Около | ЦБ

Семейная ипотека «заканчивается»

На 2024 год общий лимит по программе семейной ипотеки в России составляет 5.9 триллиона рублей., 5.6 трлн. уже израсходовано. Однако большая часть этих средств идет на обслуживание действующих ипотек, и только около 1 трлн предусмотрено на новые кредиты. Исчерпание лимита ставит под угрозу возможность получения льготных ипотечных кредитов для многих семей.

Высокая ключевая ставка, которая сейчас составляет 21% и может вырасти, значительно увеличивает расходы государства на субсидирование ипотеки. Чем выше ставка, тем больше средств нужно выделять для компенсации разницы между рыночной и льготной ставкой. Это создает дополнительную нагрузку на бюджет, так как каждый процент может стоить казне сотни миллиардов рублей. В 2023 году расходы на поддержку ипотечных программ возросли из-за роста ключевой ставки, что может повлиять на финансирование других социальных программ.

Что будет, когда лимит закончится?

Если лимит не будет возобновлен, можно ожидать серьезные последствия для рынка недвижимости:

• Снижение спроса на жилье. Без льготной ипотеки семьи могут отложить покупку, что сократит число покупателей на первичном рынке. А с такой ключевой ставке, это будет происходить стремительно.

• Коррекция цен. Уменьшение спроса может привести к снижению цен на новостройки. Девелоперы, стремясь поддержать объемы продаж, могут начать снижать цены или предлагать акции, чтобы привлечь клиентов.

• Повышение ставок по обычной ипотеке. В условиях исчерпания лимитов банки могут поднять ставки на стандартные ипотечные кредиты, потому что не будет альтернативы.

• Отложенные проекты застройщиков. Понижение продаж может вынудить строительные компании сократить объемы новых проектов или перенести их на более поздние сроки, что повлияет на занятость в секторе и на количество предложения. Это может компенсировать снижение стоимости из-за падающего спроса.

Пока что неясно, когда будут выделены новые лимиты. Минфин может перераспределить оставшиеся лимиты между крупными банками или выделить дополнительные средства. Обслуживание действующих ипотек требуется круглый год, поэтому останавливать финансирование не будут.

При этом нет никакой гарантии, что новое финансирование будет включать в себя средства для новых займов, а не только на поддержание старых.

Около ЦБ

www.tgoop.com/okoloCB/2973

12.3K viewsOkolo | CB, Oct 31 at 07:01

Семейная ипотека «заканчивается»

На 2024 год общий лимит по программе семейной ипотеки в России составляет 5.9 триллиона рублей., 5.6 трлн. уже израсходовано. Однако большая часть этих средств идет на обслуживание действующих ипотек, и только около 1 трлн предусмотрено на новые кредиты. Исчерпание лимита ставит под угрозу возможность получения льготных ипотечных кредитов для многих семей.

Высокая ключевая ставка, которая сейчас составляет 21% и может вырасти, значительно увеличивает расходы государства на субсидирование ипотеки. Чем выше ставка, тем больше средств нужно выделять для компенсации разницы между рыночной и льготной ставкой. Это создает дополнительную нагрузку на бюджет, так как каждый процент может стоить казне сотни миллиардов рублей. В 2023 году расходы на поддержку ипотечных программ возросли из-за роста ключевой ставки, что может повлиять на финансирование других социальных программ.

Что будет, когда лимит закончится?

Если лимит не будет возобновлен, можно ожидать серьезные последствия для рынка недвижимости:

• Снижение спроса на жилье. Без льготной ипотеки семьи могут отложить покупку, что сократит число покупателей на первичном рынке. А с такой ключевой ставке, это будет происходить стремительно.

• Коррекция цен. Уменьшение спроса может привести к снижению цен на новостройки. Девелоперы, стремясь поддержать объемы продаж, могут начать снижать цены или предлагать акции, чтобы привлечь клиентов.

• Повышение ставок по обычной ипотеке. В условиях исчерпания лимитов банки могут поднять ставки на стандартные ипотечные кредиты, потому что не будет альтернативы.

• Отложенные проекты застройщиков. Понижение продаж может вынудить строительные компании сократить объемы новых проектов или перенести их на более поздние сроки, что повлияет на занятость в секторе и на количество предложения. Это может компенсировать снижение стоимости из-за падающего спроса.

Пока что неясно, когда будут выделены новые лимиты. Минфин может перераспределить оставшиеся лимиты между крупными банками или выделить дополнительные средства. Обслуживание действующих ипотек требуется круглый год, поэтому останавливать финансирование не будут.

При этом нет никакой гарантии, что новое финансирование будет включать в себя средства для новых займов, а не только на поддержание старых.

Около ЦБ

BY Около | ЦБ