ОСАГО за 70 тыс. в год хотите? А по 5,8 тыс. руб. в месяц? А оно есть.
 
Об этом рассказала "Альфастрахование", которая вместе с сервисом выплат для таксистов Mozen выпустила в продажу помесячное «ОСАГО для таксопарков».
 
Логика у коллег с объяснениями, почему нужно продавать ОСАГО так дорого, никак не бьется с реальностью.
 
Например, Мария Анпилогова, руководитель управления цифровых продаж корпоративного блока Московского регионального центра «АльфаСтрахование» (сократите описание должности, умоляем) уверяет, что новация

снимает дополнительную необходимость контролировать наличие полиса у водителя. Таким образом, владельцы таксопарков упрощают рабочие процессы, не теряя контроля за безопасностью и необходимыми требованиями к деятельности.

Хотя вроде всем известно, что таксопарки сами покупают ОСАГО на весь парк сразу и контролировать наличие ОСАГО у водителя (если полис куплен) уже нет необходимости.
 
Виктор Семянников, руководитель отдела развития бизнеса Mozen, вообще утверждает:

Было крайне важно дать таксопаркам возможность законно страховать свои автомобили, избегая необходимости изымать из оборота значительный объем денежных средств, и мы уверены — у нас получилось.

 
Ну конечно, получилось: продажа того, что еще год назад в среднем обходилось в 41 тыс. руб./ таксопарк в год (согласно ЦБ), теперь за 70 тыс., конечно же, совершенно не говорит о вашем желании разгонять инфляцию в стране и побольше заработать.

P.S. Но, кстати, да, можно сэкономить, если не брать "ОСАГО посуточно", который в сумме выкатывается за 89 тыс. при 365 днях эксплуатации авто.

1,54 млрд руб. заработала СК «Двадцать первый век» за 9 мес. 2024 при сборах в 4,073 млрд.

Всем бы жить с такой пропорцией прибыли к сборам.

Но есть подозрение, что кому-то просто акционеры денег дали на будущий рост бизнеса. Либо присели на приятный банковский канал.

Запросили уточнений, ждём, что в компании расскажут.

Всероссийский союз страховщиков выбрал главного по медицинскому страхованию

Новым вице-президентом по медицинскому страхованию главного отраслевого объединения страховщиков назначен Роман Щеглеватых. Его предшественник на этом посту Дмитрий Кузнецов погиб в июне этого года.

В ВСС Щеглеватых перешёл из Счётной палаты, где возглавлял Департамент аудита здравоохранения и спорта. Теперь Роман отвечает за крупнейший для страховщиков сектор — сегмент ОМС самый крупный в структуре рынка страховых услуг, он охватывает почти 144 млн застрахованных граждан.

В 2008 году Щеглеватых окончил экономический факультет Липецкого государственного технического университета. Защитил кандидатскую диссертацию по алгоритмам для массивов данных ОМС. Начинал работу в Липецкой области, вначале в газовой компании, а с 2010 года – в территориальном фонде ОМС региона. Дошёл до должности замначальника управления здравоохранения области. В 2020 году перешёл в Счётную палату.

«Капитал лайф страхование жизни» выпустила в продажу трехлетнюю программу страхования от критических заболеваний с лимитами в 75-300 млн руб.

Продукт «Международный медицинский стандарт» дает возможность получить лечение в РФ, Израиле, Южной Корее и Турции и продается исключительно сроком на три года.

Цены стартуют от 30 – 36 тыс. за весь срок при минимальном покрытии. Максимальное покрытие на год - от 32,5 до 150 млн в зависимости от выбранной программы.

Среди обещанных опций:

- передача меддокументов в клинику и согласование сроков приема пациента;

- визовая поддержка, бронирование трансфера и гостиницы, организация переезда (перелета) в город/страну лечения и встреча в аэропорту;

- персональный менеджер/переводчик на время лечения и удаленное сопровождение в процессе лечения вплоть до выписки;

- контроль проводимых лечебных вмешательств и процедур, выписки, оплата счетов за лечение;

- возвращение домой из города/страны лечения, обеспечение лекарствами, включая импортные, контрольные осмотры при амбулаторном лечении, назначение (по медпоказаниям) повторных курсов лечения в РФ или за рубежом.

