Как посчитать, можно ли брать кредит бизнесу?

Расскажу вам о «формуле для ленивых». Сохраните, чтобы не потерять ⤵️

Конечно, кредиты бывают разные, например: долгосрочные и краткосрочные, для увеличения оборотных средств или покупки недвижимости. Все это будет влиять на наши расчеты.

🔢 Самая простая формула – посчитать ROI компании.
ROI = прибыль на вложенные деньги, умноженные на 100%.

В результате мы понимаем, сколько процентов годовых зарабатываем.

📍Пример: если ROI 60%, делим его на коэффициент 3, получаем 20%.

Это значит, что мы легко можем позволить себе кредит со ставкой 20% годовых. Потому что заработаем на нем 60% годовых.

И если берем коэффициент 3, то легко будем этот кредит гасить. И он не будет сильно напрягать сам бизнес.

Буквально пара действий – и расчет для бизнеса у вас в кармане.

Остались вопросы? Пишите @bondarenko_finance

Как масштабировать бизнес через финансовое планирование?

Сколько раз я сталкивалась в своей практике с такой плачевной ситуацией:

Проекты хорошие, рентабельность хорошая, но масштабируют компанию и вкладывают деньги не считая😱

А в результате – отсутствие денег, роста или вообще потеря бизнеса. Не надо так!

Масштабирование всегда требует дополнительных усилий, денег.

Инвестирование без предварительных расчетов в проекты, в товары – это верный путь в кассовые разрывы или убытки.

А дальше становится страшно, не потеряю ли я бизнес 🤯

Все идеи, особенно связанные с масштабированием, необходимо рассчитывать с помощью финансовых моделей.

Финансовая модель покажет наиболее быстрый и правильный вариант масштабирования.

Да, нелюбимая кем-то математика помогает рассчитать, можно ли сейчас инвестировать деньги бизнеса и сколько.

Помните, в компании есть деньги от операционной деятельности, которая у вас уже настроена, и от инвестиционной деятельности, которые вы вкладываете в масштабирование 💰

Понимая эти потоки, вы по-разному ими управляете, по-разному к ним относитесь.

То есть финансовое планирование – это путь к быстрому масштабированию. А вы готовы расти?

Нужна помощь? Записывайтесь на консультацию @bondarenko_finance

Сегодня записали подкаст с психологом Ольгой Латынцевой для моего ютуб канала.

Обсудили психологию предпринимателей и что мешает им зарабатывать больше.

Скоро выйдет ☺️

В воскресенье выступала на конференции PROденьги. Рассказала участникам про практические инструменты для эффективного ведения личных финансов.

Вам интересна эта тема?

5 ошибок финансового директора, которые мешают бизнесу расти 🤔

Ключ к финансовому развитию и благополучию компании в руках финдиректора 🔑

Но даже этот специалист может ошибаться. Проверьте себя по всем пунктам:

🚫 Если нет понимания, в каком направлении и к какому результату движется ваш бизнес, успеха не жди.
Все это от недостатков планирования.

Исправить ситуацию поможет постановка финансовых целей с учетом всех изменений на рынке, пересмотр прогнозов и просчитывание всех вариантов развития событий.

🚫 Если не учитывать риски и угрозы, компания быстро превратится в «Титаник», столкнувшийся с невидимым айсбергом.

Что поможет избежать печальной участи?
Учет угроз, разработка тактик риск-менеджмента, распознание проблем и обучение сотрудников антикризисным стратегиям.

🚫 Если финансовый директор работают «сам по себе», не взаимодействуя с другими подразделениями, у меня для вас плохие новости.

Для избежания проблем рекомендуется плотное взаимодействие с менеджерами других подразделений, обсуждение и объяснение отчетности руководителям и, конечно, элементарное уважение к каждому сотруднику.

🚫 Полный отказ от долгосрочных вложений и инвестиций уничтожает возможности развития компании.

Ищите внешние источники финансирования (гранты, кредиты), регулярно оптимизируйте расходы и перераспределяйте их в пользу инноваций.

