📑 «ДОМ РФ ипотечный агент» 11 июля начнет размещение двух выпусков облигаций серий БО-001P-55 и БО-001P-57 общим объемом 189 млрд рублей.

Объем выпусков:

✅серии БО-001P-55 – 86,337 млрд рублей,
✅серии БО-001P-57 – 102,742 млрд рублей.

Дата погашения выпусков – 28 апреля 2056 года. Андеррайтером выступит «Сбербанк КИБ», сервисный агент – Сбербанк России (SBER).

#ицб #облигации #секьюритизация

@rusipoteka

📊 Банки, кредитующие застройщиков в рамках проектного финансирования, отмечают рост доли продаж жилья такими застройщиками в рассрочку. По оценкам участников рынка, сейчас доля доходит до 30%.

По мнению экспертов, дефолты по рассрочкам будут расти и в худшем случае могут дойти до 10% от всех договоров рассрочки.

В такой ситуации ЦБ:

🤩 выпустил рекомендации для банков, чтобы корректно учитывать риски по таким проектам;
🤩 разрабатывает подходы к регулированию практики продаж в рассрочку.

#рассрочка #недвижимость

@rusipoteka

🚼 Наличие ипотеки у россиян увеличивает вероятность завести ребенка в ближайшие три года на 39 п.п.

К такому выводу пришли профессор Елена Вакуленко и аспирантка факультета экономических наук НИУ ВШЭ Руфина Евграфова.

Как подчеркивают авторы, этот эффект особенно выражен среди:

🔵женщин,
🔵людей моложе 36 лет,
🔵тех, у кого еще нет детей.

Результаты исследования опубликованы в журнале «Вопросы экономики».

🤰 Для улучшения демографической ситуации авторы рекомендуют углубить механизмы льготного кредитования: например, ориентировать ставки на молодые семьи без детей и вводить динамические механизмы субсидирования, то есть снижать ставки при рождении каждого последующего ребенка.

#ипотека #исследование

@rusipoteka

Ипотека на ИЖС. Часть I.

🌱 Год назад, в июле 2024 года ипотека на ИЖС претерпела кардинальные изменения. Выдача кредитных средств по льготным программам (кроме ИЖС по ДВИ и сельской ипотеке) стала возможна только с использованием эскроу-счетов.

🌱 Кто еще не знает: кредитные средства, взятые по программе на ИЖС (семейная или айти ипотека), а так же первый взнос клиента депонируются (блокируются) на эскроу-счете, пока подрядчик не построит клиенту дом и право собственности не будет зарегистрировано на заказчика. Только после этого, эскроу-счет раскрывается, и подрядчик получает средства клиента.

🌱 Программа на самостоятельное строительство, когда средства получает непосредственно клиент, возможна только по базовым (не льготным программам) кредитования.

🌱 При этом, Федеральный закон "О строительстве жилых домов по договорам строительного подряда с использованием счетов эскроу" №186 вступил в силу лишь 1 марта 2025 года. Фактически, рынок получил команду «старт» без четкого правового регулирования, что вызвало коллапс.  

🌱 Сегодня, спустя год после фактического внедрения эскроу-счетов в ИЖС и через 4 месяца после вступления в силу нормативного акта, регулирующего рынок мы видим:
🛑многие подрядчики ушли с рынка ИЖС или прекратили строить клиентам-ипотечникам, очевидно понимая риски данного процесса;
🛑стоимость строительства логично выросла, в связи с необходимость привлекать собственные или кредитные средства подрядчиками на цели реализации проектов своих клиентов;
🛑очевидный перекос защиты интересов заказчика против рисков самого подрядчика;
🛑тяжело и болезненно рынок пережил период комиссий за льготные программы кредитования. Трансляция банками условия ее (комиссии) обязательной оплаты подрядчиками, вносило прямое противоречие в отношения подрядчик-заказчик;
🛑минимальное наличие продуктов финансирования подрядчиков;
🛑портал Строим.Дом. РФ фактически заменил Росреестр в сделках с эскроу-счетами по договорам подряда.

Рынок все еще трансформируется, происходит глобальная перестройка

Банки-кредиторы на цели ИЖС

🌱 Сегодня, основные активные банки-кредиторы ипотеки на ИЖС– это Сбербанк, Дом. РФ, ВТБ. Все остальные банки мы не будем считать активными участниками программы, указанными список не ограничен.

🌱 Есть еще кредиторы, реализующие программу на ИЖС, но они имеют региональную локализацию. Например, Банк Центр-Инвест представлен на юге России или Банк Левобережный - за Уралом, в городах Сибири.

🌱 При этом, мы видим, что Альфа-Банк очевидно уходит с рынка как банк-кредитор по данной программе, установив заградительные условия на ее получение.
Металлинвестбанк пока вовсе прекратил прием заявок по данной программе.
Совкомбанк реализует программу лишь на строительство в организованном коттеджном поселке.

Аккредитация подрядчиков ИЖС. Регистрация на Строим.Дом. РФ

🌱 Требования и экспертизу по аккредитации подрядчиков оставили несколько банков, например, Сбербанк и ВТБ. Недавно к выдаче программы на ИЖС присоединился МКБ банк и так же ввел процедуру аккредитации. При этом, Дом. РФ отказался от нее еще год назад.

🌱 Вне зависимости от наличия аккредитации в банке подрядчик обязан зарегистрироваться на портале Строи.Дом. РФ и туда же разместить сведения о проекте дома, который будет строиться за счет льготного кредита клиента.

