😀 Газпромбанк внес изменения в программу КПЗН

🔘Теперь по программе «Кредит под залог недвижимости» (КПЗН) в качестве предмета залога доступны дома и таунхаусы.

🔘Уменьшились комиссии за снижение ставки.

🔘Сократился максимальный срок кредита до 150 месяцев (12,5 лет).

Отправить заявку в Газпромбанк можно в ипотечной платформе ipoteka.global

#банки #гпб

@rusipoteka

💬
👨Михаил Хорьков,
руководитель аналитического отдела Уральской палаты недвижимости (УПН):

«Как будет развиваться рынок жилья в 2025 году? Большинство застройщиков будут занимать более осторожную позицию. Количество новых проектов начнет сокращаться, но процесс будет медленным. Объем предложения все еще будет довольно высоким, а конкуренция за покупателя – сильной.

Спрос при этом останется на прежнем уровне. Нам кажется, что самое серьезное падение спроса уже произошло в 2024 году, а в 2025-ом будет продано примерно столько же квартир, как и в прошлом году. Допускаем лишь небольшое снижение процентов на 5-10%.

Цены, скорее всего, будут повышаться немного – примерно на уровень инфляции. На вторичном рынке ситуация зависит от ставок по рыночной ипотеке. Все ждали, что рост объема предложения начнется еще в прошлом году, но рекордно высокие ставки по ипотеке отбили желание выходить на этот рынок у всех, в том числе, затормозили и обменные цепочки. Рост объема предложения на вторичке начнется не раньше, чем произойдет какое-то заметное снижение ставок по ипотеке. А это случится не раньше второй половины 2025 года.

Покупка недвижимости будет актуальна не с инвестиционной целью, а скорее для сохранения капитала. Для многих это не финансовый расчет, а житейская логика. Не спекулятивный инструмент для быстрого и большого заработка, а способ не потерять деньги.

Поэтому на рынке остаются покупатели, которые выходят на него не только ради изменения жилищных условий. Но теперь в такие сделки вовлекаются покупатели, которым доступна семейная ипотека, а не профессиональные инвесторы. В 2025 году сложно отказаться от соблазна взять ипотеку под 6%».

#мнение

@rusipoteka

📉 Доля сделок с ипотекой на первичном рынке в первой половине 2024 года была 80%, во второй половине она упала до 59%. А предварительные данные за январь 2025 дают цифру около 42%, рассказал руководитель аналитического отдела УПН Михаил Хорьков.

#ипотека #первичка

@rusipoteka

💳 Сбербанк расширил «Ипотеку Мурабаха»

Исламская ипотека Сбербанка теперь доступна во всех регионах Северного Кавказа. Ранее «Ипотеку Мурабаха» можно было получить только в Чечне, Дагестане, Татарстане и Башкортостане.

Программа позволяет оформить беспроцентную рассрочку на квартиру на первичном или вторичном рынке.

Подробные условия рассрочки рассчитываются после подачи заявки. 

🟩Сумма финансирования – от 300 тыс. до 100 млн руб.
🟩Срок – до 20 лет.
🟩Первоначальный взнос – от 20%.

По условиям финансирования стоимость недвижимости в договоре купли-продажи указывается с учетом наценки.

В рамках «Ипотеки Мурабаха» объекты недвижимости на первичном рынке можно купить только у застройщиков, прошедших аккредитацию в Сбербанке и использующих эскроу-счета.

Продукт сертифицирован Шариатским консультационным советом и доступен всем гражданам РФ независимо от их вероисповедания.

#банки #сбербанк

@rusipoteka

🗓 Программа маткапитала будет продлена до 31 декабря 2030 года. ГД приняла соответствующий законопроект в третьем, окончательном, чтении.

#маткапитал #законодательство

@rusipoteka

🔹 Домклик рассказал о ключевых характеристиках выдач по «Семейной ипотеке» в 2025 году.

Аналитики отмечают, что сегодня практически все выдачи по программе – это сделки с квартирами.