🚫 Ошибки в управлении оборотными средствами часто ведут к их нехватке для оплаты текущих расходов.

Взамен этого реализуйте не приносящие прибыли активы и оптимизируйте управление запасами и дебиторской задолженностью.

Проверили финансового директора? Поделитесь результатами под постом ⤵️

10 лет за 30 минут – легко, если вы эксперт с высокой степенью насмотренности по решению проблем в компании.

Провела встречу с собственником завода по выпуску пластиковой продукции.

На предприятии не могли определиться с правильностью расчета себестоимости продукции. Действительно, много нюансов.

❗️Мне хватило 30 минут, чтобы просмотреть отчеты за десяток лет и понять, в чем проблема у клиента.

Я подробно ответила на все вопросы финансового директора и собственника компании. И теперь они наконец-то решат вопрос с себестоимостью.

Если вы месяцами или даже годами не можете решить проблему, зовите эксперта и экономьте время, деньги и нервы на неверно сформулированных отчетах.

Пора разобраться в отчетности и увеличивать прибыль 😉 как – расскажу на консультации.
Для записи пишите @bondarenko_finance

Как руководителю избавиться от хаоса в финансах компании и начать уходить на выходные?

Основная причина хаоса в компании в проблемы с дисциплиной. В том числе финансовой.

Я часто вижу, что у компании есть несколько управленческих баз. Но порядка нет! И собственник все равно не получает отчеты 🤯

А для порядка нам нужна учетная политика, документооборот. Для этого необходимо разработать стратегическое планирование . То есть определиться собственнику, какая у компании маржа, какая прибыль, за счет чего она формируется.

Чтобы все это понять, строят финансовую модель и систему учета и контроля в компании.

Это может занять целый год. Зато результат – на всю жизнь💯

Я 20 лет помогаю собственникам и вижу, как они легко поддерживают порядок в компании после организации финансовой дисциплины. И не зависят ни от главных бухгалтеров, ни от финансовых директоров.

❗️Запомните, наведение порядка – в руках собственника компании. Хотите на выходные и не думать 24/7 о бизнесе? Займитесь финансовой дисциплиной. И управленческими отчетами.

Остались вопросы? Разберем на консультации. для записи пишите @bondarenko_finance

Как внедрение управленческого учета избавит вас от хаоса в компании?

Думаете, что слова «управленческий учет» и «хаос» не совместимы? Зря.

Когда компания задумывается о наведении порядка в делах, первое, что мы делаем, разрабатываем оргструктуру внутри нее 📊

Понятно, что в каком-то виде она у вас и так была. Мы делаем акцент на финансовой структуре бизнеса. Определяем, что является центром дохода, центром прибыли, центром затрат...

И тут самое интересное: оказывается, в большинстве компаний непонятно, а кто чем управляет? Кто за что отвечает? Кто на что влияет?

❗️В нашем кейсе небольшой отдел по формированию закупа товара, который в дальнейшем продает компания, оказался ключевым!

И если ответственный за этот отдел человек не отвечает за продажи, то вот следствием становятся затоваривание товаров на складе, низкая маржинальная прибыль.

И прибыль не увеличивается. А люди не могут договориться и перекладывают ответственность с одного на другого.

Для этого мы помогаем сформировать систему мотивации. Для нашего клиента по каждому направлению мы рассчитали свой показатель ROI (прибыль на вложенные деньги).

Стало очевидно, сколько в какое подразделение было вложений, сколько они приносят прибыли.

Данные показали сотрудникам и выстроили на основе них систему мотивации.

Вот основная ценность управленческого учета!

Посте наглядной демонстрации сотрудники сами начали генерировать идеи и наводить порядок.

И в этом принцип наведения финансового порядка в бизнесе – какую стратегию разработаете, такой счет у вас и будет.

