Novostroyman. Москва. Недвижимость

ЦБ намерен «успокоить» новые ипотечные схемы

А заодно застройщиков, отчаянно стимулирующих спрос, банки, идущие на разные вариантики во имя своих интересов, и покупателей, которые, вероятно, не оценивают всех рисков различных схематозов. Сегодня регулятор обозначил две задачки на ближайшее время. 👇

Борьба с практикой резкого повышения ежемесячного платежа по ипотеке

Проблемку ЦБ видит в следующем. Данная схема предполагает небольшие размеры взносов по ипотеке первые год - пять. А потом — вуаля — платежи растут более чем вдвое, а вместе с ними и риски дефолта заемщиков. Также завышается цена квартиры, а рефинансирование попросту недоступно или ограничено, так как долг за «квадраты» может превышать их рыночную стоимость.

Предложенные решения:
▪️ Повысить резервы для банков, выдающих ипотеку, которая предусматривает рост ежемесячного платежа более чем на 20% в год.
▪️ Общий срок льготного периода ограничивается тремя годами.
▪️ Если в течение первых 3 лет с момента выдачи хотя бы один платеж по графику превышает средний платеж за предыдущие 12 месяцев на 20%, резерв увеличивается на 50 п.п.
▪️ Последующие (после 3 лет с момента выдачи) увеличения платежей также наказываются резервом до +50 п.п.
▪️ Мера будет применяться только к новым кредитам, а с учетом размера надбавок к резервам она, по сути, носит запретительный характер.
▪️ Норма вступит в силу по истечении 30 дней после официального опубликования указания.

Минимизировать риски распространения схемы ипотеки от застройщика

ЦБ намерен пересмотреть индикатор рыночных условий по ипотеке с субсидией от застройщика, чтобы снизить риски масштабного распространения таких схем. Объем таких ссуд, который не «ловится» действующим индикатором, пока небольшой, но тем не менее с ними решено поработать.

Действующее регулирование предполагает установление высоких резервов по ипотеке с субсидией от застройщика, если ставка по кредиту оказывается ниже, чем 4/5 доходности 10-летних ОФЗ. Проще говоря, оно запрещает ипотеку, где чрезмерное снижение процента достигается за счет комиссии от девелопера (что опять же приводит к завышению стоимости квартиры).

Сейчас, когда «ключ» стал выше доходности 10-летних ОФЗ, а рыночные ставки по ипотеке оказались ближе к нему, индикатор на основе доходности 10-летних ОФЗ стал работать хуже – «ловится» не все. Об этом говорит регулятор.

Что придумано:
▪️ Для льготной ипотеки предлагается выбрать в качестве индикатора ключевую ставку, усредненную за три месяца.
▪️ Для рыночной ипотеки предлагается перейти на максимальное значение из величины доходности 10-летних ОФЗ или размера ключевой ставки, усредненного за 3 месяца.
▪️ Мера будет применяться к ссудам в случае их реструктуризации и к новым займам.
▪️ Норма вступит в силу через 30 дней после официального опубликования указания.

@novostroyman

www.tgoop.com/novostroyman/14150

16.5K viewsDec 16 at 16:12

ЦБ намерен «успокоить» новые ипотечные схемы

А заодно застройщиков, отчаянно стимулирующих спрос, банки, идущие на разные вариантики во имя своих интересов, и покупателей, которые, вероятно, не оценивают всех рисков различных схематозов. Сегодня регулятор обозначил две задачки на ближайшее время. 👇

Борьба с практикой резкого повышения ежемесячного платежа по ипотеке

Проблемку ЦБ видит в следующем. Данная схема предполагает небольшие размеры взносов по ипотеке первые год - пять. А потом — вуаля — платежи растут более чем вдвое, а вместе с ними и риски дефолта заемщиков. Также завышается цена квартиры, а рефинансирование попросту недоступно или ограничено, так как долг за «квадраты» может превышать их рыночную стоимость.

Предложенные решения:
▪️ Повысить резервы для банков, выдающих ипотеку, которая предусматривает рост ежемесячного платежа более чем на 20% в год.
▪️ Общий срок льготного периода ограничивается тремя годами.
▪️ Если в течение первых 3 лет с момента выдачи хотя бы один платеж по графику превышает средний платеж за предыдущие 12 месяцев на 20%, резерв увеличивается на 50 п.п.
▪️ Последующие (после 3 лет с момента выдачи) увеличения платежей также наказываются резервом до +50 п.п.
▪️ Мера будет применяться только к новым кредитам, а с учетом размера надбавок к резервам она, по сути, носит запретительный характер.
▪️ Норма вступит в силу по истечении 30 дней после официального опубликования указания.

Минимизировать риски распространения схемы ипотеки от застройщика

ЦБ намерен пересмотреть индикатор рыночных условий по ипотеке с субсидией от застройщика, чтобы снизить риски масштабного распространения таких схем. Объем таких ссуд, который не «ловится» действующим индикатором, пока небольшой, но тем не менее с ними решено поработать.

Действующее регулирование предполагает установление высоких резервов по ипотеке с субсидией от застройщика, если ставка по кредиту оказывается ниже, чем 4/5 доходности 10-летних ОФЗ. Проще говоря, оно запрещает ипотеку, где чрезмерное снижение процента достигается за счет комиссии от девелопера (что опять же приводит к завышению стоимости квартиры).

Сейчас, когда «ключ» стал выше доходности 10-летних ОФЗ, а рыночные ставки по ипотеке оказались ближе к нему, индикатор на основе доходности 10-летних ОФЗ стал работать хуже – «ловится» не все. Об этом говорит регулятор.

Что придумано:
▪️ Для льготной ипотеки предлагается выбрать в качестве индикатора ключевую ставку, усредненную за три месяца.
▪️ Для рыночной ипотеки предлагается перейти на максимальное значение из величины доходности 10-летних ОФЗ или размера ключевой ставки, усредненного за 3 месяца.
▪️ Мера будет применяться к ссудам в случае их реструктуризации и к новым займам.
▪️ Норма вступит в силу через 30 дней после официального опубликования указания.

@novostroyman

BY Novostroyman. Москва. Недвижимость