Оκτагон

Россияне стали чаще просрочивать платежи по кредитам. По итогам третьего квартала 2024 года индекс кредитной сознательности заёмщиков, рассчитанный бюро кредитных историй «Скоринг Бюро», снизился до минимальных с середины 2020 года значений и составляет 1,51 пункта. Чаще всего в октябре задерживали платежи по ипотеке и кредитным картам, после сентябрьского ажиотажного спроса на автомобили, начались проблемы и с выплатами по автокредитам.
В конце октября количество должников по автокредитам впервые с 2018 года достигло двух процентов. Средняя процентная ставка сейчас составляет 23 процента. В ближайшее время она, скорее всего, вырастет из-за повышения Центробанком ключевой ставки до 21 процента.
Тенденция к росту просроченной задолженности по автокредитам связана с резким увеличением займов этой категории в августе и сентябре из-за повышения утилизационного сбора. Люди начали массово скупать машины, чтобы успеть до подорожания, объясняет экономист Алексей Свешников.
– У многих покупателей не было возможности оплатить автомобиль, не влезая в кредит, – отмечает эксперт. – Только за сентябрь банки выдали рекордное количество автокредитов – почти 174 тыс. При этом заёмщикам с более низким кредитным рейтингом пришлось соглашаться на ставки от 35 до 41 процента годовых. Вероятно, люди думали только о том, как успеть купить машину по прежней цене, а последствия дорогого кредита здраво не оценивали. Кто-то, очевидно, надеялся после снижения спроса перекредитоваться в другом банке на более выгодных условиях. Однако после очередного повышения ключевой ставки сделать это будет непросто. Думаю, в ближайшие месяцы мы столкнёмся с дальнейшим ростом просроченных задолженностей по автокредитам. Пока последствия ажиотажных займов не проявили себя в полную силу.
Свешников обращает внимание, что параллельно с высокими ставками по автокредитам, покупатели транспортных средств вынуждены сейчас резко увеличивать расходы на обслуживание. Стоимость запчастей и расходных материалов за год вырослана 15–75 процентов в зависимости от марки автомобиля. Кроме того, повысились и цены на ремонтные работы. В этой ситуации выплачивать кредит становится всё сложнее. Части заёмщиков, вероятно, придётся отдавать купленные машины банкам.
– Сфера автокредитования долгое время оставалась наименее зарегулированной, однако после ажиотажа в сентябре, банки стали чаще отказывать заёмщикам, – говорит собеседник «Октагона». – Уровень одобрения таких кредитов на фоне дальнейшего подорожания машин и роста ключевой ставки уже снизился примерно на десять процентов. В октябре Центробанк заявил о планах ввести лимиты на автокредитование. Сейчас такие ограничения установлены только на необеспеченные кредиты.
Серьёзные проблемы этой осенью возникли и у тех, кто купил жильё в ипотеку. «Известия» опубликовали данные «Скоринг бюро», согласно которым задолженность россиян по ипотечным кредитам в 2024 году выросла уже на 37 процентов и достигла рекордных 136 млрд рублей. Это только долги, которые не вносились заёмщиками более трёх месяцев.
Эксперты считают, что рост просроченной задолженности во многом объясняется увеличением в последние годы объёма ипотечного кредитования.
– Полагаю, что большая часть просроченных кредитов была ранее взята по рыночной, а не льготной ставке, – говорит кандидат экономических наук Александр Посталенко. – Люди надеялись на скорое снижение ключевой ставки и рефинансирование, но Центробанк повышает её уже больше года. Долгосрочно обслуживать ипотеку с высокой процентной ставкой люди не в состоянии. И хотя процент просрочек в общей массе пока невелик, их увеличение, скорее всего, продолжится. Чтобы не создавать новые проблемные кредиты в этом сегменте, банки стали максимально ужесточать требования к заёмщикам.

octagon.media

Эксперты прогнозируют рост просрочек по ипотеке и автокредитам

Россияне стали чаще просрочивать платежи по кредитам. По итогам третьего квартала 2024 года индекс кредитной сознательности заёмщиков снизился до минимальных значений и составляет 1,51 пункта.