Компания также обещает оплатить до 30 дней лечения после окончания действия договора. Но это лишь жизнь покажет.

Тут импортный консультант KPMG разродился очередным мега-исследованием, как AI повлияет на страховую отрасль. Внутри "ассорти из мнений" (большинство которых вы уже слышали неоднократно).
 
Из интересного:

- руководители отрасли начинают осознавать пучок проблем, связанный с внедрением AI;

- вместе с AI в бизнес приходят новые этические проблемы;

- 64% опрошенных боятся сложных нормативных и налоговых изменений которые будут сопутствовать инвестициям при внедрении AI;

- 72% уверяют, что их собственный AI будет "соответствовать строгости правил климатических обязательств" (бла бла бла);

- 85% опасаются растущих рисков в области кибербезопасности при активном применении AI.

Выводы делайте сами.

За первые шесть месяцев компания заработала 1,68 млрд.

Сборы за девять месяцев – 26,7 млрд руб., выплаты – 12,9 млрд руб.

Немного в растерянности от качества страховой аналитики в СМИ.

Объясняем, что смущает:

- вот, например, намедни страховой брокер Mainsgroup оценил весь рынок киберстрахования в стране по итогам 2024 в 3 млрд руб. Но чтобы достичь этой цифры, сборы за год должны будут вырасти вдвое.
 
- а сегодня Сберстрах заявил, что только за январь-сентябрь текущего года продал 100 клиентам страхование от киберрисков на 4 млрд руб., показав +200% год к году. Мы, конечно, вежливо не спрашиваем, сколько из 100 указанных компаний находятся в периметре Сбера, но в целом подозреваем, что достаточно.
 
Между тем не Сберстрахом одним жив рынок. Есть еще сверхактивная в сегменте "Альфастрахование", за ней Ингосстрах, ВСК и еще несколько других игроков. 

И по оценке только «Альфастрахование», за последние пару лет число полисов страхования киберрисков растет на 60% в год.
 
Есть огромная просьба к ЦБ: 

- выделите, пожалуйста, уже две отдельные строки в отчетности: одну под киберриски, вторую – под то самое гибридное страхование ущерба от ИИ.

И вам будет полезно знать, сколько приняли риска на себя коллеги по новым, до конца не оцененным и непрогнозируемым пока сегментам. И рынку будет приятно тыкаться в точные цифры, а не читать «на глазок» прикинутые данные от страховых пиарщиков вместо качественной аналитики.

Помните заявление ВСК о том, что они будут помогать агентам и продавцам открывать собственные офисы по всей стране?

А вот оказалось, что «Альфастрахование» уже успела открыть с десяток подобных "франшизных" офисов на юге РФ, и даже один – в Волгограде.
 
Офис помогли открыть агенту, с которым:

успешно сотрудничаем не первый год. Она профессионал своего дела, имеет прекрасный страховой опыт, универсальный портфель с серьезной долей ДВС, собственный call-центр. 

 
В новом офисе могут оформить всю линейку продуктов, уточняет страховщик. А сколько офисов с лета успели открыть в ВСК?

P.S. Даже интересно, как много в стране страховых агентов с собственным кол-центром. И не пора ли таких агентов называть брокерами.

ГБУ «Миграционный центр» в подмосковном Сахарово опубликовало список готовых страховать мигрантов компаний.

Глядя на эту замечательную таблицу, хочется вспомнить бессмертную фразу давно забытого британского классика. Да, ту самую:

Все животные равны. Но некоторые животные равнее других.

По итогу изучения списка у "Страхового случая" появилось четыре вопроса и одно восхищение.

Вопрос раз:

- почему все по четыре продают, а некоторые по четыре двести? И почему такая разница в лимитах покрытия?

Вопрос два:

- почему тут на срок до 90 лет, а своим согражданам по той же ипотеке – лишь до 55-60?

Восхищение:

- вот это размер сети медклиник, готовых помогать мигрантам по всей стране, у "Капитал лайф страхование жизни"!

И тут рождается вопрос четыре:

- а не хочет ли "Капитал лайф страхование жизни" профинансировать год-другой посттравматическое обслуживания всех возвращающихся с СВО в этой сети клиник по всей стране? И оплатить это на двоих с кем-то из грандов рынка, с СОГАЗом, например, из собственной прибыли?

