THEGRASCHENKOV Telegram 4115
Плохой хороший кредит. Закредитованность россиян и ожидания гиперинфляции становятся серьезными вызовами для власти. «Незыгарь» ссылается на недавнее выступление руководителя департамента финансовой стабильности ЦБ – было заявлено, что доля заемщиков, у которых на выплаты уходит более 80% от их доходов, выросла с 20% в начале пандемии до 47% в третьем квартале 2023 г. Причем за это же время доля заемщиков с низким первоначальным взносом, до 20%, выросла с 30% до более 50%.

Очевидно, что в актуальных экономических условиях тревожность финансовых властей не может не возрастать: по данным ЦБ, в основном растет число заемщиков, которые имеют три кредита и более (сейчас их 11,2 млн человек). Это красноречиво говорит о том, что рост кредитования сопровождается увеличением закредитованности граждан. Согласно официальным данным, за год количество заемщиков, имеющих три кредита и более, увеличилось на 2,2 млн человек, а только один кредит последние полтора года стабильно имеют около 21 млн заемщиков. На 1 июля 2023 года доля заемщиков, имеющих три кредита и более, составила 47% (годом ранее - 41%). По данным регулятора, задолженность граждан, имеющих только заем МФО, за год выросла на 34 млрд рублей (+33%), взявших заем МФО и банковский кредит - на 173 млрд рублей (+11%).

Важен и другой показатель: если несколько лет назад практически вся ипотека выдавалась на срок до 25 лет, то сегодня доля ипотеки на срок свыше 25 лет составляет почти до 50%, таким образом, плановый срок погашения приходится на пенсионный возраст заемщика. Кроме того, почти вдвое выросла доля ипотечных кредитов у заемщиков, по которым фиксировался факт получения крупного кредита за три месяца до ипотеки, направляемого, вероятно, на первоначальный взнос.

На данный тренд накладывается и другой: так, несмотря на дефицит труда, компании, судя по всему, уже не могут достаточно быстро повышать оплату труда. По оценкам Центра макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования (ЦМАКП), минувшим летом вместе со скачком инфляции рост реальной зарплаты остановился и сменился сжатием (май: +1,3%, июнь: +0,3%, июль: -0,5%). Таким образом, речь идет о тенденции остановки роста заработных плат и переходе к временной стагнации реальной зарплаты.

Не следует забывать и о серьезной региональной дифференциации: уровень зарплат заметно отличается от региона к региону. Исходя из официальных данных, можно выделить следующие регионы, где средний уровень зарплаты в России самый высокий (превышает 100 тысяч рублей): Чукотский АО, Ямало-Ненецкий АО, Москва, Магаданская область, Ненецкий АО. Самые низкие средние заработки (в среднем до 40 тысяч рублей) зафиксированы в таких регионах: Ингушетия, Чечня, Дагестан, Кабардино-Балкария, Карачаево-Черкесия, Калмыкия.

Таким образом, кредитная нагрузка продолжит возрастать – госрегуляторы могут лишь усиливать отдельные фильтры, сужая сегмент получателей заемных средств. Однако риски массовых неплатежей в условиях экономической стагнации продолжат нарастать, в первую очередь в экономически депрессивных регионах. В этом и заключается пресловутая «вилка», с которой столкнулись власти: кредиты сегодня одновременно являются спасательным кругом и неподъемным грузом, который утягивает на дно.



tgoop.com/thegraschenkov/4115
Create:
Last Update:

Плохой хороший кредит. Закредитованность россиян и ожидания гиперинфляции становятся серьезными вызовами для власти. «Незыгарь» ссылается на недавнее выступление руководителя департамента финансовой стабильности ЦБ – было заявлено, что доля заемщиков, у которых на выплаты уходит более 80% от их доходов, выросла с 20% в начале пандемии до 47% в третьем квартале 2023 г. Причем за это же время доля заемщиков с низким первоначальным взносом, до 20%, выросла с 30% до более 50%.

Очевидно, что в актуальных экономических условиях тревожность финансовых властей не может не возрастать: по данным ЦБ, в основном растет число заемщиков, которые имеют три кредита и более (сейчас их 11,2 млн человек). Это красноречиво говорит о том, что рост кредитования сопровождается увеличением закредитованности граждан. Согласно официальным данным, за год количество заемщиков, имеющих три кредита и более, увеличилось на 2,2 млн человек, а только один кредит последние полтора года стабильно имеют около 21 млн заемщиков. На 1 июля 2023 года доля заемщиков, имеющих три кредита и более, составила 47% (годом ранее - 41%). По данным регулятора, задолженность граждан, имеющих только заем МФО, за год выросла на 34 млрд рублей (+33%), взявших заем МФО и банковский кредит - на 173 млрд рублей (+11%).

Важен и другой показатель: если несколько лет назад практически вся ипотека выдавалась на срок до 25 лет, то сегодня доля ипотеки на срок свыше 25 лет составляет почти до 50%, таким образом, плановый срок погашения приходится на пенсионный возраст заемщика. Кроме того, почти вдвое выросла доля ипотечных кредитов у заемщиков, по которым фиксировался факт получения крупного кредита за три месяца до ипотеки, направляемого, вероятно, на первоначальный взнос.

На данный тренд накладывается и другой: так, несмотря на дефицит труда, компании, судя по всему, уже не могут достаточно быстро повышать оплату труда. По оценкам Центра макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования (ЦМАКП), минувшим летом вместе со скачком инфляции рост реальной зарплаты остановился и сменился сжатием (май: +1,3%, июнь: +0,3%, июль: -0,5%). Таким образом, речь идет о тенденции остановки роста заработных плат и переходе к временной стагнации реальной зарплаты.

Не следует забывать и о серьезной региональной дифференциации: уровень зарплат заметно отличается от региона к региону. Исходя из официальных данных, можно выделить следующие регионы, где средний уровень зарплаты в России самый высокий (превышает 100 тысяч рублей): Чукотский АО, Ямало-Ненецкий АО, Москва, Магаданская область, Ненецкий АО. Самые низкие средние заработки (в среднем до 40 тысяч рублей) зафиксированы в таких регионах: Ингушетия, Чечня, Дагестан, Кабардино-Балкария, Карачаево-Черкесия, Калмыкия.

Таким образом, кредитная нагрузка продолжит возрастать – госрегуляторы могут лишь усиливать отдельные фильтры, сужая сегмент получателей заемных средств. Однако риски массовых неплатежей в условиях экономической стагнации продолжат нарастать, в первую очередь в экономически депрессивных регионах. В этом и заключается пресловутая «вилка», с которой столкнулись власти: кредиты сегодня одновременно являются спасательным кругом и неподъемным грузом, который утягивает на дно.

BY The Гращенков


Share with your friend now:
tgoop.com/thegraschenkov/4115

View MORE
Open in Telegram


Telegram News

Date: |

The optimal dimension of the avatar on Telegram is 512px by 512px, and it’s recommended to use PNG format to deliver an unpixelated avatar. Hashtags are a fast way to find the correct information on social media. To put your content out there, be sure to add hashtags to each post. We have two intelligent tips to give you: With Bitcoin down 30% in the past week, some crypto traders have taken to Telegram to “voice” their feelings. How to create a business channel on Telegram? (Tutorial) When choosing the right name for your Telegram channel, use the language of your target audience. The name must sum up the essence of your channel in 1-3 words. If you’re planning to expand your Telegram audience, it makes sense to incorporate keywords into your name.
from us


Telegram The Гращенков
FROM American