Обучать сотрудников лучше через показатели, которые влияют на их кошелек.
Вот тогда, как у нашего клиента, прекращается хаос и начинается суперская командная игра с шикарным счетом 🥅⚽️

Хотите избавиться от хаоса в компании? Записывайтесь на консультацию @bondarenko_finance

7 шагов к встрече с инвесторами 🤑 чтобы она принесла вам нужные результаты

1️⃣ Составить детальный бизнес-план, из которого понятны перспективы вложений: суть и идея бизнеса, его потенциал, оценка рынка и конкурентов, целевая аудитория, маркетинговый и производственный планы, риски, стратегия роста и развития.

Дополнительно подготовьте презентацию, ее в распечатанном виде можно будет раздать инвесторам.

2️⃣ Проанализировать самих инвесторов и инвестиций, которые они делали раньше. Потенциального партнера нужно знать в лицо. Во всех смыслах. Так вы сможете точнее передадите им идею проекта и с большей вероятностью найдете поддержку.

3️⃣ Подготовить все финансовые показатели бизнеса. А значит, составить финансовую модель бизнеса и предоставить все текущие финансовые отчеты, прогнозы доходов и расходов, аналитику и точку безубыточности.

4️⃣ Устроить генеральный прогон: отрепетировать свою речь, чтоб от Зубов отскакивало 👌

Неуверенность портит все впечатление о бизнесмене. А ораторский талант помогает быстрее найти единомышленников.

5️⃣ Отрепетировать ответы на вопросы: уметь перевести все минусы в плюсы или аргументировать, почему они не играют критичной роли в развитии компании.

6️⃣ Не готовиться в одиночку. Пусть команда тоже попотеет 😅 Ключевые сотрудники должны так же хорошо знать и понимать стратегию, свою роль в компании и ответы на все вопросы из предыдущего пункта.

7️⃣ Заранее определить условия инвестирования, возможные варианты и сценарии развития событий, которые вас устроят. И конечно, суммы, ради которых затевалась эта встреча.

Для успешной встречи с инвесторами пригодится комплексный подход. И понятные показатели бизнеса.

Запишитесь на консультацию, пишите @bondarenko_finance , мы дадим рекомендации, что точно нужно каждому инвестору и поможем подготовить презентацию.

Вы думаете, финансово-управленческий учёт – это для больших компаний? А если у вас небольшой бизнес, можно обойтись без лишних отчетностей? Нет.

Я часто слышу на консультациях: «У меня сейчас пока маленькая компания, а вот вырастем…».

Развею мифы, к которым апеллируют собственники:

⛔️ У меня просто нет на это времени!
Ну так после первого же кассового разрыва или убытков его не станет больше. А вот сложностей добавится. Не ждите проблем, ведите финансовый сует уже сейчас!

⛔️ Маленькая компания. Поверьте моему многолетнему опыту: внедрять новую систему учета, организовывать структуру из хвоста куда проще, если «есть слона по частям» и идти мини-шагами.

⛔️ Мне вообще не нужен этот ваш финучет! А ведь он позволяет принимать взвешенные управленческие решения о стратегии развития вашего дела.

Глаза боятся, руки делают? Начните хотя бы просто с отчетов о движении денежных средств (ДДС, Cash flow), бюджет денежных средств. А дальше втянетесь 😉

Убедили вас?
А вы уже начали вести финансово-управленческий учет?

Еще только собираетесь и нужна помощь? Ставьте «+» в комментариях и мы запишем вас на консультацию.

5 проблем с налогами, которые возникают у бизнеса

1️⃣ Неправильно выбрана система налогообложения:

Мы буквально в режиме онлайн видим, как предприниматели теряют деньги из-за неподходящей системы налогообложения.
У каждой сферы бизнеса есть свои нюансы, и необходимо их учитывать.

2️⃣ Несоответствие фактической картины бизнеса и бухгалтерской отчетности:

Например, бизнес работает в убыток, а в отчетах отражена прибыль. Учитывая, что в таком случае компания платит больше налогов, расходов становится еще больше.