🌱 Полученные ID подрядчика и проекта указываются в договоре строительного подряда (ДСП), который получил форму согласно 186 ФЗ. Так же, после подписания кредитной документации и ДСП подрядчик обязан загрузить ДСП на Строи.Дом. РФ – иначе штраф!

🌱 Эскроу-счет открывается или где кредитуется клиент или где кредитуется подрядчик – согласно ФЗ, но, на практике это не всегда работает.

❗️Продолжение следует.

#ЕкатеринаМишина
#ИпотечныйБрокер

@rusipoteka

👥 По данным НБКИ, в мае 2025 года по сравнению с тем же периодом 2024 года в структуре выданных ипотечных кредитов увеличились доли граждан моложе 40 лет.

При этом сильнее всего за год выросла доля ипотечных заемщиков в возрасте от 30 до 40 лет – на 5,7 п.п., до 44,0%.

В свою очередь доля ипотечных заемщиков от 18 до 25 лет выросла на 0,9 п.п., до 4,5%. На 0,6 п.п. увеличилась и доля граждан от 25 до 30 лет, в мае 2025 года она составила 9,7%.

В то же время в структуре выдачи ипотеки сократились доли более зрелых заемщиков:

▪️от 40 до 50 лет – на 3,6 п.п. до 29,3%,
▪️от 50 до 60 лет – на 3,3 п.п. до 9,2%,
▪️от 60 до 65 лет – на 0,3 п.п. до 2,2%.

Самой массовой категорией заемщиков по ипотеке по-прежнему остаются граждане в возрасте от 30 до 40 лет (44%), а наименьшей – заемщики старше 65 лет (1,1%).

↪️ ➖➖➖
«В текущем году мы наблюдаем рост доли молодых ипотечных заемщиков в возрасте до 40 лет. Помимо прочего, это обусловлено увеличением в последнее время доли льготной ипотеки в общей структуре ипотечных кредитов, а также более консервативной политикой банков, предпочитающих кредитовать заемщиков из традиционно наиболее массового возрастного диапазона – от 30 до 40 лет», – отметил директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.
➖➖➖➖

#ипотека #кредиты

@rusipoteka

📑 Владимир Путин подписал закон о внесении изменений в маткапитал, согласно которому:

🔜станет проще получать информацию об использовании средств маткапитала и их остатке. СФР в течение месяца будет направлять родителям уведомления о перечислении этих средств по выбранному ими направлению, а в случае ежемесячных выплат – после перечисления последней выплаты;

🔜гражданин сможет оформить жилье, купленное на маткапитал, в совместную собственность с супругом и детьми без получения согласия банка, даже если квартира находится в залоге до момента полного погашения ипотеки.

📅 Упрощенный порядок оформления жилья в собственность вступает в силу со дня опубликования закона, а информировать родителей о перечислениях и остатках маткапитала начнут с 1 января 2026 года.

#законодательство #маткапитал #важное

@rusipoteka

🔻 Средние ставки предложения по ипотеке (Ипотечный индекс Русипотеки*) снижаются шестой месяц подряд. Тем не менее они по-прежнему выше, чем годом ранее.

По данным на начало июля, ставки составили:

Вторичный рынок: 25,42%
🔵-1,05 п.п. к июню
🔵-2,67 п.п. к январю

Первичный рынок: 25,19%
🔵-1,23 п.п. к июню
🔵-2,66 п.п. к январю

Рефинансирование: 25,30%
🔵-1,23 п.п. к июню
🔵-2,49 п.п. к январю

* - Ипотечный индекс Русипотеки рассчитывается как среднее значение ставок предложения ведущих кредиторов и позволяет оценивать направление и скорость изменения ставок по ипотеке. Первичный рынок без учёта субсидированных и акционных программ.

#ставки #ипотека

@rusipoteka

🔹 Сургутнефтегазбанк снижает ставки по комбо-ипотеке в рамках семейной ипотеки

Условия:
⚪️Ставка – от 10,6%
⚪️Сумма кредита – от 15 до 30 млн руб. для Санкт-Петербург, Ленинградская область, Москва, Московская область
⚪️ПВ – от 20,01%
⚪️Без обязательного страхования жизни и здоровья заемщика

Виды объектов недвижимости:
⚪️жилые помещения в многоквартирных домах или домах блокированной застройки,
⚪️индивидуальные жилые дома с земельным участком.

Формы договоров:
⚪️ДКП, в том числе. переход с рассрочки на ипотеку;
⚪️ДДУ, в том числе. переход с рассрочки на ипотеку;
⚪️Д/С к ДДУ, при рефинансировании кредита с базовой ставки на льготную

#банки #снгб

@rusipoteka

⚡️ Комитет ГД по бюджету и налогам одобрил ко II чтению законопроект об освобождении от уплаты госпошлины на 50% лиц, признаваемых членами семьи и (или) близкими родственниками, за нотариальное удостоверение договоров дарения недвижимости.

Речь идет о:

〰️супругах,
〰️родителях, усыновителях и детях (в том числе усыновленных),
〰️дедушках, бабушка и внуках,
〰️полнородных и неполнородных (имеющих общих отца или мать) братьев и сестер.

#законодательство #недвижимость #нотариат

@rusipoteka

📑 Владимир Путин подписал закон, которым признаются документы на недвижимость, выданные в ДНР, ЛНР, Запорожской и Херсонской областях до их принятия в состав России.

Законом также создаются в новых регионах специальные комиссии, которые будут оценивать соответствие документов на недвижимость требованиям российского законодательства. В их состав войдут представители региональных властей и федеральных органов, отвечающих за регистрацию недвижимости.

Закон вступит в силу через 90 дней после официального опубликования.

#недвижимость #законодательство

@rusipoteka