tgoop.com/usamarke1/6490
Last Update:
🧮 ИИС-3 – в чем преимущества и недостатки? Часть 3 🧐
Сегодня заключительный пост, в котором расскажем о процессе трансформации старых ИИС, поделимся парой лайфхаков и посмотрим, что думают об ИИС-3 проф. участники.
📍 Ч1
📍 Ч2
🔄 Процесс трансформации старых ИИС ➡️
Индивидуальный инвестиционный счёт, который открыт до 2024 г., можно перевести в ИИС-3. При этом при переходе можно учесть срок владения старым ИИС, но не более 3-х лет. Данный переход добровольный, поэтому автоматического закрытия и конвертации в новый тип не будет.
31 января – последний день подачи заявления о трансформации старого ИИС в новый, если инвестор производил её в 2024 г. Для этого нужно подать заявление своему брокеру, а также в ФНС через кабинет налогоплательщика, по почте или же лично в налоговой. Это необходимо, чтобы воспользоваться льготами ИИС-3 уже по итогам 2024 г.
🔀 Что будет со старыми ИИС? 🤷♂️
Если инвестор открыл ИИС-1 и ИИС-2 до конца 2023 г., то он может продолжать спокойно ими пользоваться неограниченное количество времени. Минимальный срок для получения налогового вычета остаётся 3 года, но можно получать льготы и по истечении этого периода, если владелец счёта не хочет переходить на ИИС третьего типа.
❗️ Открыть ИИС типа А и Б можно было и в 2024 г. Однако по закону брокеры могут открывать только ИИС-3, т.е. открытый ИИС в прошлом году по умолчанию считается счётом нового типа. Поэтому, чтобы получить вычет по старым правилам, инвестору нужно в свободной форме до 30 апреля этого года сообщить налоговой, что на самом деле открыт ИИС-1 или ИИС-2. Его нельзя трансформировать в ИИС-3, а после 3 лет его можно закрыть.
✅ Лайфхаки для максимальной выгоды 💡
1️⃣ Как и с прошлыми ИИС, новый тип можно открыть в декабре, пополнив его до конца года, и уже в январе следующего подать на первый вычет. В итоге получить налоговые льготы не за месяц, а за год.
❗️ Однако в последнее время идёт много обсуждений об ограничении данного манёвра. Ряд инвесторов советует также провести несколько сделок на счету, чтобы зафиксировать на нём активность.
2️⃣ Распределить средства и открыть несколько ИИС-3 по одному каждый год. Тогда по истечению сроков заморозки появится возможность более регулярно выводить средства, а не раз в 10 лет 😅
🧑💻 Что думают эксперты? 🧐
📍 Глава НАУФОР полагает, что старт ИИС-3 не впечатлил участников, однако возможны его доработки, которые сделают инструмент более привлекательным. Основной red flag – пятилетний срок, который впоследствии станет десятилетним. Из-за этого мелким инвесторам счёт неинтересен, т.к. они преимущественно нацелены на вычет со взносов. ИИС-3 пока более привлекателен для крупных инвесторов, т.к. у них более длинный горизонт, а вычетами на взнос они могут пренебречь в пользу освобождения от НДФЛ.
📍 Аналогичной позиции придерживается и исполдир АРИ, который считает, что ИИС-3 актуален только для средних и крупных портфелей. Кроме того, есть определённые задержки со стороны гос. органов и сложности для рядовых инвесторов в механизмах трансформации счетов старых типов.
📊 Итоги 🏁
До начала действия ИИС-3 в Минфине прогнозировали, что в ближайшие 2-3 года инвесторы смогут открыть до 10 млн. счетов нового типа на среднюю сумму примерно 500 тыс. руб. Пока есть 2 основные проблемы. Первая – это 5-летняя заморозка. Но вряд ли государство будет снижать эту цифру. Это и есть цель создания ИИС. Чтобы человек не пришел поспекулировать и потом на первом падении рынка ушел обратно на депозит, а чтобы он остался на рынке. Вторая проблема – законодательная база, которая все еще формируется и уточняется.
На наш взгляд, для долгосрочных инвесторов однозначно нужно открывать ИИС-3, пока есть возможность сделать это на 5 лет. Параллельно можно использовать брокерский счет, там держать часть активов, которую можно быстро продать и вывести деньги. Комбинирование 2 счетов позволит грамотно распределить ресурсы.
BY Invest Era
Share with your friend now:
tgoop.com/usamarke1/6490