Уверены, подобный патриотический порыв наверняка разделят все участники рынка. Вот только не надо сейчас включать вашу вечную шарманку для регулятора "у нас нет прибыли". Мы прекрасно помним размер дивидендов за 2023, и все отлично видят текущие результаты 2024.

Депутаты планируют обязать онлайн-торговлю привлекать к работе только курьеров с полисом страхования гражданской ответственности.

Это якобы защитит от ущерба, который курьеры могут наносить пешеходам.

Проект правок в закон «О торговле» внесен председателем комитета Госдумы по труду, социальной политике и делам ветеранов Ярославом Ниловым еще в середине июля.

В ноябре обещают рассмотреть предложение в первом чтении.

Зато теперь сразу стало понятно, что будет страховать «Яндекс страхование».

Впрочем, пока и Минфин, и онлайн-торговцы против. Посмотрим, что депутаты противопоставят этому лобби.

Переход новых регионов на ОМС состоится лишь к 1 января 2026, решила Госдума.

Предполагается, что медицинскую помощь в ДНР, ЛНР, Херсонской и Запорожской областях будут оказывать не только за счет местных бюджетов, но и за счет средств федерального бюджета.

Расходы на оказание медпомощи застрахованным в новых регионах в соответствии с требованиями базовой программы ОМС на предстоящие три года рассчитали по общим правилам методики распределения субвенций, включая полный комплекс мероприятий, входящих в базовую программу ОМС.

В бюджете ФФОМС на эти цели отложено на 2025 – 58 млрд, на 2026 год – 62 млрд, на 2027 год – 66 млрд руб.

По данным отдельных страховых компаний, сейчас «неработоспособны» сервисы ОСАГО и «Жилье» в АИС страхование (которое НСИС).

Наблюдается рост системных ошибок и времени выполнения операций, предупреждают коллеги. О проблеме уже известно, идут работы по восстановлению сервисов.

Ждём оперативный комментарии от пресс- службы РСА, которая подменяет собой пресс-службу НСИС на бесплатной основе.

«Эксперт РА» повысил рейтинг «Югории» на одну ступень, до ruAA со стабильным прогнозом, объяснив это снижением показателей убыточности по страховому портфелю и ростом рентабельности бизнеса в целом.

По данным агентства, к 30 сентября активы страховщика - 49,6 млрд, резервы – 30 млрд, собственные средства – 14,6 млрд. Сборы за III квартала - 26,7 млрд, рост – на 6,6% год к году.

Рейтинг «Югории» обусловлен положением на рынке, адекватной оценкой страхового бизнеса, хорошими финансовыми результатами, высокими показателями качества активов и ликвидности, а также высоким качеством управления и организации бизнес-процессов.

В части последнего на рейтинг позитивно повлияли улучшение системы управления рисками и совершенствование внутренних бизнес-процессов по риск-менеджмента, уточняет «Эксперт РА». И опыт крупных выплат.

Агентство также отмечает улучшение средневзвешенной за два периода оценки рентабельности продаж: в 2023 рентабельность продаж - 9,2%, за 9 месяцев 2024 – уже 14,6%, в то время как за аналогичные периоды годом ранее – 5,1% и 8,2% соответственно

Это, кстати, не первый рейтинг на уровне ruАА, чуть ранее, в апреле этого года, похожую оценку дал НРА. А сразу два рейтинга на уровне ruАА - уже качественно демонстрируют стабильность и надёжность Югории, замечает гендиректор Олег Овсяницкий «Страховому случаю»:

«Это особенно важно для наших партнёров и клиентов, когда мы успешно реализуем стратегию развития, направленную на рост бизнеса компании и обеспечение высокого качества обслуживания. Мы и далее продолжим фокусироваться на цифровой трансформации и улучшении страховых продуктов», -

подчеркивает Овсяницкий.

«Альфастрахование» чаще всего признаёт затоталенными автомобилями по автокаско BMW 5, Audi Q3 и Kia Optima.

Первые две модели авто относят к числу разбитых в 2,23% и 2,04% случаев.