3️⃣ Ошибки в формулировках в договорах с контрагентами:

Да, при выявлении ошибок налоговая часто доначисляет налоги предпринимателям.

4️⃣ Непонимание, как управлять налогами:

Представьте, это не редкость, когда за пару дней до сдачи декларации бухгалтер показывает отчетность, и для директора становится неприятным сюрпризом сумма, которую предстоит уплатить налоговой.

Кстати, налоги прекрасно можно прогнозировать на год вперед!

5️⃣ Нет дисциплины в документообороте:

Это частая проблема компаний. И стоит бухгалтеру уволиться, никто не может разобраться, что с налогами, что с прибылью…

Спасает грамотно оформленный документооборот, ведение которого не зависит от конкретного человека в компании.

И если вы обнаружили в своем бизнесе хотя бы одну из перечисленных проблем, пора записаться на консультацию - пишите @bondarenko_finance 📝

Какие бывают финансовые стратегии у компаний?

Без стратегии вы проиграете. Это логично: если вы играете в футбол, команде нужна стратегия, чтобы согласованно вести себя на поле и забить гол.

Если вы расставили фигуры на шахматной доске, вам нужна стратегия, чтобы предусмотреть все многоходовки и победить.

У компании тоже должна быть финансовая стратегия. Ее главный инструмент – управленческая отчетность.

По сути, это табло, на котором виден «игровой счет» компании. Основные стратегии бизнеса:

📍Сохранить то, что есть
📍Масштабирование
📍Выход из кризиса
📍Инвестирования в другие бизнесы и др.

На самом деле, стратегий больше.
И в разные периоды – и даже в разных отделах одной компании (!) могут применяться разные финансовые стратегии.

Наличие финансовой стратегии развития в форме управленческой отчетности дает понимание, куда и в каком темпе движется бизнес. И вовремя принимать меры:

• оптимизировать расходы,
• сократить складские запасы,
• инвестировать в материальные и нематериальные активы,
• повысить производительность и автоматизацию труда и т.д.

Финансовая стратегия - это оцифровка вашего бизнеса. А вы знаете по какой стратегии вы играете в бизнес? Еще нет? Тогда записывайтесь на консультацию прямо сейчас, @bondarenko_finance

Операционные расходы: что в них входит и как с их помощью оценивать эффективность бизнеса

Это те расходы, которые прямо влияют на операционную деятельность компании. Они рассчитываются за конкретный период: месяц, квартал, год.

Например, операционные расходы розничного магазина – это зарплата персонала, аренда, затраты на логистику, оплата коммунальных платежей и т.д.

❗️Не путайте их с административными расходами (например, оплата услуг бухгалтеров, юристов, которые обслуживают сеть розничных магазинов).

Цель операционных расходов – видеть эффективность работы операционного подразделения.
Чем выше операционная прибыль, тем лучше это подразделение работает.

Отсутствие понимания операционных расходов влечет:

📍Пропуск момента, когда компания начинает терять доход.
📍Сложности с получением кредита в банке или привлечением инвестора.
📍Риск прогореть в случае непредвиденной ситуации, когда потребуются дополнительные средства.

💡У нас есть форма отчета о доходах и расходах, которая позволяет контролировать валовую, маржинальную, операционную, чистую и балансовую прибыль.

Если вы заинтересованы в качественном управлении всеми видами прибыли компании, записывайтесь на консультацию.

А если вам нужна форма отчета о доходах и расходах, напишите слово «ОТЧЕТ» @bondarenko_finance.

УЖЕ ЗАВТРА‼️
🚩22 мая (ср) с 17:00 до 19:00
Для участников Бизнес клуба «Магнат»

⚡Тема: ”Дробление, взаимозависимость, наличные средства, налоги и налоговые риски"🔥

📍На семинаре мы узнаем, рассмотрим и обсудим:

✅Что такое “законное дробление” и “взаимосвязи” . Чем они отличаются от незаконных;
✅Познакомимся с правилами безопасного получения наличных средств;
✅Рассмотрим риски, связанные с налогами из-за ошибок бухгалтера.

