскольку кредитные обязательства были исполнены ею в полном объеме досрочно, то её отказ от страхования свидетельствует о прекращении страхового риска и в силу вышеприведенных норм является основанием для возврата страховой суммы (ее части), уплаченной при заключении договора страхования. Но не тут-то было.
Разрешая данный спор и отказывая в удовлетворении исковых требований, суд руководствуясь статьями 421, 943, 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, положениями Закона Российской Федерации от 27.11.1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», исходил из того, что условиями договора личного страхования, заключенного между сторонами, не предусмотрено такое условие как возврат страховой премии (его части) при досрочном расторжении договора страхования, досрочное погашение кредита заемщиком не влечет за собой досрочное прекращение договора личного страхования и возникновение у страховщика обязанности по возврату страховой премии.
Условиями договора не было предусмотрено то, что досрочное исполнение обязанности по кредитному договору прекращает действие договора страхования. Страховая выплата при наступлении страхового случая не поставлена в зависимость от возможного в дальнейшем досрочного погашения кредитного договора и изменения графика платежей.
В Обзоре практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 05.06.2019), указано, что, по общему правилу, досрочное погашение заемщиком кредита само по себе не может служит основанием для применения последствий в виде возврата страхователю части страховой премии за не истекший период страхования (п. 7 Обзора), если же выплата страхового возмещения обусловлена остатком долга по кредиту и при его полном погашении страховое возмещение не подлежит, то применяется п. 1 ст. 958 ГК РФ (п. 8 Обзора).
Таким образом, поскольку страховая сумма не связана с суммой задолженности по кредитному договору, доводы ее апелляционной жалобы о том, что при досрочном погашении кредита прекращается договор страхования, не основаны на согласованных сторонами договорных условиях.
Channel login must contain 5-32 characters A vandalised bank during the 2019 protest. File photo: May James/HKFP. Telegram offers a powerful toolset that allows businesses to create and manage channels, groups, and bots to broadcast messages, engage in conversations, and offer reliable customer support via bots. bank east asia october 20 kowloon “Hey degen, are you stressed? Just let it all out,” he wrote, along with a link to join the group.
from us