Также в списке наиболее часто улетающих в тотально разбитые (то есть тех, которые компании не выгодно восстанавливать и проще/эффективнее продать на запчасти):

- Chery TIGGO (1,36%);
- Mercedes E-CLASS (1,24%);
- Infiniti QX (1,22%);
- BMW X4 (1,18%);
- Volkswagen Polo (1,1%);
- Mercedes GLE-CLASS (1,02%);
- Toyota Corolla (0,97%).

Из десяти девять – производители, «прекратившие отношения» с РФ после начала СВО. Поэтому позиция компании «не платить лишнего за запчасти» вполне понятна.

Наличие в списке Chery TIGGO, судя по всему, – следствие его массового применения в такси и каршерах.

На носу иностранный праздник Хэллоуин, история которого началась на территории Великобритании и Северной Ирландии и восходит к традициям древних кельтов Ирландии и Шотландии. Отмечают его 31 октября, в канун католического Дня всех святых.
 
Мы к чему это. На Западе последние годы стали популярны полисы Spooksafe, защищающие при нападении приведений, духов, оборотней и вампиров. Торгует ими, например, канадская Ultraviolet.

Лимит полиса – до $1млн. Полис покрывает риски:

- нападение вампиров и/или оборотней;
- смерть от паранормального явления;
- травмы, полученные в ходе паранормального явления;
- повреждения личного и домашнего имущества в результате паранормального явления.

Мало того, в истории компании есть даже выплаты. Например, $100 тыс. за смерть женщины в США, родственники которой сумели доказать, что падение с лестницы произошло из-за нападения полтергейста.

Спрос на полисы тоже есть. Например, владелец Royal Falcon в Лоустофте (Саффолк, Британия) постоянно приобретает полис ценой примерно в $500 с лимитом на $1 млн на случай, если кто-то будет убит и получит травы во время преследования призрака монаха, который по легенде живет в соседнем баре.
 
Ещё одна фирменная страховка родом из Трансильвании: в магазине при замке Бран торгуют полисами "от нечистых сил на том свете". Вот только как и насколько качественно работает покрытие, пока никто рассказать не смог. Видимо, неплохо, раз пока за выплатами и с претензиями никто не возвращался.

На прошедшем 22–24 октября в Казани саммите БРИКС участники вновь договорились изучить возможность создания перестраховочной компании BRICS (Re) Insurance.

Слышим это регулярно. Хотя ёмкость, как минимум для сопровождения российского экспорта/импорта, необходима как воздух уже последние пару лет.

Возможностей РНПК, по понятным санкционным причинам, недостаточно. С
2022 российские страховщики были вынуждены отказаться от сотрудничества с западным перестраховочным рынком. И поиск новых ёмкостей изрядно затянулся.

Их отсутствие, а также невозможность обеспечить страхование сопутствующих рисков, например в рамках морского страхования (каско судов, P&I, “голубая карта» и т.д.), приводит к новым проблемам, о которых пока никто не говорит вслух.

Например, как будем страховать перевозки по Северному морскому пути. Цели стоят глобальные – начать регулярный транзит на большом количестве судов арктического класса. Но кто и как их будет страховать и перестраховывать, обеспечивая доступ судам в порты других стран, неизвестно.

Где новая русская версия местного P&I клуба, также до сих пор никому неизвестно.

Чтобы обеспечить собственное судоходство, нужно не так уж и много: от $1-2 млн на каско, от $10-20 млн в капитал – на страхование ответственности, по разным оценкам.

Почему рынок их до сих пор не нашел – другой вопрос. Но, может быть, это лучше сделать заранее. Ведь всё равно предложат «сброситься» на перестраховщика БРИКС, хотя и чуть позже.

Росатом ищет страховщика имущества для «Сибирского химического комбината» с премией в 86 млн руб.

СХК Росатома под Томском – это сразу четыре завода на одной территории, которые дают стране практически весь уран, необходимый для АЭС.

Что предлагают страховать:

- производственные и непроизводственные здания, сооружения и помещения;
- воздушные и кабельные линии электропередачи, линии связи, инженерные коммуникации;
- энергетические (силовые) машины и оборудование, передвижные машины;
- разделительное оборудование, то есть газовые центрифуги для промышленного разделения изотопов урана.

