Принятие закона о сервисе рассрочки защитит пользователей маркетплейсов

📍 В ходе работы секции «Системность финансового права как публично-правовой отрасли» рассказала коллегам о подготовке проекта Федерального закона «О деятельности по предоставлению сервиса рассрочки», который направлен на регулирование деятельности операторов сервиса рассрочки в целях обеспечения защиты прав потребителей.

Законопроект внесен на рассмотрение Государственной Думой в августе этого года нами совместно с сенаторами Н.А. Журавлевым, А.Д. Артамоновым, М.М. Ульбашевым, С.Н. Рябухиным, И.Н. Абрамовым, Е.А. Перминовой, А.Г. Шейкиным, а также депутатами А.Г. Аксаковым, К.М. Бахаревым, В.С. Макаровым, А.Н. Свистуновым.

Отмечу, что система рассрочки платежа без оформления договоров банковского кредита получила широкое распространение. Преимущества такого сервиса для покупателей состоят в возможности быстрого получения выбранного товара, работы или услуги и оформлении беспроцентного небанковского кредита в упрощенном порядке.

Фактически условия сделок купли-продажи товаров в рассрочку сближаются с банковскими операциями по кредитованию – покупателям предлагается оплачивать товар равными платежами в определенные периоды времени. При этом, за нарушение сроков внесения платежа предусматриваются высокие штрафы, в случае продления рассрочки на более длительный период по сравнению в первоначальным могут быть установлены проценты.

📌 Подчеркну, что в настоящее время нет специального правого регулирования деятельности по предоставлению сервиса рассрочки. Участники таких правоотношений руководствуются общими нормами гражданского законодательства. Однако на практике встречаются случаи нарушения прав граждан – пользователей маркетплейсов, получающих рассрочку платежа.

С целью защиты интересов потребителей законопроектом, в частности, предлагается:
✅ Установить полномочия Банка России по надзору за операторами сервиса рассрочки, а также правила передачи операторами сервиса рассрочки сведений о заключенных с пользователями договорах о предоставлении сервиса рассрочки в бюро кредитных историй;
✅ Определить, что деятельность оператора сервиса рассрочки является исключительной – совмещение возможно только с деятельностью кредитной или микрофинансовой организации;
✅ Установить четкие организационно-правовые требования к операторам сервиса рассрочки, включая минимальный размер и структуру собственных средств (капитала), а также квалификационные требования к руководителям;
✅ Ограничить право продавца заключать с потребителем договор, предусматривающий оплату цены товара с использованием рассрочки за счет средств третьего лица, за исключением случаев, предусмотренных действующим законодательством;
✅ Расширить возможности информирования потребителя в случае заключения договоров купли-продажив рассрочку, установить перечень существенных условий договора в доступной и понятной для потребителя форме изложения;
✅ Ограничить размер неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение пользователем своих обязательств двадцатью процентами годовых от суммы просроченной задолженности пользователя.

❗️ Добавлю, что принятие и реализация этого законопроекта позволит повысить гарантии защиты прав пользователей сервисов рассрочки, создать прозрачную и понятную систему интернет-торговли, а также интегрировать маркетплейсы в систему комплексного правового регулирования.