www.tgoop.com/octagonmedia/19385

5.8K viewsNov 9, 2024 at 06:54

Россияне стали чаще просрочивать платежи по кредитам. По итогам третьего квартала 2024 года индекс кредитной сознательности заёмщиков, рассчитанный бюро кредитных историй «Скоринг Бюро», снизился до минимальных с середины 2020 года значений и составляет 1,51 пункта. Чаще всего в октябре задерживали платежи по ипотеке и кредитным картам, после сентябрьского ажиотажного спроса на автомобили, начались проблемы и с выплатами по автокредитам.
В конце октября количество должников по автокредитам впервые с 2018 года достигло двух процентов. Средняя процентная ставка сейчас составляет 23 процента. В ближайшее время она, скорее всего, вырастет из-за повышения Центробанком ключевой ставки до 21 процента.
Тенденция к росту просроченной задолженности по автокредитам связана с резким увеличением займов этой категории в августе и сентябре из-за повышения утилизационного сбора. Люди начали массово скупать машины, чтобы успеть до подорожания, объясняет экономист Алексей Свешников.
– У многих покупателей не было возможности оплатить автомобиль, не влезая в кредит, – отмечает эксперт. – Только за сентябрь банки выдали рекордное количество автокредитов – почти 174 тыс. При этом заёмщикам с более низким кредитным рейтингом пришлось соглашаться на ставки от 35 до 41 процента годовых. Вероятно, люди думали только о том, как успеть купить машину по прежней цене, а последствия дорогого кредита здраво не оценивали. Кто-то, очевидно, надеялся после снижения спроса перекредитоваться в другом банке на более выгодных условиях. Однако после очередного повышения ключевой ставки сделать это будет непросто. Думаю, в ближайшие месяцы мы столкнёмся с дальнейшим ростом просроченных задолженностей по автокредитам. Пока последствия ажиотажных займов не проявили себя в полную силу.
Свешников обращает внимание, что параллельно с высокими ставками по автокредитам, покупатели транспортных средств вынуждены сейчас резко увеличивать расходы на обслуживание. Стоимость запчастей и расходных материалов за год вырослана 15–75 процентов в зависимости от марки автомобиля. Кроме того, повысились и цены на ремонтные работы. В этой ситуации выплачивать кредит становится всё сложнее. Части заёмщиков, вероятно, придётся отдавать купленные машины банкам.
– Сфера автокредитования долгое время оставалась наименее зарегулированной, однако после ажиотажа в сентябре, банки стали чаще отказывать заёмщикам, – говорит собеседник «Октагона». – Уровень одобрения таких кредитов на фоне дальнейшего подорожания машин и роста ключевой ставки уже снизился примерно на десять процентов. В октябре Центробанк заявил о планах ввести лимиты на автокредитование. Сейчас такие ограничения установлены только на необеспеченные кредиты.
Серьёзные проблемы этой осенью возникли и у тех, кто купил жильё в ипотеку. «Известия» опубликовали данные «Скоринг бюро», согласно которым задолженность россиян по ипотечным кредитам в 2024 году выросла уже на 37 процентов и достигла рекордных 136 млрд рублей. Это только долги, которые не вносились заёмщиками более трёх месяцев.
Эксперты считают, что рост просроченной задолженности во многом объясняется увеличением в последние годы объёма ипотечного кредитования.
– Полагаю, что большая часть просроченных кредитов была ранее взята по рыночной, а не льготной ставке, – говорит кандидат экономических наук Александр Посталенко. – Люди надеялись на скорое снижение ключевой ставки и рефинансирование, но Центробанк повышает её уже больше года. Долгосрочно обслуживать ипотеку с высокой процентной ставкой люди не в состоянии. И хотя процент просрочек в общей массе пока невелик, их увеличение, скорее всего, продолжится. Чтобы не создавать новые проблемные кредиты в этом сегменте, банки стали максимально ужесточать требования к заёмщикам.

BY Оκτагон