Нужно будет:

- на 149 млрд руб. застраховать имущество «с ответственностью за все риски, за исключением рисков поломок машин и оборудования»;
- на 97 млрд руб. застраховать «имущество от рисков поломок машин и оборудования с ответственностью за все риски»;
- 3,9 млрд – лимит ответственности по одному (каждому) страховому случаю;
- 1 млрд – лимит ответственности за теракты и диверсии;
- 0,5 млрд – лимит ответственности по случаям, произошедшим в результате воздействия радиации.

Платить готовы в два хода: 60% в течение месяца после заключения договора, еще 40% – не позднее 10 февраля 2025.

Это выяснилось из свежего обзора практики Верховного суда. Из материалов следует, что банк неудачно подключил одного из заемщиков к программе «добровольного личного страхования», а тот в свою очередь однажды раньше времени закрыл долг и попросил вернуть деньги за страхование при досрочном расторжении договора.

По итогу в суде выяснилось, что банк отдал за несколько лет страхования в компании «Сберстрах жизни» аж целых 6 324 руб. А остальные 56 921,83 руб. положил себе в карман.

«Сетелем банк» – часть группы Сбера. Поэтому говорить о том, что «страховщика заставили/выкручивали руки» при заключении коллективного договора страхования, наверное, будет лишним.

Российские страховщики не готовы платить за военных преступников, мародеров и перебои электричества.

Как и обещали, продолжаем наблюдать за изменениями, которые компании вносят в исключения и оговорки, по которым не готовы платить клиентам.

Теперь к числу исключений, о которых писали в прошлый раз, например таких, как нежелание платить за результаты работы ПВО (в том числе за повреждения, полученные после падения отдельных элементов зенитной ракеты), добавились новые.

В правилах четырех компаний нашли общую по смыслу оговорку, по которой они не готовы платить за убытки, возникшие в привязке к «военным рискам», если это:

- ущерб от воздействия шумовой и взрывной волны;

- ущерб от утечки или рассеивания любых загрязняющих или отравляющих веществ (жидких, твердых, газообразных);

- ущерб от военных преступлений и мародерства.

Еще одна интересная оговорка – уже следствие судов с клиентами, пострадавших от терактов/диверсий. Страховщики начали отдельно уточнять, что не намерены платить за события, которые изначально произошли в результате «военных рисков/диверсий/терактов» вне территории клиента, но стали причиной убытков именно у клиентов.

К этому, судя по всему, привели события с электроподстанциями в приграничных регионах. После которых некоторые предприятия, например металлургические, сообщали о вынужденных простоях и убытках.

«Абсолют страхование» худеет избавился от Mafin. А сам Mafin – от статуса страховщика.

Теперь это, извините, маркетплейс. То есть информационный сервис, записанный на страхового агента по имени ООО "Эл Си Системс". Предлагающий клиентам каско, ОСАГО, ипотеку, НСки, страхование имущества и путешествующих. Среди партнеров – столпы рынка: от «Объединенной страховой» и «Гелиоса» до «Арсенала» и Совкомбанкстраха.

В наличии есть даже микрозаймы – в партнерстве с Финслугами Мосбиржи. Даже не спрашивайте, как они комиссию делят.

А вот содействие в подборе страховых услуг компании уже оказывает ООО "АбсолютТех", прописанный по соседству с «Абсолют страхованием».

Сказать, что структуры не связаны, наверное, нельзя. Гендиректор «Эл Си Системс» – Евгений Чумак, ранее работал в «Абсолют менеджменте», а 100% компании записаны на ЗПИФ «Гамма капитал» под управлением УК «Абсолют Эссет Менеджмент».

При всем прочем, аналогично могла бы сделать в свое время и «Альфастрахование», когда пыталась избавиться от прицепа «Манго». Но там решили поступить проще и сочли что «еда должна быть съедена и переварена».

В «Абсолюте» же сделали чуть умнее и переоформили дочку на «сколковский офшор», за счет чего теперь будут иметь лишнюю копейку на разнице в системах налогообложения, которую дает ослабленный налоговый режим Сколково.

P.S. Клиентов сладкой булочки ждет еще пара новаций, например Mafin-подписка, в рамках которой деньги брать напрямую не будут, а вот собирать информацию о клиенте – сколько угодно. Вот только повод ли это выкладывать документацию с внутренними разработками на всеобщее обозрение - не знаем.