Прогулки по священным рощам

Описанные выше kitty parties, разумеется, не уникальное явление, подобные схемы существуют по всему миру, включая Европу. Раньше они были распространены куда больше, но в западных странах их постепенно вытеснил обычный банкинг (вкупе с прямыми запретами кое-где). В целом. при всём многообразии конкретных форм, выделяют два типа таких небанковских финансовых механизмов: ROSCA и ASCA.

ROSCA (rotating savings and credit association, общество взаимного кредитования, ассоциация поочередных сбережений и кредитования) - система, при которой все периодически вносят в общий банк одинаковую сумму, и каждый член ассоциации может её получить один раз. Порядок получения суммы может определяться либо по договоренности, либо по жребию. Все транзакции абсолютно прозрачны, записи сведены к минимуму, так что участвовать в ROSCA могут даже необразованные крестьяне. Взносы могут быть сезонными (привязанными к урожаю, например) либо регулярными, периоды выдачи сумму тоже могут варьироваться - от шести месяцев до нескольких лет. Очевидный плюс ROSCA - отсутствие зависимости от банков и, следовательно, контроля со стороны государства, плюс отсутствие проблем из-за инфляции из-за малого периода выдачи средств. Минус - невозможность быстро получить нужную сумму в случае острой необходимости. Kitty parties - типичный пример ROSCA.

ASCA (accumulating savings and credit association, кредитно-сберегательная ассоциация, ассоциация накопительных сбережений и кредитования) строится на другом принципе. Все участники регулярно делают фиксированные взносы, из них создаётся касса, из которой участникам (иногда третьим лицам) выдаются ссуды или (чаще) займы. По истечении заранее оговоренного срока касса закрывается, деньги распределяются между участниками, плюс они получают определенный профит в виде денег, полученных по процентам от займов. В этом случае требуется уже хотя бы один достаточно образованный человек, который бы работал кассиром и вел запись прихода/расхода и высчитывал проценты.

В обоих случаях важную роль играет социальный фактор: как правило, членами ROSCA и ASCA становятся люди лично знакомые, иначе слишком велик шанс того, что чужак получит сумму и не будет платить взносы дальше. Но мир не идеален, так что такие эпизоды происходят регулярно: то кто-то разоряется, то отказывается платить, и максимум, что с ним можно сделать - побить и больше не приглашать.

Интересно, что изначально экономисты склонны были рассматривать обе формы как временные, возникшие для того, чтобы адаптировать традиционную аграрную модель к модерным финансовым институтам. Предполагалось, что по мере развития в странах Третьего мира современной банковской системы все эти переходные формы отомрут. Вместо этого и ROSCA, и ASCA продемонстрировали удивительную живучесть, и вместо того, чтобы отмереть, начали вступать с модерными формами банкинга в симбиоз.

КДПВ: картинка, объясняющая, как работают обе формы.

www.tgoop.com/nemus_sacrum/224

337 viewsedited  Oct 3, 2024 at 04:55

Описанные выше kitty parties, разумеется, не уникальное явление, подобные схемы существуют по всему миру, включая Европу. Раньше они были распространены куда больше, но в западных странах их постепенно вытеснил обычный банкинг (вкупе с прямыми запретами кое-где). В целом. при всём многообразии конкретных форм, выделяют два типа таких небанковских финансовых механизмов: ROSCA и ASCA.

ROSCA (rotating savings and credit association, общество взаимного кредитования, ассоциация поочередных сбережений и кредитования) - система, при которой все периодически вносят в общий банк одинаковую сумму, и каждый член ассоциации может её получить один раз. Порядок получения суммы может определяться либо по договоренности, либо по жребию. Все транзакции абсолютно прозрачны, записи сведены к минимуму, так что участвовать в ROSCA могут даже необразованные крестьяне. Взносы могут быть сезонными (привязанными к урожаю, например) либо регулярными, периоды выдачи сумму тоже могут варьироваться - от шести месяцев до нескольких лет. Очевидный плюс ROSCA - отсутствие зависимости от банков и, следовательно, контроля со стороны государства, плюс отсутствие проблем из-за инфляции из-за малого периода выдачи средств. Минус - невозможность быстро получить нужную сумму в случае острой необходимости. Kitty parties - типичный пример ROSCA.

ASCA (accumulating savings and credit association, кредитно-сберегательная ассоциация, ассоциация накопительных сбережений и кредитования) строится на другом принципе. Все участники регулярно делают фиксированные взносы, из них создаётся касса, из которой участникам (иногда третьим лицам) выдаются ссуды или (чаще) займы. По истечении заранее оговоренного срока касса закрывается, деньги распределяются между участниками, плюс они получают определенный профит в виде денег, полученных по процентам от займов. В этом случае требуется уже хотя бы один достаточно образованный человек, который бы работал кассиром и вел запись прихода/расхода и высчитывал проценты.

В обоих случаях важную роль играет социальный фактор: как правило, членами ROSCA и ASCA становятся люди лично знакомые, иначе слишком велик шанс того, что чужак получит сумму и не будет платить взносы дальше. Но мир не идеален, так что такие эпизоды происходят регулярно: то кто-то разоряется, то отказывается платить, и максимум, что с ним можно сделать - побить и больше не приглашать.

Интересно, что изначально экономисты склонны были рассматривать обе формы как временные, возникшие для того, чтобы адаптировать традиционную аграрную модель к модерным финансовым институтам. Предполагалось, что по мере развития в странах Третьего мира современной банковской системы все эти переходные формы отомрут. Вместо этого и ROSCA, и ASCA продемонстрировали удивительную живучесть, и вместо того, чтобы отмереть, начали вступать с модерными формами банкинга в симбиоз.

КДПВ: картинка, объясняющая, как работают обе формы.

BY Прогулки по священным рощам