При этом площадь приобретаемых квартир не снижается: как и год назад, площадь «однушки» составляет около 35 кв м, «двушки» – около 55 кв м, «трешки» – около 72 кв м. Наибольшей популярностью по-прежнему пользуются однокомнатные квартиры (по данным на январь их доля – около 50%).

Выданные Сбербанком кредиты по программе обладают следующими характеристиками (медианные значения):

✅стоимость объекта недвижимости – 7,8 млн руб.
✅размер кредита – 5,5 млн руб.
✅первый взнос – 2,3 млн руб.
✅ежемесячный платеж – 34,5 тыс. руб.
✅срок – около 28 лет (337 мес.)

#семейнаяипотека

@rusipoteka

🤔 Александр Ручьев, президент ГК «Основа»:

«Давление на цены оказывают заградительная ключевая ставка, рост себестоимости строительства и рабочей силы, а также сокращение предложения нового жилья. К росту цен на новостройки может привести отток средств с депозитов на фоне возможного снижения ключевой ставки в течение года. Мы находимся в парадигме, что рост цены неизбежен, потому что строить по старым ценам девелоперы не в состоянии. И к концу года мы ожидаем удорожание на 30–40% в рублях».

🤔 Дмитрий Трубников, гендиректор ФСК Девелопмент:

«По динамике цен: за прошлый год у нас был рост примерно на 15%. Я думаю, что в 2025 году рост цен будет тоже на 15% – не так драматично, как 30–40%. Но риск отсутствия предложения через два года велик. Сейчас на рынке наблюдается сокращение предложения: девелоперы аккуратно относятся к выводу не только новых проектов, но и новых корпусов по действующим проектам».

🤔 Наталья Загвоздина, глава аналитического управления СБЕР КИБ:

«Я буду удивлена, если мы увидим сильный рост стоимости квадратного метра. Скорее всего, рост останется на уровне прошлого года».

#мнение #цены

@rusipoteka

💰 Цены реальных сделок, по которым в январе совершались покупки квартир в новостройках, оказались в среднем на 5% ниже цен предложения.

Но есть мегаполисы, где ценовая разница доходит до 30%.

По данным исследования сервисов «Яндекс Недвижимость» и «Пульс продаж новостроек», наиболее сильное отличие цен предложения от цен реальных сделок:

➡️ в Новосибирске – на 30,6% (средние 121 тыс. руб. за 1 кв. м в заключенных ДДУ против 158 тыс. руб. за «квадрат» в актуальных предложениях от застройщиков);

➡️ в Волгограде – на 19% (116 тыс. руб. против 138 тыс. руб.);

➡️ в Челябинске – на 18,4% (141 тыс. руб. против 167 тыс. руб.).

Аналитики отмечают тенденцию на более активное применение скидок и специальных условий застройщиками.

#цены #первичка #новостройки

@rusipoteka

🛡Страховщики активно внедряют полисы для покупателей жилья в рассрочку. Рост спроса на новый вид страховок взрывной, говорят крупнейшие игроки.

Новый вид страховок работает так же, как и полис ипотечного страхования.

🔜Покупатель квартиры страхует свою жизнь и здоровье, а также и саму недвижимость, если рассрочка предлагается на готовое жилье.

🔜Выгодоприобретателем и получателем компенсации при наступлении страхового случая будет застройщик – долг по рассрочке выплатит страховая компания, а жилье перейдет в собственность заемщика или его наследников.

Это тот же самый ипотечный полис, в котором сменился выгодоприобретатель. Ранее это был банк, теперь – продавец квартиры в рассрочку.

⏳Однако эксперты называют эту услугу временной – призванной компенсировать падение рынка ипотеки и страхования для таких кредитов. По их мнению, после возврата ставок к адекватным значениям рынок развернется в сторону ипотеки, и этот продукт не будет востребован.

#страхование #рассрочка

@rusipoteka

💬
👨Дмитрий Осянин,
к.э.н., доцент базовой кафедры финансового контроля, анализа и аудита Главного контрольного управления города Москвы РЭУ им. Плеханова:

«Данные о снижении ввода жилья в России свидетельствует о непростой ситуации на рынке недвижимости.