В результате, Вы узнаете инструменты управления налогами и льготами, тренды в налоговой сфере в 2024 году, а также получите много практических советов в области экономической безопасности своего бизнеса.
__

🗣 Спикер: ОКСАНА БОНДАРЕНКО, профессиональный опыт:

🔸 Опыт в сфере финансов более 20 лет, 15 из них на руководящих позициях от финансового до генерального директора компаний с оборотом 10 млрд. руб +
🔸 Финансовый эксперт по прибыли и контролю бизнеса
🔸 Резидент СРО "Деловая Россия", куратор направления управленческого учета
🔸 Руководитель отдела аудита и бухгалтерского учёта комитета международной кооперации "Свердловский Областной Фонд Предпринимательства"
🔸Финансовый эксперт Уральской Торгово-Промышленной Палаты

🗣 Спикер: ДАНИИЛ НЕВОЛИН, профессиональный опыт:

🔸 Главный государственный налоговый инспектор отдела предпроверочного анализа
🔸 Налоговый и финансовый консультант малого, среднего и крупного бизнеса
🔸 Заместитель председателя молодежного совета при УФНС России по Свердловской области
🔸 С 2022 года законно сэкономил >100 млн рублей на налогах и сборах
🔸 Годовой оборот клиентов: от 20 млн до 3.5 млрд с географией по всей России
🔸Обучался в ведомственных институтах ФНС России
______

Не упустите шанс получить ценные знания и вывести свой бизнес на новый уровень!

💰Стоимость: Бесплатно (Екб), количество мест ограничено
➡ Запись на встречу и подробная информация на сайте 👇🏼
https://бк-магнат.рф/seminar_

Как настроить документооборот в бухгалтерии 📑

Эти ошибки компаний мы часто видим на консультациях:
🔴 Первичка вообще не собирается. Данные хранятся в чертогах разума директора.
🔴 Документы бухгалтерии передаются ва последний момент, когда уже пора сдавать отчетность.
🔴 Первичка до бухгалтера доходит. Но не вся. Или в разнобой.

Но без документов бухгалтерия не сможет подготовить отчетность (да и налоги не уменьшит).

Весь учет в бизнесе всегда ведется на основе цифр. Нет цифр – нет отчетности. Нет отчетности – налоги максимальны (и штрафы, если обнаружат ошибки).

Что можно сделать, чтобы настроить документооборот в компании:

✅ Адаптировать процесс документооборота под цели вашего бизнеса:

Важно следить за сроками получения документов бухгалтерией. Например, чтобы подготовить управленческую отчетность (сдается до 5 числа), нужно отправить документы бухгалтеру в моменте или хотя бы до 1 числа.

Также необходимо своевременно напоминать клиентам о недостающих документах.

✅ Назначить ответственного за документооборот:

У сотрудника должны быть соответствующие полномочия и доступ к нужной информации. Например, по документам от поставщика это может быть логист или кладовщик.

Этот сотрудник должен обеспечивать предоставление документов для бухгалтерии в определенные сроки.

✅ Контролировать предоставление этих самых документов в согласованные сроки. Такую задачу выполняет бухгалтерия.

Стоит один раз прописать шаги по организации документооборота, назначит ответственных и начать выполнять – вы в первые же месяцы заметите разницу.

В последнее время часто к нам приходят клиенты, которым мы настраиваем документооборот. Если и вам это нужно - пишите @bondarenko_finance

ТАК НЕЛЬЗЯ: эти 6 ошибок в делегировании станут фатальными для бизнеса 🤯

⛔️ Не делегировать, брать все на себя. Да, вы чувствуете себя незаменимым, но просто распыляетесь на мелкие задачи. За деревьями не видите леса.

Пока вы «и швец, и жнец» в вашей компании, глобально компания не развивается.

