Melling, Voitishkin & Partners

Банковские комиссии вне закона: ВС РФ признал штрафы за непредоставление документов по антиотмывочному закону незаконными

В начале сентября ВС РФ вынес Определение № 305-ЭС24-5195, в котором высказал позицию о незаконности взыскания банком комиссий (штрафов) за непредоставление клиентом документов, запрашиваемых в связи с положениями антиотмывочного закона («Федеральный закон № 115-ФЗ»).

📌 Нижестоящие инстанции отказали в удовлетворении требований истца, посчитав комиссию банка обоснованной, но ВС РФ отменил судебные акты и направил дело на новое рассмотрение, поскольку:

• обязанность банка по противодействию легализации доходов, полученных преступным путем следует из нормативных актов, а не на основании договора с клиентом;

• банк не может извлекать выгоды из возложенной на него такой публично-правовой обязанности;

• перечень полномочий банка при выявлении сомнительной операции является закрытым, поэтому банк не может взыскать комиссию, на установление которой у него нет полномочий, при непредъявлении клиентом необходимых документов.

Следовательно, положение договора, устанавливающее комиссию (штраф), не имеет юридической силы, поскольку противоречит существу законодательного регулирования.

📎 Проблема установления банками завышенных комиссий является общей для всего банковского сектора.
В контексте кредитного договора Информационным Письмом Президиума ВАС РФ №147 еще в 2011 году была высказана позиция, что непроцентные вознаграждения (комиссии, или платы) могут взыскиваться лишь для услуг, создающих какой-либо дополнительный полезный эффект для клиента.

В контексте договора банковского счета ВС РФ придерживается аналогичной логики. Доказательством является недавняя практика, запрещающая взыскание (i) необоснованно высоких комиссий за переводы в предбанкротный период, (ii) «заградительных» тарифов при переводе денежных средств в другой банк, (iii) комиссий при закрытии счета.

✅ Мы полагаем, что позиция ВС РФ развивает общий тренд в судебной практике, направленный на ограничение свободы банков на введение необоснованных комиссий.

#финансовое_право

www.tgoop.com/mvplegal/368

1.5K viewsSep 30 at 10:29

Банковские комиссии вне закона: ВС РФ признал штрафы за непредоставление документов по антиотмывочному закону незаконными

В начале сентября ВС РФ вынес Определение № 305-ЭС24-5195, в котором высказал позицию о незаконности взыскания банком комиссий (штрафов) за непредоставление клиентом документов, запрашиваемых в связи с положениями антиотмывочного закона («Федеральный закон № 115-ФЗ»).

📌 Нижестоящие инстанции отказали в удовлетворении требований истца, посчитав комиссию банка обоснованной, но ВС РФ отменил судебные акты и направил дело на новое рассмотрение, поскольку:

• обязанность банка по противодействию легализации доходов, полученных преступным путем следует из нормативных актов, а не на основании договора с клиентом;

• банк не может извлекать выгоды из возложенной на него такой публично-правовой обязанности;

• перечень полномочий банка при выявлении сомнительной операции является закрытым, поэтому банк не может взыскать комиссию, на установление которой у него нет полномочий, при непредъявлении клиентом необходимых документов.

Следовательно, положение договора, устанавливающее комиссию (штраф), не имеет юридической силы, поскольку противоречит существу законодательного регулирования.

📎 Проблема установления банками завышенных комиссий является общей для всего банковского сектора.
В контексте кредитного договора Информационным Письмом Президиума ВАС РФ №147 еще в 2011 году была высказана позиция, что непроцентные вознаграждения (комиссии, или платы) могут взыскиваться лишь для услуг, создающих какой-либо дополнительный полезный эффект для клиента.

В контексте договора банковского счета ВС РФ придерживается аналогичной логики. Доказательством является недавняя практика, запрещающая взыскание (i) необоснованно высоких комиссий за переводы в предбанкротный период, (ii) «заградительных» тарифов при переводе денежных средств в другой банк, (iii) комиссий при закрытии счета.

✅ Мы полагаем, что позиция ВС РФ развивает общий тренд в судебной практике, направленный на ограничение свободы банков на введение необоснованных комиссий.

#финансовое_право

BY Melling, Voitishkin & Partners