В 2025 году цены на жилье в России, вероятно, могут оставаться под давлением, что связано с несколькими ключевыми факторами.

▪️Во-первых, отмена массовой льготной ипотеки и повышение ставок по кредитам отразились на спросе со стороны покупателей. Это потенциально может привести к уменьшению активности на рынке, способствуя в дальнейшем возможному снижению цен, особенно в регионах, но не в больших городах.

▪️Во-вторых, влияет общая экономическая ситуация, а именно пока еще остающаяся инфляция. Если доходы населения будут расти медленнее уровня инфляции, это может ограничить покупательную способность и спрос. Пока что снижение спроса есть в отдельных регионах, где цены на жилье выросли значительнее.

▪️На цены также влияет рост ставок по ипотечным кредитам, что делает жилье менее доступным, но приводит обычно к снижению цен.

Также обеспеченные россияне, потеряв возможность инвестировать за границей, вероятно, будут активнее вкладывать свои средства в премиальные объекты от застройщиков. Учитывая рост спроса за январь и февраль 2025 года, некоторые застройщики жилья премиум-класса планируют увеличить цены до конца февраля 2025 года.

Политика государства в области субсидирования ипотеки и строительства жилья будет иметь важное значение. Любые новые программы поддержки могут существенно повлиять на спрос и, соответственно, на цены. Разные регионы будут развиваться по-разному. В крупных городах, таких как Москва и Санкт-Петербург, где спрос исторически высокий, падение цен может быть менее выраженным, чем в менее активных регионах. Однако некоторый уровень активности на рынке недвижимости может сохраняться в рамках социальных программ и проектов, поддерживаемых государством, например, на Дальнем Востоке.

В целом, рынок жилья в России в 2025 году может столкнуться с некоторым давлением, что может привести к дальнейшему снижению спроса и возможному снижению цен. Однако уже сейчас государство в поддержку рынка жилья продлило льготные ипотечные программы. В результате произошло увеличение числа сделок на рынке недвижимости, что способствовало стабилизации и росту строительной отрасли.

В рамках проектов дальнейшей поддержки государство разработало новые инструменты поддержки для покупки жилья.

▪️Во-первых, ссудосберегательные кассы, законопроект о создании таких касс уже подготовлен. Суть этого законопроекта в том, что гражданин может открыть жилищный вклад на срок более года, а затем может использовать накопленные средства для покупки жилья.

▪️Во-вторых, рассрочка от застройщика. Законопроект о праве рассрочки от застройщика также готовится к внесению на рассмотрение. Сейчас рассрочка предоставляется, но не имеет правовой основы и потому ведет к рискам».

#мнение

@rusipoteka

📎 Нина Останина,
глава комитета ГД по защите семьи, вопросам отцовства, материнства и детства:

«Мы запрашивали эти данные (о том, как повлияла программа маткапитала на рождаемость вторых и последующих детей – прим.) у Минтруда, и такую статистику нам предоставили.

В 2017 году экономический факультет МГУ провел исследования, показавшие, что за 10 лет начиная с 2007 года рождаемость второго ребенка в нашей стране увеличилась почти на 35,5%.

Росстат привел такую статистику: средний коэффициент рождаемости вырос на 12%,

🌐на первого ребенка всего на 3%,
🌐на второго – на 19%,
🌐на третьего – на 29%.

Но когда в 2020 году стали выплачивать материнский капитал на первого ребенка, рождаемость второго и последующего детей начала уменьшаться.

Правда, Минтруд объясняет это пандемией коронавируса, а не тем, что люди принимают решение не рожать второго ребенка, потому что деньги уже потратили на жилье и теперь им надо платить ипотеку...

Важно ввести прогрессирующую выплату маткапитала, с увеличением на каждого последующего ребенка – второго, третьего, четвертого… Если уж материнский капитал – мотивирующая мера, то не должен быть размер материнского капитала на второго ребенка меньше, чем на первого».

#мнение #маткапитал

@rusipoteka