⛔️ Требовать результата любой ценой. Приятно быть чемпионом. Но возможно ли это объективно? Некоторых показателей может не получаться достичь моментально по независящим от сотрудников причинам.

Доверяйте и давайте достаточно свободы подчиненным, но учитывайте их возможности.

⛔️ Не учитывать возможности сотрудников. Если доверить трудновыполнимую задачу неопытному работнику, у которого нет достаточных знаний/навыков/других факторов для ее решения, вы просто обречете его на провал.

Давать задания «на вырост» можно, учитывая при этом, в чем силён каждый сотрудник.

⛔️ Не объяснять цель задачи. Почему так важно достичь этого результата? Что это даст компании? Как ваши сотрудники повлияют на развитие бизнеса?

Отсутствие мотивации из-за непонимания цели станет камнем, об который вы регулярно будете спотыкаться.

⛔️ Не давать полномочий, раздавая задачи. Сотрудник ответственный, старательный, опытный. А полномочия у него есть? А в коллективе его слушают?

Спасут инструкции: потратьте время один раз, чтобы не разбираться потом с последствиями.

⛔️ Заниматься микроменеджментом вместо управления бизнесом. Total control наряду со сверхожиданиями от немотивированных сотрудников – шаг в пропасть.

Управляйте, контролируйте ключевые моменты и давайте подчиненным в меру полномочий и ответственности для самостоятельного решения задач.

Узнали себя хотя бы в одном пункте?

Услуга Финансовый директор

За 3-6 месяцев помогает выстроить отчетность, увидеть сильные и слабые стороны после анализа и выстроить правила игры на рынке.

За это время собственники в буквальном смысле меняются на глазах 💯 – появляется время на отдых, видят более правильные цифры в отчетах и понимают, на что могут повлиять, а на что нет.

Финансовый директор – это точное попадание в цель вместо блуждания в потёмках отчётностей 🎯

Даже в расходах на зарплату вы выигрываете: нанять бухгалтера на первичку – это от 50-60 тысяч в месяц, финансового директора – от 150 тысяч.

И когда ко мне в компанию приходят на собеседование такие финансовые директора, я понимаю, что они не знают и половины того, что знают такие эксперты, обучающиеся по моей методике 😱

В нашей команде также появился специалист по льготному кредитованию и лизингу. И мы в рамках договора «Финансовый директор» рассматриваем способность компании кредитоваться.

И я испытываю искреннюю гордость, что мы помогаем кратно расти бизнесу по всей стране: от Краснодарского края до Норильска и Ханты-Мансийска.

Вам нужен финансовый директор на аутсорсе? Пишите @bondarenko_finance

Финансовый анализ для собственника бизнеса: зачем он нужен

Собственник запросил проверить, не воруют ли у него деньги 🫰

Мы провели анализ и выяснили: хоть прибыль составляет 30% выручки (это очень хороший показатель). Но ROI тоже 30% (а это уже маловато).

И, вроде, считается все прекрасно в компании, идеальный учет, никто из компании деньги не выводит…

Но при приросте стоимости на 7% цена продукции выросла всего на 3%. Почему компания-монополист на рынке продает в 3 раза ниже рынка 🤔

Появились вопросы к коммерческому директору, который работает явно не на кошелек компании, а на свой.

❗️К тому же, выяснилось, что при общем хорошем росте зарплат сотрудников коммерческий директор получает меньше всех. Явно его интерес будет сосредоточен где-то вовне.

Вообще-то, вся эта ситуация называется простым словом «откат». Неприятно, согласитесь. А собственник отошел от дел и всецело доверяет коммерческому отделу. Только вот где же деньги?

Мы выяснили, что из-за таких махинаций компания недополучила 11 млн 🤯

Что делать, чтобы не попасть в такую ситуацию? Ежегодно проводить финансовый анализ – своими силами или отдать это на аутсорс.

Мы быстро и точно выявим все проблемные места, а вы продолжите развивать бизнес.

Чтобы записаться на услугу «финансовый анализ» пишите @bondarenko_finance